Телефонные мошенники, похищающие средства со счетов граждан, снова активизировались после вынужденного затишья в марте-апреле, когда в ходе спецоперации были уничтожены call-центры на Украине. За неполный май количество жалоб на действия злоумышленников выросло почти вдвое (на 86%) по сравнению с предыдущим месяцем. Об этом «Известиям» рассказали представители платформы «Мошеловка». В Центробанке подтвердили тенденцию: по данным регулятора, в мае было заблокировано втрое больше подозрительных телефонных номеров по сравнению с мартом. Эксперты объясняют возрождение активности злоумышленников тем, что они обосновались на новых территориях — на западе Украины, в Венгрии, Румынии, Польше. Мошенники также обновили сценарий — теперь они «предупреждают» потенциальных жертв о якобы нелегальной попытке перевода со счета в недружественную «страну-агрессор». Специалисты предупреждают о высоких рисках этой схемы, поскольку злоумышленники эксплуатируют сразу два страха — потерять деньги и быть обвиненным в помощи боевикам.
Перегруппировались
С начала майских праздников специалисты зафиксировали новый всплеск активности телефонных мошенников, пытающихся похитить средства со счетов граждан. Как рассказала «Известиям» руководитель платформы «Мошеловка» Евгения Лазарева, за неполный месяц количество обращений на портал выросло почти вдвое (на 86%) по сравнению с апрелем. По ее словам, в 40% случаев люди сообщают о звонках от имени «сотрудников» ВТБ, по 20% приходится на «Сбер» и «Тинькофф», еще в 20% название кредитной организации не упоминается. «Известия» направили запросы в эти банки, но не получили оперативных ответов.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Алексей Майшев
Оживление мошеннической деятельности зафиксировал и регулятор. Как сообщила «Известиям» пресс-служба Центробанка, по предварительным данным, с начала месяца ЦБ инициировал блокировку 25 тыс. телефонных номеров, которые злоумышленники использовали для кражи средств у граждан. Это на 13% больше, чем в апреле, и втрое превышает показатель марта, отметили в регуляторе.
С чем связана такая волатильность активности мошенников?
— В марте были уничтожены крупнейшие мошеннические call-центры в Днепре, что подтверждается данными силовых ведомств. Но злоумышленники, собственно, не скрывали, что их это не остановит и они продолжат свою деятельность. Для создания новых call-центров, набора и обучения персонала много времени не нужно. Организация этого бизнеса не требует больших вложений и специальных средств. Достаточно просто иметь помещение, причем подойдет даже съемная квартира или небольшой офис, нехитрый набор для осуществления звонков с помощью IP-телефонии и беспринципный штат, — сказала Евгения Лазарева.
После некоторого затишья, связанного с форс-мажором и нарушением привычных цепочек работы криминальных call-центров, мошенники перегруппировались и адаптировались к нынешней ситуации, согласен ведущий аналитик направления Antifraud and Digital Risk Management в Infosecurity a Softline Company Константин Мельников. По его словам, поэтому жители России снова сталкиваются с токсичными звонками.
Главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов также отметил, что активность телефонных мошенников уже вернулась примерно к уровню февраля.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Михаил Терещенко
Все технологии отработаны, нет проблем и со штатом, подчеркнула Евгения Лазарева.
— Для обмана нашего населения нужны кадры, хорошо владеющие русским языком и испытывающие негативные эмоции к гражданам России в целом. По нашим данным, неофициально подтвержденным партнерами из правоохранительных органов, во вновь организуемых call-центрах работают жители Украины, переехавшие в связи с проведением специальной военной операции на запад страны (Львов, Тернополь, Ивано-Франковск и пр.). Более осторожные организаторы этого «бизнеса» создают свои точки в Польше, Румынии и Венгрии, где существует определенный поток беженцев и переселенцев, но нет широких возможностей для предоставления хорошо оплачиваемых рабочих мест, — сказала руководитель платформы «Мошеловка».
«Известия» направили запрос в МВД.
Двойной удар
Среди уже привычных легенд злоумышленники начали эксплуатировать новую — блокировку счета в связи с переводом средств в недружественное государство, указала Евгения Лазарева.
Вот конкретный пример звонка якобы из ВТБ. Как сообщил мнимый сотрудник call-центра банка, счет заблокирован в связи с попыткой нелегального перевода в недружественную страну. На вопрос, в какую и почему это незаконно, ответил, что на Украину, которая «является страной-агрессором».
— Мошенники пытаются сыграть сразу на двух страхах граждан. Во-первых, потери денег, во-вторых, они запугивают, что перевод на Украину может рассматриваться в качестве помощи боевикам, — пояснила руководитель «Мошеловки». — Если не сработает первый фактор убеждения, то второй сложно проигнорировать, особенно пожилым и впечатлительным людям. Схожие методы использовались, когда граждан убеждали, что они участвуют в спецоперации органов и должны все свои действия сохранять в тайне.
Если легенда срабатывает, то далее включается привычный сценарий — «сотрудник банка» выведывает персональную информацию, и деньги уходят на счет, подконтрольный злоумышленникам.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков
Кстати, даже отказ от общения с мошенником не гарантирует, что он отступит. Через какое-то время телефон снова звонит, бот сообщает, что счет заблокирован в связи с упомянутой причиной, а если нужно разблокировать, нужно сказать «да». Затем опять включается живой человек, который продолжает атаку с использованием методов социальной инженерии.
По мнению ведущего аналитика департамента Digital Risk Protection компании Group-IB Евгения Егорова, нет ничего удивительного в том, что мошенники используют текущую повестку для своей деятельности. Он отметил, что когда старые схемы становятся неактуальными и не такими доходными, как раньше, то скрипт меняется — обычно этот период занимает от трех месяцев до года.
— Мошенники используют любой информационный повод для адаптации своих социотехнических схем. Поэтому то, что теперь в тренде «перевод денег в недружественную страну» — ничуть не удивительно. Старые схемы уже хорошо известны, а жизнь предлагает все новые сценарии, — прокомментировал Константин Мельников, добавив, что упомянутый сценарий регулярно встречается в мониторинге открытых источников.
Дело техники
Есть и еще один момент, который облегчает деятельность мошенников в нынешних условиях и ослабляет защиту потенциальных жертв. Как рассказали «Известиям» представители «Мошеловки», увеличение количества звонков от злоумышленников связано с технологическим саботажем владельцев серверов, на которых хранятся базы приложений по распознаванию и блокировке нежелательных звонков.
Фото: Pexels/Karolina Grabowska
— Как правило, люди, уставшие от телефонного спама и мошеннических атак, не ограничиваются одним приложением или расширением браузера на своем смартфоне для блокировки таких контактов. Но все популярные в России программы работают на базах, хранящихся на серверах в недружественных странах. После начала спецоперации на Украине приложения продолжают работать, но базы большинства из них не обновляются данными от российских пользователей, — пояснила Евгения Лазарева
Эта возможность отключена владельцами серверов, а значит, номера телефонов не блокируются и нежелательные звонки проходят, добавила она.
Сейчас злоумышленники активно применяют комбинированные схемы мошенничества (преимущественно телефонного), сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Их основным инструментом является использование приемов и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение. Учитывая, что жертвы добровольно совершают перевод денег, банки по действующему закону не обязаны компенсировать похищенную сумму.
Поэтому «для защиты интересов граждан Банк России предлагает внести изменения в отдельные статьи закона «О национальной платежной системе» (ст. 8 и 9), которые бы предусматривали возмещение средств, похищенных в том числе с использованием социальной инженерии», напомнили в ЦБ. Сегодня регулятор ведет базу данных о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиентов. В ней содержатся сведения, которые направляют ЦБ, в том числе о дропперских счетах. То есть о счетах, которые злоумышленники используют для вывода и снятия похищенных средств.
— Мы предлагаем следующий механизм возмещения гражданам похищенных злоумышленниками средств: если банк — отправитель платежа получил от нас информацию из базы, но не учел ее в своих бизнес-процессах и совершил перевод на такой счет, то он будет обязан вернуть клиенту все похищенные средства, даже если мошенническая операция произошла с применением методов социальной инженерии, — пояснили в ЦБ.
Телефонные мошенники мстят людям, которые пытаются разыграть их во время разговора: их номера начинают использовать в качестве подменных, сообщили в «Лаборатории Касперского» «Известиям». О таких ситуациях говорят также эксперты и сами граждане.
Теперь злоумышленники звонят россиянам, которые разыгрывают мошенников по телефону или ругаются с ними, рассказал главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
«Телефонные номера таких людей в дальнейшем используются мошенниками в качестве подменных при обзвонах других граждан. В результате позже «шутникам» начинают звонить жертвы злоумышленников с требованиями вернуть деньги», — объяснил Голованов.
Мошенники начали наращивать активность во II квартале 2022 года — за этот период вызовы с неизвестных номеров с подозрением на мошенничество поступали 41% россиян, тогда как в I квартале эта цифра находилась на уровне 36%. Активнее всего применялись роботизированные обзвоны и звонки якобы от сотрудников правоохранительных органов.
«Как-то я решил над ними подшутить»
Москвич Евгений рассказал «Известиям», что последствия шуток над мошенниками действительно могут быть. Иногда мужчина поддерживал разговор с неизвестными, даже если уже понимал, что это злоумышленники.
«Как-то я решил над ними подшутить: разговаривал с ними полтора часа и в конце концов сказал, что сразу понял, кто мне звонит. Они обиделись и стали использовать в своих целях мой номер. Есть такая функция: человеку звонят якобы от имени банка, и он видит какой-то номер, но на самом деле эта комбинация цифр принадлежит рядовому абоненту. Таким образом они подставили и мой номер. После этого мне в течение недели звонили и говорили: «Здравствуйте, вы мне только что звонили. У меня от вас пропущенный вызов», — рассказал Евгений.
Главные новости дня в Telegram
Как защитить себя
В Банке России сообщили, что телефонные злоумышленники применяют различные уловки и психологические приемы, чтобы вывести человека из равновесия и отключить у него критическое мышление, — например, с помощью множественных звонков и СМС-рассылок.
«Чтобы не стать жертвой мошенников, никогда и ни в коем случае не сообщайте звонящим, кем бы они ни представлялись, личные данные, данные банковской карты, коды из СМС, секретные слова. При поступлении подозрительного телефонного звонка немедленно прервите разговор», — порекомендовали в ЦБ.
Если номер гражданина используют мошенники, то к нему могут возникнуть вопросы у следствия в том случае, если звонящему с этого номера злоумышленнику удалось обмануть собеседника, добавил управляющий партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин.
«В этом случае во избежание подозрения в совершении преступления необходимо занять активную позицию защиты, представить доказательства своей непричастности, в том числе получить сведения от оператора мобильной связи с детализацией своих исходящих звонков и навигации своего нахождения в момент звонка потерпевшему. Доказать, что обыватель не совершал подобного звонка потерпевшему, а его номер был использован мошенниками в целях совершения преступления», — посоветовал Алексей Добрынин.
Стихшие было после начала военных действий на Украине звонки россиянам от мошенников возобновились и даже активизировались. Если в феврале их доля была на уровне 9,5% от общего количества, то к маю достигла 12,5%. По мнению экспертов, росту мошенничеств способствует социальное напряжение из-за сложной экономической ситуации, а злоумышленники нашли новые юрисдикции и финансовые схемы.
С середины марта доля мобильных пользователей в России, которым поступали звонки мошенников с неизвестных номеров, начала расти и достигла к концу мая 12,5% от общего числа, рассказали “Ъ” в «Лаборатории Касперского». То есть каждый восьмой сталкивался с телефонным мошенничеством по меньшей мере раз в неделю. С декабря 2021 по февраль 2022 года показатель составлял 9,5%. В целом доля пользователей, столкнувшихся весной с различными нежелательными звонками, включая спам, превышает 70%.
После начала военных действий РФ на Украине многие эксперты и граждане отмечали снижение числа мошеннических звонков. Но уже в апреле и мае объем мошенничества существенно увеличился, выйдя на уровень 2021 года, отмечает главный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов. Причем, по его словам, злоумышленники включали в свои легенды новостную повестку, например, упоминали отключение финансовых организаций от SWIFT.
Количество опасных звонков выросло и год к году: в мае 2022 года их было на 32% больше по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, рассказали “Ъ” в «Яндексе».
По данным ЦБ, за первый квартал 2022 года мошенники, в первую очередь телефонные, похитили у клиентов банков РФ 3,3 млрд руб., что почти на 14% больше, чем годом ранее.
Каждый восьмой входящий звонок является нежелательным, а количество методов мошенничества с применением социального инжиниринга, к сожалению, не уменьшается, подтвердили “Ъ” в «Вымпелкоме»: «Мы внедряем технологии искусственного интеллекта, чтобы процесс идентификации потенциального мошенника был быстрее». В МТС тоже действует автоматизированная антифродовая система, которая пресекает подобные звонки, отметили в компании. Tele2 сотрудничает с Тинькофф-банком и Сбербанком, чтобы отличать звонки из служб банка от звонков мошенников, говорят в операторе. Там также подтверждают негативную тенденцию: «Если в марте мы фиксировали спад фрод-звонков, то в последние два месяца активность мошенников вернулась к прежнему уровню». Ежедневно «МегаФон» блокирует около 500 тыс. звонков с подменных номеров, поделился директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов Сергей Хренов.
В апреле эксперты по информбезопасности надеялись, что фрод пойдет на спад из-за сложностей с переводом денег за границу, где базировались мошенники, и приостановки работы в РФ Visa и MasterCard (см. “Ъ” от 18 апреля). Но в итоге мошенники адаптируются, меняя пути вывода денег, объясняет директор центра противодействию мошенничеству «Информзащиты» Павел Коваленко: «С российских кошельков и карт сделать это сейчас непросто, перестали работать и сервисы по переводу денег на кошельки без имени, например moneygram. Это усложняет схему, но не делает ее невозможной». Есть ряд стран, которые открывают карты и разрешают переводы через кошельки, добавляет эксперт.
Рост мошенничества связан с простотой использования широкого диапазона номеров и возможностью их быстрой замены, не говоря уже о технологиях подмены номера, считает старший юрист Digital Rights Center Владимир Ожерельев.
Другим фактором, по его мнению, остается расположение исполнителей на территории других государств, что значительно усложняет работу правоохранительных органов. По данным Павла Коваленко, многие мошеннические колл-центры переместились в Прибалтику.
Вал нежелательных звонков захватывает регионы
Директор технического департамента «ХайТэк-Интеграции» Дмитрий Ласьков считает всплеск мошенничества следствием социальной напряженности и неопределенности из-за сложной экономической ситуации: «Появились новые поводы для обмана, например, из-за удаления из магазинов приложений Google Play и App Store приложения Сбербанка».
В июне 2021 года Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.
Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов. Тем не менее цифры складываются астрономические.
Как осуществляется мошенничество по телефону
Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.
Виды мошенничества по телефону
По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.
«Телефонные мошенники похищают со счетов россиян 3,5-5 миллиардов рублей ежемесячно. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тысяч рублей»
Мошенничество с банковскими картами и счетами
Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.
Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
Звонки от «служб безопасности» банков
Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.
Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб
Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.
Звонки с подмененных номеров
Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.
Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.
Махинации со счетами мобильных телефонов
Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.
Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи
Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.
Сообщения о выигрыше в лотерею
Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.
Сообщения-«грабители»
Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.
Махинации с короткими номерами
В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.
Телефонные вирусы
Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.
Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону
Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.
Как проверить номер, с которого поступают звонки
В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.
Советы эксперта
Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».
Как вычислить телефонного мошенника?
Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.
Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?
Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.
Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.
Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.
Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?
Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.
Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?
Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.
Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.
Популярные вопросы и ответы
Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество?
Телефонное мошенничество попадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ⁴. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за него могут быть предусмотрены штраф в размере до 500 000 рублей, принудительные, обязательные или исправительные работы, либо лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.
Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?
Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.
Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.
Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников?
Очень часто от мошеннических звонков страдают пожилые люди. Злоумышленники пользуются их доверчивостью и незнанием нюансов работы банков или других организаций. Чтобы обезопасить близких от подозрительных звонков, напоминайте им об основных правилах безопасности:
- Никому не сообщайте код с обратной стороны карты, коды из SMS, данные для входа в интернет-банк;
- Для перевода денег используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых площадок;
- Не перезванивайте по незнакомым номерам, даже если вам поступил звонок, который был сразу же сброшен;
- Звоните в банки и государственные структуры только по их официальным номерам;
- Не переходите по подозрительным ссылкам, которые отправляют звонящие;
- Если вам позвонили якобы из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой — сбросьте звонок и перезвоните в банк сами;
- Если вам предлагают получить какую-либо выплату — не соглашайтесь на нее сразу, а поищите информацию о ней в других источниках;
- Если вы потеряли карту или сообщили подозрительному человеку ее номер — сразу же заблокируйте ее и запросите перевыпуск.
В общем — будьте бдительны и не станете жертвами телефонных мошенников.
От звонка до звоночка. Как понять, что по ту сторону телефона мошенник
Разведчик Михайлов: с телефонными мошенниками с Украины бороться практически невозможно
В России активизировались телефонные мошенники, сообщили оперативники ФСБ по Москве и Московской области. В последнее время злоумышленники начали представляться сотрудниками правоохранительных органов и пытаться выманить у россиян деньги. В ведомстве подчеркнули, что чаще всего такие звонки поступают с Украины. «360» разобрался, к каким уловкам прибегают аферисты и что нужно сделать, чтобы не стать их жертвой.
Обокрасть и склонить к терроризму
Сотрудники ФСБ зафиксировали ряд мошеннических действий в столичном регионе — злоумышленники звонят россиянам, пытаются втереться к ним в доверие, заполучить их деньги и склонить к совершению преступлений, сообщил ТАСС.
«В большинстве случаев звонки осуществляются с Украины путем подмены абонентских номеров на телефоны доверия российских правоохранительных структур», — рассказали в ведомстве.
Схема действий преступников проста. Они звонят россиянам, представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранителями. Во время разговора пытаются войти в доверие, предлагают поучаствовать «в поимке преступников». Для этого якобы нужно перевести деньги на специальный счет, продать имущество или оформить кредит.
Если человек оказывается слишком доверчивым, его пытаются склонить к совершению преступлений. Зачастую таких людей заставляют поджигать машины в оживленных местах, а также устраивать диверсии на объектах гражданской инфраструктуры.
В ФСБ напомнили, что настоящие правоохранители не имеют права просить продавать имущество или переводить деньги на какие-либо счета.
«В случае, если неизвестные вам люди представляются сотрудниками ФСБ России и просят совершить финансовые операции, прервите разговор и перезвоните на круглосуточный номер доверия УФСБ России по Москве и Московской области: +7 495 625-28-19; +7-495-914-21-03», — отметили в ведомстве.
РИА «Новости»
Молчать и повесить трубку
С телефонными мошенниками бороться достаточно тяжело, рассказал «360» экс-руководитель Управления правительственной информации России, генерал-майор ФСБ в отставке Александр Михайлов. По его словам, все еще сложнее, если злоумышленники звонят с Украины.
«Даже если мы вычислим этого человека, то что с ним делать? Он все равно находится за пределами Российской Федерации. Если на Украине, то это вообще — с этим вообще бороться практически невозможно. Потому что мы должны решать вопросы правовыми путями, но тут ничего не получится», — отметил бывший разведчик.
Он высказался о случаях, когда россиян подстрекают к совершению преступлений.
«Полагаю, что к этой теме надо относиться однозначно — то есть, если человек получает такого рода предложение, он просто должен класть трубку», — добавил Михайлов.
Несмотря на это, в стране есть маргиналы, которые слушают злоумышленников. Чаще всего такие люди поджигают автомобили и здания военкоматов. По словам Михайлова, они должны понимать, что за совершение таких действий отправятся за решетку.
«Если мы имеем дело с мерзавцами, то что тут говорить? Они за копейку могут маму удавить», — подчеркнул специалист.
Собеседник «360» рассказал о случаях, когда под видом сбора средств для помощи кому-либо создают фонды. По его мнению, их деятельность не всегда прозрачна — это значит, что нельзя проверить, куда и на какие цели в действительности направят деньги. Михайлов подчеркнул, что лучше оказывать адресную и конкретную помощь.
Доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский рассказал, что чаще всего жертвами мошенников становятся любопытные люди, а также те, кто испытывает нехватку социальных контактов. Он посоветовал не сообщать подозрительным собеседникам личные данные и обращать внимание на подозрительные электронные адреса.
Терроризм
ФСБ
Мошенничество
Украина
Телефонные мошенники активизировались, в том числе с новыми схемами. Как не попасться на их удочку (инструкция)
Телефонные мошенники снова проявляют активность. Они звонят прежним жертвам телефонных разводов, представляются юристами и обещают вернуть деньги. При этом, естественно, просят оплатить услуги юридической фирмы. По данным платформы «Мошеловка», в мае количество обращений на портал выросло почти вдвое (на 86 %) по сравнению с апрелем. Эксперты Центра цифровой экспертизы Роскачества рассказывают, как не стать жертвой обмана.
«Алло, это из прокуратуры» – с этой или подобной фразы начинают разыгрывать мошеннический спектакль преступники, звоня по очередному номеру из слитой базы данных. Далее собеседнику на том конце провода быстро и невнятно выдают порцию информации, а фоном специально пускают шумы, голоса и разговоры, имитируя эффект активного рабочего процесса в отделении. Это сделано для того, чтобы жертва не смогла сориентироваться в ситуации. Часто жертвами злодеев становятся совсем молодые люди или пенсионеры.
Звонки от «сотрудников» банков: здесь самый распространенный сценарий – якобы звонок из Центробанка или одного из известных банков. В мае чаще всего звонили от имени «сотрудников» ВТБ. Одна из формулировок – «Злоумышленники пытались получить доступ к вашему личному кабинету. Необходимо срочно перевести все средства на безопасный счет!»
Признаки того, что вас пытаются обмануть: инициатором звонка, сообщения, смс становится незнакомец; тема обращения – легенда про ваши финансы; просят раскрыть конфиденциальные данные – пин-коды, пароли, CVC, цифры из СМС-сообщений. Играют на эмоциях, например, пытаются напугать какой-то новостью (взломали личный кабинет, кто-то пытался оформить на вас кредит и т.п.). Используют давление, вынуждают быстро принять решение.
Старший специалист Роскачества по тестированию цифровых продуктов Центра цифровой экспертизы Роскачества Сергей Кузьменко рекомендует: «Не принимайте поспешных решений, особенно в финансовых вопросах. Смело заявляйте, что вам нужно время подумать, и кладите трубку. Помните, что вы всегда можете сами позвонить в клиентскую службу своего банка и уточнить, действительно ли звонили его сотрудники. Кроме того, вся важная информация отображается в вашем личном кабинете, туда же приходят и нужные уведомления. В любой ситуации проявляйте бдительность».
Звонок из МВД: аферист представляется следователем или сотрудником силовых структур и сообщает, что на имя человека кто-то пытался оформить кредит или снять деньги со счета. Далее следуют разные вопросы, чтобы напугать жертву и включить режим «послушного гражданина», который, конечно же, поможет следствию. Итог– перевод звонка на «сотрудника» Центробанка для подтверждения информации. Обескураженная и дезориентированная жертва называет данные карты.
Вся информация о движениях средств по вашему счету является банковской тайной. Поэтому никто из сотрудников МВД ее знать не может, только по разрешению суда. Кроме того, МВД и Центробанк не могут переводить звонки друг на друга (такие «возможности» есть только у мошенников, которые сидят в одном помещении и пытаются обманным путем украсть ваши деньги). В любой непонятной ситуации кладите трубку и проясняйте все сомнения, звоня в дежурную часть МВД или на «горячую линию» банка.
Горе-менеджер: злоумышленник играет роль нерадивого сотрудника банка, где у жертвы открыт счет. Якобы при финансовой операции были случайно указаны не те данные. Сотрудник будет почти умолять срочно отменить действия, а иначе его уволят. Для отмены он запросит секретные данные карты, а далее обнулит счет жертвы.
Все коррекции и отмены операций производятся сотрудниками без обращения к клиенту и согласно внутренним регламентам.
Варианты:
– жертва получает SMS-уведомление о блокировке счета и рекомендацию перевести деньги на «специальный счет», а иначе средства заморозят на долгий срок;
– на телефонный номер поступает звонок от банковского робота, который сообщает, что карта заблокирована в связи с подозрительной операцией. Затем следуют перевод на лжесотрудника банка и сбор секретных данных карты.
Никаких специальных счетов для клиентов у банков нет. Если счет заблокирован, то доступ к нему будет заморожен до выяснения обстоятельств. Работники банка никогда не будут запрашивать у клиентов пароли и пин-коды, номер CVC и срок действия карты. Новые сценарии. Мошенники звонят уже состоявшимся жертвам телефонных разводов и представляются юристами. Они обещают вернуть деньги, но для этого нужно оплатить услуги юридической фирмы. Сумма, по сравнению с потерянными деньгами, может быть небольшая. Отчаявшаяся жертва переводит деньги на указанный счет. Неожиданно звонит якобы оператор сотовой сети и просит абонента подтвердить свою личность, назвав паспортные данные. В противном случае грозят заблокировать номер, перекрыв доступ к аккаунтам и банковским картам. Полученная таким образом персональная информация может быть использована в дальнейшем в корыстных целях.
Важно помнить, что повышение цифровой грамотности позволяет защититься от мошенников, которые придумывают все новые схемы обмана.
Как сообщал Amur.life, недавно жертвой обмана стала медицинский работник из Тынды. Женщина лишилась 5 миллионов рублей. На счета мошенников она перечисляла не только свои сбережения, но и брала кредиты.
Поделиться
Телефонные мошенники, которые убеждают жертву перевести все свои сбережения на «безопасный счет» или взять кредит, активизировались. «Фонтанка» изучила новые-старые приемы мошенников, а читатели рассказали, как надо с ними разговаривать, чтобы проучить и повеселиться.
После долгого перерыва телефонные мошенники предприняли очередную попытку добраться до денежек корреспондента «Фонтанки». Чем дело закончилось в прошлый раз, можно почитать здесь. Но жизнь людей, похоже, ничему не учит, и ребята снова позвонили Венере Галеевой. А читатели «Фонтанки» в комментариях в телеграм-канале и VK редакции рассказали, как они выводят злоумышленников на чистую воду, а заодно — из себя. Шутки шутками, но юристы предупреждают: на сказки жуликов про «единый лицевой счет» люди попадаются чаще, чем может показаться. А настоящий опер не будет звонить, а сразу постучит в дверь.
«Следователь Молотов Дмитрий Дмитриевич. Главное управление МВД. Вы в курсе, по какому поводу я вам звоню?» — корреспонденту «Фонтанки» позвонили с городского номера, судя по коду, московского. Голос в трубке звучал уверенно. Собеседник сразу попытался взять быка, то есть жертву, за рога — и сделал эффектную паузу: мол, пора начинать волноваться, МВД тобой персонально интересуется.
«Сегодняшним днем я получил заявление. Согласно нарушению статьи 327 — это подделка официального документа, — продолжил «следователь Молотов». — Некий гражданин Сунцов Андрей Геннадьевич, 1990 года рождения, уроженец Челябинской области, сегодня обратился в отделение «Сбербанка» в Москве. Представился вашим племянником, представил операционистке копию вашего паспорта, ИНН, СНИЛС и нотариально заверенную доверенность на право распоряжаться вашим единым лицевым счетом. Где он взял ваши документы?»
К этому моменту поводов для психологического дискомфорта у предполагаемой жертвы было уже несколько.
Во-первых, «следователь» знал домашний адрес корреспондента и пытался выяснить, там ли сейчас находится объект его разработки.
Во-вторых, чуть ли не каждую фразу «Молотов» начинал с имени и отчества собеседницы. Ни один вменяемый человек так не разговаривает. Этот прием хорошо работает только в книжках Карнеги и дешевых методичках по нейролингвистическому программированию. Там пишут, что «звук собственного имени — самый приятный в жизни каждого человека». На загнивающем западе — возможно. А в России, если тебя настойчиво называют по имени-отчеству, то ты, скорее всего, влип(ла). Или состарился.
Наконец, в-третьих, своими вопросами «следователь» попытался перебросить ответственность за происходящее на собеседника. Чтобы жертва еще больше разволновалась в попытках отчитаться перед незнакомым дядькой, откуда какой-то жулик мог взять ее документы.
После словосочетания «единый лицевой счет» разговор, в принципе, можно не продолжать. Такой штуки не существует в контексте «управления всеми денежными средствами физического лица во всех банках, где у него открыты счета». Единый лицевой счет имеет отношение к системе ЖКХ и безналичной оплате счетов за коммунальные услуги. Иногда жулики говорят «единый финансовый счет», но это уже совсем полная чушь. А дальше схема стандартная: «следователь» начнет выспрашивать, в каких банках у вас есть счета и карты, когда и где вы посещали филиалы этих банков, какие суммы там хранятся. Следующий этап — «перевод звонка» на «специалиста Центробанка», «ОБЭП», «следственный комитет» или «ФСБ». Кроме навязчивого поминания жертвы по имени-отчеству, мошенников выдает безграмотная речь (один из читателей рассказал, что звонившая ему «сотрудница прокуратуры» не смогла выговорить название Лиговского проспекта) и… приветствие. «Он так прикольно поприветствовал: «Здравь желаю», — рассказала читательница Лика. — Только гражданским это не говорят».
Что делать, когда звонят жулики? Самое главное — не сообщать им никаких персональных данных: ни цифр, ни адресов, ни явок и паролей. «Следователь Молотов», попытавший счастья в разговоре с корреспондентом «Фонтанки», скрылся в тумане после встречного вопроса: как это органы «возбудились» без заявления пострадавшего? С какой стати заявление о преступлении в отношении меня пишет какая-то «операционистка банка»?
Читатели «Фонтанки» в комментариях в редакционных соцсетях подтвердили: телефонные мошенники, по странному стечению обстоятельств притихшие после 24 февраля, снова активны. И к сожалению, находятся люди, которые ведутся на их радиоспектакли.
В последнее время жулики перестали представляться набившей оскомину «службой безопасности банка», а сразу заходят с козырей и звонят от имени силовых структур: МВД, следственного комитета или прокуратуры. По наблюдениям читателей «Фонтанки», участились звонки через мессенджер «Viber» и от имени банка «ВТБ». Петербуржцы, у которых есть время на праздные разговоры и желание проучить жуликов, поделились лайфхаками, как дать мошенникам достойный отпор:
1. Самый простой способ сбить жулика с толку — сознаться во всем. Да, племяш мой любимый Андрюша из Челябинской области приходил, отдайте мальчику все, у него тетя (в смысле я) в больнице без сознания лежит.
2. Представиться полковником МВД, сообщить, что ваш личный номер — закрытая служебная информация и что за «следователем» уже выезжают из отдела внутренних расследований. Главное — говорить сурово и не смеяться.
3. Петербуржцы придумали «кодовый вопрос», чтобы убедиться, что звонящий — по крайней мере, россиянин. «Прошу повторить «Слава России!», — поделился читатель Максим. — Еще ни один не повторил, но я не унываю».
4. Перечислить штук пять банков, в которых у вас якобы есть счета, а потом сказать, что все они арестованы судебными приставами.
5. Сказать, что вам еще не исполнилось 18 лет. Этот же способ хорошо работает, если вас зовут на «медицинское обследование» или в «стоматологию».
6. Задать уточняющие вопросы: адрес, номер подразделения, звание, номер жетона звонящего, в каком именно отделении банка произошел инцидент.
7. Пообещать, что придете поговорить лично, но пусть вызывают официальной повесткой.
8. Развести жулика самому. Читатель Павел похвастался, что ему удалось покататься по городу за счет такого «следователя» — спасибо онлайн-агрегаторам такси с функцией «заказать такси другому человеку». «Было скучно, и я представился «сотруднику» глуховатым дедом с прогрессирующей деменцией, у которого: «Сынок, на счетах в сберкассе всего-то пара миллионов, кхе-кхе»… — рассказал Павел. — После чего «сотрудник» радостно оплатил мне такси до «ближайшего филиала», дабы срочно спасти дедушкины сбережения. Да вот беда, «дед» накатал на такси около двух тысяч, чтобы потом искренне поблагодарить жуликов за оплаченную поездку в «Ленту» и обратно».
9. Ввести в настройках телефона запрет на звонки с незнакомых номеров. Правда, если по роду деятельности вам часто звонят люди не из вашего списка контактов, такой способ вам не подойдет.
10. Задать прямой вопрос: «Вы мошенник?» На этом разговоры часто заканчиваются. «Не так давно звонили, что-то плели про «Альфа банк», — рассказала читательница Екатерина. — Задала вопрос: «Неужели ещё есть те, кто на этот развод ведётся?» Ответ: «Полно». В итоге повеселились и разошлись мирно».
«У меня есть клиенты, которые после таких звонков взяли кредиты, а кто-то даже квартиру продал, — говорит адвокат коллегии «Де ЛАТА» Евгения Бурмасова. — У пожилых людей доверие к органам госвласти настолько велико, что они даже представить не могут, что их обманывают. Но часто так попадаются и люди не старые, едва разменявшие пятый десяток. В Вологодской области так прокурор попался — на 2 миллиона. Если вам позвонили с подобной историей, надо иметь в виду: банк, действительно, может инициировать расследование без вашего участия. Но следователь в этом случае не станет выяснять, какие счета и где у вас еще есть, а спросит только, давали ли вы доверенность гражданину, покусившемуся на ваши деньги. И потерпевшим в этом случае будет банк — если, конечно, выдаст деньги по поддельной доверенности».
Юрист предупреждает: средства, переданные мошенникам, вернуть практически невозможно. Если гражданин сам добровольно снял средства со своей карточки и засунул в банкомат, чтобы перевести на какой-то непонятный счет, — дело труба. Этот счет моментально обнулится, и банк не даст вам информации о том, кому он принадлежит, — это же банковская тайна. Единственный способ противостоять мошенникам — постоянно предупреждать родных и близких не сообщать посторонним свои персональные данные и не бежать в банк по требованию «майора МВД».
«Ни с какими следователями или операми по телефону разговаривать не надо: все объяснения даются только при личной встрече, — говорит Евгения Бурмасова. — Если оперу или следователю надо, он придет к вам домой и постучит в дверь».
Венера Галеева,
«Фонтанка.ру»
Мошенники находят чаты с сотнями участников и отправляют туда свои предложения
Поделиться
В любое непростое время активизируются мошенники. Если во времена коронавируса активно продавали сертификаты о вакцинации, то в спецоперацию активизировались продавцы «белых билетов». Через интернет-чаты они предлагают мужчинам гарантированно освободиться от мобилизации.
Наши тюменские коллеги из 72.RU поговорили с одним из таких продавцов. Рассказываем, как и за сколько предлагают получить освобождение от службы.
Белый военный билет — это устойчивое выражение. Под ним подразумевается классический военный билет, в котором стоит категория «В» (ограничено годен) или «Д» (не годен).
Свои услуги Мария, по крайней мере, это имя написано в ее аккаунте в Telegram, начала рекламировать в чатах. Она написала так: «Помогу решить вопрос с мобилизацией. Всем мира и хорошего настроения». На фото — молодая девушка приятной внешности.
Я написала Марии в личные сообщения, и там девушка начала подробнее описывать свое предложение. Она рассказала, что есть два варианта: выехать в другую страну на правах студента за 70 тысяч или сделать белый билет за 20 тысяч. Она уточнила, что будет делать акцент на заболеваниях, которых у вас может не быть. Мария попросила назвать возраст того, кому нужно воспользоваться услугой, город проживания и год прохождения службы. Больше никакие данные ей не понадобились. После она рассказала, какие медучреждения будут заниматься оформлением документов в случае выбора второго варианта.
Городские поликлиники, по словам собеседницы, от сотрудничества отказываются. Мы замазали данные частных больниц — все перечисленные и вправду есть в Тюмени
Скриншот: Telegram
Поделиться
Позже мы попросили дать какие-то гарантии, что нас не обманут после перевода денег. На что девушка отправила номер карты и уточнила, что мошенники никогда не дают свои данные. А она дала и даже написала свои имя и фамилию. После Мария написала неожиданный прогноз о сроке начала новой мобилизации.
После девушка сама стала продолжать диалог
Скриншот: Telegram
Поделиться
Дальше был долгий разговор о том, как посмотреть шаблон документа. Но вместо этого Мария говорила, что не будет так рисковать и отправлять бумаги. Девушка посоветовала найти всё самим в открытом доступе. Она уточнила, что уже четыре человека из Тюмени воспользовались ее услугами. Контакты одного из них она даже передала мне. Мужчина представился фельдшером и сказал, что объяснять ничего не будет. Но уточнил — документы сделаны безупречно.
Владельцам фиктивных документов грозит уголовное преследование в соответствии со статьей 327 УК РФ «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков».
Мария на протяжении диалога подталкивала к принятию решения. Как выяснилось позже, фото на странице принадлежит девушке из Белоруссии. Ее зовут Ангелина, она студентка медуниверситета и не знала, что ее фото используют
Скриншот: Telegram
Поделиться
Так Ангелина, чьи фото использовала мошенница, ответила Марии. Но ее тут же заблокировали
Скриншот: Ангелина
Поделиться
Тюменский психолог Елена Поневаж полностью прочитала наш диалог с мошенницей. Специалист отметила моменты, которые позволяют сделать вывод о том, что собеседница пытается манипулировать. Вот какие выводы она сделала:
1. Мошенники играют на эмоциях: страх, отчаяние.
В нашем случае сама ситуация вызывает эти чувства — вы боитесь потерять близкого человека. И она добавляет, что он идет умирать ни за что. Подчеркивает, что якобы армия ничем не обеспечивает, чтобы усилить эти чувства.
2. Стараются ограничить время принятия решения, торопят.
Здесь пишет, что уже есть информация о второй волне призыва, что надо что-то делать.
3. Стараются ограничить возможность проверить информацию.
Например, если это звонок, стараются заставить вас принять решение и всё сделать во время разговора. В переписке она не дает ссылки, а отсылает самостоятельно посмотреть в поисковике. И, конечно, никакой конкретики, никаких гарантий. И в данном случае это очень удобно, потому что действия незаконные.
4. Разговаривают уверенно, как бы с чувством собственного достоинства.
У них уже готова информация, которую сложно проверить не специалисту. А то что сложно, человек обычно предпочитает не делать. Заготовлены ответы на вопросы, но тоже туманные.
5. Раздражаются, если задают дополнительные вопросы и высказывают сомнения.
Мошенники могут обвинить и даже нагрубить. Люди часто склонны пасовать перед теми, кто уверен, и действительно чувствовать вину, когда их обвиняют.
Итак, что мы имеем:
— Вы напуганы. У вас появилось ощущение, что может произойти что-то ужасное, что именно сейчас момент, когда должны принять решение. Создается впечатление, что от этого решения зависит ваше благополучие. Тревога и срочность мешают нам мыслить здраво, взвешенно. Человек уверенно говорит, что если мы ему заплатим — всё будет хорошо, а если нет — всё будет плохо. И если мы продолжаем сомневаться, человек злится, но при этом отвечает, держит контакт, — сделала вывод Елена Поневаж.
По мнению юриста Юрия Лаврова, шанс раскрыть такое преступление невелик. Он говорит, что часто деньги с российской карты переводят за границу, где они бесследно исчезают.
— Это преступление не раскроется никогда. Как правило, как бы то ни было банально, деньги уходят в ту юрисдикцию, в которой у России нет воздействия: это Украина, Польша. Те страны, которые с нами не дружат в военном смысле, в политическом, в правоохранительном. Никакие вопросы там не рассматриваются, чтобы установить виновных, сопутствовать этому, помочь. Если деньги ушли, почти 100% ничего с этим не сделать.
Он предлагает посмотреть на дело с другой стороны.
новость из сюжета
Подпишитесь на важные новости о спецоперации на Украине
— Если есть достаточное количество информации о лице, с которым они взаимодействовали, можно подать иск в суд и взыскать основательное обогащение в суде. Но я сильно сомневаюсь, что установят организацию, которая этим занималась. Либо через правоохранительные каналы на этапе доследственной проверки дадут ответ и скажут, кто это был и звонил, к какому лицу деньги ушли. То есть потенциально судебный процесс выиграть можно и по судебному акту вернуть деньги. Но тут встает другой вопрос: если ответчик другой юрисдикции, вероятность того, что из Польши деньги вернутся, нулевая, — рассказал Юрий Лавров, юрист.
Он отметил, что любой способ уклониться от мобилизации считается незаконным.
— В ситуации, когда у человека уже есть повестка и он должен был явиться в военкомат и не явился, совокупность всех этих действий может повлечь за собой уголовные последствия, — рассказал специалист.
С начала пандемии количество телефонных мошенничеств выросло в разы. Банки и операторы разрабатывают ПО для фильтрации нежелательных звонков и предотвращения подозрительных операций, однако пока они не слишком эффективны. Самым действенным методом борьбы с аферистами по-прежнему остаются финансовая грамотность и бдительность самих граждан.
На удаленке россияне стали чаще отвечать на звонки с незнакомых номеров, так как чаще пользуются личными мобильными телефонами вместо городских рабочих номеров, к тому же активнее заказывают товары с доставкой на дом и ожидают звонков от сотрудников магазинов и курьеров. Кроме того, значительно выросло число банковских операций, совершаемых дистанционно.
Мошенники, всегда чутко реагирующие на подобные изменения, тоже активизировались. По данным Генпрокуратуры РФ, более 42,7% мошенничеств совершается с использованием средств мобильной связи. Также на 44% увеличилось число краж, совершенных с банковского счета или в отношении электронных денежных средств.
Добровольные переводы
По данным Банка России, в 2020 году мошенники вывели со счетов россиян 9,8 млрд рублей с помощью электронных платежных систем. Это на 52% больше, чем годом ранее. Почти половину денег (43%) им удалось украсть с помощью системы дистанционного банковского обслуживания. Средний «чек» составляет 28 тыс. рублей.
При этом большая часть таких операций совершается с помощью схем социальной инженерии, когда аферисты обманом заставляют людей сообщить им конфиденциальную платежную информацию, например, код из смс или CVV2 (код проверки подлинности карты).
Возместили клиентам всего 1,1 млрд рублей, что объясняется высокой долей мошеннических схем – клиенты сами сообщают аферистам данные, тем самым нарушают условия договора с банком, и им не возвращают деньги. Это законодательно урегулировано – соответствующее положение содержит ст. 9 закона «О национальной платежной системе».
Главные уловки телефонных мошенников раскрыли в полиции
Чаще всего подобные схемы проворачивают по телефону. Банк России собирает и ежеквартально публикует статистическую информацию о мошеннических звонках. Данные собираются о звонках с городских и мобильных телефонов, а также с номеров, начинающихся на 8800. Затем ЦБ направляет операторам связи запросы для блокировки таких номеров.
Согласно этим отчетам, бурный рост мошеннических звонков был зафиксирован в третьем квартале 2020 года: число выявленных телефонных номеров всех групп выросло в 2–3 раза. Весь 2021 год количество таких звонков росло ударными темпами: в общей сложности во втором квартале 2021-го Банк России инициировал блокировку около 12 тыс. телефонных номеров. Чаще всего мошенники звонят с городских телефонов: если во втором квартале 2020 года таких звонков было выявлено 3663, то во втором квартале 2021-го – уже 8475. Увеличилось и количество звонков с мобильных телефонов – 1541 и 3166 соответственно. Реже всего поступают звонки с номеров 8800, таких всего 69 и 208 соответственно.
Горячо и холодно
По статистике, кибермошенники совершают около 100 тыс. звонков в день, рассказал директор по противодействию мошенничеству Bi.zone Антон Окошкин. То есть каждый 10-й звонок любому абоненту в России – это звонок преступника. Девять из десяти владельцев мобильных телефонов сталкивались с телефонным мошенничеством и принимали такого рода звонки. «По последним данным, телефонным мошенникам ежемесячно удается украсть со счетов россиян в банках 3,5–5 млрд рублей. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тыс. рублей», – рассказал эксперт.
В большом количестве случаев злоумышленники совершают таргетированные атаки, когда им известны личные данные жертвы. Это результат некачественной защиты и утечек данных с сайтов интернет-магазинов и финансовых организаций, а также краж информации с личных гаджетов граждан. «Нередки и ситуации с холодными прозвонами. В таких случаях злоумышленник не знает ФИО жертвы, поэтому применяет методы психологического воздействия. Например, представляясь сотрудником следственного комитета или сообщая о крупной транзакции от имени клиента», – отмечает Антон Окошкин.
С каждого номера мошенники до блокировки успевают обзванивать несколько сотен потенциальных жертв (к счастью, далеко не каждый звонок приводит к успешному хищению), отмечает руководитель центра оперативного реагирования CERT-GIB компании Group-IB Александр Калинин. При этом используется возможность не только забрать деньги с дебетового счета, но и взять кредит без дополнительного одобрения со стороны банка – это позволяет получать прибыль даже с тех, у кого на счету нет ничего. Размер хищения может составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей. Порой злоумышленники действуют нетривиальным образом – известны случаи, когда жертву несколько часов возили на такси от банкомата к банкомату, вручную внося в банкоматы купюры в большом количестве для их дальнейшего перевода на счета мошенников.
Блокировка ближнего зарубежья
Раньше мошенники звонили в основном из учреждений системы исполнения наказания. Однако сейчас большая часть таких «колл-центров» работает за пределами тюрем и СИЗО. По словам экспертов, в основном атаки осуществляются из ближнего зарубежья и стран СНГ.
При этом злоумышленники научились подменять телефонные номера, с которых осуществляется вызов, – даже не самые сложные современные технологии это позволяют. В итоге потенциальная жертва видит на экране номер банка, подразделения МВД или любого другого учреждения. Городские номера вызывают у людей больше доверия, так как ассоциируются с официальными организациями, поэтому аферисты пользуются ими чаще. В первом полугодии 2020 года ЦБ фиксировал почти четырехкратный рост количества заблокированных городских телефонных номеров.
Трудности перевода: поможет ли ЦБ жертвам кибермошенников
Банк России возлагает большие надежды на принятый в июне закон о блокировке звонков. Поправки, внесенные в закон «О связи», обязывают операторов прекратить оказание услуг связи и услуг по пропуску трафика при обнаружении соединения под российским номером, исходящего с сети иностранного оператора, если вызывающий абонент не является клиентом российского оператора, находящимся за рубежом. Блокироваться будут и звонки, и смс-сообщения.
Также операторы должны будут подключиться к специальной системе, созданной Роскомнадзором, и предоставлять ему данные о результатах проверок телефонных номеров, абонентах и используемом ими оборудовании. Кроме того, по запросу ведомства будут передаваться данные о получении абонентами голосовой информации, текстовых сообщений, изображений, видео и звуков. Поправки вступают в силу с 1 декабря 2021 года.
Центробанк, принимавший участие в разработке законопроекта, убежден, что поправки станут эффективным способом борьбы с мошенническими звонками. Эксперты не столько категоричны в оценке. По их мнению, закон поможет сократить количество мошеннических телефонных звонков на 70–80%, но только на первое время.
Поправки позволяют закрыть большую часть проблем с подменой номеров, которые сейчас есть, отмечает Александр Калинин. «На первое время общее количество атак должно значительно снизиться, но принципиально мошенническая схема от этого не страдает, так как и сейчас есть примеры атак без подмены номеров. Злоумышленники довольно быстро подстраиваются под изменения условий «работы», так и тут на замену подмене номеров придут новые схемы или усиление старых», – пояснил он.
Нововведения затруднят мошенникам возможность скрываться за легальными номерами, но важно понимать, что самая серьезная и рискованная переменная – это сам клиент и уровень его осведомленности о подобном мошенничестве, подчеркивает Антон Окошкин.
Принятие поправок позволит несколько упорядочить регулирование данной деятельности, но говорить о полном решении проблемы вряд ли возможно, полагает адвокат адвокатского бюро «Лебедева-Романова и партнеры» Тимур Харди. «Современные технологии предусматривают разнообразные способы и пути обойти любые блокировки и запреты. Органы государственной исполнительной власти, которые столкнутся с необходимостью блокировать звонки, будут вынуждены расширять свои технические возможности, привлекать сотрудников более высокой квалификации, и с этим могут возникнуть определенные проблемы», – пояснил он.
Данную меру невозможно назвать безусловной панацеей от телефонного мошенничества, согласен заместитель председателя Московской коллегии адвокатов «Центрюрсервис» Илья Прокофьев. Для того чтобы противодействовать этому явлению, необходимо постоянно применять новые способы, внедрять новые технологии и стараться на шаг опережать телефонных мошенников.
Разной степени эффективности
Так как банковские интернет-услуги активно развиваются и быстро набирают популярность, Банк России прогнозирует увеличение количества подобных мошеннических операций. Чтобы снизить риски хищений, ЦБ считает необходимым внедрять более точные системы и методы аутентификации клиента и антивирусное ПО в банковские приложения, а также развивать антифрод-системы, направленные на распознавание подозрительных операций. Кроме того, Банк России намерен рассмотреть возможность изменения процедуры возврата (компенсации) средств клиентов, похищенных с помощью схем социальной инженерии.
Банки уже успешно применяют способы борьбы с аферистами, утверждает Антон Окошкин. Например, внедрение систем мониторинга транзакций, основанных на анализе поведенческой модели клиента, когда системы банка могут выявить подозрительные активности. «Если система зафиксирует, что клиент банка оформил кредит или закрыл депозит, а через несколько минут все деньги пытается вывести на карту другого банка или совершить крупную покупку в интернете, то такой платеж может быть отклонен», – пояснил он.
Также банки плотно сотрудничают с операторами связи в части получения данных о номерах телефонов, которые были выявлены как используемые мошенниками.
Меры по сбору жалоб и последующей блокировке мошеннических телефонных номеров предпринимаются со стороны практически всех крупных банков, рассказал Александр Калинин. Однако на данный момент это борьба с ветряными мельницами, так как приобретение нового телефонного номера не вызывает никаких проблем. «Так как блокировка происходит на стороне операторов связи и покупка номеров осуществляется преимущественно там же, то и максимально мощные оперативные рычаги влияния на проблему находятся именно у них. К сожалению, не все операторы достаточно оперативно реагируют на поступающие запросы по принятию мер к выявленным нарушениям, не все дают необходимую обратную связь по обработке инцидентов», – отметил он.
Обратный отсчет: как ФНС может победить интернет-мошенников
«Мы активно боремся с мошенническими звонками, в частности, блокируем номера телефонов по спискам от ЦБ. Кроме того, мы разработали систему для финансовых организаций, которая позволит им защитить своих клиентов в случае звонков мошенников. Рассчитываем, что поправки в закон «О связи», нацеленные на борьбу с подменой номеров, помогут существенно понизить накал этой проблемы», – рассказал директор по предотвращению мошенничества и потерь доходов компании «МегаФон» Сергей Хренов.
Летом этого года Тинькофф-банк выступил инициатором создания единой системы учета и анализа телефонного мошенничества (СУАТМ), которая будет выявлять недобросовестных операторов, обслуживающих такие вызовы, собирать статистику о них и о способах оформления мошеннических колл-центров и предоставлять эти данные в правоохранительные органы для привлечения виновных к ответственности. Предложение было направлено Ассоциации банков России и ключевым игрокам рынка и сейчас находится на рассмотрении.
«Система поможет «зачистить» рынок от недобросовестных операторов, оказывающих услуги мошенническим колл-центрам, а также поможет в реализации недавно принятого закона о блокировке звонков и SMS-сообщений из-за рубежа по подменным номерам. Мы рассчитываем, что к группе проведения пилотного проекта СУАТМ подключатся все основные игроки – операторы, банки и регулятор. Для решения проблемы необходимо коллективное взаимодействие», – рассказал представитель банка.
Для защиты собственных клиентов банк запустил комплексную платформу «Тинькофф Защита», в задачи которой входят предотвращение атак злоумышленников и снижение потерь. Программа оценивает риски во время проведения любых операций, отслеживает подозрительные звонки, предотвращает атаки злоумышленников во всех сервисах и бизнес-линиях экосистемы.
Не стоит полностью полагаться на инструменты, применяемые участниками рынка, подчеркивают эксперты. Важную роль в снижении количества успешных атак играют также информирование и обучение самих граждан. Кроме того, правоохранительным органам необходимо увеличить количество успешных задержаний мошеннических групп и публично освещать такие события, что должно существенно снизить «привлекательность» такого рода деятельности у желающих быстрой наживы.