Как узнать номер договора кредитной карты

Когда банк вручает вам кредитную карту, вы обязательно увидите на ней ряд цифр и других непонятных знаков. Нет, это не египетские письмена, не предания китайских предков из далекого прошлого. Все эти цифры нужны, чтобы идентифицировать карту и привязку ее к личности владельца.

Впрочем, разобраться в этом всем можно и самому. Здесь мы расскажем вам, как идентифицировать номер кредитки, что означают другие цифры и как работает система идентификации карт в банках.

Как узнать номер кредитной карты?

Номер кредитки узнать проще всего. Вам нужно взять вашу пластиковую карту в руки и посмотреть на ее лицевую сторону. Здесь вы увидите странный ряд цифр — как правило, их около 16 — это и есть персональный номер карты. Также на карте отражаются следующие данные:

• ФИО собственника на латыни и большими буквами, если карта именная. Если карта анонимная (неименная), то на ней не будет ФИО, но все равно будут цифры;
• Срок действия карты — это 4 цифры, разделенные посередине дробью. Например, 05/29. Это значит, что карта действительна до 1 июня 2029 года.
• Cекретный код, который изображается на оборотной стороне карты. Как правило, это 3 цифры, которые нужно указывать при онлайн-транзакциях. Информация является секретной. Если ваш код в дополнение к номеру и дате действия карты узнают мошенники, они смогут снять с карты все деньги.

В онлайн-банкинге часто отображаются только последние 4 цифры карты. Но это, если мы говорим о картах MasterCard, Visa, «МИР» и китайской системы UnionPay.

В случае с картами «Маэстро» ситуация обстоит немного по-другому. Но эти карты уже практически не имеют хождения в РФ. Дело в том, что Maestro — это не совсем полноценная платежная система, а часть большого семейства дебетовых карт Mastercard. Поэтому пластик Маэстро выпускали те банки, которые:

• работают с платежной системой Mastercard;
• банки обязаны были выдавать дешевые в обслуживании карты для социально незащищенных слоев населения, например, студентам или пенсионерам.

На картах Маэстро номер представлен в другом формате — в частности, это большее количество цифр. Карта такого типа может содержать 18-19 цифр (на стандартном пластике обычно 16).

Кстати, в связи с этим у пользователей этих карт часто возникали затруднения — большинство платежных систем требуют указывать 16 цифр. Но практика показывает, что даже если человек укажет те 16 цифр, транзакция все равно проходит.

Отметим, что карты Маэстро практически уже не выпускаются. Но в Сбербанке тоже выпускали карты с нумерацией в 18 цифр. Это 2 ряда с 8 и 10 цифрами. Такие карты давали льготникам и пенсионерам — это отличало социальные карты от остальных платежных средств.

На смену картам Маэстро для льготников сейчас пришли карты российской системы «МИР», на которые нанесены привычные 16 цифр.

Что такое номер кредитной карты?

Карты в описанном формате выдаются банками по всему миру. Это и российские BTБ, Сбербанк, «Тинькофф»; и немецкие Sparkasse, Volksbank; и турецкие İş Bankası, Vakıf Bank и другие.

Каждая карта, которая относится к сервисам Visa, MasterCard или «МИР», имеет 16 цифр на лицевой стороне. Они выглядят следующим образом:

4893 4848 2233 0296

И здесь — расшифровка идентификаторов кредитной карты. Так, первая цифра карты указывает, какая платежная система будет обслуживать пластик:

• цифра 2 — это российская система «МИР»;
• цифра 3 — это American Express;
• цифра 4 — это Visa;
• цифра 5 — это MasterCard.

В картах Маэстро нет такой четкой градации, здесь номер мог начинаться с цифр 3, 4 и 6.

Дальше разберемся с остальными цифрами:

1. 5 цифр после первой — это идентификационный номер банка-эмитента, который и выпустил карту (БИН-номер). В интернете есть ресурсы, которые позволяют по этим цифрам найти банк, выдавший карту.
2. Цифры, которые указаны на 7-15 месте — это персональный номер клиента. Также в этом наборе скрыты тип карты (кредитка или дебетовая карта), регион и валюта карты.
3. Последняя цифра позволяет платежной системе определить, правильно ли указана карта. Здесь уже применяются специальные математические алгоритмы, которые соотносят указанный номер и последнее число.

   Не спрашивайте, как технически это работает, скажем одно — эти процессы механизированы и применяются посредством электронных программ.

Номер на карте либо печатается, либо выдавливается (эмбоссируется). В международной банковской системе он идентифицируется как PAN — Primary Account Number. При этом применяется 2 стандарта:

1. ГОСТ Р 50809-95.
2. ИСО/МЭК 7812-1.

Первый сертификат выдается Ассоциацией центров инжиниринга и автоматизации в Санкт-Петербурге. А второй стандарт выдается системой SWIFT.

Раньше выпускались карты, которые имеют всего 13 цифр. Но сейчас в международном банкинге такие карты давно не ходят, потому что нет соответствующего программного обеспечения, оно давно модернизировалось под современные требования.

Как защитить кредитную карту?

Пластиковые карты все же уязвимы. Криминалистика знает немало случаев мошенничества, связанных с кредитными картами клиентов. Все мошенники пытаются в первую очередь узнать номер карты, CVC-код и срок действия карты.

То есть все внешние данные, которые есть на карте. Это позволит мошенникам снять и использовать все деньги в преступных целях.

Но есть и другие виды воровства. Например, чтобы оплатить покупки в магазине, нужна сама карта. И очень часто система не запрашивает pin-код. То есть достаточно, чтобы ваша карта попала в неблагонадежные руки.

Если же планируется расчет онлайн — скажем, через сайты, то мошенникам понадобится CVC-код. Но и тут бывают затруднения – все карты в России выдаются с привязкой к номеру телефона.

Поэтому клиенту придет СМС-подтверждение, без которого мошеннику вывести средства с карты или оплатить покупку в интернете не получится.

Практически по одному номеру пластиковой карты совершить операцию нельзя. Нужно еще знать срок действия карты и CVC-код. Выход простой — никому не сообщайте, что указано на кредитной карте. Можно, допустим, продиктовать номер карты, но уже другие сведения являются конфиденциальной информацией.

Теперь перечислим самые популярные и ходовые схемы обмана с кредитными картами. Запомните, все перечисленные способы используются только с одной целью — сделать вас беднее на сумму, которая сейчас находится на вашей карте.

Сайты объявлений

Много мошенников водится на сайтах объявлений. При этом мошенники прикидываются как покупателями, так и продавцами. Представим, что вы решили продать свое платье.

Вот, поступает звоночек, что человек готов купить его уже прямо сейчас. Он говорит, что готов оплатить всю сумму моментально. Затем у вас запрашивают номер телефона, номер карты, CVC-код.

По сути, эта разводка рассчитана на недалеких людей — на тех, кто не знает основ финансовой грамотности.

Не сообщайте никому конфиденциальные сведения с вашей карты. Только номер карты, который состоит из 16 цифр, но не более того. Вообще желательно завести отдельную карту под продажи или покупки с сайтов объявлений.

Мессенджеры и соцсети

Вам поступило сообщение, в котором ваш давний знакомый просит срочно перевести ему небольшую сумму. В 99% случаев это означает, что от лица вашего друга к вам обращается мошенник. Аккаунт человека взломан. По сути, если вы «поведетесь», то мошенники попробуют еще и развести вас на данные банковской карты.

Также здесь популярна еще одна схема — вам скидывают сообщение, в котором предлагают работу мечты. Это часто бывает незнакомый человек. При этом формулировки в предложении весьма туманные, непонятно, что это за работа.

Такие сообщения сопровождаются ссылками, на которые лучше не кликать. Если вы это сделаете, вы заразите свой ПК или телефон вирусным приложением. Оно получит доступ ко всей вашей конфиденциальной информации.

Участие в лотереях

Еще одна схема основана на человеческой жадности. Вам пишут мошенники, которые представляются сотрудниками известных компаний и брендов.

Они могут, допустим, предлагать бесплатные призы, выигрыши, низкие ставки по кредитам и так далее. От вас же им требуется, в основном, паспортные данные и карта.

Через некоторое время вы сталкиваетесь с неприятным сюрпризом — оказывается, на ваше имя неизвестные оформили кучу микрозаймов.

Не стоит доверять неизвестным в сети. С большей долей вероятности вы имеете дело с мошенниками.

Развод по электронной почте

Здесь вам приходят письма с шикарными предложениями — то вам пишет тунгусский принц с предложением завещать вам 2 млн. долларов за небольшую услугу (всего-то перекинуть ему 300 долларов за оформление документов), то приходит сказочный выигрыш в лотерее, в которой вы никогда не принимали участие.

То вдруг оказывается, что вы выиграли автомобиль в акции, о которой вы даже и не слышали. Помните, прийти по почте может что угодно.

В целом письма, которые сулят вам выигрыши и материальные блага, присылают мошенники. Можно свободно открыть и посмотреть подобные письма, но не нужно переходить по ссылкам или скачивать какие-то файлы.

Есть большая вероятность, что вы установите себе на телефон или на ПК вирус, который потом позволит мошенникам получить доступ к вашим данным и к деньгам.

Фишинговые сайты

Фишинг — это сравнительно старый тип мошенничества. Аферисты создают сайт-двойник известного ресурса или приложения в преступных целях.

Например, двойник популярного сервиса по продаже одежды, двойник сервиса ГИБДД, двойник сайта-МФО. Все сведения, которые вы укажете на подобном ресурсе, станут добычей мошенников.

Распознать такие сайты можно по опечаткам. Например, домен оригинального сайта по продаже одежды носит название klamotten.com.

Мошенники же создают доменное имя под названием klamoten.com. То есть одна буква пропадает или меняется, так и производится маскировка.

Вам нужны подробности, вы хотите узнать, что означает конкретная цифра или маркировка на кредитной карте? У вас возникли вопросы по работе мошенников? Позвоните нам, и мы расскажем вам подробности во время телефонной консультации.

Что такое расчетный, балансовый или лицевой счет

Информация о номере лицевого счета и других банковских реквизитах необходима для перевода денег через платежные поручения. То есть тех операциях, которые оформляют бухгалтерскими проводками. Такие данные запрашивают работодатели, пенсионные фонды, индивидуальные предприниматели, страховые компании и другие лица, которые будут переводить деньги. При таком способе перечисления используют не номер карты, а лицевой карт-счет получателя средств.

Лицевые или расчетные счета физических лиц в РФ состоят из 20 цифр. Каждая цифра несет свою закодированную информацию. Расшифровка счета важна только для бухгалтеров и сотрудников банка. Но для общего представления расчетный счет AAA-BB-CCC-D-EEEE-FFFFFFF можно описать так:

• AAA — балансовая группа первого порядка, берется из плана счетов для банков, например, начальные три цифры 408 свидетельствует о том, что счет открыт физическому лицу;
• BB — балансовая группа второго порядка, например, кодировка 17 информирует о том, что владелец счета резидент Российской Федерации;
• CCC — код валюты, эти сведения утверждены в едином Общероссийском классификаторе валют, например, код 810 соответствует рублям России, 978 — евро, 840 — долларам США, 980 — украинским гривнам;
• D — контрольная цифра, которая введена для уменьшения ошибок при машинной обработке информации;
• EEEE — внутренний код обслуживающего банковского подразделения;
• FFFFFFF — семизначный код лицевого счета присвоенного клиенту банка.

Российский банковский план счетов допускает резерв до 25 цифр в лицевом счете для физических лиц. Поэтому при исчерпании лимита на варианты вероятны счета с числом символов больше, чем 20.
Номер пластиковой карты относится к переменным реквизитам. Когда истекает ее срок действия, клиент оформляет новую карту и на ней будет другой 18-ти или 16-тизначный номер, который не совпадет с предыдущим. А номер лицевого счета у клиента практически не меняется.

Изменить расчетный счет могут только при утверждении нового плана счетов для банков, либо в случае, когда клиент закрывает все текущие счета и прекращает сотрудничество с определенным кредитным учреждением. В ситуации, когда этот же гражданин будет повторно открывать счета в том же банке, ему будет присвоен новый лицевой счет.

Где искать данные о номере лицевого счета

Получить информацию о лицевом счете может только сам владелец счета или доверенное лицо. Эти данные не передают посторонним.

Всем физическим лицам, которым выдают карты в банке, в обязательном порядке открывают счет. Невозможна ситуация, когда у клиента есть карта, но нет карт-счета. При этом не важно кредитная это карта или дебетовая, работает в рамках международных платежных систем Visa/MasterCard или национальной — Мир.

Найти сведения о балансовом счете можно несколькими способами:

• в универсальном договоре на банковское обслуживание;
• в интернет-банке или мобильном приложении;
• по горячей линии;
• при личном обращении в офис;
• в терминале или банкомате.

Онлайн варианты удобнее всего, но некоторые клиенты до сих пор предпочитают личное обращение к сотрудникам банка.

Договор

Сбербанк с каждым клиентом заключает индивидуальный договор на банковское обслуживание. Даже если клиент не получает заработную плату, пенсию или другие виды расчетов на дебетовую карту, но оформил рассрочку или кредитку, то ему открывают расчетный счет. Универсальные договора на обслуживание содержат информацию об условиях, правилах, ответственности банка и клиента, а также реквизиты сторон. В этом документе можно найти номер лицевого счета физлица, который состоит из 20 цифр.

Каждому клиенту в банке присваивают уникальный расчетный счет. Ни в Сбербанке, ни в одном другом банке РФ нет двух клиентов, у которых были бы одинаковые лицевые счета.

Если договора на обслуживание в Сбере нет под рукой, то можно поискать конверт, в котором лежала банковская карта. На том же бланке, где указаны ФИО, адрес и ПИН-код, размещена информация с номером счета, который прикреплен к полученной карте.

Онлайн сервисы

Сведения о номере счета доступны в Личном кабинете Сбербанка.Онлайн. Зарегистрированные пользователи могут открывать кабинет через сайт или мобильное приложение. При работе с сайта схема поиска выглядит так:

1. После авторизации открыть вкладку «Карты».
2. Активировать карты, данные по которой нужны, нажать «Информация о карте».
3. В разделе «Общая информация» доступна информация о держателе карты и номере карт-счета.

В мобильном приложении выберите нужную карту. Активируйте опцию «Показать реквизиты». В перечне данных будет указан номер счета карты. Можно эти данные сохранить или отправить напрямую из приложения.

Горячая линия

Получить точные данные о номере лицевого счета в Сбере можно через горячую линию. Звонки на единый номер 900 бесплатны для всех россиян с мобильных телефонов. Клиенту понадобится заранее приготовить карту, общегражданский паспорт, бумагу и ручку. Сотрудник контакт-центр запросит информацию для идентификации клиента:

• ФИО;
• кодовое слово, которое было закреплено при активации карты или открытии счета;
• серию, номер паспорта, адрес проживания.

Помните! Специалисты колл-центра никогда не запрашивают CVV, CVC, ПИН-код карты или код доступа в интернет-банк. Эта информация конфиденциальна, поэтому не подлежит разглашению даже представителям Сбербанка.

Оператор продиктует номер лицевого счета идентифицированного клиента. Понадобится его записать и перепроверить повторно. При этом важно обратить внимание, что цифр должно быть не больше и не меньше 20.

Офис

Традиционный способ для разрешения вопросов, связанных с банковским облуживанием — посещение офиса. В этом случае клиенту потребуется паспорт либо другой заменяющий его документ, который был внесен в базу данных Сбербанка при идентификации.

Сотрудник банка выдаст бланк, где содержатся данные по всем счетам или по одному конкретному карт-счету. Кроме того в документе указаны:

• наименование банка-получателя;
• корсчет;
• БИК;
• КПП;
• ИНН.

Если отправитель переводит средства в иностранной валюте, то следует указать данные в инвалюте и SWIFT-код. Если у получателя нет валютного счета, то будет произведена автоматическая конвертацию по курсу валюты на день зачисления денежных средств.

Номер лицевого счета содержится также на всех выписках. Если они приходит на е-мейл, то можно найти номер карт-счета там ней или попросить распечатку в офисе.

Банкомат

Чтобы узнать данные о номере лицевого счета через банкомат или терминал понадобится карта. Инструкция для поиска 20-тизначного карт-счета состоит из таких этапов:

1. Поместить карту в специальную прорезь чипом вверх и вперед.
2. Ввести ПИН-код.
3. Перейти во вкладку «Мои счета».
4. Выбрать тот счет или вклад, который нужен.
5. Нажать кнопку «Реквизиты».

На распечатанном чеке указаны все данные держателя карты. Их можно сфотографировать и переслать отправителю, чтобы при пересылке средств не было допущено никаких ошибок ни в номере лицевого счета, ни в других данных.

Кому и для чего можно давать номер карт-счета

Реквизиты, в том числе и номер лицевого счета, потребуются при:

1. Перечислении заработной платы. По российскому законодательству любой гражданин вправе самостоятельно выбирать обслуживающий банк. Поэтому при трудоустройстве новый сотрудник может предоставить в бухгалтерию реквизиты своего счета для перечисления заработной платы.
2. Страховых выплатах. Сведения потребуются страховой компании. На банковский счет застрахованных клиентов будут поступать возмещения страховых выплат. Сведения передают в компанию застрахованные лица одновременно с пакетом документов, которые подтверждают наступление страхового случая.
3. SWIFT переводах. Это международная система расчетов по перечислению средств. Отправителем может быть как юридическая компания, так и физическое лицо.
4. Разовых выплатах или компенсациях. Это могут быть возвраты вычетов от налоговых служб, поступления от стороннего заказчика, гонорары или премии от работодателя.
5. Зачислении средств на счет от других физических и юридических лиц через удаленные сервисы, в том числе интернет-банк и мобильное приложение Сбербанка или других банков.

Вопреки боязни многих граждан передача другим пользователям только лицевого счета не опасна. Снять с расчетного счета деньги или перевести сумму в пользу третьих лиц без идентификации и подписи владельца счета никто не сможет.

Важно знать, что по номеру лицевого счета невозможно узнать номер карты, как и по номеру карты нельзя выяснить номер балансового счета. Эту информацию может получить только лично физическое лицо либо его официальный представитель, уполномоченный доверенностью.

Меры предосторожности

В сети описано множество мошеннических схем, как злоумышленники пытаются разузнать конфиденциальные данные у держателей карт. Они звонят на мобильные телефоны, пишут на электронные адреса и даже втираются в доверие через социальные сети. Банки регулярно напоминают своим клиентам о том, какую информацию следует ограждать от третьих лиц с особой тщательностью. Не стоит говорить кому-либо никакие сведения о своих финансовых реквизитах, но более всего следует хранить в секрете:

• ПИН-код карты и мобильного приложения;
• CVC/CVV-код из 3-х цифр, который написан на обороте пластиковой международной карты;
• логин, пароль для входа в Сбербанк.Онлайн с сайта или через мобильное приложение.

Интернет-мошенникам достаточно кроме номера карты, ФИО держателя и срока действия узнать CVC ключ. Так они получат доступ к деньгам. Еще опаснее, если это реквизиты кредитной карты, тогда злоумышленники могут не только обнулить баланс, но и загнать гражданина в долги. Доказать банку собственную непричастность к кредиторской задолженности очень сложно, поэтому такие данных находятся в зоне ответственности самого клиента.

Чаще всего клиенты добровольно дают доступ мошенникам, что запрещено условиями обслуживания. Поэтому
никому не пишите, не озвучивайте такую информацию, а также контролируйте кассира при проведении операций с картой. CVV-код находится на оборотной стороне пластиковой карты. Не выпускайте пластик из вида во время оплаты и не позволяйте уносить из вашего поля зрения. Тогда у постороннего лица не будет возможности увидеть секретный ключ и получить доступ к деньгам.

Комментарии: 2