Замена полиса осаго при смене номеров

Вопрос изменения гос номера в полисе ОСАГО регулирует действующее законодательство, а именно ФЗ-40 Об обязательном страховании ответственности владельцев ТС, И он говорит, что да, проводить изменения необходимо. Что делать и как — на Бробанк.ру.

Нужно ли менять страховку при замене номеров

Это самый больной вопрос для автовладельца. Полис ОСАГО — довольно дорогое удовольствие, и покупка нового раньше срока — крайне неоправданное финансово действие.

Но порадуем собственников авто — если вы меняете номера на машине, менять из-за этого полис не нужно. Следует только внести в него изменения. Если же страховщик говорит об обратном, нужно жаловаться в контролирующие органы.

Как действовать при смене номеров

Есть ФЗ-40, который разъясняет все вопросы, которые касаются обязательного страхования владельцев ТС. И он, а точнее его статья 15 пункт 8, говорит о том, что собственник авто обязан в письменном виде сообщать страховщику обо всех изменениях.

Это касается не только госномеров машины, но и всех остальных сведений, указанных в полисе ОСАГО. То есть данных владельца (вдруг сменил фамилию), сведений о ПТС и СТС, о смене собственника и пр.

Сроки сообщения страховщику о смене номеров не регламентированы законом. Они определены как “незамедлительно”. Поэтому, сменив госномер авто, лучше сразу после этой процедуры обратиться с заявлением к страховщику.

Изменение данных в полисе ОСАГО

В законе говорится, что изменение нужно вносить в письменном виде, и страховщики цепляются за это, вынуждая клиентов приходить к ним в офис. Хотя в целом, это действие можно было бы и лишить бюрократии, но что есть, то есть. Если страховщик говорит, что принимает заявления только письменно, значит, так и придется действовать.

Как действовать автовладельцу:

1. Для начала пройти все обязательные процедуры в ГИБДД, получить новый номер, сопутствующие документы.
2. Уточнить у страховщика время работы удобного офиса и обратиться туда как можно оперативнее, не затягивая дело.
3. На месте вам предоставляют бланк заявления для заполнения. А чаще менеджер сам его формирует в программе и после только дает на подписание.
4. Старый бланк полиса ОСАГО сдается, автовладелец получает новый с измененными данными.

Многие страховые компании выдают обновленный бланк сразу после приема заявления, тут же его распечатывают. В информационную систему ОСАГО по указанию Банка России данные должны попасть в течение пяти дней после приема заявления.

Указание Банка России

Многие страховые компании уже традиционно регулярно вводили автовладельцев в заблуждение. Поэтому и вопрос о том, нужно ли менять страховку при смене номеров, был очень острым и непонятным.

Недобросовестные страховщики при обращении граждан сообщали им о том, что из-за смены номеров им теперь нужно покупать новый полис ОСАГО. И граждане, думая, что это так и есть, несли дополнительные расходы.

Банк России регулярно получал жалобы от владельцев авто, которых страховые компании заставляли покупать новые полиса, хотя нужно было просто внести изменения в старые. И регулятор официально указал на то, что это — нарушение действующего законодательства.

В итоге в августе 2020 года было составлено специальное официальное письмо ЦБ РФ, которое было направлено всем страховым компаниям. И в нем разъяснялось, что при изменении данных необходимости в полной замене полиса ОСАГО нет.

Полный текст письма Банка России российским страховщикам →

Его начало сообщает о том, что Банк России стал получать много жалоб от автовладельцев, которые сталкиваются с трудностями и препятствиями при намерении внести изменения в действующий полис. Важные моменты из этого письма.:

• ЦБ напоминает, что по закону автовладелец в течение срока действия полиса ОСАГО должен незамедлительно уведомлять страховщика обо всех изменениях данных. Страховщик же должен принять заявление и в течение 5 дней внести данные в базу;
• после приема заявления страховщик должен выдать страхователю новый бланк полиса с внесенными изменениями;
• если изменения не отражаются в самом полисе, например сменился только адрес прописки собственника авто, сам бланк менять не нужно. Он меняется только в том случае, если меняют данные, которые в нем указаны;
• если страхователь обнаружил в полисе технические ошибки, страховщик по его заявлению обязан заменить бланк.

И самое важное из этого письма касается страховых договоров, которые были заключены в электронном виде. Действительно, бывает так, что полис покупается дистанционно, офиса страховщика вообще может не быть в ближайшей доступности страхователя. Тогда при внесении изменений могут возникнуть проблемы.

Пользуясь ситуацией и тем, что в законе прописан вариант именно письменного уведомления, страховщики загоняли клиентов в бюрократические узлы. Но Банк России в своем письме пояснил, что если ОСАГО было оформления в электронном виде, то и заявление о смене номеров или иных данных также можно подать удаленно. И страховщик должен направить страхователю новый электронный документ с внесенными изменениями.

Как происходят изменения в Тинькофф Страхование

В последнее время все больше автовладельцев пользуются услугами Тинькофф Страхования. Преимущество компании — ее дистанционная работа, лишенная бюрократических проволочек. Все обращения принимаются онлайн, все вопросы решаются дистанционно без беготни по офисам.

И Тинькофф сразу говорит о том, что если клиент сменил государственные номера, он может внести изменения в полис ОСАГО дистанционно. Каждому клиенту дается бесплатный доступ в мобильное приложение, откуда и ведется управление услугой.

Если гражданину нужно внести изменения, уведомить о смене государственных номеров, он заходит в приложение, выбирает раздел страхования, там находит пункт “Внести изменения в полис”.

После клиент переадресовывается в круглосуточный чат поддержки, через который и вносятся изменения. Они подтверждаются кодом, присланным на клиентский телефон. После данные меняются в электронном бланке полиса.

Доплачивать за изменение гос номеров авто не нужно. Доплата происходит только по объективным причинам, например, при добавлении нового водителя.

Если не внести изменения

Вообще, страховка при смене номеров не особо регулируется законодательно. ФЗ-40 говорит о том, что страхователь должен незамедлительно уведомить страховщика о любом изменении. При этом это “незамедлительно” ничем не измеряется, и ответственность за неуведомление не предусматривается.

Если автовладелец не известит компанию, и при этом наступит страховой случай, этот факт не станет причиной для отказа в выплате. В полисе достаточно других данных автомобиля, которые его идентифицируют.

Аналогично — если сотрудник ГИБДД выявит несоответствие, он не сможет выписать штраф за отсутствие ОСАГО. Полис-то есть, и он действующий, а за невнесение изменений никакой ответственности закон не предусматривает.

Но в любом случае, если вы поменяли государственный номер на своей машине, лучше не играть с законом и просто в завершение этой процедуру обратиться к страховщику и написать заявление — много времени это не займет.

Частые вопросы

Комментарии: 8

Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В то же время не все могут обеспечить его наличие с той информацией, которая соответствует действительности (фамилия или характеристики в ПТС, СТС). В этой статье рассмотрим вопрос того, как скорректировать данные в страховке, можно ли это сделать онлайн или только лично.

В каких случаях требуется коррекция и какие данные могут меняться?

Как внести изменения
данных в полис ОСАГО?

Принцип внесения новых параметров предельно прост. В помощь страхователям работают консультанты компаний, которые могут бесплатно проконсультировать и сориентировать, как поступить в разных случаях. У них же можно узнать о том, есть ли возможность у конкретной компании выполнить процедуру через официальный сайт или как поменять данные в электронном полисе ОСАГО.

Нужно сделать следующее:

1. Написать заявление. Бланк выдает специалист компании. Он же может проконсультировать относительно правильного заполнения.
2. Предоставить пакет документов. Кроме паспорта и самого бланка страховки, нужна бумага, подтверждающая действительность обращения. В ней должны быть отражены правки, соответственно которым должна быть произведена корректировка. Если оформлен электронный вариант, нужно иметь при себе его распечатанную версию с личной подписью.
3. Предоставить машину для осмотра. Это требование закреплено на законодательном уровне, но по факту требуется это не всегда.
4. Получить бланк с корректировкой или новый. В первом случае обновленная информация отображается оборотной стороне в графе особых условий с обозначением должности сотрудника, который внес правки, его ФИО, подписи, даты и времени. Во втором случае в графе особых пометок пишется номер первоначально заключенного договора.

После выдачи страховки компания вносит изменения в полисе ОСАГО с фиксацией в своей базе, а также в базе РСА.

Чтобы переделать
полис ОСАГО, платить не нужно, если вносимые правки не влияют на
страховой платеж. Если же повышается или уменьшается степень риска (добавляется
или убирается водитель, меняется стаж), может потребоваться доплата или
наоборот, выплата в пользу клиента.

Типы корректировок

Какой порядок
действий при смене фамилии?

При изменении фамилии в полисе порядок обращения аналогичный, описанному выше, и сделать это важно, так как данные должны быть зафиксированы не только у страховщика, но и у РСА. При этом в наличии должны быть уже замененными все другие: паспорт, удостоверение водителя, документы на ТС. Кроме этого, предъявляется свидетельство о смене фамилии, свидетельство о браке или другой документ, на основании которого фиксируется новая фамилия.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

В том случае, если конкретная компания допускает
возможность обращения страхователя онлайн, как правило, клиент должен
производить запрос через личный кабинет. Поэтому в таком случае следует быть
зарегистрированным. Уже зайдя в «Персональный кабинет», требуется перейти в
раздел с перечнем страховок и произвести необходимую корректировку, выбрав
нужное из предлагаемого списка. Если требуемый вариант отсутствует, следует
обращаться в СК лично. В других случаях поможет консультация специалиста.

Можно ли обращаться по
доверенности, и в каких случаях это требуется?

Если переделать
полис ОСАГО нужно при помощи другого лица, оформляется
доверенность. Должна она быть нотариально заверенной или нет, определяется
конкретным страховщиком. Подается данный документ вместе с другими, список
которых приведен выше, а также личным паспортом доверенного. Если оригиналы
бумаг не предоставляются, должны быть их заверенные копии.

Если по имеющимся сведениям собственник ТС – не
страхователь, то без доверенности произвести корректировку он не сможет.
Юридическое лицо обязано предоставить доверенность или приказ на право подписи
документов уполномоченным лицом.

В течение какого времени страховая компания
выполняет корректировку данных?

Внесение изменения в электронную страховку производится быстро. Если корректировка в бланке не требуется, было произведено обращение через сайт, то страхователю направляется только уведомление о регистрации новой информации. Если данные в бланке меняются, нужна доплата, то в срок 2 рабочих дней высылается электронная страховка или выдается бумажный вариант. Правки по заявлению на изменения в полисе ОСАГО также вносятся в единую базу РСА. На это отводится 1 рабочая неделя.

Если необходимые данные не были вовремя
скорректированы, что грозит страхователю?

Никаких штрафов и наказаний относительно не внесения поправок в договор автогражданской ответственности нет. В то же время факты утраты скидки по безаварийной езде есть. Также следует иметь в виду, что при проверке документов инспектором ГИБДД он должен иметь возможность определить соответствие документов лицу, их предъявляющему. Если бумага будет признана недействительной, могут выписать штраф. Некоторые компании могут отказать в выплате по причине того, что упомянутая корректировка не была выполнена и информация, которая значится в их базе, неправильная. Из сказанного следует, что знание того, как внести изменения в электронный полис или бумажный экземпляр документа не требует изучения большого количества литературы. Для обращения достаточно минимального набора бумаг. Поэтому, не стоит пренебрегать необходимостью сделать корректировку.

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем

Какие данные корректируются

Внести изменения в действующий страховой полис ОСАГО необходимо в следующих ситуациях:

1. Смена личных данных автовладельца (ФИО, адреса проживания, телефона и т.д.). Персональные данные (кроме ФИО) не указываются в полисе, но требуются для оформления страхового случая и получения компенсации.
2. Смена данных автомобиля. Внесение изменений в страховой полис ОСАГО необходимо при замене марки, модели, идентификационного номера или регистрационного знака автомашины, а также замене техпаспорта (ПТС) или свидетельства, подтверждающего регистрацию транспорта (СТС), возможность использования авто в качестве такси.
3. Смена личных данных лиц, допускаемых к управлению (ФИО, реквизитов прав водителя). Корректировка списка водителей. 
4. Продление или сокращение возможного периода использования автотранспорта.
5. Обнаружение ошибок (опечаток) в полисе. Это случается крайне редко, так как перед оформлением полиса производится проверка персональных сведений о собственнике и машине по различным базам данных, но исключить такую ситуацию нельзя.

При внесении изменений в полис ОСАГО при замене водительского удостоверения или ФИО автовладельца/других водителей/данных автомобиля доплата не требуется. Если поменялись регион проживания собственника машины, перечень водителей, имеющих право пользоваться транспортом, или период эксплуатации, то за правки придется доплатить. Размер доплаты определяется по коэффициентам, утвержденным Указанием Банка России № 6007-У.

Читателю может быть интересны отзывы клиентов по ОСАГО в РЕСО-Гарантия

Кто и как может внести изменения в полис ОСАГО

Изменением информации в документе занимаются исключительно автостраховщики. При необходимости корректировки данных надо лично обратиться в офис страховой компании или подать заявление онлайн. Причем при покупке «автогражданки» на бумажном бланке допускается исключительно личное обращение страхователя или автовладельца, а в случае покупки электронной автостраховки — оба варианта.

Порядок внесения изменений в полис ОСАГО следующий:

1. Подготовка документов для обращения к автостраховщику.
2. Подача письменного заявления.
3. Доплата страховой премии (при необходимости).
4. Получение новой страховки или старого бланка с правками, отраженными в графе «Особые отметки».

Чтобы внести изменения в полис ОСАГО через интернет, требуется зайти в личный кабинет автострахователя на сайте страховщика, выбрать из предложенного списка полис, требующий корректировки, перейти на вкладку «Изменить данные» и указать все нововведения. В случае необходимости доплата также производится онлайн с банковской карты или личного электронного кошелька. 

Необходимые документы

Чтобы внести изменения в полис ОСАГО при смене номера автомобиля или в другой ситуации, потребуются гражданский паспорт владельца автотранспорта, доверенность от собственника, если действие производится страхователем или другим лицом по просьбе собственника, действующая страховка и документы, которыми подтверждаются новые данные:

• водительские права (при смене данных водителей или собственника);
• свидетельство о вступлении в брак или разводе (при замене фамилии);
• ПТС или свидетельство о регистрации авто с изменениями (при смене данных транспорта);
• паспорт (при переезде в другой регион). 

Заявление

Корректировка страхового договора производится исключительно на основании письменного заявления. Бланк документа выдается автостраховщиком и размещается на официальном сайте организации. В заявке указываются полное название страховой фирмы, ФИО и контакты заявителя (автовладельца, страхователя или доверенного лица), реквизиты договора на автострахование, перечень вносимых правок, список прилагаемых документов, которые подтверждают новые сведения.

На бланке заявления представитель страховщика отражает информацию о необходимости доплаты и ее размер, а также реквизиты автостраховки с правками.

Когда должны быть внесены изменения 

В соответствии с главой 1 (пункт 1.11) Положения Банка России № 431-П, которым установлены правила заключения, правки и прекращения действия полиса ОСАГО досрочно, новые сведения должны быть указаны не позднее 2 дней с даты доплаты, если изменяется размер страховой премии, или 20 минут, если доплата не требуется.

Причины отказа

Страховая компания может отказать в корректировке страхового договора, если:

• заявление подано страховщику лицом, не имеющим такого права. Менять данные в автополисе могут только автовладелец, страхователь и доверенное лицо собственника машины;
• представлен неполный набор документов, требуемых для внесения изменений;
• представленные документы содержат ошибки, являются поддельными или недействительны на момент обращения к автостраховщику (например, закончился срок действия);
• в заявлении имеются ошибки или опечатки;
• заявитель отказывается доплачивать страховую премию в случае такой необходимости;
• заявление подано в другую страховую компанию;
• полис ОСАГО на момент подачи заявки является недействительным (выявлен поддельный бланк, закончилось действие договора и т.д.).

В случае получения отказа по другим причинам рекомендуется обратиться с жалобой в вышестоящие организации, к которым относятся Центральный банк и Российский союз автостраховщиков (РСА), или подать иск на страховую организацию в суд.

Изменение персональных данных страхователя влечет необходимость редактирования страхового договора. Если меняется информация не о самом автовладельце, а о машине, вписанной в страховку, то уведомлять страховщика тоже необходимо. В статье рассмотрим нужно ли менять страховку ОСАГО при замене номеров, как внести изменения в полис и можно ли получить штраф при смене номеров.

Нужно ли менять страховку при замене номеров

Страховое законодательство требует, чтобы информация в страховом договоре соответствовала действительности. Соответственно, замена номеров ТС влечет необходимость корректировки страхового соглашения. При этом сам полис не меняется — в него вносятся необходимые изменения.

У автовладельца, недавно купившего ТС, есть обязанность вписать номер автомобиля в ОСАГО после постановки на учет в течение 3-х дней, если страховка приобреталась до регистрации. С 1.10.2022 г. действует новая редакция Правил обязательного автострахования. Согласно обновленному п. 1.3, информацию о смене госномеров страховщиков теперь может узнавать сам из информационной системы. При самостоятельном получении таких сведений СК уведомляет об этом страхователя, а последний вправе предложить внести изменения в действующий полис.

Как и ранее, страхователь может не дожидаться уведомления от СК, а сразу обратиться к страховщику в целях корректировки страховки.

Если речь идет о е-ОСАГО, то отредактировать сведения о машине можно и самостоятельно с помощью опций личного кабинета.

Таким образом, менять страховку при замене номеров не нужно. Достаточно внести в нее соответствующие изменения.

На что смотрит страховая, если номера поменялись

Транспортное средство идентифицирует не только госномер, но и VIN, который в отличие от первого остается неизменным, поскольку является заводской нумерацией, а не регистрационной. Соответственно, если автомобиль с другими номерами попал в ДТП, а в страховке указан старый номер машины, то его фактический госномер не совпадает с тем, что указан в полисе. Отождествить ТС можно именно по VIN-номеру. Кроме того, проверяются сведения, указанные в ПТС, в том числе марка, модель, год выпуска, мощность двигателя.

Уведомление страховщика о смене номеров

Согласно п. 8 ст. 15 40-ФЗ в период действия автогражданки страхователь незамедлительно обязан письменно сообщать страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении страхового договора. При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении или предоставленных при заключении страхового договора СК вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в АИС ОСАГО не позднее 5 рабочих дней с момента корректировки страхового полиса в соответствии с п. 9 ст. 15 40-ФЗ.

Внесение изменений в страховку или покупка новой пошагово

Алгоритм действий при внесении изменений в автостраховку следующий:

1. После смены госномера необходимо в течение 3-х суток письменно уведомить СК о произошедших изменениях. Обычно для внесения изменений используется специальный заявительный бланк, выдаваемый страховщиком. Получить его можно непосредственно в офисе или скачать с сайта, если такая возможность там присутствует.
2. Приложить к уведомлению документы, подтверждающие получение нового госномера на авто и другие требуемые СК акты.
3. Дождаться уведомления о редактировании страхового соглашения. В течение 5-ти суток СК будет корректировать договор и информацию в АИС.
4. Получить откорректированный бланк. Так как информация о госномере вписывается в полис, то выдается новый бланк ОСАГО при смене номерных знаков.

При обращении с заявлением о внесении или изменении регистрационного госномера в полис понадобятся такие документы:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанция об оплате полиса, если есть;
• автомобильное СТС.

Иногда СК отказывают в редактировании действующего страхового полиса и предлагают клиентам приобрести новый. То есть гражданам приходилось заново оформить ОСАГО, если номера будут меняться. ЦБ в своем информационном письме от 12.08.2020 г. напомнил, что это нарушение действующего российского законодательства.

Электронная страховка

Редактирование е-ОСАГО возможно через личный кабинет на сайте страховщика — посредством специальных опций или через обратную связь; либо стандартно — путем личного обращения в офис СК. Конкретный набор функциональных и прочих возможностей зависит от СК, с которой у вас заключен договор.

Вместе с тем, в упомянутом ИП ЦБ указано, что для е-ОСАГО должна быть предусмотрена возможность дистанционной подачи заявлений о внесении изменений, поскольку оформление таких договоров происходит тоже удаленно. Ранее, чтобы изменить данные в страховке — добавить, указать новые — страхователям приходилось лично посещать офис СК.

Обычно процедура дистанционной подачи заявлений выглядит так:

1. Заполняется онлайн-форма заявки на сайте СК.
2. Отправляется по e-mail, через чат или посредством специального функционала аккаунта.
3. Выдается обновленный цифровой полис.

В каких случаях можно получить штраф при смене номеров

Административная ответственность за не внесение номера в ОСАГО после регистрации изменений в полис отсутствует. Вписывать в страховку номер автомобиля после постановки на учет гражданин юридически обязан, однако никаких правовых последствий его бездействие в этом случае не влечет. Это не является также прямым препятствием к получению страховых выплат. Однако СК могут придраться к этому моменту, но их действия оспоримы.

Штраф в 5 000 рублей предусмотрен только для ситуаций, когда машина зарегистрирована в ГИБДД, номера юридически получены, а соответствующие госзнаки еще не изготовлены и/или не установлены. Ездить на машине без номеров запрещено согласно ч. 2 ст. 12.2 КоАП. Альтернативное наказание — лишение прав вождения на 1–3 месяца.