Как установить тинькофф инвестиции на телефон

Здравствуйте, друзья. Сегодня я поделюсь с вами впечатлениями от установки приложения от Тинькофф, и мой отзыв будет полезен тем, кто хочет инвестировать небольшие суммы, например, несколько тысяч рублей.

Те, кто хочет вложить большие суммы, можете тоже читать, но для вас полезной информации дать не могу, так как исхожу из собственного опыта.

Я вложила три тысячи рублей.

Сначала поговорим об установке приложения, поскольку хоть установка и проста, но она не всем может понравиться.

Мне она не понравилась, слишком много данных своих надо вводить для установки.

Как то страшно отправлять такие свои данные неизвестно куда.

Однако меня на это сподвиг человек, который давно пользуется аналогичным приложением, но от другого банка, от ВТБ.

Реальный человек, не из интернета.

Я не очень то доверяю советчикам из интернета, боюсь, последствия могут не порадовать.

Итак, установка приложения.

Проводится она через гугле плау.

В процессе установки вам надо будет ввести номер своего телефона, на него придет СМС с подтверждением.

Для того, что б установить приложение вам надо будет ввести свои данные.

Имя, Отчество, Фамилию, гражданство, телефон и адрес электронной почты.

Нужно будет ввести так же номер и серию вашего паспорта.

Биометрические данные -отпечаток пальца. Честно говоря, меня это больше всего почему то забеспокоило, но это мое личное впечатление, никаких предпосылок для этого у меня нет.

Тут нужно просто проложить палец к трафарету на экране телефона.

Задать пин код-ну, это совсем просто, ввести его надо дважды, что б цифры были одинаковые.

После этого вас ждет еще неприятный сюрприз-приложением пользоваться сразу вы не сможете, потому что нужно ждать, пока курьер привезет вам карту и пакет с документами.

Мне привезли за три дня, не знаю, как сейчас привозят.

Вы можете ее заказать в удобное для вас время и в любое место.

Быструю у удобную доставку я расцениваю, как плюс их работы.

Если вы не готовы все это вводить, лучше не начинать, так как пока вы очередную страничку не заполните, дальше не двинетесь.

Если вы возмущены сейчас, я совершенно разделяю ваши эмоции.

Однако я все это ввела.

Если вы будете приглашать в приложение друзей, вам за это обещаны подарки, но я друзей не приглашала, поэтому не знаю, на сколько это выгодно.

После этого вы через это же приложение вызываете курьера, и он привозит вам документы и карту и можно приступать.

Сейчас Тинькофф проводит рекламную компанию, обещая акций на сумму до 20 тысяч рублей.

Я стала пользователем приложения немного раньше, тогда обещали акций на сумму до 10 тысяч рублей.

Я уже знала, что никто мне акций на такую сумму не даст, поэтому ожидала хоть на пару тысяч этих акций.

Но мне дали всего одну акцию на 1000 рублей.

Нужно заметить, я не очень расстроилась, так как 1000 рублей просто затак-это тоже не плохо.

Но сразу хочу указать большой минус-это то, что Тинькофф навязывает свою карту.

Карта платная, 99 рублей в месяц.

Тем, кто инвестирует большие суммы, эти 99 рублей платить не придется.

Но я пишу для таких людей, как я сама, которые хотят небольшие суммы инвестировать.

Итак, я купила акции на 3000 рублей, и еще одна акция на 1000 рублей у меня была за установку приложения.

После этого началась эпидемия коронавируса, и мне было реально некогда.

Я закрутилась и забыла про это свое вложение в инвестиции.

Зашла более через месяц после своего вложения, и увидела, что купленные мной акции выросли в цене на 690 рублей, а подарочная акция-всего на 20 рублей.

Я решила ее продать, раз она такая не выгодная, и оказалось что ее продать нельзя.

Для того, что б ее продать, я должна инвестировать не менее 15000 рублей, а я инвестировала только три.

Вот такой подарок за регистрацию-никчемная акция, которая не вырастает в цене.

И что б ее продать надо еще прилично вложить денег.

Кроме того, за это время я уже дважды заплатила за обслуживание карты, по 99 рублей.

Честно говоря, мое мнение о Тинькофф никогда не было особо высоким, но тот хайп, который они изначально затеяли, обещав сначала акций на сумму до 10 тысяч рублей, а теперь уже до 20 тысяч рублей, совсем уронил этот банк в моих глазах.

Я не являюсь халявщицей, и в чудеса не верю.

И не минуты не думала, что меня за установку приложения озолотят.

Однако надеялась на небольшой бонус, которым смогу воспользоваться.

Но я даже не могу продать эту никчемную акцию и вложить в другую акцию эти деньги.

Поэтому я решила расстаться с этим приложением.

Порадовало, что деньги на карту, когда я выводила их, продав ранее купленные мной акции, пришли сразу.

Это можно засчитать, как плюс.

Однако карта мне этого банка не нужна, и инвестиционный приложением этим я пользоваться этим не стала больше.

Если вы хотите вложить небольшие деньги, мне кажется, это не то место, где стоит это делать.

Каждый инвестор, на начальном этапе, в первую очередь, ставит перед собой цель – верно выбрать брокера. Критерии выбора лучшего у каждого свои — надежность, удобство, низкие комиссии или отзывы «бывалых» («Лучшие брокеры 2022»). Но так или иначе первые строчки ТОП-рейтинга «брокер – выбор инвестора» стабильно занимают Тинькофф, ВТБ, Сбер, Финам, БКС. Из этого списка Тинькофф считается самым популярным брокером. Объективно, кроме инвесторского признания этот брокер является и самым технологичным. Кстати, данное качество, в том числе, является причиной его высокой популярности. Параметр высокой технологичности применим ко всем направлениям экосистемы Тинькофф. Мобильное приложение для торговли «Тинькофф инвестиции» в инвестиционном сообществе считается эталоном удобства.

В одной из прежних наших публикаций мы уже рассмотрели приложение не менее известного брокера «ВТБ Мои инвестиции». В данной статье рассмотрим приложение для торговли «Тинькофф инвестиции». Попробуем разобраться в причинах популярности — почему значимая доля инвесторов выбирает именно этого брокера и его приложение:

• Кратко о брокере Тинькофф.

• Открытие счета у брокера Тинькофф.

• Установка приложения Тинькофф инвестиции.

• Разделы меню Тинькофф инвестиции.

• Сделки в мобильном приложении Тинькофф инвестиции.

• Пополнение счета и вывод средств со счета в Тинькофф инвестиции.

Кратко о брокере Тинькофф

Компания Тинькофф представляет собой целую экосистему: банк, брокер, страховое направление, проекты Тинькофф бизнес, мобильный оператор, площадка для планирования и организации путешествий и еще много других полезных сервисов. Тинькофф получил лицензию ЦБ на осуществление брокерской и депозитарной деятельности в 2018 году и в том же году сразу попал в ТОП-25 из более чем 300 операторов фондового рынка по количеству открытых брокерских счетов. Уже в 2020 году Тинькофф занял первую строчку этого рейтинга, потеснив Сбер. Сохраняет лидерскую позицию и в 2022 году.

Клиенты брокера выделяют много положительных сторон Тинькофф как брокера, но «совершенству нет предела» — есть что улучшать. А пока существующие минусы – либо меньшее из возможных зол, либо компромисс на фоне всех остальных убедительных преимуществ.

Преимущества брокера Тинькофф (субъективное мнение компании и наших клиентов, не является рекламой):

• Негосударственный банк-брокер. То есть минимальные санкционные риски (в отличие от Сбер и ВТБ, где риски уже реализованы в 2022 году – неоднократные переводы счетов и отдельных активов клиентов к другим брокерам).

• Онлайн-открытие счета. Для клиентов банка Тинькофф это делается в течение нескольких минут. Стать клиентом банка Тинькофф можно не выходя из дома – по заявке представитель банка приедет в оговоренное место и время с документами для подписания договора на банковское обслуживание и выдаст дебетовую карту.

• Отсутствие минимальной суммы для открытия счета (без дополнительных комиссий для «малобюджетных» клиентов).

• Прозрачная тарифная политика – всего 3 тарифных плана. Отсутствие скрытых комиссий.

• Отсутствие депозитарной комиссии.

• Удобство пополнения и снятия средств со счета (с карты и на карту банка Тинькофф), отсутствие комиссии за вывод средств со счета.

• Клиентская поддержка 24/7 – отдельный телефон поддержки клиентов брокерского обслуживания, Онлайн-помощник на сайте/в приложении брокера, который помогает решать вопросы «здесь и сейчас».

• Различные сервисы для инвесторов: Социальная сеть для инвесторов — Тинькофф Инвестиции Пульс, Тинькофф-Журнал.

• Реферальная система: денежное вознаграждение за привлечение новых клиентов, инвесторы, открывшие счет по реферальной ссылке (по приглашению блогера, знакомого) получают в подарок первый месяц без комиссии (условия периодических акций).

• Бонусы. При открытии счета и выполнении ряда заданий начисляются бонусные акции.

• Удобное торговое приложение. Кроме прочих удобств, в мобильном приложении есть опция «подарить» — то есть без визитов и звонков брокеру Вы можете сделать ценный подарок знакомому (*знакомый тоже должен быть клиентом данного брокера).

Минусы брокера Тинькофф:

• Высокая комиссия за сделки среди других популярных брокеров.

• Ограничения по биржевым инструментам. К примеру, в торговом приложении брокера представлен не весь список облигаций, которые торгуются на Московской бирже.

• Нет возможности вывода купонов и дивидендов на отдельный счет.

• При закрытии ИИС нет возможности перевода активов на брокерский счет.

Далее рассмотрим основные функции работы приложения Тинькофф инвестиции и изучим его особенности.

Открытие счета у брокера Тинькофф

Для того чтобы открыть брокерский счет или ИИС у брокера Тинькофф, первоначально нужно стать клиентом одноименного банка – открыть банковский счет и получить дебетовую карту. Упрощает данные действия то, что сотрудник банка привезет Вам карту и документы на подпись в удобное для Вас место (к пример, домой или на работу).

Открыть брокерский счет можно несколькими способами:

• при визите сотрудника банка, который приедет к Вам для подписания договора на банковское обслуживание (он откроет Вам все необходимые счета, и Вы сможете далее пользоваться ими),

• через мобильное приложение банка Тинькофф,

• скачать торговое приложение и уже потом открыть счет.

Установка приложения Тинькофф инвестиции

Торговое приложение брокера Тинькофф можно скачать через магазины приложений Play Маркет и App Store.

Брокерский счет (БС) открывается онлайн буквально за пару минут. Все этапы открытия счета указаны ниже:

1. Вводим данные.

2. Подтверждаем номер телефона.

3. Вносим сведения об инвесторе.

4. Подписываем анкету.

И после этого Ваш счет будет открыт!

Примечание: ИИС открывается также в онлайн формате, срок открытия обычно не превышает суток. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн, а сам счет откроется за 5 минут (если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроется на следующий торговый день).

Далее необходимо придумать код доступа, который будет использоваться, когда вы открываете и входите в приложение Тинькофф инвестиции. Он содержит 4 цифры, но, кроме этого, можно установить вход по отпечатку пальца, либо Face ID. Установив код, в следующий раз вы с легкостью войдете в приложение.

Итак, теперь мы можем спокойно пользоваться приложением. Рассмотрим основные разделы и действия, которые может совершать инвестор, когда использует данное мобильное приложение.

Разделы меню приложения Тинькофф инвестиции

Меню мобильного торгового приложения состоит из нескольких разделов:

• Портфель,

• Что купить,

• Пульс,

• Чат,

• Ещё.

Рассмотрим более подробно каждый раздел.

Раздел меню «Портфель» приложения Тинькофф инвестиции

Именно с данной страницы открывается само приложение. На ней отображается сумма средств, которая есть на счетах в различной валюте (к примеру, нажимаем на слово «в рублях» – таким образом, меняем валюту на доллары, евро). Ниже суммы отображается динамика за сегодня и за все время. Чтобы поменять форму представления информации, необходимо кликнуть на «за все время», тогда отобразится доходность за весь период инвестирования и за конкретный день.

Далее представлены 3 кнопки: операции, пополнить и избранное.

Операции. В данном подразделе мы можем посмотреть все последние движения по счету: сделки по покупке/продаже активов, пополнению счета, а также активные заявки.

Пополнить. С помощью данного подраздела вы можете пополнить свой брокерский счет или ИИС с помощью своей дебетовой карты Тинькофф: выбираете счет списания и счет зачисления, денежные средства поступят сразу же.

Избранное. В этот подраздел вы можете добавлять интересующие Вас активы, которые впоследствии можно изучать и отслеживать их динамику, при этом не осуществляя заново поиск среди всех имеющихся активов на бирже.

Ниже на главном экране расположена кнопка «Аналитика портфеля».

В данном подразделе можно посмотреть, как соотносятся ценные бумаги в имеющемся инвестиционном портфеле (отфильтровав по типам, отраслям и валюте), изучить доходность, полученную за месяц или любой другой период действия счета, а также отследить статистику касаемо пополнения инвестиционного портфеля, выводам денежных средств, а также выплат купонов и дивидендов по ценным бумагам.

Смотрим на основной экран в разделе «Портфель». Далее у нас отображаются все активы, имеющиеся в портфеле. Мы можем открыть любую интересующую нас ценную бумагу и изучить необходимую информацию.

Страница акции.

• Во вкладке обзор – мы можем изучить динамику цен акции за весь период.

• Стакан (Биржевой стакан) – здесь представлена таблица лимитных заявок на покупку и продажу конкретной ценной бумаги на бирже.

• Пульс – ведется обсуждение данной ценной бумаги инвесторами.

• Прогнозы – в данном подразделе можем посмотреть прогнозы аналитиков и консенсус-прогноз.

• Показатели – в данном пункте отображаются финансовые показатели эмитента, а также часть рассчитанных показателей дополнительно для инвесторов (к примеру, мультипликатор P/S, ROE и т.д.). Брокер сам оповещает о том, что показатели обновляются с задержкой.

• Далее следуют 3 подраздела – Новости, Идеи и События, которые носят больше информационный характер.

Раздел «Что купить» приложения Тинькофф инвестиции

Переходим с основной страницы мобильного приложения в раздел «Что купить». В данном разделе мы можем осуществить поиск интересующей ценной бумаги. Все активы сгруппированы: рынки, валюта и металлы, акции, фонды, фьючерсы, облигации, ноты.

Ниже под перечнем групп представлены 3 кнопки: скринер акций, календарь инвестора и готовые стратегии.

Скринер акций. В данном подразделе мы можем отобрать акции по показателям и мультипликаторам, установив определенные фильтры, а также использовав уже готовые скринеры с установленными критериями отбора.

К примеру, дивиденды в течение недели:

Нажав на клавишу (показана на рисунке), мы можем посмотреть все используемые параметры для данной стратегии.

Календарь Инвестора. В данном подразделе на каждую дату отображается список важных событий для инвестора – даты выхода отчетов, оферт, выплаты купонов, закрытия реестров дивидендов, погашения облигаций, исполнения фьючерсных контрактов. Можно просматривать всю ленту событий, но есть возможность сделать точечную выборку – установить признак «только мои бумаги». Соответственно, список событий календаря будет представлен только по тем активам, которые есть в Вашем инвестиционном портфеле. Также можно дополнительно установить напоминания на важные события, чтобы не пропустить ничего важного.

Готовые стратегии. Данный раздел «упрощает» работу инвесторов, предлагая ряд способов накопления капитала по различным потребностям (к примеру, доходность 50% в год). Мы можем выбрать как рублевые, так и долларовые стратегии. А также внизу можно изучить «Топ доходности». В данном разделе, различные инвесторы выступают авторами стратегий, тем самым мы можем выбрать стратегию в соответствии с нашими целями.

Определившись со стратегией, вы нажимаете кнопку «следовать». Важно, чтобы на вашем брокерском счете или ИИС были денежные средства, так как далее сделки будут происходить в автоматическом режиме (автоследование стратегии). Ведущий — автор стратегии. Ведущий инвестирует по определенной стратегии, заранее известной инвесторам, которые хотят к ней присоединиться. У него уже есть определенный опыт и квалификация. 

Раздел «Пульс» приложения Тинькофф инвестиции

Переходим к третьему разделу главного меню, который именуется «Пульс». Пульс представляет собой блог, в котором разные инвесторы могут общаться, выражать свое мнение по поводу различных финансовых инструментов, обмениваться идеями, лайфхаками и даже соревноваться, к примеру, по доходности инвестиционного портфеля.

Сразу скажем, что в интернете есть много мемов и троллинга относительно данного чата. Мы нейтрально относимся к данной критике. Сложно сказать о плюсах и минусах чата. Опция общения с единомышленниками, безусловно, полезна. Но нужно понимать, что в чате  выражают мнение не только эксперты, а в большинстве случаев рядовые инвесторы с разным уровнем подготовки. Поэтому следовать рекомендациям точно не стоит. А если Вы новичок в инвестициях, то «Вам он противопоказан». И это во благо средств и сбережений. Пока у Вас нет общего представления об инвестициях, базовых экспертных навыков, принимать к сведению и следовать чужим мнениям может быть опасным.

Раздел «Чат» приложения Тинькофф инвестиции

В данном разделе функционирует чат поддержки пользователей Тинькофф инвестиций. Есть форма общения с роботом – этого вполне может быть достаточно, если Ваш запрос находится в категории «часто задаваемые вопросы». Искусственный интеллект сориентирует Вас в готовых решениях Вашей проблемы. Если же Ваши проблема/запрос/ситуация из разряда «индивидуальный», «нестандартный», то также Вы можете задать свой вопрос и получить ответ от специалиста, на которого Вас переадресует робот. Специалист откликнется буквально в течение 1-2 минут  и ответит в режиме реального времени.

Раздел «Еще» приложения Тинькофф инвестиции

И последний раздел – «Ещё». В данном разделе мы можем установить требуемые настройки приложения,  добавлять заметки, устраивать турниры с другими участниками фондового рынка. Также можем найти информацию по маржинальной торговле и многое другое.

Разобрав детально каждый раздел, можно с уверенностью сказать, что приложение является достаточно простым в использовании.

Сделки в мобильном приложении Тинькофф инвестиции

;Основные этапы:

• Выбираете актив, который планируете приобрести. Поиск осуществляется в разделе / с любого раздела приложения с использованием значка «лупа». В поле поиска Вы можете задать наименование уже желаемого инструмента. Также, напомним, что в разделе «Что купить» есть скринер для поиска инструмента по заданным параметрам или с использованием готовой стратегии.

• Когда нашли нужный инструмент, кликаем на него и там будет 2 кнопки «купить» или «продать»

• Заполняем параметры выставляемой заявки: цену (лимитная, текущая…), количество лотов. В заполненной заявке сразу отобразится информация о комиссии брокера за сделку.

• Нажимаем кнопку «Купить» или «Продать» и ожидаем подтверждения (если покупка производится по «лучшей цене», то ценная бумага будет приобретена моментально).

Пополнение счета и вывод средств со счета в Тинькофф инвестиции

Пополнение брокерского счета можно осуществить с помощью дебетовой карты Тинькофф, через мобильное приложение банка Тинькофф, а также с карт и переводом от других банков. Есть ограничения: до 1 млн ₽ за одну операцию и до 5 млн ₽ в месяц — без комиссии со стороны Тинькофф. При этом независимо от суммы перевода комиссия может быть у того банка, с которого Вы переводите средств на счет в Тинькофф.

Для того чтобы вывести денежные средства с брокерского счета или ИИС, Вам необходимо:

1. Зайти в приложение Тинькофф инвестиции.

2. Нажать «шестеренку» и кнопку «Вывести».

3. Выбрать счет, с которого будем выводить денежные средства.

4. Указать сумму вывода и карту, на которую должны поступить денежные средства.

5. Получить подтверждение о том, что денежные средства выведены.

Вывод

Приложение Тинькофф инвестиции в настоящее время входит в топ российских приложений среди брокеров. По признанию самих клиентов оно очень удобно в использовании. Вся необходимая информация представлена наглядно, а любой непонятный вопрос можно решить моментально в чате поддержки.

Тинькофф предоставляет различные бонусы и проводит акции. Безусловно, это конкурентное преимущество, которое стимулирует открытие брокерского счета именно в Тинькофф. Но не стоит оценивать брокера только по входным бонусам. Бонусы есть только на первом этапе (при открытии счета), но инвестор выбирает брокера надолго. Поэтому нужно проводить комплексную оценку параметров обслуживания. Обязательно нужно учитывать сравнительно высокие комиссии и ограниченный список инструментов к покупке. Согласитесь, будет неприятно, если Вы заходите приобрести, к примеру, муниципальные облигации, но данных инструментов не окажется в торговом приложении.

Важно учитывать тот факт, что приложение брокера – это средство совершения сделок на бирже. Несмотря на то, что в приложении представлена аналитика и финансовые показатели, данной информации недостаточно, чтобы в полной мере оценить ситуацию на фондовом рынке, а также сделать вывод об инвестиционном качестве  конкретного финансового инструмента. Можно в полной мере использовать расширенные возможности торгового приложения Тинькофф Инвестиции, но при этом принимать решение о покупке/продаже ценных бумаг, базируясь на дополнительных достоверных и актуальных источниках информации.

В роли сервиса – прикладного приложения для инвесторов, может выступить сервис Fin-Plan RADAR. Кратко о возможностях сервиса Fin-Plan RADAR:

• Скринер ценных бумаг российского и американского рынка по широкому фильтров и показателей — причём отобраны действительно те, которые нужны инвестору, а не все подряд «из книжки по финансам».

• Анализ целого портфеля по всем показателям, это позволяет Вам следить за состоянием портфеля просто одним взглядом.

• Есть расчётный потенциал доходности и рисков по акциям — эти показатели позволяют понять общую фундаментальную привлекательность бумаги.

• Есть подробные описания компаний, вам не придется лазить по другим сайтам, чтобы принять решение.

• Есть готовые инвестиционные стратегии, проверенные нашими экспертами. Есть стратегии, как для пассивных инвесторов, так и для активных.

• Есть тематические подборки акций. Например, Вы одной кнопкой можете выбрать все компании, работающие с криптовалютой, или все биотех компании и тд. И уже к этим выборкам Вы можете применить готовые стратегии, выбрав лучшие компании в той или иной сфере.

• Есть фундаментальная карта рынка, которая позволяет одним взглядом понять, что творится на рынке.

• Есть индексы с их составом и описанием.

• Есть технический анализ с готовым проведенным ТА по топовым компаниям.

• Есть углубленная инвестиционная аналитика.

• Есть среднеотраслевые показатели и анализ отраслей в целом.

• Есть сравнение компаний между собой по всем критериям.

• Есть фильтры этичного инвестирования (важно для религиозных людей): в радаре есть отбор халяльных инвестиций и фильтр для этичного ESG-инвестирования.

• Показатели будущего: CAGR отраслей, прогнозы компаний от Refinitiv.

• Дневник инвестора.

• Анализ любой компании на 360 градусов: текущая оценка, будущая оценка, инвестиционная оценка.

• Есть встроенный образовательный процесс и подробные инструкции.

• Есть чат с оперативной обратной связью.

О возможностях сервиса Fin-Plan RADAR и наших методиках выбора надежных финансовых инструментов мы рассказываем на наших открытых уроках для инвесторов. Записаться на очередной вебинар можно по ссылке.

В конце февраля 2021 года «Тинькофф Инвестиции» открыли брокерский счет для десятимиллионного инвестора с Московской биржи. Приложение лидирует по числу активных пользователей, больше половины из которых совершает хотя бы одну торговую операцию в месяц. Финтолк объясняет, чем сервис «Тинькофф Инвестиции» отличается от подобных ему и стоит ли пользоваться услугами этого онлайн-брокера.

Что такое «Тинькофф Инвестиции»

«Тинькофф Инвестиции»  — это отдельное мобильное приложение группы «Тинькофф», которое позволяет получить доступ на биржу напрямую к брокерскому счету.
Решение для смартфонов с услугами онлайн-брокеров возникли относительно недавно. Если раньше для трейдинга и инвестиций в ценные бумаги требовалось установить профессиональное программное обеспечение на компьютеры и ноутбуки. Сейчас большинство торгового функционала доступно со смартфона. Покупайте и продавайте акции, облигации или валюту по нужной стоимости в любом месте и в любое время. Итак, сегодня выясняем, как пользоваться приложением Тинькофф Инвестиции — одним из самых востребованных решений на российском рынке.

Как войти в приложение

Чтобы войти в кабинет приложения «Тинькофф Инвестиции», скачайте приложение для IOS или Android. Ведите номер телефона (он же логин) и пароль с кодом подтверждения, нажмите «Войти». Нет пароля вводим или сканируем номер карты, указываем новый пароль с 4-значным кодом для быстрого входа. Далее в верхнем меню выберите «Инвестиции» и один из продуктов Тинькофф: «Брокерский счет», «ИИС» или «Премиум», чтобы открыть счет для инвестиций.

Как зайти в приложение с помощью биометрических данных. На нижней панели выбираем вкладку «Еще» → «Настройки» → «Вход и авторизация» → «Использовать Touch/Face ID».

Начинаем инвестировать с Тинькофф

Чтобы начать вкладывать и зарабатывать деньги через «Тинькофф Инвестиции», требуется открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). После открытия, брокер пришлет оповещение о готовности и ссылку на доступ в личный кабинет. Переходим по ссылке через смартфон или ПК, пополняем счет, выбираем и покупаем понравившиеся акции. Счет открывается бесплатно для выбранного тарифа, инвестировать можно от любой суммы, комиссии составляют от 0,025% до 0,3% и от 0,25% до 4% для сделок с внебиржевыми иностранными ценными бумагами.

Как завести брокерский счёт в «Тинькофф Инвестиции»

Если вы решили торговать через «Тинькофф Инвестиции», для начала вам придется обзавестись брокерским счетом. Скачиваем на телефон из любого магазина: AppStore, Google Play или AppGallery (есть поддержка операционных систем Андроид и iOS). Пополнить счёт можно с карты любого банка, но вывести средства — только на счёт в Тинькофф Банке, поэтому для полноценной работы приложения нужно оформить счет или карту в «Тинькофф».
Например, дебетовую Tinkoff Black.

На официальном сайте можно оставить заявку на открытие брокерского счёта в «Тинькофф» через приложение.

Тарифы в «Тинькофф Инвестиции»

Онлайн-брокер предлагает три тарифных плана: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Обслуживание счета полностью бесплатное только по первому тарифу.

Стоимость пакета «Трейдер» составляет 290 рублей в месяц. Правда, есть определенные условия, при соблюдении которых обслуживание станет бесплатным, а именно: если оборот прошлого периода превысил 5 млн рублей, если портфель превышает 2 млн рублей или если вы не торгуете.

Пакет «Премиум» тоже бесплатный. Но тут есть одна тонкость. Он доступен только при подключении к сервису Tinkoff Premium, стоимость которого составляет 1 990 рублей в месяц. Его, правда можно сделать бесплатным. Но для этого ваш неснижаемый остаток по всем счетам в банке Тинькофф должен составлять 3 млн рублей, либо же 1 млн рублей, но вы плюс ко всему должны совершить покупок на 200 000 рублей по картам банкам.

Помимо платы за обслуживание, любой брокер берет комиссии за сделки. «Тинькофф» тут не исключение. Базовые комиссии следующие: для сделок по тарифу «Инвестор» — 0,3 %, для тарифа «Трейдер» — 0,04 %, и для тарифа «Премиум» — 0,025 %.

Как начать разбираться в инвестициях и заработать на этом? Легко — пройдите обучение прямо в приложении «Тинькофф Инвестиции». Не забудьте открыть брокерский счёт по ссылке, чтобы начать. Это бесплатно!

Торговля в «Тинькофф Инвестиции»

Торговать через программное обеспечение от Тинькофф можно валютой, акциями, облигациями, фондами и структурными нотами. При этом для торговли некоторыми инструментами (нотами, отдельными акциями и так далее) потребуется статус квалифицированного инвестора, согласно федеральному закону «О рынке ценных бумаг» № 39-ФЗ. Он доступен в подписке «Премиум», но нужно соответствовать определенным критериям:

Для всех остальных инвесторов доступны российские акции, некоторые акции иностранных компаний из дружественных стран, доллары, евро и другие инструменты. Выбираем конкретный финансовый актив в приложении и знакомимся с графиком стоимости (свечной или линейный на выбор), биржевым стаканом заявок и прочей информацией.
В разделе «Что купить» имеется календарь инвестора, где содержатся сведения о ценных бумагах, дивидендах, купонах и отчетах. Там же предлагаются решения по инвестиционному портфелю, подбору акций и определению подходящей стратегии торговли. Помимо брокерского счета, доступен ИИС и маржинальная торговля.

Советник в «Тинькофф Инвестиции»

Для подбора акций и облигаций можно воспользоваться услугами робоэдвайзера, то есть специального робота-советника. Выставляете роботу критерии, указываете сумму инвестиций и валюту. Запомнив ваш инвестиционный профиль, «Советник» будет понимать, какие предложения показывать. Например консервативный инвестор не увидит высоковолатильные акции роста в рекомендованных, для него робот-советник соберет портфель из надежных государственных облигаций и биржевых фондов. Чтобы бесплатно воспользоваться услугой, зарегистрированному пользователю «Тинькофф Инвестиций» потребуется заполнить анкету на определение инвестиционного профиля .

Инвестиции у конкурентов

Одним из ближайших аналогов «Тинькофф Инвестиций» является приложение «Альфа Инвестиции». Тарифных планов тут пять: «Инвестор», «Трейдер», «Советник Lite», «Советник», «Персональный брокер». Рассмотрим каждый в отдельности.

Тариф «Инвестор» предназначен для начинающих трейдеров. Обслуживание, открытие счета, пользование мобильным приложением тут бесплатно. Кроме того, чтобы не путать новичков тут действует единая комиссия для всех инструментов в размере 0,3%. Исключение составляют фьючерсы. Там 0,5%.

Тариф «Трейдер» подойдет активным игрокам на рынке. Чем больше ваш внутридневной торговый оборот, тем меньше будет ваша комиссия. Снижаться она начнет, если вы будете стабильно торговать внутри дня на 100 000 рублей и больше. Комиссия по тарифу может варьироваться о 0,014% до 0,049% в зависимости все от того же торгового оборота за день. В отличие от тарифа «Инвестор» здесь надо платить 199 рублей в месяц за обслуживание.

Тариф «Советник Lite» это вариант для управляющих портфелем активов, которые не слишком в себе уверены и хотят получать консультации. Стоимость рекомендаций советника при этом будет зависеть от того насколько вы готовы рисковать и какой хотите прибыли. Ставка по тарифу на основные биржевые инструменты — 0,1%. Плата за обслуживание здесь составляет 0,6% годовых от суммы ваших инвестиций.

Тариф «Советник» в принципе полностью повторяет условию предыдущего тарифа. Единственно, что в самой «Альфе» его позиционируют для управляющих крупными портфелями активов. Что под этим понимается уточняйте конкретно в офисе или в техподдержке. Стоимость обслуживания тут чуть ниже, чем в «Советник Lite» — 0,5% годовых от суммы ваших инвестиций.

Тариф «Персональный брокер» — это для тех, у кого есть деньги (минимум 6 млн рублей) и хочет получать поддержку от брокера. Комиссия тут варьируется от объема торгов от 0,14% до 0,25%. За обслуживание брокерского счета при этом платить не надо.

Торговать через программу от Альфа-Банка можно акциями (российскими и иностранными), долларами, евро, ОФЗ, облигациями, фьючерсами. Еще доступны ETF, индексы и паи. Активы представлены в разделе «Котировки», там же есть график стоимости, биржевой стакан и инструменты для технического анализа: перекрестия, отрезки, линии и так далее. График есть свечной, барный и линейный. На нем можно выставлять метки, писать текстовые сообщения, выстраивать линии поддержки и сопротивления. В «Альфа Инвестиции» предусмотрен и чат поддержки.

Как пользоваться приложением «Тинькофф Инвестиции»

После установки программы пользователь получает возможность торговать разными финансовыми активами. Приведем наглядный пример:

Допустим, трейдер использует тарифный план «Инвестор», а для вывода денег оформлена дебетовая карта Tinkoff Black. Данный тариф брокерского счета бесплатный, за него платить не нужно. Для эффективной торговли баланс счета был пополнен на сумму в 60 000 рублей. В связи с этим, ежемесячное обслуживание дебетовой карточки также стало бесплатным по условиям банка. Затем пользователь приобрел акции одной развивающейся компании и продал их через месяц, заработав дополнительные 20% на росте стоимости. За вычетом уплаченной брокерской комиссии, выгода очевидна.

Обзор приложения «Тинькофф Инвестиции» — все разделы с примерами

Программа содержит пять основных разделов: «Портфель», «Что купить», «Пульс», «Чат» и «Еще». Остановимся на каждом подробнее.
Портфель — содержит информацию о приобретенных финансовых активах и вашем счете. Тут же доступна функция пополнения баланса и подраздел о совершенных или активных операциях.

Что купить — раздел, в котором вы выбираете, во что конкретно хотели бы инвестировать. Помимо акций и валюты представлены фонды, облигации, фьючерсы и структурные ноты. Так же присутствует календарь инвестора.

Пульс — новостной раздел, откуда можно получить полезную в торговле информацию. В ленте отображаются аналитические обзоры, видеоролики и новости, связанные с фундаментальными событиями, влияющими на отдельные котировки.

Чат — техническая поддержка с режимом работы 24/7.

Еще — раздел выбора тарифа, заполнения формы W-8BEN, теста, определяющего ваш инвестиционный профиль, подраздела бонусов и акций и вашего профиля. Тут же есть вкладка «настройки» и «информация».

Личный кабинет

Для авторизации в приложении потребуется ввести четырехзначный код, который пользователь устанавливает самостоятельно. При установке необходимо добавить номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Все необходимые функции, связанные с управлением и авторизацией, будут доступны в разделе «Еще». Сам личный кабинет также представлен на официальном сайте и для полноценной работы в нем необходимо зарегистрироваться.

Настройки

Во вкладке настройки можно выставить пуш-уведомления, смс-подтверждение для некоторых торговых операций, настроить приложение, события, активировать вход по отпечатку пальца и многое другое. Кстати мы советуем входить в софт от Тинькофф с соблюдением всех мер защиты.

Профиль

Как было сказано ранее, вкладка «Профиль» содержится в разделе «Еще». В первую очередь, тут можно выбрать тарифный план, который по умолчанию, как правило, выставляется на «Инвестор». Тут же доступен тест, по результатам которого можно определить рекомендуемый стиль торговли и инвестиционный профиль.

Налоги

Во вкладке «Профиль» доступна возможность для заполнения формы W-8BEN. Дело в том, что если вы, например, покупаете иностранные акции (с той же американской биржи NASDAQ), то с дивидендов по ним будет удержан 30 % налог. Но при заполнении и подписании специального документа по форме W-8BEN можно подтвердить, что вы — не налоговый резидент Соединенных Штатов Америки. В этом случае ставка налога может быть снижена до 13 %.

Плюсы и минусы приложения

Плюсы следующие:
— быстрая и круглосуточная техническая поддержка;
— удобный свечной и линейный график стоимости;
— интуитивно понятный интерфейс приложения;
— на странице с тикером есть вкладка новостей, что может быть полезно тем, кто предпочитает фундаментальный анализ техническому;
— доступен бесплатный тарифный пакет.

Минусы:
— отсутствует широкий функционал в виде надписей или меток для теханализа прямо на странице с графиком, как например, в брокерском приложении «Альфа-Инвестиции»;
— нет графика баров, только свечной и линейный графики на выбор;
— для вывода средств необходима карта Тинькофф Банка.

Бонусы

В разделе бонусы могут быть представлены различные интересные штуки от «Тинькофф». Они не являются постоянными, поэтому вам следует следить за обновлениями в данном разделе самостоятельно. На момент написания статьи в разделе бонусы нет каких-либо специальных предложений.

Инвестиционный портфель

Основная задача любого трейдера или инвестора — грамотно составить инвестиционный портфель исходя из своей торговой стратегии. Тинькофф Инвестиции предлагают на выбор разные финансовые активы, а значит, клиент сможет составить наиболее сбалансированный портфель на основе тех вкладов, в которых он лучше всего разбирается. Учитывая наличие многочисленных акций, облигаций, валюты и фьючерсов, портфель может быть, как консервативным, так и следовать агрессивному торговому стилю.

Терминал «Тинькофф Инвестиции»

Для полноценной и профессиональной работы можно воспользоваться терминалом ТИ, который поддерживает любую операционную систему и находится на официальном сайте Тинькофф в разделе личного кабинета. Функционал терминала позволит разместить виджеты и информацию по котировкам в полноэкранном режиме. Начинающему инвестору будет полезно узнать как работает «Тинькофф инвестиций». Так же брокер старается своевременно обновлять все интерфейсы.

Готовые стратегии

Для удобства и быстрых инвестиций во вкладке «Что купить» представлены готовые стратегии. Например, вместо отбора конкретных американских акций достаточно приобрести готовую одноименную стратегию, уровень риска и доходность которой будет указана в описании.

Пульс

В «Пульсе» можно почитать готовые аналитические обзоры, например, о предстоящих IPO или посмотреть иные статьи. Бывает, что последние носят обучающий характер, поэтому если вы начинающий трейдер, то сможете узнать много нового и полезного. Например, как с помощью Тинькофф торговать в шорт. Тут же содержатся рекомендации и новости финансовых СМИ. С помощью новостей ленты, в том числе можно отследить фундаментально важные события в мире.

Чат

Техническая поддержка доступна в чате приложения в режиме 24 часов и 7 дней в неделю. Перед отправкой сообщения можно выбрать одну из всплывающих подсказок. Подсказки следующие: с чего начать, бонусы и акции, налогообложение, комиссии, вывод и пополнение. Помимо текстового сообщения можно прикрепить изображение, что крайне полезно в случае программной ошибки (можно переслать специалисту скриншот). Сотрудники техподдержки реагируют на запросы клиентов достаточно оперативно. Еще в чате можно спросить: как отрыть ИИС в приложении «Тинькофф инвестиции», или: что значит статус квалифицированного инвестора.

Выводы

Кому подойдут «Тинькофф Инвестиции»: в первую очередь услуги такого онлайн-брокера подходят начинающим инвесторам, которые хотят познакомиться с миром трейдинга и инвестиций, совершить первые торговые операции, осуществить первые вложения. Для этого отлично подходит тариф «Инвестор» с бесплатным обслуживанием. Для более серьезных финансистов стоит рассмотреть платные тарифы. Ну, а тем, кто зарабатывает на скальпинге или другой профессиональной торговле, «Тинькофф Инвестиции» подойдут только в качестве вспомогательного мобильного решения.

Если раздумываете, какое приложение лучше подойдет именно вам – прочитайте обзор Финтолка, где мы собрали топ приложений для инвестиций.

Видеообзор

Если вы не готовы к серьезным вложениям и планируете попробовать свои силы в трейдинге и инвестировании, или если вы уже знаете основы, но хотите довести ваши навыки на фондовом рынке до профессионализма – рекомендуем видеобзор от Финтолка. Инвестиционные портфели настоящих гуру – Уоррена Баффетта и Рея Далио. Выясняем, во что вкладывают деньги настоящие финансовые акулы и почему они так успешны.

А каким программным обеспечением для торговли пользуетесь вы? Напишите в комментариях!

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

1. Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф можно бесплатно со счетов или карт внутри банка или в других банках.
2. Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в срок от нескольких часов до суток.

Подать заявку онлайн

Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов. К примеру, с 25.08.2022 года по 07.10.2022 года при открытии брокерского счета и прохождении обучения у брокера можно получить в подарок акции компаний на сумму до 20 000 рублей.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

В Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов. Пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание бесплатное для всех инвесторов, что выгодно отличает брокера от ближайших конкурентов.

Инвестор

Комиссия за сделки с ценными бумагами – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате.

Комиссия за сделки с валютой — 0,9%, за сделки с драгметаллами — 1,9%.

Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,04%. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

• нет сделок,
• оформлена Премиальная карта,
• оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель на сумму от 2 млн рублей.

Если ни одно из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей.

Комиссия за сделки с валютой — 0,4%, за сделки с драгметаллами — 1,5%.

Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Базовая комиссия для инвесторов на премиальном тарифе — 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке плата от 0,25% до 4% от суммы.

Ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей или неснижаемый остаток 1 млн рублей, а обороты по карте в расчетном периоде от 200 000 рублей. В остальных случаях ежемесячная плата за премиальный тариф 1 990 рублей.

Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги с мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.

Комиссия за сделки с валютой — 0,3%, за сделки с драгметаллами — 0,9%.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

1. Официальный сайт. Тогда пользователь попадает в торговый терминал Тинькофф Инвестиций, работа в котором описана в отдельном обзоре Бробанка.
2. Мобильное приложение. Скачать его можно на AppStore, AppGallery и в Google Play и установить на устройства на базе iOs или Android. В статье подробнее рассмотрим, как работает мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем.

Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те ценные бумаги, которые вам кажутся более достойными, чем рекомендованные активы.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Отсюда можно переключиться между несколькими вкладками:

1. В верхней части экрана расположена вкладка «Все счета». Если по ней щелкнуть, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь же можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
2. В правом верхнем углу расположена шестеренка, при щелчке на которую можно вызвать вкладку пополнения счета и вывода. А также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещена вкладка «Отчеты».



3. На экране «Портфель» видна вся сумма на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах или евро.
4. Под суммой показано, на сколько вырос портфель в денежном эквиваленте и в процентах. Можно выбрать два варианта отображения – за все время или за сегодня.
5. С главного экрана можно перейти в разделы: «Операции», где сгруппированы события и активные заявки, «Пополнить» и «Избранное», в котором можно добавить группу активов для отслеживания.
6. Ниже расположена кнопка «Портфельная аналитика». Если щелкнуть по ней, вы увидите стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход, с учетом комиссий и налогов. Ниже расположена информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и оборотах. Здесь же можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, отраслей и валют. Если портфель плохо сбалансирован в разделе «Активы» роботвайзер подскажет, чего не хватает.

   

   Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».



7. Последний блок – активы, которые находятся в портфеле. Они собраны в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Что купить

Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

1. Здесь можно выбрать актив – валюту, акции, фонды, фьючерсы, облигации или структурные ноты.
2. Под перечнем активов доступны три кнопки: «Отобрать акции», «Собрать портфель» и «Календарь инвестора».
3. В этом же разделе видны все недавно просмотренные активы, популярные инструменты и актуальная информация, где собраны рекомендации Тинькофф банка по покупке.
4. Если интересуют инвестиционные идеи, они сгруппированы в два раздела: что покупают и что продают.
5. В разделе «Что купить» Тинькофф предлагает инвесторам разные стратегии. Такие как высокодоходные облигации, фонды, рублевые облигации, акции роста, еврооблигации в евро, облигации с высоким рейтингом и авиакомпании.
6. В этой же вкладке собраны рекомендации аналитиков Тинькофф и топ-5 акций для покупки в текущем месяце.
7. В разделе «Взлеты и падения» вкладки «Что купить» для пользователей мобильного приложения Тинькофф Инвестиции брокер собирает топ-15 активов, которые выросли или упали сильнее всего. Список обновляется в режиме реального времени.
8. Еще ниже расположены рекомендации по портфелю ИИС. В них входят дивидендные акции российских, иностранных и американских компаний, высокодоходные облигации в долларах, китайские акции и корпоративные облигации в рублях.
9. Здесь же размещены разделы посвященные фондам компании Тинькофф.
10. Если прокрутить экран, ниже видны лидеры торгов, мировые фондовые индексы, информация по дивидендам на текущей неделе и отдельно по акциям РФ и США.
11. Новичкам будет полезен раздел «С чего начать».
12. Здесь же Тинькофф сгруппировал лидирующие активы по валютам: самые дешевые и самые дорогие, как в долларах, так и в рублях.

В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.

Пульс

Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».

В ленте публикуют новости Тинькофф Журнала, Tinkoff Investments. Можно подписаться и на другие информационные порталы, такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Рейтерс, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Здесь же подобраны рекомендации наиболее популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по поводу разных инструментов и активов.

Можно подписаться на публикации помеченные разными хэштегами. Наиболее популярные в Пульсе – #что_купить, #обучение, #обзор, #новичок, #россия, #нефть и #отчеты. Если какая-то из тем больше не интересна, можно в любой момент отписаться от новостей или хэштега.

Чат

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

1. Как платить налоги.
2. Отчеты и справки.
3. Торговля с плечом.
4. Зачем нужен ИИС.
5. Как работает Пульс.

Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.

Другие вкладки

Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:

1. Настройки. Здесь можно настроить уведомления, параметры входа и авторизации в приложение, отключить смс-подтверждение части сделок, скрыть овернайты и выбрать тему оформления.
2. Профиль. В этой вкладке можно настроить профиль в Пульсе, прочитать о текущих акциях и бонусах, изменить тарифный план и подписать форму W-8BEN. Здесь же можно проверить какой инвестиционный профиль вам присвоен роботом-советником: консервативный, умеренный или агрессивный. Если вы не согласны с результатами теста по определению риск-профиля, пройдите его еще раз. От этого зависят советы, которые вам будет давать робот при формировании портфеля.
3. Инфо. Через вкладку доступны 5 разделов: «Учебник инвестиций», «Помощь», «Обратная связь», «О приложении» и ссылки на социальные сети брокера Тинькофф Инвестиции.

Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

• выбор из нескольких тарифов для разного типа инвестирования – «Инвестор», «Трейдер», «Премиум»;
• удобный интерфейс с интуитивно понятной навигацией, с которой сможет разобраться даже новичок;
• аналитика инвестиционного портфеля с рекомендациями робота-советника по балансировке;
• доступ к социальной сети «Пульс», к которой подключены все клиенты брокера Тинькофф Инвестиции;
• самостоятельное подключение или отключение маржинальной торговли;
• выбор из нескольких типов активов – валюта, акции, фонды, фьючерсы, облигации, структурные ноты;
• покупка валюты по биржевому курсу от одной единице, доступны 9 валют;
• новости, прогнозы и идеи ведущих агентств: Ведомости, Reuters, Interfax, БКС Мой брокер, Финам, ВТБ Капитал, Сбербанк, Альфа и Атон;
• много информации к каждому активу – детали, обзор, прогнозы, показатели, дивиденды, купоны, новости, идеи, события и обсуждения в «Пульсе»;
• трансляция биржевого стакана к каждому инструменту в прямом эфире;
• график к каждому инструменту, где можно добавить заметку или настроить оповещение при достижении заданной цены или изменении в процентах от текущей стоимости;
• несколько типов заявок в зависимости от задач пользователя – лучшая цена, лимитная заявка, рыночная заявка, стоп-маркет, стоп-лимит и тейк-профит;
• лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance.

Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:

• участие в IPO в первый день размещения;
• доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
• обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции скачали более 10 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При работе с брокером Тинькофф у вас такие бонусы:

1. Онлайн-заявка и полностью дистанционное открытие брокерского счета. Не надо никуда ходить или ездить. Если нет карты Тинькофф Блэк, ее доставят на дом или по удобному адресу. Возможно бесплатное обслуживание карты, если держать на счетах, в том числе и брокерских в течение месяца сумму больше 50 000 рублей. Есть и другие условия для бесплатного обслуживания карты
2. Для открытия счета нужен только паспорт и мобильный телефон.
3. Нет платы за обслуживание брокерского счета на тарифе «Инвестор» только комиссия за сделки. На двух других тарифах также возможно бесплатное ведение счета при соблюдении некоторых условий брокера.
4. Нет скрытых комиссий. Тарифные планы достаточно простые, описание каждого умещается на одном листе. В них нет условий со звездочкой или дополнительных правил, которые приходилось бы запоминать и соблюдать.
5. Бесплатные услуги депозитария.
6. Круглосуточное пополнение и вывод средств без комиссии.
7. Доступ к услугам робота-советника, который поможет собрать первый инвестиционный портфель или скорректировать уже имеющийся.
8. Круглосуточная поддержка в чате.
9. Мультивалютный счет. Проводить сделки можно в рублях, долларах и евро. Конвертация доступна в мобильном приложении.
10. Подарки от брокера. Тинькофф Инвестиции постоянно поощряют своих клиентов. Дарят акции за обучение, приглашение друга, репосты в социальных сетях. Эти активы потом можно продать и на полученные деньги купить другие.
11. Покупка фондов Тинькофф проходит без комиссии.
12. Обновление персональных данных при их изменении проходит дистанционно.
13. Через брокера можно выходить не только на Московскую, но и на Санкт-Петербургскую биржу. Это расширяет возможности инвесторов и дает доступ к активам зарубежных компаний.
14. Сотрудничество с лидером рынка. Тинькофф банк входят в топ-3 банков по числу клиентов, а по количеству активных инвесторов в 1,5 млн брокер занимает первое место по данным Мосбиржи уже больше года.

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить. Однако заполнять и подавать декларацию, все равно будет нужно.

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, и даже их брокер Тинькофф старается уменьшить.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения при покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет менее значим для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы — проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – «пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение», «бонус до 1 000 рублей» или «акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга». Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие «щедрые» подарки. Гораздо чаще сумма приза в разы скромнее, чем максимально возможный бонус.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс подарков от Тинькофф Инвестиций – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если впоследствии вы не захотите инвестировать, но выполните все условия брокера, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, чем о недостатке. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный и без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без каких-либо знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции →

Комментарии: 13

Время чтения статьи ⏳ 4 мин.

Один из крупных фондовых брокеров России, создал для своих клиентов удобную платформу, через которую можно совершать сделки с различными ценными бумагами. Речь идет о – Тинькофф Инвестициях. Из настоящего обзора вы сможете узнать, как пользоваться приложением и зарабатывать в нем деньги.

Как зарегистрироваться в Тинькофф инвестиции

Чтобы пользоваться платформой, нужно предварительно открыть брокерский счет. Сделать это можно на сайте банка или же в мобильном приложении. При выборе первого варианта необходимо зайти на официальный сайт брокера, выбрать вкладку «Инвестиции». Далее прокрутить страницу вниз, заполнить онлайн заявку и нажать на кнопку «Открыть счет».

Регистрация в приложении Тинькофф инвестиции (без карты или с ней) будет иметь следующий вид:

Брокерский счет будет открыт в течение нескольких часов или на следующий день (в случае, если биржа будет закрыта).

Сразу после регистрации по умолчанию будет активирован тариф «Инвестор». За его обслуживание не взимается плата. При необходимости клиент может подключить пакет «Трейдер» или «Премиум».

Как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции

Пользоваться сервисом можно не только с компьютера, но и через телефон. Банк разработал удобное мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на Андроид или iOS.

Основной функционал приложения:

Порядок действий: переход в раздел «О счете», выбор вкладки «Отчеты Тинькофф». В дальнейшем следует нажать на интересующий вас вид документа.

Документы можно скачивать себе на телефон в формате Excel.

Как зарабатывать на Тинькофф инвестициях

Часто новички задаются вопросом о том, как зарабатывать в Тинькофф Инвестиции и с чего начать. Владельцы брокерского счета могут получать доход с покупки и продажи ценных бумаг. Деньги можно вложить в следующие виды финансовых инструментов:

Акции – это доля от компании (отечественной или иностранной). После приобретения акции пользователь становится совладельцем выбранной организации и имеет право на получение части прибыли (дивидендов).

Вкладываясь в акции, инвестор имеет возможность заработать на росте их стоимости. К примеру, ценная бумага была куплена за 100 рублей, в дальнейшем ее цена выросла до 170 рублей. Продав такую акцию, доход инвестора составит 70 рублей.

Облигации – это разновидность долговой ценной бумаги. Принцип: государство или частная компания выпускает облигацию для того, чтобы взять деньги в долг. Инвестор приобретает такую ценную бумагу. В дальнейшем вложенные средства ему возвращаются вместе с процентами.

Величину заработка на облигациях характеризует такой показатель, как доходность к погашению. Это годовые проценты, которые получит инвестор в случае, если не продаст ценную бумагу раньше срока ее погашения.

ETF – набор активов, которые инвестор может купить или продать на бирже. Как правило, состав такого имущества представлен акциями и облигациями различных компаний.

Ключевые преимущества ETF: возможность вложения в самые разные ценные бумаги при минимальном капитале, инвестору не нужно самостоятельно принимать решение о выборе компаний, благодаря обширной диверсификации риск потери средств минимален.

ИСЖ – расшифровывается, как инвестиционное страхование жизни. При выборе такого варианта пользователь имеет возможность заработать на деньгах, внесенных за страхование.

Средства, перечисленные страхователем, компания вкладывает в ценные бумаги. В дальнейшем возможен один из таких сценариев:

Как видно из описанной схемы, при вложении свободных финансов в ИСЖ практически отсутствует риск потери инвестиций.  Таким образом, для того, чтобы начать зарабатывать на инвестициях, нужно пройти регистрацию в приложении Тинькофф Инвестиции, после чего можно вкладывать деньги. При отсутствии необходимого опыта начинать лучше с небольших сумм.

Видеообзор

Про сервис брокера Tinkoff слышали многие, но далеко не все знают, как пользоваться Тинкофф Инвестиции, и для кого подойдет такой способ приумножения капитала. По сути это покупка и продажа ценных бумаг обычными людьми. Одновременно с этим мобильное приложение максимально упрощено, и есть возможность сначала пройти бесплатное обучение, чтобы освоить азы инвестирования.

Как начать зарабатывать в Тинькофф Инвестиции

Брокерская компания Tinkoff регистрирует инвестора на бирже и ведет его сделки с ценными бумагами. Для начала следует открыть специальный счет, указав свои данные – ФИО, паспорт, место регистрации. Торговля ценными бумагами без открытия брокерского счета невозможна. Что делать дальше:

• Брокер оповестит вас, что счет открыт, и вы получите доступ в личный кабинет.
• Авторизуйтесь в ЛК, пополните счет, выберите акции, которые вам интересны и совершите их покупку.
• Стартовать можно даже с 1000 рублей. В «Каталоге» вы найдете различные предложения от брокера.
• Открытие счета происходит бесплатно, вам присваивается по умолчанию тариф «Инвестор», сделки на котором облагаются комиссией. Ее размер составляет от 0,025% за одну сделку.
• Каким будет ваш заработок, зависит от ценных бумаг, которые приобретаются.

Начиная инвестировать, не ожидайте, что вы завтра же станете миллионерам. Это не вариант стабильного дохода, но инвестиции служат хорошей возможностью сохранить свои сбережения, а порой и их увеличения.

Обратите внимание! Главный закон инвестирования – чем выше доход, тем выше риск. Поэтому перед тем, как начать инвестировать, пройдите бесплатное обучение в Тинькофф.

Обязательно ли открывать счета в «Тинькофф Инвестиции»

Инвестиции в ценные бумаги – акции, облигации, — это «золотая середина». Успешность во многом зависит от стратегии, которую вы выбираете. Получить азы инвестирования можно на бесплатном курсе, который доступен после установки приложения «Тинькофф Инвестиции». Но в любом случае ваш доход будет выше, нежели вы разместите деньги на банковском депозите.

Кстати, сервис дает возможность покупать ценные бумаги, е открывая брокерского счета. Вам достаточно выполнить два простых условия:

• Стать клиентом банка Тинькофф, оформив карту банка.
• Скачать и установить приложение «Тинькофф Инвестиции» на телефон, после чего зарегистрироваться в сервисе.

По мнению экспертов, этого будет достаточно для старта. Вы сможете инвестировать средства в любые ETF, облигации или акции.

Как пользоваться «Тинькофф Инвестиции»

Если у вас уже есть карта банка, то достаточно скачать и установить приложение «Тинькофф Инвестиции» на смартфон. Если карты нет, то ее можно оформить после регистрации в системе. Чтобы зарегистрироваться в системе, можно использовать веб-страницу по адресу https://www.tinkoff.ru/invest/, либо открыть скачанное на телефон приложение. Происходит это просто:

1. Заполните анкету, которую предложит сервис Тинькофф.
2. Автоматически сгенерируется договор на обслуживание, подпишите его.
3. Переправить договор вы можете в электронном виде, либо к вам приедет сотрудник банка, который проверит бумаги, заберет их, а вам выдаст готовую банковскую карту.

Что касается комиссий, которые брокер берет за обслуживание, то самый простой тариф «Инвестор», обслуживается бесплатно. Однако сделки, которые будут совершаться вами, облагаются комиссионными сборами. На указанном тарифе «Инвестор» ставка по сделкам составляет 0,3%.

Варианты счетов, которые открываются – брокерский и ИИС. Второй больше подойдет тем, кто планирует серьезно заниматься торговлей и имеет официальный доход. Т.к. в этом случае при открытии ИИС можно вернуть 13% НДФЛ.

Само приложение с максимально понятным интерфесом и простой навигацией. Если возникают вопросы, то их всегда можно задать в онлайн-чате.

Здравствуй, уважаемый читатель. Вас приветствует интернет-журнал о финансах Kudavlozhit.ru. Сегодня мы очень подробно разберем приложение  Тинькофф Инвестиции.

В 2016 году Тинькофф Банк совместно с БКС-брокер впервые запустил сервис Тинькофф Инвестиции. То есть фактически, счет открывался у БКС, а Тинькофф выступал посредником. Но в 2018-м году банк получил брокерскую и депозитарную лицензии и начал работать как самостоятельный брокер.  Прошло чуть больше года, и на сентябрь 2019 года Тинькофф занимает первую позицию в Рейтинге Участников торгов по количеству активных клиентов, который составляет Мосбиржа. Такую популярность многие объясняют простотой и доступностью приложения Тинькофф Инвестиции, за что брокера часто называют «инвестициями для домохозяек».

Кто может стать инвестором

Для того чтобы подключиться к сервису, необходимо соответствовать нескольким условиям:

• иметь гражданство РФ
• возраст 18+
• быть налоговым резидентом РФ, т.е. находиться в РФ минимум 183 календарных дня в течение 12 следующих подряд месяцев.

Возможности Тинькофф Инвестиции

При этом, Тинькофф Брокер дает широкие возможности:

1. открытие брокерского счета
2. открытие ИИС
3. разнообразный набор инструментов фондового рынка – акции, в том числе иностранные, облигации, валюта
4. удобство совершения сделок – можно торговать через мобильное приложение, терминал в браузере или через сайт, кому как нравится
5. доступ к внебиржевым инструментам (на тарифе «Премиум»)
6. помощь робота-советника – удобно, если вы совсем ничего знаете, а купить что-нибудь хочется
7. бесплатный доступ к идеям и прогнозам сторонних аналитиков непосредственно в приложении брокера
8. бесплатный моментальный ввод и вывод средств с использованием дебетовой карты TinkoffBlack
9. качественная техподдержка – не понимаете что-то, не бойтесь обращаться в поддержку, они подскажут, объяснят и научат.

Пошаговая инструкция открытия счета в Тинькофф Инвестиции

Процесс оформления счета будет зависеть от того, являетесь ли вы уже клиентом банка Тинькофф или нет. Если у вас уже есть дебетовая карта (кредитка не подойдет), то в мобильном приложении перейдите в раздел «Открыть новый продукт». Выберите «Открыть брокерский счет» (или «Открыть ИИС»). При этом потребуется ввод кода подтверждения. Срок обработки вашего запроса составляет до двух рабочих дней. Но, как правило, все оформляется в считанные минуты.

Если же счета в банке у вас пока нет, то начать потребуется с оформления дебетовой карты. Все операции по вводу и выводу денег у брокера осуществляются с ее использованием.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Для этого, переходим на сайт Тинькофф. И  либо выбираем «Стать инвестором» либо в меню дебетовой карты TinkoffBlack нажимаем «Оформить карту».

Если вы скачаете приложение Тинькофф Банк или Тинькофф Инвестиции, то оформить карту можно и оттуда, однако делать это на сайте удобнее.

В любом случае, результат будет одинаковым. Вас перекинет на форму заявки, где необходимо будет указать желаемый вид счета (изменить выбор можно будет позже), ФИО, номер телефона, адрес почты (на нее впоследствии будут доставляться отчеты). В следующем окне вам предложат внести паспортные данные (серия, номер, кем и когда выдан, код подразделения), дату рождения и адрес регистрации. Далее следует указать информацию о работе, ежемесячном доходе  и придумать кодовое слово. Жмем кнопку «Оформить» и ждем (обычно, меньше минуты – в это время банк проверяет указанные вами данные).

Если все нормально, то в открывшемся окне вам предложат назначить время и место встречи с курьером для передачи карты. Он может приехать, как домой, так и в ваш офис.

В назначенное время курьер привезет вам карту в запечатанном конверте и договор, который вы подпишете. Сфотографирует ваш паспорт и вас вместе с конвертом. С этого момента вы становитесь клиентом Тинькофф. Через некоторое время вы получите смс, что карта активирована и вам предложат подтвердить или установить свой пин-код.

Теперь необходимо скачать приложение Тинькофф, если вы не сделали этого раньше. В PlayМаркете или AppStore.  И по кнопке «Войти» активировать карту.

Дальше проделываем действия, которые уже были описаны для действующих клиентов банка. Переходим в раздел «Открыть новый продукт» и выбираем, какой тип счета открыть. 

Тип счета

Брокерский или ИИС.

Напомним их основные отличия:

• брокерский счет – доступны к покупке акции, облигации, валюта и другие инструменты, к которым дает доступ ваш брокер. Заводить деньги можно как в рублях, так и в валюте (обычно это доллары). Сумма пополнения не ограничена. Таких счетов может быть несколько.
• ИИС – это разновидность брокерского счета, где доступны к покупке только инструменты, представленные на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Заводить деньги можно только в рублях. Максимум 1 млн. в год. Но при этом можно купить валюту и акции зарубежных компаний на СПб бирже. Доступны налоговые льготы при выполнении определенных условий. Такой счет может быть только один.

Разбор тарифов брокера Тинькофф

Независимо от выбранного типа счета, необходимо определиться с тарифом:

Инвестор

•  подходит тем, кто планирует долгосрочные инвестиции, то есть «купить и забыть»
• доступен базовый перечень ценных бумаг (ссылка на него есть в описании тарифа) – основная их характеристика, это надежность и ликвидность
• подключается по умолчанию
• бесплатный робот-советник (сова – речь о ней пойдет чуть ниже)
• комиссия за сделку 0,3%
• обслуживание счета 99 руб. в месяц, если были сделки, в остальных случаях бесплатно.

Трейдер

• подходит для частых сделок
• доступен базовый перечень ценных бумаг
• комиссия 0,05% (если оборот за день превысил 200 тыс.руб., то 0,025%)
• можно торговать через торговый терминал
• доступна маржинальная торговля («с плечом») – внутри одного дня бесплатно, при переносе позиций 25 руб. в день
• обслуживание бесплатно, если
• не торгуете
• у вас есть премиальная карта TinkoffBlackEdition (обслуживание самой карты стоит 1990 руб. в месяц)
• оборот за прошлый расчетный период был больше 5 млн.руб
• в каждый день предыдущего расчетного периода стоимость вашего портфеля была больше 2 млн. руб
• в остальных случаях обслуживание 290 руб. в месяц
• доступен торговый веб-терминал
• бесплатный робот-советник.

Премиум

• подходит, если у вас огромный портфель, соответственно, вы не новичок и в этом случае вам не нужно читать данный обзор, вы и так все знаете
• доступен базовый перечень ценных бумаг, а так же бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
• комиссия 0,025%
• по сделкам по внебиржевым иностранным акциям и ETF комиссия от 0,25% до 2%
• обслуживание:
• бесплатно при стоимости портфеля свыше 10 млн. руб.
• 1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн.руб.
• 3000 руб. для остальных случаев
• доступен торговый веб-терминал
• предоставляется персональный менеджер, индивидуальные рекомендации аналитиков и помощь в формировании портфеля.

На всех тарифах действует бесплатное открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии. А так же нет биржевой комиссии.

Тариф можно менять в любой момент. Для каждого счета действует свой. Например, если у вас и брокерский счет и ИИС, то на них могут быть как одинаковые, так и разные тарифы.

Обзор всех разделов приложения Тинькофф инвестиции с примерами

Как пополнить брокерский счет

Для того, чтобы начать пользоваться счетом, надо его пополнить. Сделать это можно либо через приложение Тинькофф Банк, выбрав в нем вкладку «Инвестиции». Либо через приложение Тинькофф Инвестиции (вход осуществляется по коду доступа или по отпечатку пальца). Результат будет одинаков – вы попадете в портфель своего брокерского счета (если смахнуть экран влево, откроется страница ИИС).

Портфель

На данной странице будут отображаться все купленные вами бумаги. А так же сумма на счете, дата открытия и ваша доходность. Это все появится, как только вы начнете покупать. Для этого давайте разберемся, как пополнить баланс. Кстати, это не является обязательной операцией, так как покупки в приложении можно совершать непосредственно с карты.

Нажав на шестеренку в правом верхнем углу, вы перейдете на вкладку информации о счете

               

1. Пополнить – указываете счет списания. Это может быть счет в рублях, долларах или евро. Плюс счет зачисления (так же в одной из трех валют) и сумму. Вводите подтверждающий код. Пополнение осуществляется без комиссий и происходит мгновенно.
2. Вывести – процесс происходит по точно такой же схеме. Указываете откуда, куда, сумму, пин-код. Операция происходит мгновенно и без уплаты каких-либо сборов.
3. Тарифный план – содержит информацию обо всех доступных тарифах. И здесь же можно их сменить. Если нажать на отдельный тариф, то откроется окно с более подробной информацией о стоимости обслуживания, комиссиях, доступных сделках и прочих доступных бонусах.
4. Отчеты – здесь можно выгрузить налоговый и брокерский отчеты по вашим счетам. Они понадобятся при подаче документов в налоговую, для получения вычета по счету ИИС. Загружаются в виде документа Exel.

Здесь же находится кнопка отключения овернайтов.

Для покупок бумаг следует перейти в следующий раздел приложения.

Что можно купить в Тинькофф Инвестиции

Именно здесь вы можете выбирать, какие инструменты использовать в своем портфеле.

Начинается раздел с вашего помощника – совы. Она готова собрать вам портфель, учитывая ваши ответы на всего три вопроса – валюта, сумма и опции портфеля. В итоге вы получаете готовый набор инструментов с подробным описанием, какие бумаги и в каком количестве купить, какую доходность ожидать. Все достаточно наглядно. Есть график доходности, распределение бумаг по отраслям (диверсификация). Не нравится портфель, можно запустить выбор с самого начала. Измените ответы на вопросы и получите уже другой набор инструментов. Так можно экспериментировать до бесконечности. Следовать или нет этим рекомендациям дело конечно ваше. Но как минимум, сова поможет сориентироваться новичкам, на какие бумаги обратить внимание.

На этом же экране отображаются коллекции ценных бумаг, сгруппированных по категориям, акции, облигации, фонды, валюта и структурные ноты.

Коллекции

Выбрав конкретную, можно посмотреть, какие бумаги в нее входят, доходность, пропорции каждой позиции отдельно и их совокупный график. А так же  уровень риска и параметры портфеля – стоимость, потенциал роста, доходность и другие показатели. Если значение какого-либо параметра вызывает у вас сложности, рядом с каждым есть знак вопроса. Нажав на него, вы получите подробное описание его значения.

Фонды

Если интересуетесь фондами, то в каждом можно ознакомиться с его графиком, в обзоре почитать описание, что в составе, где выпущен, кто хранит, на какой бирже можно купить, новости и идеи.

Облигации

В разделе “Облигации” представлены ОФЗ, корпоративные бумаги (они делятся на надежные и высокодоходные), еврооблигации и региональные. По каждой бумаге указан срок, доходность и текущая цена. Если рядом с какой-либо облигацией у вас изображена раскрытая красная ладонь, значит, эта бумага не соответствует вашему уровню риска и не рекомендуется к покупке. Хотя, конечно купить вы ее сможете, но вас предупредили!

Акции

Для отображения всех доступных позиций нажимаем соответствующую кнопку «Все». Переходим на экран, где можно посмотреть полный список, а так же отдельно только российские или только иностранные. Здесь же можно задать сортировку (по возрастанию, убыванию, за день, за год и т.п.) и фильтр (выбрать отображаемую валюту, отрасль, страну или биржу). А так же найти нужную бумагу, вбив ее название в строке поиска.

Надо отметить, что рядом с названием каждой акции отображается схематично ее график, текущая цена, изменение за день в абсолютных и относительных значениях. Это очень удобно. 

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции

  

Для более подробной информации по бумаге, следует выбрать конкретную позицию и перемещаться по вкладкам:

• детали – на этом экране отображается цена покупки и продажи акции, дневное изменение цены в рублях и процентах, и график движения бумаги. Можно выбрать удобный вид: линейный, расширенный (с указателем) или свечной. Кроме того, график можно построить с шагом от 1 часа до 1 месяца или за весь период, а так же передвигаться по нему, перемещая палец по экрану вправо или влево. Долгим нажатием на экран можно увидеть изменение цены в конкретном временном интервале графика в прошлом.
• обзор – раздел содержит общую информацию о компании, стране и бирже, на которой она представлена
• пульс – здесь представлены диалоги инвесторов в сети Пульс (разберем ее ниже), в которых встречается упоминание выбранной компании
• показатели – для тех, кто основывает свой выбор бумаг для покупки на фундаментальном анализе это самая ценная вкладка. Здесь можно ознакомиться со значением мультипликатора P/E, графиками выручки, прибыли и денежных средств по годам (или по кварталам), посмотреть диапазон цен на данную бумагу
• новости – последние актуальные новости по выбранной бумаге
• идеи – идеи аналитиков с указанием доходности, горизонта инвестирования, точности остальных прогнозов данного аналитика. Обращайте внимание на дату публикации идеи, т.к. часто попадаются абсолютно не актуальные вещи.
• прогнозы – приведен сводный прогноз аналитиков по бумаге с рекомендацией покупать или продавать и указанием ожидаемого уровня цены, а так же индивидуальные прогнозы аналитических агентств.
• дивиденды – представлены в виде таблицы с указанием последнего дня покупки акций с дивидендами, сумма и процент дивидендного дохода.
• события – в данном разделе будут отображаться все действия, связанные с бумагой – покупка, выплаты дивидендов (или купонов, если это облигация), удержание налогов и т.п.

Разделы новости, показатели, идеи, прогнозы, дивиденды и события будут отображаться в том случае, если таковые есть по данному инструменту. Например, компания Yandex не платит дивиденды и соответствующего раздела меню просто нет в ее описании.

Специальные возможности

В правом верхнем углу есть две иконки:

1. «звездочка» – добавление бумаги в список «Избранное». Зайдя в следующий раз во вкладку «Что купить», акции из этого списка будут отображаться в самом начале экрана.
2. «колокольчик» – настройка уведомлений при достижении ценой определенного уровня. Для этого необходимо выбрать параметры уведомления. Это уровень цены или процентное изменение, при котором хотим получить сигнал. При этом справочно приводится текущая  цена акции. Нажимаем «Добавить». Управлять уведомлениями можно так же из раздела Настроек в Личном кабинете.

Функционал приложения Тинькофф Инвестиции

Лента

В этом разделе можно:

• получать новости из выбранных источников
• читать Пульс- своеобразный чат инвесторов и трейдеров, где они делятся и обсуждают свои идеи, да и просто общаются.
• слушать подкасты – это аудиозаписи на определенную тему
• знакомиться с идеями – при этом сразу виден автор идеи, прогнозируемая доходность, срок и дата публикации. Нажав на конкретную публикацию, откроется развернутое описание причин ожидания роста или падения
• прогнозы – сводный прогноз по конкретным бумагам от аналитиков. Выбрав один, откроется окно, где каждый аналитик расписан отдельно с датой, процентным изменением и рекомендацией по бумаге

Рядом с каждой новостью есть флажок, нажав на который можно отправить ее в «прочитать позже» (повторное нажатие удаляет новость из данного раздела). В правом верхнем углу экрана «Лента» есть такая же иконка флажка, где и будут находиться данные новости.

Чат

Здесь можно задать вопрос сотруднику поддержки и сразу получить ответ.

Личный кабинет

Попасть в него можно нажав на фигурку человечка в правом нижнем углу. Содержит три вкладки: настройки, профиль и инфо.

Настройки

• уведомления – то самое оповещение о достижении ценой определенного уровня, которое можно настроить в меню самой бумаги.
• способ подтверждения сделок – можно включить/выключить смс-подтверждение операций пополнения счета и сделок с бумагами из базового списка.
• лента – позволяет настроить новостные источники для отображения
• события – в этом пункте можно отключить отображение сделок овернайт. Очень полезная функция. Это нормальная практика, когда брокер берет ваши бумаги на ночь, дает их другому клиенту взаймы, а утром возвращает вам обратно, уплачивая небольшое вознаграждение. Если вы не запретили брокеру пользоваться вашими бумагами, то в ленте событий у вас будет отображаться множество подобных операций. Для вас эти сделки (РЕПО) не будут являться существенными, однако среди них могут попросту «затеряться» ваши покупки.

Профиль

В данном разделе нам предлагают заполнить профиль в Пульсе. Необходимо указать псевдоним и сделать профиль публичным, тогда вам будет доступна статистика других инвесторов.

Нажав на кнопку «Найти», вы попадете в каталог инвесторов с указанием их доходности. Выбрав любой понравившийся профиль, можно посмотреть публикации автора, доходность портфеля по месяцам и годам, объем и инструменты, изучить, какие компании куплены, их процентное соотношение по отраслям, по валюте инвестиций, а так же сделки инвестора (что, когда и по какой цене). В общем, это как бы способ «заглянуть в чужой карман».

  

Забудьте об убытках

Бессрочная акция, проводимая самим брокером, для того, чтобы подтолкнуть вас к первым покупкам. Ведь самое сложное – это решиться что-то купить в первый раз, опасаясь потерять деньги. Тинькофф обещает компенсировать вам убытки по трем приведенным акциям, если в течение 30 дней после вашей покупки они упадут в цене.

То есть, к примеру, покупаете акции Яндекс, держите 30 дней, и если наши депутаты все-таки принимают спорный закон об ограничении иностранного капитала, то акции падают в цене, а брокер компенсирует вам разницу. Если закон не принимают, то акции растут. В любом случае, вы ничего не теряете.

Подарок за друга

Здесь можно получить реферальную ссылку и немного «подзаработать». Если кто-то откроет счет по вашей ссылке, он получит месяц торговли без комиссий, а вы 1000 рублей на вашу карту.

Инвестиционный портфель

Пройдя небольшой опросник, можно получить описание вашего уровня. Именно с учетом данного профиля «Сова-советчица» будет формировать вам портфель бумаг. Для этого результат необходимо подписать по смс. Если вас не устраивает данный уровень риска, есть кнопка «Я не согласен с результатом». И начинаете все с начала. Повторять можно бесконечное число раз.

Тариф и Отчеты

Эти разделы дублируют соответствующие пункты  в меню портфеля, которые мы рассматривали в начале обзора.

Расчетные счета

Счета ваших дебетовых карт, которые вы можете использовать для пополнения. Напомним, что карта TinkoffBlack является мультивалютной. Если у вас к ней подключено несколько валют, то здесь они будут отображаться все. Напомним, пополнять брокерский счет можно в рублях, долларах или евро (это не касается ИИС). Нажав на любой из счетов, вас перекинет на основное приложение Тинькофф. Оттуда уже совершайте любые действия.

ИНФО

Помощь – здесь находятся ответы на часто задаваемые вопросы, касающиеся счетов, ИИС, премиум тарифа, обучению инвестициям. Выбрав соответствующий раздел, вас перекинет в браузер. Если же выбрать «Задать свой вопрос», то вас перекинет в чат.

Обратная связь – можно совершить звонок через интернет, по телефону или задать вопрос через форму обратной связи. Ответ придет на ваш e-mail.

О приложении – содержит информацию о версии приложения, политику конфиденциальности, условия пользования и прочие документы.

Как торговать в приложении Тинькофф Инвестиции

Покупка

Весь процесс покупки бумаг очень прост и интуитивно понятен. Находим нужную акцию. Нажимаем «Купить». Выбираем счет списания. Это может быть брокерский счет, счет карты в любой валюте. При этом  пересчет произойдет по внутреннему курсу банка.

В графе «Покупка» отображается цена акции, отличающаяся от текущей на рынке (на 0,3%). Сделано это потому, что цена на бирже меняется молниеносно. Пока вы вводите количество акций для покупки, цена уже может значительно скорректироваться. Для того, чтобы не отклонять из-за этого сделки, здесь отображается цена с чуть завышенным уровнем. По факту сделка произойдет по рыночной цене, а разница между ценой заявки в приложении и реальной ценой покупки останется у вас на брокерском счете. Кроме того, вы можете выставить свой уровень цены. Тогда сделка произойдет только в том случае, если рыночная цена акции достигнет вашего выставленного уровня.

Изменение цены в приложении действительно на несколько секунд отстает от биржевых уровней. Однако если вы не занимаетесь трейдингом, а покупаете акции на средне или долгосрочную перспективу, этот факт не окажет существенного влияния на ваш портфель.

В графе «Количество лотов к покупке» отображается размер каждого лота (сколько в нем акций). А так же, сколько максимально лотов вам доступно для покупки с учетом средств на выбранном для оплаты счете.

Обратите внимание, что здесь сразу указываются все комиссии, которые будут списаны при покупке.

После покупки, бумаги будут отображаться на главном экране приложения. Там же будет видно изменение стоимости вашего портфеля за весь срок.

Продажа

Продажа бумаг осуществляется по сценарию, аналогичному процессу покупки.

Помните про режим «Т+2», действующий на бирже. По сути, покупки станут вашими только через 2 рабочих дня. А вот при продаже бумаг, пользоваться деньгами можно сразу (что-то купить снова или вывести на карту). Брокер на эти два дня «кредитует» клиентов своими деньгами.

Выплачиваемые дивиденды, купоны и средства от продажи бумаг будут поступать на ваш брокерский счет в валюте выплаты. То есть, если вы владеете еврооблигациями, то купон получите в долларах. Затем средства можно выводить на вашу карту.

Помните, что брокер является так же вашим налоговым агентом. И при получении дохода удержит налог 13%.

Кроме того, при работе с иностранными ценными акциями в Тинькофф можно подписать форму W-8BEN. Она позволяет снизить налог с дивидендов по таким бумагам с 30% до 10%. Отавшиеся 3% придется заплатить самостоятельно.

Преимущества брокера Тинькофф

1. Официальный лицензированный брокер – гарантия сохранности и надежности.
2. Быстрое оформление – без поездок в офис, очередей и т.п.
3. Простота сервиса – легко понять и освоить.
4. Хорошая техподдержка у компании – решат любую проблему в любое время.
5. Бесплатный ввод и вывод средств.
6. Наглядность аналитики.
7. Доступ к иностранным ценным бумагам.

Недостатки Тинькофф Инвестиции

1. Иногда случатся сбои (по крайней мере, так говорят некоторые клиенты). Сервис постоянно совершенствуется и изменяется в лучшую сторону. Нам не приходилось сталкиваться с какими-либо техническими проблемами.
2. Не самые низкие комиссии на рынке.
3. Ограниченный набор инструментов. На основном тарифе доступен только базовый список. Однако ввиду неопытности многих инвесторов, вряд ли это можно считать существенным недостатком. Скорее  это страховка от повышенного риска.
4. Задержка с отображением текущих цен на бумаги.

Выводы

Приложение Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только начинает свой путь на бирже. Оно позволяет, не имея специальных навыков, за 5-10 минут оценить компанию и принять решение о покупке. А инвестиции на долгий срок позволяют свести комиссии к минимуму.