Кому дают в рассрочку телефон

Что означает покупка в рассрочку

Рассрочка — это особая форма оплаты товара, при которой сумму за покупку вносят не полностью, а по частям в течение определенного периода. Но приобретенный таким способом товар переходит в пользование покупателя сразу после внесения первого взноса или заключения договора рассрочки.

Рассрочка — одна из форм кредитования, но при ней кредитные отношения номинально возникают между покупателем и продавцом. Форму расчета обязательно фиксируют в письменном виде заключением договора. В документе прописывают обязательные условия:

• стоимость покупки;
• способы оплаты;
• период выплаты по частям;
• размер ежемесячных платежей;
• график расчета.

Возраст для рассрочки не устанавливают на законодательном уровне. Но так как дееспособными считаются в РФ граждане от 18 лет, то этот возраст и признается минимальным для оформления такой формы расчета. Нет и единой информации по максимальной верхней границе.

Даже при оформлении кредитов банковские учреждения указывают разный предельный возраст для получения займа. Поэтому, если пожилому человеку безосновательно откажут в рассрочке, это будет считаться дискриминацией по возрастному признаку. Отказ можно оспорить в судебном порядке, но пожилые покупатели редко связываются с судами. Они предпочитают отказаться от товара или оплатить его сразу.

Популярная форма рассрочки — 0-0-24. Такая программа означает что нет первого взноса, отсутствует процентная ставка, а срок действия договора — 24 месяца. То есть клиент должен выплачивать ежемесячно определенную сумму в течение 2-х лет.

Отличие кредита от рассрочки в том, что при оформлении займа клиент берет деньги напрямую у банка на приобретение товара. Купленная таким способом вещь сразу же становится собственностью покупателя. А при рассрочке товар выдают на условиях пользования. Только при внесении последней оплаты покупатель становится полноправным владельцем. Также товар в рассрочке служит гарантией выплаты, так как в любой момент продавец может изъять неоплаченную покупку.

Как оформить товар в рассрочку

Оформить рассрочку можно только в магазине, в котором продают товар или оказывают услугу. Стороны заключают письменный договор, по экземпляру для каждой. Если одна из сторон не будет выполнять свои обязанности, можно подать в суд.

Рассрочка доступна для каждого клиента магазина. Требования к клиенту не такие жесткие, как при оформлении кредита в банковском учреждении. Из документов понадобится только паспорт. Подтверждать доход чаще всего не требуется, так как гарантией выплаты выступает сам товар. Справки о заработке запрашивают только при покупке в рассрочку дорогостоящих товаров.

Процесс оформления рассрочки происходит намного быстрее, чем при оформлении кредита. Это связано с тем, что продавцы магазинов редко проверяют кредитную историю клиента. А при банковском кредитовании придется ждать одобрения заявки.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассрочка — идеальное решение для тех клиентов, которым срочно нужен какой-либо товар, но они не готовы отдавать за него всю сумму сразу. Также рассрочка закрывает часть проблем клиентов с плохой кредитной историей. Им в банковских учреждениях отказывают в кредитовании, а для рассрочки кредитный рейтинг не так критичен.

Положительные и отрицательные характеристики рассрочки:

Плюсы	Минусы
Не нужно предъявлять большое количество документов, справок для оформления рассрочки. Понадобится только документ, который подтвердит личность.	Возможны дополнительные платежи по договору: страховка, комиссия.
Экономия времени на оформление рассрочки. Так как сотрудникам не нужно проверять сведения клиента, времени на оформление уходит меньше.	По рассрочке часто встречается такое условие, как первоначальный платеж. Он может доходить до 30-40% от всей суммы товара или услуги. Если достаточной суммы нет, то товар не получится купить даже в рассрочку.
Возможность обменять товар на другой или оформить возврат товара с последующей выдачей денег обратно клиенту.	Короткий срок погашения рассрочки. Максимальный возможный период — 2 года.
Нет процентов. Особенность рассрочки в том, что по ней отсутствует процентная ставка, либо она слишком низкая.	На товар в рассрочку заранее повышенная цена. Так магазин получает дополнительную прибыль от рассрочки и уменьшает собственные затраты на выплаты банку.

Основные параметры рассрочки и то, как она работает в разных магазинах и салонах, схожи. Но в разных магазинах условия могут отличаться.

Зачем нужны карты рассрочки

Банковские организации для удобства своих клиентов выпускают карты рассрочки. Их держателям не надо ждать оформления договора на покупку товара в рассрочку. Владелец предъявляет карту при оплате товара на кассе.

Самые популярные карты рассрочки:

• «Совесть»;
• «Халва»;
• «Свобода»;
• Тинькофф Платинум
• «Кредит Европа Банк».

Суть работы карт рассрочки в том, что заемные деньги, которые доступны ее владельцу, можно потратить в магазинах-партнерах банка. Срок выплаты рассрочки — от нескольких месяцев до 1 года. Снять наличные карт с этого типа в банкомате не получится. Хотя есть некоторые варианты, которые позволяют получить наличку, если подключить дополнительные опции.

Чтобы погасить задолженность, сформированную за покупки в рассрочку, нужно к установленной дате пополнить баланс. Процентов по рассрочке не берут, но при неуплате одного из регулярных платежей банк начинает начисление штрафов, либо устанавливает проценты, близкие к кредитным. При ответственном использовании карты с нее спишется только сумма полной стоимости товара, без других процентов и переплат.

Особенность использования карт рассрочки:

1. Для получения пластика рассрочки заполните анкету онлайн на сайте банка. В заявке введите паспортные данные.
2. Тщательно изучите условия использования карты. Обратите внимание на то, какие штрафные санкции применяет банк при просрочке платежа.
3. Выбирайте те банки, которые сотрудничают с магазинами, где вы планируете совершать покупки. Или с теми, которые кажутся наиболее привлекательными по цене, месторасположению, группе товаров или услуг.
4. После получения пластика выберите необходимый товар и приобретите его в рассрочку. Банк перечислит магазину средства за сделанную покупку.
5. Регулярно вносите платежи за приобретенный товар и четко соблюдайте график выплат.

Если несколько товаров приобретены в разных магазинах, по одной карты рассрочки, то их стоимости складываются. Пока владелец исполняет обязательства своевременно, сумма остается такой же. Дату внесения платежей банк устанавливает при оформлении карты рассрочки. Какую карту рассрочки выбрать, узнайте в материале сервиса Бробанк.

Что будет при нарушении условий рассрочки

Кредитные отношения между покупателем и продавцом регулирует Гражданский Кодекс РФ. При нарушении условий по договору магазин вправе:

1. Расторгнуть договор и потребовать возвращения приобретенного в рассрочку товара. Это возможно из-за того, что до выплаты последнего взноса товар не переходит в собственность покупателя. Однако клиент получает право пользоваться товаром с момента заключения договора.
2. Установить процентную ставку за просрочку, которая предусмотрена договором, или штраф.

Чтобы не возникало проблем с магазином и банком при рассрочке, внимательно следите за сроками внесения платежей. Не берите в рассрочку товар, ежемесячные платежи по которому будут слишком велики или превысят 30% от уровня доходов. Тем более взвесьте свою платежеспособность, если уже есть другие долговые обязательства — автокредит, ипотека, кредитная карта или кредит наличными.

Дадут ли рассрочку, если не работаешь

В законодательстве нет запрета на оформление рассрочки, если не работаешь. Окончательное решение остается на усмотрение кредитных учреждений и магазинов, в которых предлагают приобрести товары по такой форме расчета.

Узнавайте у сотрудников, можно ли взять в рассрочку, если официально не работаете. Каждое торгово-сервисное предприятие разрабатывает собственный регламент и процедуру для таких ситуаций. Больше всего магазин интересует не официальное трудоустройство, а возможность своевременно выплачивать взносы. Поэтому если фактически доходы есть, то переживать за отказ гораздо меньше поводов, чем если нет никаких поступлений.

Карты рассрочки без официального трудоустройства →

В кредитовании безработных многие банки отказывают, но для рассрочки прямого запрета не существует. Если принято решение оплатить за товар или услугу таким способом, то рассчитывайте свои возможности очень тщательно.

Если нет официального дохода или вообще работы, то вносить регулярные платежи будет проблематично или же вовсе невозможно. В этом случае вещь изымут и могут потребовать компенсацию, за то время пока товар находился в пользовании. Все условия расторжения и ответственность сторон при нарушении обязательств прописаны в договоре на рассрочку.

Альтернативным способом при отказе магазина в рассрочке — оформление карты рассрочки или получение микрозайма в МФО. Но это такие же кредитные обязательства, которые потребуется своевременно возвращать, чтобы не попасть в долговую яму.

Комментарии: 32

Я купил четыре телефона в рассрочку.

Проценты за покупку в рассрочку я ни разу не платил и все четыре раза получал «скидку» за досрочное погашение. Но все равно каждый раз с рассрочкой был какой-то подвох.

Моя экономия за четыре года — шесть тысяч рублей. Телефоны покупал в «М-видео», «Связном» и МТС. Эта статья — о моей последней покупке в «Связном».

Как устроена покупка в рассрочку

Почти в каждом магазине техники можно оформить покупку в рассрочку. Рассрочка бывает от продавца — это когда сам магазин позволяет клиенту платить по частям. Еще рассрочка бывает от банка. Формально это самый обычный кредит с процентами, поэтому покупатель при такой покупке подает через магазин заявку на кредит и подписывает кредитный договор. Все расчеты тоже идут через банк: взяли рассрочку на 10 месяцев, потом каждый месяц платите банку, а не магазину.

При такой рассрочке покупатель не переплачивает, потому что магазин, чтобы привлечь клиентов, делает скидку на товар. Сумма этой скидки и есть те проценты, которые получит банк. Подробнее о том, как устроена рассрочка, мы уже писали в отдельной статье.

Допустим, я купил телефон за 20 тысяч рублей. Оформил покупку через кредитный договор с банком, в нем указана стоимость телефона — 15 тысяч, и проценты за кредит — 5 тысяч. Если выплатить стоимость телефона раньше срока, можно сэкономить на процентах за кредит — заплатите всего 15 тысяч.

Я сэкономил на покупке телефонов в рассрочку 6100 Р

Год	Телефон	Цена в рассрочку	Заплатил при досрочном погашении	Сэкономил
2015	Samsung Galaxy	22 000 Р	21 000 Р	1000 Р
2017	iPhone SE	39 997 Р	35 821 Р	4176 Р
2017	Samsung J5 Prime	12 990 Р	12 500 Р	490 Р
2018	Xiaomi Mi A2 Lite	14 990 Р	14 556 Р	434 Р

Подводные камни при покупке в магазине

Навязывание дополнительных покупок. Беспроцентная рассрочка существует, но магазины иногда лукавят. К рассрочке прицепом идет обязательное условие — докупить что-то на определенную сумму.

Вот я покупаю в рассрочку и хочу сэкономить на процентах, но магазин просит еще обязательно заплатить 1600 рублей — за аксессуары. Например, мне так продавали чехол и защитное стекло. Я решил отказаться, а продавец сообщил, что так принято и ничего изменить он не может. В ответ я пригрозил, что пожалуюсь в Роспотребнадзор. Я вычитал, что по статье 16 закона «О защите прав потребителей» магазин не вправе требовать дополнительную покупку в обмен на скидку: магазин заявляет скидку за телефон — значит, обязан продавать по такой цене.

С этим продавцом договориться не получилось, и я в итоге ушел.

Навязывание страховки. Часто при оформлении рассрочки покупателю предлагают оформить полис страхования, от которого, по словам консультанта, отказаться нельзя. При этом плата за полис сводит на нет выгоду от досрочной выплаты.

Предлагают обычный кредит вместо рассрочки без переплаты. В другом магазине мне не стали навязывать дополнительные покупки, и мы сели заключать договор.

Продавец рассказал мне все условия рассрочки, я согласился. Он заполнил анкету с моими паспортными данными и информацией о работе и отправил ее в банки. Продавец не сказал, какие банки будут рассматривать мою анкету и по каким параметрам. Но для банка это обычная заявка на кредит: там оценивают по своим критериям, насколько клиент платежеспособен и точно ли он вернет деньги.

Продавец сказал, что это единственный банк, который откликнулся на мою заявку. Меня такой вариант не устроил, и я пошел дальше искать рассрочку.

Рассрочка в интернет-магазине

Я решил попробовать купить телефон через сайт магазина. Зашел на сайт «Связного», выбрал телефон и нажал «Купить в рассрочку». Выбрал схему «0-0-10»: это рассрочка на 10 месяцев без первоначального взноса и процентов.

Дальше мне надо было заполнить стандартную анкету: паспортные данные, место работы, зарплата. Никаких дополнительных услуг к рассрочке я не выбирал.

Через три минуты пришли ответы из банков. Сразу несколько одобрили рассрочку без процентов: за 14 990 Р, сколько и было указано. Платить надо было равными платежами в течение 10 месяцев. Я выбрал банк, в котором у меня уже была открыта карта.

Через несколько минут пришло уведомление: за телефоном надо прийти в такой-то магазин и назвать номер заказа. Продавец никаких чехлов и стекол мне не навязывал, хотя магазин был тот же самый. Вместо этого мне за несколько минут оформили кредитный договор: я показал паспорт и получил оригинал договора с банком и мой новый телефон.

На все ушло пятнадцать минут.

Как я сэкономил на досрочном погашении

У меня были деньги, чтобы погасить рассрочку целиком. Через несколько дней после покупки я связался со службой поддержки банка, объяснил ситуацию, предупредил, что хочу выплатить всю сумму заранее, и уточнил размер платежа.

Сотрудник банка подтвердил, что я могу закрыть рассрочку досрочно, и объяснил, что для этого нужно сделать: внести на счет всю сумму до выбранной мной даты и обратиться в банк.

Во всех случаях действовал по одной схеме: отказывался от дополнительных услуг и выплачивал кредит досрочно.

Выводы

1. В магазинах есть беспроцентная рассрочка. Это легальный и работающий способ получить скидку.
2. Выгода зависит от условий банка и от стоимости покупки. Можно сэкономить всего 400 Р, а можно и 4000 Р, и больше — у меня было по-разному.
3. Если навязывают дополнительные покупки, попробуйте оформить рассрочку на сайте магазина.
4. Чем быстрее погасите рассрочку от банка, тем больше сэкономите на процентах и тем дешевле обойдется покупка.

Если вы пользуетесь интернетом и ходите в магазины, вам наверняка попадались на глаза баннеры следующего содержания: «Рассрочка 0-0-12». А чем, собственно, рассрочка отличается от кредита, как она работает и что значат эти загадочные цифры? 

В этой статье ответим на самые популярные вопросы, а в конце статьи расскажем о банковском продукте, который работает как рассрочка, но по ряду причин выгоднее и удобнее.

В чем суть рассрочки: объясняем простыми словами

Рассрочка — оплата покупки равными частями в течение определенного срока без уплаты процентов. Точнее, без уплаты процентов покупателем, так как в большинстве случаев % на себя берет продавец или магазин. 

Предполагается, что покупатель получает товар или услугу сразу же, а платит позже — по заранее согласованному графику. Это отличный способ приобрести что-то по хорошей цене в период распродаж или сделать незапланированную покупку, на которую не были отложены деньги.

На заметку! Рассрочка снижает ежемесячную финансовую нагрузку на личный или семейный бюджет, так как оплата покупки растягивается во времени — на срок от нескольких месяцев до пары лет.

Рассрочка удобна тем, что позволяет сделать крупную покупку, не залезая в долги и не обременяя себя одномоментными внушительными тратами. Словом, это удобный способ купить что-то дорогое с расчетом на последующую постепенную оплату.

Если нужно купить что-то дорогое, легче платить за это маленькими частями. Так работает рассрочка

Как работает рассрочка: рассказываем на примере из жизни

Представьте, что у вас внезапно сломалась стиральная машина, а ее ремонт обойдется вполовину новой. Проблема лишь в том, что прямо сейчас у вас денег нет ни на починку старой, ни на покупку новой машинки. Есть два варианта действий:

1. Оформить покупку в кредит. Правда, в таком случае вам придется возвратить не только стоимость товара, но еще и проценты. Переплаты в таком случае не избежать, даже если вы погасите кредит досрочно. 

2. Оформить покупку в рассрочку. Формально вы заплатите ровно ту сумму, которая будет указана на ценнике — без процентов. Если говорить точнее, то проценты заплатит за вас продавец. 

Рассрочка, в сущности, представляет собой беспроцентный целевой кредит, который выдается на относительно небольшой срок. 

Посчитать ежемесячные платежи по рассрочке очень просто — достаточно поделить общую сумму на количество месяцев

Какие бывают рассрочки

Существует 2 основных типа рассрочки: 

• Оформляет продавец. Договор составляется с магазином, где приобретается товар. До последнего платежа товар формально остается в собственности продавца.

• Оформляет банк. В данном случае банк приобретает товар у продавца от вашего имени. Все дальнейшие расчеты вы производите с банком. Товар сразу же поступает в вашу собственность.

Рассрочка удобна тем, что ее можно оформить прямо в торговой точке или на сайте продавца — в банк идти не надо

Кто может получить рассрочку

Есть два основных требования, которые предъявляются к получателю рассрочки: возраст старше 18 лет и паспорт РФ. Иногда дополнительно может потребоваться второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Где можно оформить рассрочку

Для этого достаточно заполнить анкету в магазине, где вы хотите приобрести товар. В случае одобрения вам останется подписать договор с графиком платежей. 

Более удобный вариант — оформить карту рассрочки. По ней вы сможете делать покупки в любое удобное время (в том числе онлайн), при этом вам не придется постоянно оформлять новые договоры рассрочки. 

Плюсы и минусы рассрочки

Самое главное преимущества рассрочки мы уже упомянули — это отсутствие процентов. То есть вы платите за товар или услугу ровно ту сумму, которую указал продавец. При этом вы сразу же становитесь пользователем приобретенного продукта, а рассчитываетесь за него в комфортном режиме в течение последующих месяцев. 

Рассрочка выгодна еще и тем, что при ее оформлении не берется в расчет кредитная история покупателя. Это удобно для тех, кто по тем или иным причинам не может оформить кредит в банке. При этом от заемщика чаще всего требуется только один документ — паспорт РФ. 

С другой стороны, рассрочка выдается на относительно короткий срок, и для многих это минус. К тому же, как и в случае с обычным потребкредитом, здесь предусмотрены штрафы за просрочки. А полноправным владельцем товара покупатель становится лишь после того, как выплатит последний платеж. 

Формула рассрочки «0 – 0 – 12» означает, что первый взнос составляет 0 рублей, переплата — 0%, а период платежей — 12 месяцев

Может, в таком случае стоит оформить кредит, а не рассрочку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить два этих варианта по всем параметрам.

Плюсы и минусы кредита

К преимуществам кредита относится больший период кредитования: возвращать одолженные у банка деньги можно в течение нескольких лет. При этом значительно больше и сумма, которую можно взять в долг. Например, в Почта Банке вы можете взять кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. 

Но помните, что кредит, как и рассрочка, предполагает штрафы за просроченные платежи. При этом перед выдачей кредита банк анализирует кредитную историю заемщика и может отказать, если кредитный рейтинг слишком низкий. Кроме того, в некоторых случаях оформление кредита возможно только под залог или с привлечением поручителя. Дополнительно банки также могут запросить справку о доходах для подтверждения платежеспособности.

Рассрочка и кредит: сходства и различия

Эти два финансовых продукта объединяет общий принцип расчетов: получение товара или услуги сразу, а расчет за покупку — регулярными платежами после. В остальном между кредитом и рассрочкой есть несколько различий, а точнее, нюансов:

Внимательно изучите эту таблицу! 

В каком случае выгоднее рассрочка, а когда — кредит

Если вы планируете приобрести товар массового потребления (например, бытовую технику, электронику), то выгоднее рассрочка. Нужно только удостовериться в том, что ежемесячный платеж будет комфортен для вас. Кроме того, при покупке дорогого товара может потребоваться страхование жизни — это дополнительная трата, и ее стоит также учитывать.

Если вы собираетесь закрыть какую-то более глобальную потребность (машина, образование, жилье), то целесообразнее оформить кредит. Он выгоднее в том случае, если речь идет о больших расходах, которые невозможно выплатить за год-два.

Бонус: что такое карта рассрочки и как она работает

Карта рассрочки работает примерно также, как кредитная карта, разница лишь одна — по карте рассрочки не начисляются проценты. Выгодно, правда? Да, но есть и пара минусов. Например, покупать с картой рассрочки можно лишь в магазинах-партнерах банка, а еще с нее нельзя снимать наличные или делать переводы. 

Кредитные карты в этом более гибкие и удобные. И, кстати, не менее выгодные! Ведь у кредитных карт есть льготный период, в течение которого потраченные деньги можно вернуть без уплаты процентов. Благодаря этому кредитки тоже можно считать картами рассрочки. Главное — выбрать кредитку с максимальным льготным периодом, чтобы возврат долга был комфортным. 

Например, у кредитной карты «Вездеход» от Почта Банка он длится аж до 120 дней (это почти 4 месяца). А еще вы можете с ней зарабатывать, ведь эта карта дарит до 30% кешбэка за покупки у партнеров. Листайте ниже, чтобы узнать об этом предложении больше, и заполняйте заявку! 

Ставки актуальны на момент публикации статьи.