Изменение «финансового номера телефона» или как люди сами отдают все деньги мошенникам
Мне позвонили из «Службы финансового мониторинга» Сбербанка и попросили подтвердить смену моего финансового номера. Я бросила трубку, опасаясь мошенничества. Что это значит и что мне делать дальше?
Вы всё сделали правильно. Сценарий с заявкой на «смену финансового номера» — один из самых распространенных методов мошенничества в настоящий момент. Далее мы подробно расскажем об актуальных схемах мошенничества, с помощью которых злоумышленники лишают людей и денег и жилья, оставляя в глубокой долговой яме.
Как люди сами отдают все свои деньги мошеникам
По данным МВД, за 11 месяцев в 2021 году мошенники украли у россиян около 45 млрд рублей с помощью подменных номеров.
Злоумышленники представляются службой безопасности или финансового мониторинга и сообщают о поступившей заявке на привязку к вашему банковскому счёту чужого номера телефона. Якобы кто-то вошёл в ваш личный кабинет и поменял «финансовый номер».
Расшифровки типичных мошеннических звонков от автоинформатора, которые устроены в качестве «наживки»:
Это Сбербанк. 11 минут назад в личном кабинете был изменён ваш финансовый номер. Если вы подтверждаете эту операцию, нажмите 1, если вы не меняли номер, оставайтесь на линии
Здравствуйте, это Тинькофф банк. Десять минут назад была подана заявка на кредит с вашего онлайн-банкинга. Если вы подтверждаете заявку…
При любом выборе система соединит с «младшим специалистом финансового контроля» (а на деле пособником мошенников). Бодрый сотрудник, под характерный фоновый шум колл-центра, начнёт «грузить» большим количеством отвлекающих вопросов, таких как: «давали вы кому-нибудь доступ к вашему интернет-банку или кредитной карточке», «совершали ли вы покупки в интернет-магазинах» и т.п. После каждого ответа специалист якобы вносит эти данные в систему, со словами — «Фиксирую ваш ответ» и уточняет технические детали.
Весь этот хорошо продуманный спектакль необходим для усыпления внимания и бдительности у потенциальной жертвы «развода» и убеждения в том, что на линии действительно находится профессиональный и внимательный банковский специалист, который не меньше вашего «обеспокоен» ситуацией и искренне хочет помочь.
Как только мошенник чувствует, что жертва вошла в доверие, он может перевести разговор на сотрудников «более высокого ранга», например, из юридического отдела банка. Далее в ход идёт убеждение в том, что нужно срочно закрыть счета и перевести деньги на свои карты, откуда позже необходимо вывести их на «безопасный защищённый счет, который закреплён за персональным менеджером» — якобы это нужно для безопасности, а после защиты вашего аккаунта деньги вернуться обратно. Стоит ли говорить, что после перевода денег — вы их уже никогда не увидите.
Часто злоумышленники просят доехать до нового банкомата Сбербанка с функцией приёма наличных или доступом к личному кабинету, убеждая жертву перевести деньги на подставные карты, которые они выдают за «безопасные счета» ЦБ.
Сценарии «развода» могут варьироваться и не ограничиваются сменой финансового номера — но особенно часто мошенники рассказывают о поступившей заявке на оформление кредита на ваше имя или о денежном переводе постороннему лицу. С потенциальной жертвой может общаться попеременно до четырех человек — «сотрудники» отдела безопасности Центрального банка и следователей МВД.
Мошенники обычно хорошо подготовлены — они представляются именами реальных сотрудников и могут даже подтвердить свою личность, перезвонив с реального номера должностного лица, которого можно найти на официальном сайте МВД. Делается это с помощью технологии подлога номера через цифровую АТС.
Далее, с помощью различных приемов социальной инженерии, запугиваний и прямого запрета сообщать близким и сотрудникам банка о «расследовании», они склоняют людей к переводу средств на «безопасный счёт» Центрального банка России или «защищенную страховую ячейку» или «страховой счёт» сотрудника банка.
Самое главное что вы должны сделать получив подобный звонок — это немедленно прекратить вызов и по возможности сразу перезвонить в настоящую службу поддержки вашего банка и сообщить им о мошенничестве, указав номер с которого вам звонили злоумышленники. Это поможет реальной службе безопасности быстрее реагировать на такие случаи и оперативно передавать информацию в правоохранительные органы. Банк не меньше пользователей заинтересован в том, чтобы мошенники понесли наказание.
Запомните — нет случаев когда для сохранности денег их необходимо перевести на «безопасный счёт». Если вас просят перевести средства, назвать SMS-код или снять деньги в банкомате — это мошенники. Завершите разговор и перезвоните в банк самостоятельно.
Тем временем злоумышленники становятся всё более наглыми. Теперь они оставляют жертв не только без денег, но и лишают жилья.
Начальник управления противодействия кибермошенничеству Сбербанка Сергей Велигодский:
«Новый тренд зарождающийся, на который стоит обратить внимание… это воздействия мошенников на гражданина таким образом, чтобы он вместе с кредитом еще и закладывает или продаёт свою недвижимость. И если люди у нас раньше оставались после атак с кредитами, то теперь они еще и остаются без квартиры»
Как мой номер и имя оказались у преступников?
Невозможно установить, каким именно образом мошенники получили ваши персональные данные. Скорее всего, произошла утечка на одном из сайтов где вы были зарегистрированы со своим телефоном и реальным именем. Например, это может быть интернет-магазин. Не исключена и утечка через неблагонадёжных сотрудников банков и магазинов, у которых есть доступ к личной информации клиентов.
Самое главное правило, которое обеспечит полную безопасность вашим денежным средствам — никогда, ни при каких обстоятельствах, и ни под каким предлогом не сообщайте секретные коды, которые вы получаете в виде SMS-сообщений от банка. Эти коды являются вашей упрощённой «цифровой подписью», дающей право на выполнение самых разных операций. После того как мошенники узнают код или вы самостоятельно проведёте операцию с его помощью (например, переведёте средства на так называемый «безопасный счёт») — с деньгами можно попрощаться навсегда.
Обязательно сообщите о попытке мошенничества по номеру горячей линии вашего банка. Каждое сообщение помогает уберечь других людей и быстрее выявить личности преступников. В случае если вы клиент Сбербанка, пишите на официальный адрес электронной почты zabota@sberbank.ru. Контакты наиболее «популярных» у мошенников банков:
Сбербанк России
Банк ВТБ
Альфа-Банк
Газпромбанк
Райффайзен банк
Тинькофф банк
Почта банк
Банк Открытие
ЮниКредит Банк
Совкомбанк
Русский стандарт
Особенно часто от таких манипуляций и развода страдают пожилые люди, в силу больше доверчивости и меньшей финансовой грамотности. Сообщите своим родственникам обо всех типичных сценариях и признаках мошенничества. Попросите их никогда не совершать импульсивных действий связанных с переводом денег. Договоритесь, что они будут звонить вам перед тем как совершать какие-либо денежные переводы или снимать наличные по просьбе посторонних.
Чаще всего звонки от мошенников от имени банков, МВД, Центробанка, ФСБ, прокуратуры, Главного управления экономической безопасности МВД России и других служб с поддельных номеров 8 800 поступают жителям следующих городов России: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Самара, Омск, Казань, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Пермь, Красноярск, Воронеж, Саратов, Краснодар, Тольятти, Ижевск, Ульяновск, Барнаул, Владивосток, Ярославль, Иркутск, Тюмень, Махачкала, Хабаровск, Новокузнецк, Оренбург, Кемерово, Рязань, Томск, Астрахань и Пенза, абонентам всех операторов «большой четверки»: МТС, МегаФон, Теле2 и Билайн.
Как защитить себя от мошенничества со сменой «Финансовый номер» и переводом на «безопасные счета»
Мошенники в России стали активнее использовать
очередную схему обмана. Для этого вероятной жертве звонят «из банка»
и просят продиктовать личные данные. Информация якобы понадобилась потому,
что была отправлена заявка на смену привязанного к счёту номера
телефона.
Сотруднику СМИ поступил звонок якобы
от сотрудника банка, который попросил подтвердить заявку на замену
номера телефона, к которому привязан банковский счёт. Журналист прервал
разговор и сам перезвонил в кредитную организацию, где ему заявили,
что он столкнулся с мошенниками.
О частоте такой легенды аферистов рассказала
директор фонда «За права заёмщиков», руководитель платформы «Мошеловка»
Евгения Лазарева. Эксперт уточнила, что подобных случаев стало больше, однако
лишь на коротком отрезке — в целом такая уловка популярна уже
многие годы.
Как отметила Евгения Лазарева,
легенда о звонках от имени службы безопасности банка по поводу
смены номера телефона или «финансового номера» является одной из самых
распространённых среди телефонных мошенников.
Действительно, в последний месяц
в «Мошеловку» стало поступать больше таких обращений, чем в марте или
апреле. Однако и общее количество жалоб на телефонное мошенничество
сократилось с началом специальной военной операции, а к началу
мая выросло. Поэтому на общем фоне нельзя сказать, что это всплеск или
возрождение схемы и легенды.Евгения Лазарева, директор фонда «За права заёмщиков», руководитель платформы «Мошеловка»
Как правило, в этой схеме жертве
поступает звонок якобы от имени банка, и диалог начинает робот. Таким
образом злоумышленники оптимизируют процессы и подключают к обработке
живого социального инженера, когда жертва потенциально вовлечена
и обеспокоена ситуацией, сообщила эксперт.
Под предлогом подтверждения заявки
на смену номера, привязанного к счёту, жертву просят сказать «да» или
«нет», а затем, вне зависимости от ответа, к диалогу
подключается оператор, который обещает устранить проблему и заблокировать
попытки несанкционированного доступа к счёту. Заканчивается всё списанием
денег со счёта или карты.
Самый надёжный способ защиты
в этой ситуации — прекратить разговор и самостоятельно обратиться
в банк по номеру телефона, который указан на обороте карты или
в договоре на обслуживание.
Россиян предупредили
о способе мошенничества через мессенджеры
Мошенники освоили
схему с использованием подменных номеров
ЦБ выявил новую
схему мошенничества
За три месяца
мошенники дистанционно обокрали россиян 258 097 раз
Суды начали
восстанавливать кредитные истории обманутых мошенниками
Центробанк
предупредил о мошенничестве с «утечкой данных карт»
Официального сервиса
по проверке банковских карт нет
SWIFT не обслуживает
частных лиц
Мошенники в России активно используют очередную схему обмана – жертве звонят «из банка» и просят продиктовать личные данные – якобы в связи с тем, что была отправлена заявка на смену привязанного к счету номера телефона.
Наличие легенды подтвердила директор фонда «За права заемщиков», руководитель платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева, уточнив, что подобных случаев и правда стало больше, однако лишь на коротком отрезке – в целом такая уловка популярна уже многие годы.
Журналисту агентства поступил звонок якобы от сотрудника банка, который попросил подтвердить заявку на замену номера телефона, к которому привязан банковский счет. Журналист прервал разговор и сам перезвонил в кредитную организацию, где ему заявили, что он столкнулся с мошенниками. Как отметила Лазарева, легенда о звонках от имени службы безопасности банка по поводу смены номера телефона или «финансового номера» является одной из самых распространенных среди телефонных мошенников.
«Эта легенда и схема довольно живучи и, к сожалению, продолжают работать и приносить злоумышленникам доход не первый год. Действительно, в последний месяц в „Мошеловку“ стало поступать больше таких обращений, чем в марте или апреле. Однако и общее количество жалоб на телефонное мошенничество сократилось с началом специальной военной операции, а к началу мая выросло. Поэтому на общем фоне нельзя сказать, что это всплеск или возрождение схемы и легенды», — пояснила эксперт.
Как правило, в этой схеме жертве поступает звонок якобы от имени банка, и диалог начинает робот. Таким образом злоумышленники оптимизируют процессы и подключают к обработке живого социального инженера, когда жертва потенциально вовлечена и обеспокоена ситуацией, сообщила Лазарева.
Под предлогом подтверждения заявки на смену номера, привязанного к счету, жертву просят сказать «да» или «нет», а затем, вне зависимости от ответа, к диалогу подключается оператор, который обещает устранить проблему и заблокировать попытки несанкционированного доступа к счету. «Дальше все по стандартному сценарию: „Сейчас вам поступит смс/уведомление, продиктуйте мне цифры“. Ну, а заканчивается все списанием денег со счета или карты», — отметила эксперт.
Она добавила, что самым надежным способом защиты в этой ситуации является прекращение разговора и самостоятельное обращение в банк по номеру телефона, который указан на обороте карты или в договоре на обслуживание.