Мошенники с кредитами по телефону

Пострадать от действий мошенников могут даже те, кто никогда не терял паспорт. Разобрались с юристами, как себя обезопасить и что делать, если на ваше имя взяли кредит.

Представьте: утром вы просыпаетесь не от будильника, а от звонка коллектора. У него плохие новости: долг просрочен, деньги нужно возвращать и как можно скорее. Одно но: кредит вы не брали, за вас это сделали мошенники. Вместе с юристами разобрались, как действуют аферисты, куда обращаться их жертвам, можно ли себя обезопасить и как проверить, оформлен ли на вас чужой заем.

Насколько просто взять кредит на чужое имя?

В крупных банках проверяют кредитную историю, наличие имущества, алиментов, судимости, данные о работодателе, просят справки о доходах и другую информацию.

В микрофинансовых организациях получить одобрение проще. Часто достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать все данные по электронной почте. Здесь у афериста больше шансов выдать себя за другого человека.

Какими способами пользуются мошенники?

Вариантов много. Например, вы потеряли паспорт, а его нашел мошенник.

«Некоторые МФО закрывают глаза на правила и оформляют займы по ксерокопии паспорта, — говорит Марат Хасянов, эксперт юридической компании «Доверие & Свобода». — Еще одна схема — сговор с сотрудниками банков, которые дают аферистам доступ к внутренним базам данных. Также у мошенников могут оказаться ваши фото с раскрытым паспортом у лица, которые вы делали для регистрации в разных сервисах (например, каршеринг).

Данные можно украсть, отправив на почту или в мессенджер вирус, активирующийся при открытии ссылки. Наконец, мошенники могут выяснить информацию или получить доступ к личному кабинету клиента, позвонив ему от лица «службы безопасности банка».

Как проверить, что это не розыгрыш?

Узнайте у звонящего, из какого банка или МФО с вами связываются, и обратитесь туда напрямую самостоятельно. Также направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй через сайт ЦБ РФ или единый портал госуслуг. Информация о ваших займах хранится в бюро кредитных историй. Сейчас их семь, перечень есть на сайте Банка России. Финансовые организации сами решают, с какими из них работать. Дважды в год данные в каждом БКИ можно запрашивать бесплатно, дальше придется платить.

Мошенники взяли заем на ваше имя. Что делать?

Если вы стали жертвой мошенников, эксперты советуют поступить следующим образом:

1. Напишите заявление в полицию. В заявлении максимально подробно опишите, что произошло и что вам удалось выяснить про оформленный на вас заем.
2. Обратитесь в банк или МФО. Напишите заявление о том, что кредит был оформлен на ваше имя мошенническим путем. К заявлению стоит приложить справку из полиции и все документы, которые могут подтвердить вашу непричастность.

   «Оставьте претензию и запросите в двух экземплярах (для полиции и суда) все заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности», — советует Константин Кирющенков, юрист, партнер юридического агентства Defender Law.

   Вам могут пригодиться результаты почерковедческой экспертизы, показания свидетелей, записи с видеокамер или билеты на транспорт, подтверждающие, что вы физически не могли подписать договор о займе, говорит юрист Марат Хасянов.

3. Подайте иск в суд. Если финансовая организация не согласится с вашей претензией и не спишет задолженность, готовьтесь судиться.

«Черные кредиторы»: как они обманывают людей и что делать, если уже попался

Реально ли выиграть суд?

По мнению Марата Хасянова, шансы на успех высоки:

«Практика в большинстве случаев складывается в пользу истцов. При этом легче доказать непричастность к займу у МФО, чем к займу у банка. Парадокс. С одной стороны, МФО требует меньше документов для оформления, и это облегчает задачу мошенникам. С другой стороны, именно в ситуации с малым пакетом документов быстрее и проще оспорить кредит».

Сложнее всего оспорить заем, если его оформляли онлайн. В этом случае доказать мошеннические действия труднее из-за отсутствия доказательств.

Как можно себя обезопасить?

1. Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и т. д. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
2. Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.
3. Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
4. Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. Также можно обратиться за микрокредитом на Банки.ру — здесь только те финансовые организации, которые прошли все необходимые проверки.

Подобрать микрокредит

5. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

«Оформите подписку в БКИ. Вам будет приходить рассылка по заключенным кредитам, заявкам и запросам. И конечно, бережно относитесь к документам, ведь это самый распространенный способ оформить заем», — говорит юрист Константин Кирющенков.

Не редкость, когда пенсионерка или учительница под влиянием телефонных мошенников получает кредит, а затем переводит их злоумышленникам.

Вопрос не в том, как человека обманули. Правоохранительные органы уже признали, что операторы, которые звонят людям, обладают великим даром убеждения.

И если человек восприимчив к информации, то обмануть его легко

Проблема в другом. Я очень долго пытался понять, как легко банк выдает кредиты, если человек не предоставляет своих данных, и не приходит в кредитное учреждение лично.

Есть два варианта дистанционного оформления кредита

через мобильное приложение

по СМС

Пользователь самостоятельно его скачивает и устанавливает на смартфон. При этом, он также вводит код доступа, который придумывает и никому не рассказывает. В идеале.

Получается, что никто больше не может войти в приложение и оформить заявку на кредит, кроме владельца мобильного устройства.

Но в большинстве случает потерпевшие по таким делам — пенсионеры, у которых не то что мобильного приложения нет. Некоторые до сих пор пользуются кнопочными телефонами.

А значит все общение у них может происходить по СМС и разговору с телефонным оператором.

С пенсионером разговаривает мошенник, а не оператор банка. Остается лишь вариант оформления кредита по СМС — сообщению.

Что говорят в банке

Кредит по СМС взять тоже можно. Дело в том, что при открытии счета банк подписывает с клиентом договор, в котором указано, что СМС — сообщения на номера банков с телефона клиента по сути приравниваются к электронным подписям.

И если набрать нужный код на одобрение кредита и отправить СМС, то владельцу телефона его могут одобрить.

Как же так. Ведь не всем дают кредит даже при посещении банка

Конечно нет. Банковский работник смотрит, можно ли выдать деньги тому или иному человеку. Прежде всего он проверяет, есть ли на карту регулярные денежные поступления.

Если человек получает пенсию, то каждый месяц на карте виден приход денег. А значит можно выдавать кредит.

Пусть пенсия небольшая, как и зарплата учителя, врача, например. Но это позволяет выдать деньги под определенный процент. Возможно выше среднего.

Мне эта версия кажется наиболее верной и правдоподобной. Других я просто не нашел.

Очень странно, что банки, выдавая кредит, не перепроверяют информацию. Не перезванивают клиенту, и не спрашивают, действительно ли они хотя оформить его посредством СМС.

И это несмотря на то, что случаев мошенничества все больше. И этот вопрос, наверное главнее, чем два предыдущих.

Технологии упрощают жизнь не только честным людям, но и преступникам

Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей

Мошенничество по телефону

Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.

Виды мошенничества по телефону

По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.

«Телефонные мошенники похищают со счетов россиян 3,5-5миллиардов рублей ежемесячно. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тысяч рублей»

Станислав Кузнецов зампред правления Сбербанка

Мошенничество с банковскими картами и счетами

Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.

Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.

Звонки от «служб безопасности» банков

Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.

4 правила защиты от мошенников в сети

О том, что нельзя сообщать по телефону номера банковских карт, коды из SMS или цифр с оборота карты, запомнили почти все. А о том, что сам номер вашего мобильника — ценнейшая информация для мошенников, задумываются единицы

Как защититься?

Берегите номер телефона!

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.

Звонки с подмененных номеров

Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.

Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.

Махинации со счетами мобильных телефонов

Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.

Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи

Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.

Сообщения-«грабители»

Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.

Махинации с короткими номерами

В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.

Телефонные вирусы

Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.

Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону

Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.

Как проверить номер, с которого поступают звонки

В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.

Советы эксперта

Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».

Как вычислить телефонного мошенника?

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.

Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?

Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.

Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.

Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.

Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?

Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.

Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?

Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.

Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.

Популярные вопросы и ответы

Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество?

Телефонное мошенничество попадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ⁴. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за него могут быть предусмотрены штраф в размере до 500 000 рублей, принудительные, обязательные или исправительные работы, либо лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.

Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?

Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.

Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.

Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников?

Очень часто от мошеннических звонков страдают пожилые люди. Злоумышленники пользуются их доверчивостью и незнанием нюансов работы банков или других организаций. Чтобы обезопасить близких от подозрительных звонков, напоминайте им об основных правилах безопасности:

• Никому не сообщайте код с обратной стороны карты, коды из SMS, данные для входа в интернет-банк;
• Для перевода денег используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых площадок;
• Не перезванивайте по незнакомым номерам, даже если вам поступил звонок, который был сразу же сброшен;
• Звоните в банки и государственные структуры только по их официальным номерам;
• Не переходите по подозрительным ссылкам, которые отправляют звонящие;
• Если вам позвонили якобы из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой — сбросьте звонок и перезвоните в банк сами;
• Если вам предлагают получить какую-либо выплату — не соглашайтесь на нее сразу, а поищите информацию о ней в других источниках;
• Если вы потеряли карту или сообщили подозрительному человеку ее номер — сразу же заблокируйте ее и запросите перевыпуск.

ИСТОЧНИК:

Сейчас сложно найти человека, которому бы не звонили мошенники «из банка». Целью развода может быть оформление кредита и перевод денег преступникам, получение персональных данных или доступа к счетам/вкладам.

Все первоначальные действия совершаются по телефону, но схема может включать и поездки в банк, оформление документов на кредит, снятие и перевод денег через банкоматы. Если не проявить бдительность и вовремя не распознать обман, можно лишиться всех сбережений, повесить на себя чужие кредитные обязательства.

В статье расскажем, что делать, если звонят мошенники и говорят, что на вас оформлен кредит, как вести себя при разговоре, куда обращаться за помощью.

Как узнать, что звонят мошенники, а не банк

В подавляющем большинстве случаев сотрудники банка сами никогда не звонят клиентам. Если возникают проблемы с безопасностью при обслуживании счета или совершении операций, банк попросту заблокирует деньги или транзакцию.

В такой ситуации клиент сам будет звонить в службу поддержки или на горячую линию, подойдет лично в отделение банка. Исключением является лишь взаимодействие с персональным менеджером, если у вас подключена такая услуга.

Из банка вам могут позвонить с рекламным предложением. Например, вы можете услышать предложение о повышении ставок по вкладам, о новых кредитах, об изменении условий обслуживания.

Скорее всего, ранее вы сами дали банку согласие на направление рекламы при открытии счета, оформлении кредита. Такое согласие можно отозвать, в том числе непосредственно при телефонном разговоре.

Чаще всего, если звонивший представится вам сотрудником банка, речь идет о мошенничестве. Есть несколько признаков, по которым можно понять, что вам звонит мошенник:

• если звонок или смс-сообщение идет с незнакомого номера — к сожалению, у преступников может быть программа для звонков с подставного номера, похожего на официальные контакты банка, что может ввести вас в заблуждение;
• специальная техника ведения разговора с клиентом — все действия будет предложено совершить «срочно, немедленно и прямо сейчас», а клиента будут максимально долго удерживать на связи;
• просьбы сообщить данные карты, счета, паспорта, договора с банком, логина и пароля от госуслуги или онлайн-сервисов — настоящий работник банка такие данные не запросит, а вот мошенникам без них не обойтись;
• отсутствие четких и однозначных ответов на ваши вопросы — для каждой мошеннической схемы используются определенные скрипты и методики общения, которые не предусматривают ответы на точные вопросы жертвы.

Телефонные мошенники «из банка» постоянно придумывают новые методы обмана. Например, звонивший может представляться сотрудником прокуратуры, МВД, Центробанка или вообще несуществующего ведомства с громким названием. Цель каждого способа обмана — застать жертву врасплох, не дать время обдумать дальнейшие действия и их последствия.

Откуда мошенники берут информацию

Мошенники по кредиту могут искать жертву путем простого обзвона по номерам телефонов всех операторов. Это достаточно затратный метод, но даже несколько удачных звонков могут окупить все расходы. Чтобы сузить количество телефонных номеров для обзвона, мошенники могут получать информацию:

• из баз данных банков, МФО, государственных ведомств — такие базы периодически похищают и продают сотрудники указанных организаций и учреждений, либо их добывают с серверов банков киберпреступники;
• из открытых источников, когда люди сами оставляют свои номера телефонов и многие другие данные — например, вы можете оставить эту информацию на страницах соцсетей, при участии в каких-либо лотереях и конкурсах в интернете;
• от недобросовестных организаций, которые имеют доступ к номерам телефонов и паспортным данным граждан — например, это может быть логистическая компания или служба доставки, онлайн-магазин и т.д.

Даже не имея точных данных об абоненте, мошенники могут их быстро узнать в процессе разговора. Например, вам могут предложить самому назвать номер счета или банковской карты «для сверки», продиктовать реквизиты паспорта для уточнения. Очень часто жертва сама способствует обману, даже не догадываясь об этом.

Помните, что методики разговора с клиентом и скрипты общения по телефону разработаны профессиональными специалистами, знающими психологию среднестатистического человека.

Схемы работы мошенников с банковскими кредитами

В рамках одной статьи невозможно рассказать обо всех схемах обмана, которые используют телефонные мошенники. Ниже пойдет речь о нескольких способах оформления кредита на жертву или другое лицо. Конечная цель таких действий — заставить взять кредит и перевести деньги на счет преступников. Реже используется вариант с передачей наличных денег, так как это влечет повышенный риск для мошенника.

Модели ведения разговора, чтобы раскрутить жертву на кредит, могут быть разными. Есть несколько самых распространенных фраз, которые могут прозвучать в процессе общения с мошенником:

• предложение продиктовать код из смс — таким способом преступник сможет войти в личный кабинет приложения или на Госуслуги, получить доступ к вашему аккаунту;
• предложение перевести деньги на определенный счет в целях безопасности — вас могут убеждать, что это нужно для предотвращения действий преступников, чтобы деньги временно находились на счету в МВД, ФСБ или другом ведомстве;
• предложение озвучить данные вашей карты (номер, срок действия, CVV) — вам наверняка скажут, что это нужно для проверки и отзыва перевода в другом городе или регионе, хотя вы заведомо не совершали таких операций;
• предложение загрузить какое-либо приложение для целей безопасности — в результате установки программы или приложения мошенники получат доступ к вашему счету (карте), а сами спишут все деньги;
• предложение отменить заявку на кредит, поданную от вашего имени — в данном случае от вас попросят личные и паспортные данные, по которым впоследствии можно оформить настоящий кредит на большую сумму.

Еще одним вариантом обмана может стать предложение поучаствовать в спецоперации по поимке преступника, который якобы пытается украсть деньги с вашего счета или оформить на вас кредит. Звонивший может представиться сотрудником правоохранительных органов, которые занимаются подобными делами.

Вам могут предложить оформить кредит и перевести его на «специальный счет», чтобы вычислить мошенника и взять его с поличным. Естественно, это не имеет ничего общего с реальными методами следствия и поимки преступников.

Получение персональных данных

Звонок «из банка» по поводу кредита может быть связан с получением ваших персональных данных. Для отмены несуществующей заявки на кредит у вас могут просить следующие сведения:

• личные данные (ФИО, дату и место рождения, адрес регистрации);
• реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС;
• логин и пароль от аккаунта на Госуслугах, по которому можно подтвердить личность при оформлении кредита;
• сведения для доступа в различные приложения банков, через которые можно легко оформить онлайн-кредит.

Еще хуже, если вы не только сообщите перечисленные сведения мошенникам, но отправите им копии документов. Если в преступную схему вовлечены специалисты банка, то кредит можно легко оформить на вас даже по копиям.

Если вам действительно звонят из банка и предлагают кредит, никто не будет запрашивать персональные данные. Они потребуются при личной подаче заявки в отделении банка или при работе в личном кабинете на сайте, с мобильным приложением.

Мошенники заставляют взять кредит

Если развести жертву на кредит, то человек может сам (добровольно) перевести деньги преступникам. Вот примерная схема, как работают телефонные мошенники:

• в процессе звонка мошенники скажут, что от вашего имени поступила заявка на большой кредит;
• в ходе разговора преступники могут попытаться выудить персональные данные, чтобы впоследствии оформить кредит без вашего участия;
• для поимки преступника, который якобы подал от вашего имени заявку, вам предложат подъехать в отделение банка и получить кредит;
• после одобрения заявки и зачисления денег на счет, вам предложат снять их и перевести по реквизитам, указанным собеседником (например, это может быть «спецсчет МВД»);
• в процессе всех действий вас будут постоянно переключать между разными специалистами банка, служб безопасности и правоохранительных органов (каждый собеседник будет требовать от вас срочных и немедленных действий, чтобы спасти деньги).

Это упрощенная схема, которая в реальности может быть намного сложнее, а также включать дополнительные этапы. Так как методы работы мошенников регулярно раскрываются в СМИ и интернете, им приходится придумывать новые варианты обмана.

Если вы пошли на поводу у преступников и начали активные действия, вас будут постоянно держать на связи, переключать между разными специалистами. Это нужно, чтобы не дать время на обдумывание ситуации, сомнения.

В процессе разговора вас могут направлять в конкретное отделение банка, к банкоматам и терминалам для снятия или перевода денег. Жертва, которая находится в стрессовой ситуации, будет точно выполнять все указания мошенников.

Перевод денег со своих счетов и карт

В ходе разговора у вас обязательно спросят о наличии собственных средств на счетах и картах. Эта информация может оказаться важной для определения суммы кредита, на которую можно вас развести. Также мошенники могут уговорить вас перевести сбережения на другой счет, чтобы обезопасить их от хищения.

Для этого могут использоваться разные ухищрения:

• настойчивое предложение помочь в расследовании преступной схемы, в которую якобы вовлечены сотрудники банка;
• предложение дать доступ к своим счетам и картам, чтобы специалист отдела безопасности установил дополнительные средства защиты и контроля от хищения;
• предложение ввести код из смс для отмены перевода денег, хотя таким способом вы как раз подтвердите расходную операцию.

Еще один вариант — вам могут предложить перевести свои деньги на другой счет, чтобы получить очень высокую ставку процентов. Под давлением мошенников вы можете не подумать, что банк начислит проценты по счету или вкладу, открытому лично вами.

Вернуть деньги будет очень сложно, поскольку вы добровольно оформили перевод, подтвердили его через мобильное приложение или по смс.

Что делать, если вам позвонили мошенники по поводу кредита

Самый простой способ избежать утраты средств в ходе мошеннической атаки — не отвечать на звонки с незнакомых номеров, которых нет у вас в контактах. Если звонившему действительно нужно с вами связаться по важному вопросу, по номеру телефона он сможет найти вас в мессенджерах или отправить смс.

Если вы ответили на звонок и узнали, что с вами разговаривает «специалист банка, службы безопасности», скажите, что сами перезвоните в банк для дальнейшего разговора. В 99% случаев, позвонив по номерам с сайта банка или с дебетовой/кредитной карты, вы убедитесь, что вам звонили мошенники.

Определители номеров

Для предотвращения мошенничества можно использовать современные технологии. Владельцы гаджетов и клиенты мобильных операторов могут:

• установить специальные приложения и программы, которые автоматически распознают и блокируют подозрительные номера — базы номеров таких приложениях постоянно обновляют, но за полноценную работу с ними может потребоваться ежемесячная плата;
• подключить услуги виртуального голосового помощника у вашего мобильного оператора или банка — скрипты работы таких помощников позволяют выявлять мошенничество и телефонный спам, грамотно отвечать на вопросы;
• вручную вносить подозрительные номера в черные списки телефона — сразу после звонка можно быстро пробить номер через интернет, внести его в черный список по мере необходимости.

В интернете есть форумы, где реальные люди указывают номера телефонов, с которых звонят мошенники, коллекторы, рекламные агенты и т.д. По многим номерам в этих коллекциях есть десятки и сотни отзывов, которые достаточно точно описывают цель звонка.

Как вести себя при разговоре с мошенниками

Лучше вообще не разговаривать с людьми, позвонившим с незнакомого номера. Если вы все же начали общение, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не сообщайте никаких сведений о себе, даже имени и фамилии;
• не соглашайтесь по телефону на любые предложения, даже если они кажутся совершенно безопасными и невероятно выгодными;
• не переходите по ссылкам, которые вам могут направлять в процессе разговора по смс, через мессенджеры;
• попросите сказать номер телефона банка, куда можно перезвонить, после чего прекращайте разговор;
• не раскрывайте данных о суммах на своих счетах, вкладах, картах;
• не соглашайтесь на поездки в банк для проверки или отмены заявок на кредиты.

Если вы втянулись в разговор, то можете не понять ту грань, переступив которую мошенники разведут вас на кредит по телефону, постепенно получат от вас важные сведения. Чем быстрее вы прекратите общение, тем меньше шансов стать жертвой преступников.

Куда звонить, если звонили мошенники

Если по всем признакам вы видите, что вам звонят мошенники, об этом нужно сообщить в службу безопасности банка. Номера телефонов можно найти на сайте кредитной организации или в мобильном приложении.

Также телефон для связи указан непосредственно на кредитной или дебетовой карте. Специалисты настоящей службы безопасности банка никогда не попросят у вас персональных данных, сведений о номере карты и CVV.

Можно обратиться в полицию, сообщить о попытке мошенничества. Однако если не пошли на поводу у преступников и не перевели им деньги, вас не признают потерпевшим. Скорее всего, ваша информация просто будет принята к сведению.

По факту возможного мошенничества можно сообщить в Роскомнадзор. На сайте ведомства есть онлайн-форма для обращений, где можно указать подозрительный номер. Роскомнадзор вправе блокировать такие номера или начать взаимодействие с оператором мобильной связи.

Что делать, если мошенники развели вас на кредит

Если вы не смогли устоять под напором мошенников, оформили кредит и перевели деньги, а потом очнулись и поняли, что совершили ошибку, то сразу обращайтесь в полицию. Сообщение можно подать лично в отделе МВД, по телефону горячей линии ведомства.

После приема заявления вас признают потерпевшим по уголовному делу. Шансов на то, что полиция сможет найти преступников, достаточно мало. Но если это случится, вы сможете взыскать сумму ущерба по гражданскому иску в уголовном процессе.

Также необходимо сразу обратиться в банк, через который оформлялся кредит и совершались переводы. В некоторых случаях можно успеть заблокировать перевод денег, если сразу подать соответствующее заявление в банк. Но, скорее всего, отменить операцию не получится, так как вы добровольно подписывали документы на получение кредита, переводили средства.

Иногда в преступных схемах участвуют сотрудники банка. Это дает возможность расторгнуть кредитный договор и взыскать причиненный ущерб.

Например, если к моменту вашего приезда в отделение там уже лежит реально одобренная заявка на кредит, то мошенникам наверняка помогал кто-либо из персонала банка. Укажите на такие факты в заявлении в МВД и руководству банка, потребуйте проведения проверки.

Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем оценить ситуацию, выбрать оптимальный вариант действий, подготовить документы в полицию и в банк.

Как мошенники оформляют кредиты на жертв

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт, где на правила закроют глаза.

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят на истинного владельца документа.

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют кредиты.

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го. При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

Читайте также 🧐

• Как защитить банковскую карту от мошенников
• Личный опыт: как долги превращают жизнь в ад
• Финансовая грамотность для чайников: как защитить деньги от мошенников
• Как исправить кредитную историю
• Ещё 5 способов украсть деньги с вашего счёта

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.