С Альфастрахованием впервые я столкнулась еще в 2012, когда покупала смартфон Samsung Galaxy S3 стоимостью около 30 тысяч. До того момента о страховании телефонов я даже не подозревала. И когда продавец в Связном начал рассказывать о «преимуществах» страховки, я была поражена и решила, что конечно же мне это обязательно нужно. Стоимость полиса составила 1990 руб сроком на 24 месяца.. В кратце продавец заверил так, если я телефон засыплю песком, замочу, произойдет замыкание и аппарат перестанет работать, то по страховке мне его отремонтируют либо вернут деньги.Ключевое слово здесь Я. Вроде все просто и понятно! На деле же все оказалось куда сложнее. Если что-то случилось с телефоном, то Я должна доказать, что не сама его преднамеренно утопила/разбила, а сделал это кто-то третий. То есть меня обманули или ввели в заблуждение. В общем в первый раз я сильно с этим полисом погорячилась, решила больше ерундой не заниматься. Но не тут то было.
Муж купил мне новый телефон, на этот раз дороже предыдущего. Про страховку мы были наслышаны и решили в этот раз не заморачиваться. Но настойчивый продавец снова пытается нам впарить сей продукт. Муж объяснил продавцу, что мы это проходили и страховка ваша полное вымогательство, на что продавец стал уверять, что это абсолютно иной продукт, и по опыту предыдущих клиентов тут все иначе и эта страховка распространяется даже на поломки произошедшие по моей вине (а я еще тот рукожоп, о чем муж прекрасно знает). В общем по мнению продавца снова все было просто: телефон сломался — несете в магазин и все будет гуд. И мой мужчина сдался и купил этот продукт, стоимость которого составила 4999 руб сроком на 36 месяцев. Поверив на слово продавцу, муж не стал читать текст страховки в магазине (жаль меня не было рядом).
И в принципе мы забыли об этой страховке, пока не настал тот самый день, когда я разбила телефон, и тут мы вспомнили, что вроде как можем обратиться в салон за ремонтом. Приехали мы в связной, где полтора года назад был приобретен телефон и полис к нему. Девушка консультант сразу дала понять, что альфастрахование у них уже не действует и обращаться надо непосредственно в страховую, но ко всему прочему нужно ситуацию выставить так, будто телефон разбил кто-то третий, например кошка. Тут и начался наш квест. Поехали в страховую, оттуда нас отправили в сервисный центр, который делает диагностику. В сервисном центре девушка заявила, что действие страховки уже не распространяется на такую поломку, так как ответственность страховщика в этом случае действует только 12 месяцев со дня вступления страховки в силу (а как же 36 месяцев? Ведь мы именно на это рассчитывали). И вот мы снова обожглись… И ведь читали потом дома этот договор, и все равно верили, что нас правильно проконсультировали. Девушка только предложила вернуть средства по неиспользованной страховке в магазине, где был куплен телефон, а из магазина нас послали снова в страховую и круг замкнулся.
В общем вывод такой: вся эта их страховка полная лажа, и метеорит на телефон врядли когда нибудь упадет (еще и доказать надо, что это метеорит сам упал, а не я его на телефон уронила). В будущем буду покупать технику только в М-видео, там у них неплохие программы по дополнительному обслуживанию, и по крайней мере действуют на весь указанный срок, а не на 12 месяцев, в чем я уже убедилась.
Ну а на счет вернем мы деньги по страховке или нет, напишу позже, если мы все таки соберемся это сделать, ведь впечатление осталось крайне негативное и связываться со Связным и альфастрахованием больше не хочется ни по каким вопросам.
В отличие от старой доброй Nokia 3310, которая ничего не боится, современные смартфоны — ужасно хрупкие устройства. У них с легкостью ломаются экраны и задние панели, выходят из строя батареи, расшатываются гнезда для зарядки.
Они могут выйти из строя после контакта с водой или небольшого падения, а дорогие модели нередко крадут.
От большинства из этих проблем стандартная гарантия вас не защитит. Так что придется ремонтировать гаджет за свой счет, а иногда и вовсе идти за новым.
Чтобы этого избежать, можно купить страховку для смартфона. С ней вам не придется переживать о том, что устройство “утонет”, сломается или потеряется, ведь вы сможете вернуть деньги назад.
В теории все звучит замечательно. А что на практике?
Расскажем подробнее про варианты страховки смартфона в разных салонах связи, разберемся в условиях и рассмотрим примерные ценники.
Какой бывает страховка
Сейчас на рынке есть 3 варианта страхования гаджета, которые значительно различаются между собой.
- Дополнительная гарантия. Это продление стандартной гарантии на фиксированный срок — обычно от 1 до 3 лет. Она может предлагаться производителем, торговой сетью или страховой компанией.
- Страхование. Это дополнительная гарантия, у которой значительно расширен функционал. По ней вы сможете получить бесплатный ремонт не только при браке на производстве, но и в других ситуациях: при краже, затоплении, пожаре, поломке по вашей вине и так далее. Этот вариант предлагают только страховые компании.
- Специальные программы производителя. Такая страховка дает возможность бесплатно отремонтировать устройство при определенном типе повреждений — например, если разобьется экран. Такие программы есть у Samsung и Apple.
Также существуют комплексные программы, которые объединяют в себе дополнительную гарантию и страхование. Обычно это стоит дешевле, чем оба варианта по раздельности.
Предложения страховых компаний
Если вы решите приобрести телефон в салоне связи или в сетевом магазине электроники, с большой вероятностью вам предложат докупить страховку. Это может быть как дополнительная гарантия, так и расширенное страхование.
Чаще всего магазин выступает в роли посредника, а полис выдает страховая фирма. В России в сегменте электроники таких фирм всего две: это Альфастрахование и ВТБ Страхование.
Разберем предложения каждой из них.
АльфаСтрахование
Страховка смартфона от Альфастрахования предлагается в большинстве сетевых магазинов. Именно с этой компанией сотрудничают Билайн, Мегафон, Теле2, МТС, Евросеть, Эльдорадо, М.Видео и ДНС.
Альфастрахование предлагает несколько полисов, каждый из которых начинает работать с 16 дня после приобретения.
Рассмотрим все варианты немного подробнее.
Защита покупки
Это самый популярный вариант страховки от Альфастрахования. Полис “Защита покупки” защитит вас в таких ситуациях:
- При поломке из-за любого механического повреждения — падения, придавливания и так далее;
- При воздействии воды на гаджет;
- При потере в результате грабежа, разбоя;
- При перегорании из-за перебоя с электричеством;
- При выходе из строя по вине стихийных бедствий, пожаров, взрывов газа и других непредвиденных обстоятельств.
Цена на полис варьируется от 12,7% до 50% от стоимости гаджета. Чем выше ценник, тем меньше процент.
Если произошел гарантийный случай и ремонт невозможен, вам вернуть 75% от цены гаджета на момент покупки.
Гарантия+
Это дополнительная гарантия на 2-4 года, в которой расширен перечень страховых случаев. По ней вы получите компенсацию за поломку, если произойдет пожар или взрыв газа.
Стоимость рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае. На нее влияет 2 фактора:
- Ценник товара. Причем учитывается не конкретная цена, а соответствие ценовому диапазону — до 1 000 руб., до 10 000 руб., до 30 000 руб. и так далее;
- Срок дополнительной гарантии — 2, 3 или 4 года.
Если устройство не годится для ремонта, вам вернут 100% цены.
Комплексная защита
Этот вариант объединяет в себе все предыдущие. Приобретая “Комплексную защиту”, вы получите:
- Страхование от повреждений сроком на 1 год;
- Дополнительную гарантию сроком на 2 года.
Такой полис будет стоить от 12,55% до 60% от цены вашего гаджета. Чем он дороже, тем меньше процент. Так, максимальный процент предлагается для техники дешевле 1 000 руб., а минимальный — при покупке от 300 000 руб.
В случае неисправимой поломки вам вернут 100% от стоимости устройства, а также возместят затраты на диагностику.
Защита покупки Лайт+
Это самый скромный вариант, который можно приобрести только для смартфонов дешевле 30 000 руб.
В число страховых случаев по полису входит следующее:
- Грабеж, разбой, а также мошеннические действия;
- Поломка в результате короткого замыкания;
- Поломка из-за затопления третьими лицами;
- Поломка при попадании в ДТП любой тяжести;
- Стихийные бедствия, пожары и взрывы газа.
Ремонт по страховым случаям компенсируется полностью, а вот при краже или неисправности, которую невозможно починить, вам вернут только 75% от ценника.
Такая страховка смартфона будет стоить 6% от общей стоимости.
ВТБ Страхование
Страховые полисы фирмы “ВТБ Страхование” не очень популярны в крупных сетевых магазинах. На данный момент такая страховка смартфона предлагается только в сети “Связной”.
Как и “Альфастрахование”, эта компания предлагает пользователям несколько вариантов полисов на выбор:
- Дополнительная гарантия на 2 года. Здесь есть подводный камень: отсчет начинается с момента покупки, так что по факту вы получаете только 1 год поверх стандартной гарантии. Кроме того, здесь к гарантийным случаям добавляются перебои электричества.
- Защита от повреждений и кражи. По факту то же самое, что и “Защита покупки”. В числе страховых случаев пожары и стихийные бедствия, “утопление”, внешние повреждения.
- Комплексная защита. Объединяет предыдущие варианты.
Ни сама компания, ни “Связной” не раскрывают примерные ценники и даже проценты. Посмотреть, во сколько вам обойдется страхование, можно только на примере конкретного гаджета.
Ценники у “ВТБ Страхования” немного ниже, чем в “Альфастраховании”.
Страхование экрана
Если верить сервис-центрам, трещины и разбитие экрана — это самая распространенная поломка на смартфонах. До 70% владельцев приходят именно с этой проблемой.
Обычно замена экрана составляет около четверти от общей цены гаджета. Чем он дороже, тем сильнее это бьет по кошельку.
Поэтому страховка экрана смартфона лишней не будет.
Специальную программу для защиты экрана предлагают не везде. К примеру, при покупке смартфона в салоне Мегафон или Теле2 вы сможете оформить только стандартное страхование, в которое этот пункт может быть включен в числе прочих.
Но другие магазины идут навстречу клиентам. Рассмотрим подробнее, что они предлагают.
От Билайн
Страховка экрана смартфона от Билайн может оформляться как на новый гаджет, так и на старый, в том числе купленный в любом другом магазине электроники.
Единственное условие — вы должны быть абонентом оператора.
В качестве страховой компании выступает “Альфастрахование”. Условия вступают в силу на 16 день с момента покупки.
Для оформления вам не нужно идти в офис — зарегистрироваться в системе можно удаленно через приложение “Мой Билайн”.
Чтобы страховка начала действовать, вам нужно вбить в приложение определенные данные:
- Ввести IMEI устройства;
- Сфотографировать экран гаджета через зеркало фронтальной камерой;
- Вбить свои данные в специальные поля.
Ценник один для всех устройств и составляет 150 руб. в месяц. Сумма списывается со счета вашего мобильного номера.
Если произошел гарантийный случай, ваш телефон бесплатно отремонтируют в сервисном центре — но только если ремонт стоит не дороже 15 000 руб. или меньше 50% от стоимости гаджета.
Также цену ремонта могут выплатить деньгами. Здесь вы можете получить не больше 70% от его стоимости.
Если вы использовали неоригинальные аксессуары или нарушали правила эксплуатации, в оплате ремонта могут отказать.
От МТС
Как и Билайн, этот оператор предлагает специальную программу для страховки экрана вашего смартфона. В качестве страхового партнера МТС выступает фирма “Альфастрахование”.
Приобрести этот полис можно только при покупке нового гаджета в салоне связи МТС или в интернет-магазине оператора.
Стоимость страховки составляет 12% от цены устройства за год. Ей можно воспользоваться только в случае, когда ремонт стоит не дороже 50% от общей стоимости телефона.
Также предусмотрены штрафы: если вы ремонтируетесь не у партнера МТС, из стоимости возврата вычтут 20%.
Если же вы захотите получить стоимость ремонта деньгами, вам отдадут только 50% от ценника.
Резюме
Страхование телефона — полезная опция, которая позволяет сэкономить на ремонте или вернуть деньги за покупку, если устройство было украдено.
Тем не менее, о страховке смартфона можно найти массу негативных отзывов. Часто страховая фирма отказывается выплачивать деньги даже в ситуациях, которые точно были прописаны в договоре.
Изучите отзывы о конкретной фирме, прежде чем брать страховку, чтобы не попасть в такую ситуацию и не потратить деньги зря.
Рассказываем, есть ли смысл страховать смартфон и что важно знать перед заключением договора.
Оформление полиса при покупке гаджета в рассрочку или кредит в перечень обязательных видов страхования не входит. Но банки настоятельно требуют это сделать за возможность получения беспроцентного кредита. При покупке смартфона за свои деньги страховка необязательна. Однако консультанты соблазняют тем, что полис обойдется дешевле, чем ремонт, а в случае утраты девайса страховая компенсирует его полную стоимость.
Однако в Сети немало негативных комментариев от разочаровавшихся страхователей. Причина в том, что страховка покрывает далеко не любой ущерб.
Полисы для новых и подержанных смартфонов
Обычно страховщики предлагают полисы страхования новой техники в момент ее покупки через своих партнеров — магазины сотовой связи или техники. Это взаимовыгодный бизнес как для страховщика, так и для ритейлера.
Застраховать подержанный смартфон, даже купленный несколько дней назад, при желании тоже возможно, но непросто. Оформить полис можно лишь в магазине, торгующем б/у техникой. Такое страхование предлагают немногие компании — например, о запуске продукта в июне заявила компания «Ренессанс страхование». Главный риск в полисах для подержанных смартфонов — случайные повреждения (например, повреждение экрана). Для того чтобы оформить страховку, нужно зарегистрироваться в специальном приложении и сделать фото телефона. При наступлении страхового случая компания обещает оплатить ремонт, а если он невозможен, то возместить стоимость гаджета. Смартфон можно застраховать на сумму до 50 тыс. рублей, а стоимость полиса — около 5 тыс. рублей.
Какие риски покрывает полис
Риски, которые покрывают полисы страхования новых гаджетов, незначительно отличаются у разных компаний. Например, в «Ингосстрахе» телефон можно застраховать от поломок из-за перепада напряжения в электросети, противоправных действий третьих лиц (на территории всего мира), типовых рисков (пожар, взрыв, повреждение водой), поломок (негарантийных и по неосторожности), а также можно просто продлить срок гарантии за счет страховки.
С полисом от «Страховой дом ВСК» можно рассчитывать на: устранение дефекта в магазине или обмен товара; ремонт в случае неправильного использования; устранение неисправностей, возникших в результате скачка напряжения; устранение мелких механических дефектов, не влияющих на работоспособность товара, в течение 90 дней. В полис также включены традиционные риски: разбой, грабеж, хулиганство, кража со взломом или иным ущербом, теракт.
В полисах «АльфаСтрахование» покрываются риски механического повреждения корпуса и дисплея на 3, 6, 12 месяцев, попадания жидкости, кражи и грабежа, а также есть возможность продлить гарантийное обслуживание на 1 год.
«Срок страхования, как правило, составляет 12 месяцев, но действие страховки начинается с 15–16 календарного дня после оплаты. С 2018 года у покупателей страховок есть возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым периодом охлаждения», — рассказала product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.
Какие исключения существуют
Список покрываемых рисков может выглядеть впечатляющим, однако вероятность реализации многих из них ничтожно мала. На практике самые распространенные риски — это механические повреждения по неосторожности (разбитые экраны, корпусы, гнезда зарядок) и потери. Если они входят в перечень исключений, то выплату получить невозможно.
«Условия, исключающие выплату возмещения, различны и зависят от конкретного договора страхования, но в большинстве сводятся к тому, что из страхового покрытия исключаются: повреждения или поломки, входящие в перечень гарантийных обязательств производителя; царапины, сколы и другие косметические повреждения застрахованного имущества, не влияющие на его работоспособность; повреждения, уничтожение или утрата в результате нарушения правил эксплуатации», — рассказал главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.
Соломка для гаджета. Стоит ли страховать новый смартфон?
Скорее всего, откажут в ремонте, если была попытка самостоятельного ремонта, вскрытия корпуса, полученные дефекты не мешают работе гаджета или же ущерб был причинен умышленными действиями, что может доказать экспертиза. Встречаются в исключениях и повреждения гаджета при использовании не по инструкции, от неквалифицированного вмешательства или при самостоятельном ремонте, при использовании товара не для личных нужд, при несоблюдении правил хранения.
Сколько стоит полис
Стоимость полисов варьируется в зависимости от типа страхуемого гаджета, наличия или отсутствия франшизы, способа ремонта, набора рисков, а также магазина, в котором его продали. Например, застраховать смартфон Samsung Galaxy A52 128GB стоимостью 29 999 рублей в магазине-партнере «Страхового дома ВСК» будет стоить от 3 439 до 7 628 рублей на срок 2 года в зависимости от программы страхования.
При покупке полиса от «АльфаСтрахования» диапазон цен варьируется от 1,8 тыс. до 4,2 тыс. рублей. «При страховании смартфонов чаще используются коробочные решения страховых продуктов, а также, как правило, нет выбора по наличию/отсутствию франшизы и перерасчету в связи с этим стоимости полиса, — рассказала руководитель управления страхования имущества физлиц компании «АльфаСтрахование» Татьяна Ходеева. — При ремонте часто франшиза отсутствует — это очень значимый момент для владельца смартфона. По гарантийным поломкам франшиза применяется по всем рискам».
Нужна ли страховка при гарантии?
У любой техники есть срок гарантийного обслуживания. Но в отличие от страховки, гарантия распространяется только на заводской брак и не учитывает основные риски, связанные с эксплуатацией устройства: кражу, повреждение по неосторожности, иные внешние воздействия.
«В нашей практике был интересный случай: кошка столкнула вазу с подоконника, ваза упала на лежащий на столе мобильный телефон, как результат — расколотый экран. Такой ущерб как раз был возмещен за счет страховки», — рассказал начальник отдела имущественного и личного страхования компании «Ингосстрах» Станислав Олейников.
Какие документы потребуются для выплаты возмещения
Страховщики стремятся возмещать ущерб не деньгами, а ремонтом застрахованного имущества. Но сейчас многое зависит от наличия деталей и материалов для него. Средний срок урегулирования страхового случая составляет около двух недель после получения полного пакета документов.
Механизм урегулирования стандартный: обратиться в страховую компанию, предоставить документы и следовать указаниям страховщика.
При обращении нужно предоставить документ, доказывающий наступление страхового случая — например, заявление в полицию, подтверждающее факт кражи. Уголовное дело в МВД заведут, только если убедятся, что смартфон действительно был украден, а не оставлен где-то по невнимательности. Если телефон пострадал из-за того, что квартиру затопили соседи сверху, потребуется акт управляющей компании. То есть при наступлении страхового случая необходимо его зафиксировать.
Что делать, если отказали в выплате
По словам главного финансового уполномоченного Юрия Воронина, в первом полугодии 2022 года чаще всего потребители жаловались на отказы страховых компаний выплачивать возмещение под предлогом отсутствия страхового случая. Второй по популярности вид обращений — несогласие с суммой возмещения (страхователи рассчитывают получить выплату, равную страховой сумме по договору, тогда как по условиям договора возмещение выплачивается с учетом износа застрахованного имущества или с учетом предусмотренной франшизы).
Помимо исключений, в договоре страхования может присутствовать оговорка, что размер выплаты будет снижаться по мере использования устройства. Например, по словам Юрия Воронина, на рынке представлены полисы, по которым предусмотрено значительное уменьшение страховой суммы уже на второй день действия договора (на 20–50%) без каких-либо обоснований. Таким образом, страховая премия рассчитывается от полной страховой суммы. Возмещение в размере страховой премии вряд ли удастся получить, поскольку страховой случай с высокой долей вероятности не наступит в первый день после покупки.
Если страховщик неправомерно отказывает в выплате, можно написать заявление в службу главного финансового уполномоченного. Компанию обяжут исполнить свои обязательства, если нарушения прав потребителя подтвердятся.