В июне 2021 года Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.
Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов. Тем не менее цифры складываются астрономические.
Как осуществляется мошенничество по телефону
Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.
Виды мошенничества по телефону
По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.
«Телефонные мошенники похищают со счетов россиян 3,5-5 миллиардов рублей ежемесячно. Средний чек по успешной мошеннической операции находится на уровне 8 тысяч рублей»
Мошенничество с банковскими картами и счетами
Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.
Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.
Звонки от «служб безопасности» банков
Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.
Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб
Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.
Звонки с подмененных номеров
Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.
Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.
Махинации со счетами мобильных телефонов
Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.
Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи
Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.
Сообщения о выигрыше в лотерею
Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.
Сообщения-«грабители»
Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.
Махинации с короткими номерами
В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.
Телефонные вирусы
Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.
Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону
Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.
Как проверить номер, с которого поступают звонки
В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.
Советы эксперта
Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».
Как вычислить телефонного мошенника?
Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.
Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?
Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.
Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.
Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.
Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?
Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.
Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?
Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.
Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.
Популярные вопросы и ответы
Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество?
Телефонное мошенничество попадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ⁴. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за него могут быть предусмотрены штраф в размере до 500 000 рублей, принудительные, обязательные или исправительные работы, либо лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.
Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?
Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.
Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.
Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников?
Очень часто от мошеннических звонков страдают пожилые люди. Злоумышленники пользуются их доверчивостью и незнанием нюансов работы банков или других организаций. Чтобы обезопасить близких от подозрительных звонков, напоминайте им об основных правилах безопасности:
- Никому не сообщайте код с обратной стороны карты, коды из SMS, данные для входа в интернет-банк;
- Для перевода денег используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых площадок;
- Не перезванивайте по незнакомым номерам, даже если вам поступил звонок, который был сразу же сброшен;
- Звоните в банки и государственные структуры только по их официальным номерам;
- Не переходите по подозрительным ссылкам, которые отправляют звонящие;
- Если вам позвонили якобы из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой — сбросьте звонок и перезвоните в банк сами;
- Если вам предлагают получить какую-либо выплату — не соглашайтесь на нее сразу, а поищите информацию о ней в других источниках;
- Если вы потеряли карту или сообщили подозрительному человеку ее номер — сразу же заблокируйте ее и запросите перевыпуск.
В общем — будьте бдительны и не станете жертвами телефонных мошенников.
Новые виды телефонных разводов и как с ними бороться
Телефонные мошенники первыми находят уязвимости в самых современных способах оплаты и защиты денег. Как не поддаться на их уловки?
Способов, которыми жулики могут обмануть даже недоверчивого человека, бессчетное множество. Больше того – каждый день появляются новые и эволюционируют старые.
Мошенники могут прислать ссылку, кликнув на которую вы скачаете вредоносное ПО. Могут представляться «работниками службы финансового мониторинга» и строгим либо доверительным голосом выудить из вас конфиденциальную информацию. Они могут называть жертву по имени-отчеству, знать номер вашей карты, увеличивая достоверность своего «амплуа». Нередко человек считает, что раз его назвали по имени, то звонящий действительно работает в банке и имеет доступ к данным пользователей. Недавно для грабителей появились новые лазейки, связанные в с введением биометрических систем. Что делать? Мы рассмотрели самые распространенные виды мошенничества, чтобы вы на них не попадались, разбираем действия мошенников по шагам.
Шаг первый – создать проблему
Работа мошенников во многом завязана на психологии. Различные речевые уловки идут в ход, чтобы усыпить бдительность жертвы и управлять ее действиями. В сутки мошенники обзванивают до 50 граждан, избирают разные стратегии воздействия. Это могут быть попытки играть на эффекте внезапности, на чувстве опасности, некоторые могут даже угрожать. Пользователи, в силу свойств нормальной обывательской психологии, чаще всего оказываются готовы слушать тех, кто предлагает им обезопаситься и защитить свои счета. На этом и строят свои схемы телефонные мошенники. Для них важно, чтобы жертва была дезориентирована и как можно менее внимательна — поэтому грабители как правило настойчивы и терпеливы. Способов обмануть пользователя немало — начиная от поставленной речи и заканчивая подменой телефонных номеров на официальные номера сотрудников организации, от имени которой звонят.
Телефонные разводы направлены не только на похищение накоплений жертвы с карточки или со счета. Если накоплений нет — на имя жертвы мошенники могут брать кредиты. Причем — на большие суммы, которые пользователю придется возвращать. Часто коды, которые псевдо-сотрудники просят назвать, являются подписью, с помощью которой одобряется кредит.
Аферисты пользуются эффектом внезапности, и повергают слушателя в стресс такими формулировками, как «ваш банковский счет», «подтвердите», «заблокирован», «перевод». Если человек недостаточно уверен в себе, в своем понимании банковских реалий, он впадает в растерянность и тревогу. В таком состоянии критическое мышление отключается и человек склонен хвататься за любую соломинку. Принимать любую предложенную помощь. Именно такую «помощь» ему и предложат выведшие его из равновесия жулики.
В других случаях разводчик представляется сотрудником налоговой инспекции, а жертва, испуганная вниманием контролирующей структуры, начинает выбалтывать сведения о себе.
Шаг второй — предложить решение
Мошенник позвонил 85-летнему пенсионеру и представился сотрудником системы здравоохранения. Якобы, пенсионеру были оказаны некачественные услуги и ему полагается компенсация. Только для получения компенсации, мол, необходимо перечислить 200 тыс. р. для выплаты комиссии. Пенсионер оказался доверчивым и перевел запрошенную сумму на присланный банковский счет.
Это пример классического «развода», когда жертвой становится пожилой и доверчивый человек, в ход идет только сила убеждения и нет никаких технических манипуляций.
Важно понимать, что запросы вроде «переведите нам комиссию» — всегда признак мошенничества.
Ни работники медицины, ни социальные сотрудники или представитеи опеки, ни работники пенсионного фонда, банка, почты или «управления по финансам» никогда не предложат собеседнику ничего подобного. У них на это нет ни прав ни полномочий. Даже если клиенту клиенту причинен вред, для его возмещения существуют совсем иные процедуры. И даже если комиссия где-то списывается – она списывается с выплачивающей стороны.
Пенсионерка из Москвы перевела злоумышленникам 2,9 млн рублей. Женщине позвонил неизвестный, назвавшийся сотрудником службы безопасности банка. Звонивший сказал жертве, что на ее банковский счет якобы совершается хакерская атака, и чтобы уберечь накопления от хищения, их нужно вывести на резервный счет. Пенсионерка сделала, что сказал сделать злоумышленник и перевела свои накопления с карты на чужой счет. Лишь спустя несколько дней, придя в банк, она поняла, что ее обманули.
Сейчас многие преступники используют такую схему телефонного «развода» — ведь он практически безопасен для них. Когда обманутый пользователь сам переводит свои деньги на чужую карту, отменить транзакцию почти невозможно. Бдительность пользователя притупляется тем, что звонок поступает с номеров, выглядящих как настоящие номера банка – с помощью современных компьютерных программ можно подделать телефонный номер. У банка нет оснований сначала не выполнять транзакцию, которую осуществляет законный владелец счета, а потом — возвращать деньги. По той же причине. Бороться с этим разводом можно только пользовательской бдительностью: выявить попытку развода, не поддаться, сообщить номер злоумышленников в банк или в полицию.
Шаг третий – схемы посложнее
Мошенник звонит и задает вопрос, который как бы ничего не значит, например: «Вы хорошо слышите меня?» Ответ: «Да». Или то же самое, но с именем и отчеством жертвы: «Алло, Иван Иванович?». Ответ: «Да». Потом аудиозапись слова «да» монтируют с другими фрагментами записанного разговора так, чтобы получившийся результат можно было использовать для голосового подтверждения транзакции. Банки, полиция и общество защиты потребителя не перестают повторять: когда вам звонят неизвестные – кладите трубку, а если начали с ними разговаривать, не говорите «да», и в идеале не называйтесь.
Чтоб создать необходимое состояние жертвы, охотники за словом «да» могут даже позвонить с номера полиции. Этот развод сейчас распространен в Германии и Франции, но, возможно, вскоре начнет применяться и в нашей стране.
Пользователю на мобильный позвонили с короткого якобы банковского номера, и сообщили, что сейчас на карту поступит перевод, который надо срочно подтвердить, иначе карта будет заблокирована. На просьбу пользователя обратиться к нему по имени и отчеству звонивший отключился. Спустя пару минут с того же якобы банковского номера пришло смс-извещение «ваша карта заблокирована». Но, конечно же, ничего не произошло – клиента выручило то, что он с самого начала не поверил звонившему, заподозрив развод.
Еще одна популярная сейчас в регионах России мошенническая схема. Звонок с московского номера. Звонящий (это бывают и мужчины и женщины) представилеются работником технической поддержки банка, обращаются к жертве по имени-отчеству, и сообщают, что в личный кабинет пользователя произошел подозрительный вход из другого города. Если жертва захочет проверить высветившийся номер в интернете, поисковик с большой долей вероятности покажет, что это реально номер банка. (На самом деле мошенники просто подделывают номер при помощи цифровых программ).
Кстати
Бывают случаи, когда человека развели на деньги, и он это понял. Тут он начинает звонить в банк, но попадает не на оператора, а на робота-автоответчик, который не переводит пользователя на сотрудника банка. Пока пользователь паникует, а робот тупит, деньги переводятся на чужой счет бесповоротно.
Далее описываем один из множества реальных случаев. Звонившая злоумышленница попросила собеседника (проверившего, кстати номер входящего через посковик — номер совпал с «банковским») подтвердить персональные данные. Она называла его номер карты и дату рождения, которые были верными и потерпевший их подтвердил. После этого вызов перевели на «сотрудника службы безопасности».
Этот соучастник мошенницы долго спрашивал жертву, не присылал ли то данные карты сомнительным пользователям, не размещал ли их в интернете, предоставлял ли посторонним доступ к своему компьютеру. Покончив с вопросами, «сотрудник» стал рассказывать, что при попытке взлома онлайн-банка надо следовать инструкции, которая прилагается к договору об оказании услуг, и посоветовал открыть договор немедленно. Само собой, у жертвы не было договора при себе, и, убедившись в этом, злоумышленник предложил выслать инструкцию на электронный ящик.
Пользователь дал согласие и спустя несколько минут получил фейковую инструкцию. Ее общий смысл которой сводился к тому, что при попытке взлома счета необходимо произвести «перестраховку денежных средств». Иными словами, вывести деньги на незнакомый счет. В этом конкретном случае пострадавший понял, что попался на удочку жуликов, только после того, как перевел куда-то более 140 тыс. рублей. Когда факт мошенничества выявился, сотрудники банка ничем не смогли помочь — правовых оснований возврата денег не было.
Принцип этого развода такой же – подстегивание, притупление внимания, внушение, и минимум технического вмешательства. Никакого непосредственного хакерства, только подделка входящего номера, чтобы совпадал с реальным номером банка. А персональные данные потерпевшего могли быть прежде засвечены им самим или куплены мошенниками на черном рынке.
ТОП телефоных «разводов»
Чаще всего люди попадаются на развод просто из-за незнания, как их могут обмануть. Поэтому, рассказав о некоторых наиболее распространенных способах мошенничества, расскажем о «закулисье» преступного мира, специализирующегося на обмане граждан, не вполне уверенно чувствующих себя в мире цифровых технологий. Ведь чтобы поучить ваши деньги, преступнику вовсе не обязательно уговаривать вас перевести их куда то, либо вызнавать ваш пин-код.
Короткий звонок
Пожалуй, один из самых простых и распространенных видов мошенничества. Злоумышленник регистрирует платные номера ( то есть номера, любой звонок на который оплачивается звонящим). С них делаются короткие звонки в расчете что жертва перезвонит на «пропущенный вызов».
На это «ведутся» многие. Кто-то привык перезванивать, кто-то ждет важного звонка, кто-то просто из любопытства. Четкой цифры, сколько денег списывается за такое соединение, не существует – она может значительно разниться от случая к случаю, но как правило не очень велика. Преступники предпочитают не злить жертв, получая откаждого по 5 – 10 рублей за соединений. Но в некоторых случаях минута разговора с таким абонентом может обойтись и в 100 рублей и в более весомые суммы.
Как быть?
Чтобы не стать жертвой подобного трюка, стоит не перезванивать тем, кто набирает и сразу дает отбой.
Или до того, как перезванивать, хотя бы проверить номер звонившего, забив его в поисковик. Нередко номера аферистов выкладывают в сеть бдительные пользователи, чтоб предостеречь других.
Выманивание жертвы
Жулики направляют сообщение, в котором примерное следующее: «с вашей банковской карты успешно выполнена оплата покупки на сумму в несколько тыс. руб. Платеж будет выполнен в течение суток. Если вы не совершали данный платеж, просьба обратиться в отдел финансовой безопасности банка по номеру…» И далее следует номер аферистов.
Как правило, в роли шаблона для таких сообщений используются настоящие банковские сообщения о транзакциях. Мошенники копируют такие сообщения, но меняют номер в них.
После этого возможны два варианта развития сюжета. Первый: присланный номер оказывается платным, и у позвонившей по нему жертвы списываются немалые средства за звонок. Второй: позвонив по присланному номеру, жертва попадает в классический «развод», когда воры, представившись сотрудниками банка, предлагают вывести деньги с карты, или назвать реквизиты карты.
Или так: приходит сообщение, о переводе денег на карту другого пользователя, а от жертвы требуется подтвердить операцию, отправив сообщение с кодом. После приходят два сообщения — первое об успешном списании средств, а второе – «Банк зафиксировал попытку мошенничества по вашей карте, дождитесь звонка специалиста службы безопасности». Спустя считанные минуты клиенту звонит «сотрудник», рассказывающий о незаконном списании, и говорит, что деньги можно вернуть, отправив сообщение с указанным кодом и подписью «отменить перевод». Если жертва отправляет сообщение, с карты списываются средства, ведь этот код – согласие на транзакцию.
Как быть?
При любых неожиданных сообщениях или звонках из «банка» — сразу отбивать звонок и самим звонить по номеру, указанному на вашей карте или в банковском договоре. Тут-то вы и узнаете, что никаких транзакций по вашему номеру не выполнялось, проблемы не существует.
Сообщите секретный код
В такой схеме злоумышленник представляется сотрудником банка или сотовым оператором, и сообщает пользователю о якобы подключенных ему по ошибке платных услугах. После этого аферист запрашивает информацию из настоящих сообщений от банка или сотового оператора, чтобы ненужную услугу выключить. Получив нужную информацию, злоумышленник списывает со счета пользователя деньги.
Как быть?
Как и в предыдущем случае – сразу отбивать входящий звонок, звонить по номеру банка, указанному на вашей карте или входить в личный кабинет оператора связи. Но на его официальном сайте, а не по ссылке, которую вам могут прислать в сообщении.
Проверка связи
Случается и так, что у афериста уже имеются необходимые данные пользователя. Тогда он звонит, и сообщает о якобы возникших неполадках со связью, а затем под предлогом настройки связи диктует жертве цифры, которые та должна ввести на телефоне. Это цифры подтверждают транзакцию. То же самое грабители проделывают под предлогом верификации банковских и других аккаунтов – «введите специальные цифры, чтоб подтвердить, что владелец карты это вы». В случае отказа злоумышленник может даже начать угрожать вам блокировкой вашего номера либо карты. Но не забывайте, что их цель – «развести» вас, а ваша цель — не «развестись».
Как быть?
Смело кладите трубку и блокируйте странный номер. Все оставшиеся сомнения стоит разрешить непосредственно в банке или салоне связи.
Вирусные приложения
Недавно стало известно о новом способе кражи денег у пользователей банковских приложений. С появлением этого вида развода потери российских банков в 2019 году стали составлять порядка 6-8 млн руб. в месяц. Злоумышленники рассылают спам-сообщения со ссылкой, перейдя по которой пользователь установит на свое устройство вирусное приложение, которое даст грабителю доступ к данным мобильного банка жертвы и позволит вывести деньги с карт.
Как быть?
Не ходить ни по каким ссылкам, пришедшим на ваш мобильный с не проверенных адресов и телефонов.
Похищение биометрии
Тоже совершается от имени провайдера. Разводчики говорят, что проводят проверку мобильной связи, спрашивают, хорошо ли их слышно, и задают другие вопросы, на которые наивная жертва, скорее всего, будет отвечать утвердительно. Такие ответы и являются целью преступников. Сейчас, когда банки вводят биометрическое распознание пользователя, злоумышленники могут использовать запись голоса жертвы для подтверждения списания денег со счетов.
Так называемая биометрия резонно пугает многих клиентов банка, понимающих, что выкрасть образец голоса на самом деле очень и очень просто.
Как быть?
Как в детской игре – «да и нет не говорите». Особенно если не знакомы лично с теми, кто вам позвонил. Отвечайте уклончиво, вопросами, междометями. А лучше — просто прекращайте разговор с непрошенными собеседниками.
Выгодное предложение
На мобильный приходит сообщение о неиспользованных бонусах и ссылка, по которой вы можете посмотреть «набранные» баллы. Цель злоумышленников перенаправить пользователя на поддельный сайт какого-нибудь известного магазина, в котором жертве предложат авторизоваться и ввести личные данные.
Как быть?
Не ходить по левым ссылкам. И уж тем более – не авторизовываться на них.
Это только самые известные и современные схемы. Мы не берем «классику» в стиле «Алло, мама, я сбил человека, переведи деньги на взятку». Но это далеко не все. Встречаются даже попытки развода сотрудников банка от лица финансовых контролеров.
Азбука финансовой самообороны
Главная защита от мошенников — ваша собственная бдительность. Некоторые простые вещи стоит просто запомнить.
Чего никогда не делает банк:
— Не запрашивает у своих клиентов номер карты, сроки действия карты
— Не запрашивает персональных данных
— Не требует перевода денег в другой банк или на другой счет.
— Не предлагает «перестраховки денег»
Что мошенники стремятся заполучить:
— Секретные коды из сообщений,
— сроки действия банковской карты,
— CCV-код банковской карты
— утвердительные высказывания (слова «да» и «я согласен»)
Несомненные признаки развода:
— просьба ввести или продиктовать код,
— назвать персональные данные,
— предложение перейти на сайт,
— перевести сбережения на другой счет.
Важно помнить, что из банка звонки о «подозрительном переводе» не делаются никогда. Если вам поступил такой вызов, убедиться в том что это развод,можно просто зайдя в онлайн-кабинет банка. В истории переводов вы увидите, что никаких операций не совершается. Более того, постановление правительства РФ от 19.03.2014 г. № 209 (ред. от 11.09.2018) … «не предусматривает предоставление информации по телефонному звонку». Это правило установлено именно для того, чтобы уберечь граждан от «выуживания информации» злоумышленниками. Настоящий банк все вопросы с клиентами старается решать в офисе при встрече.
Кстати:
Жертвами телефонных разводов могут становиться не только пожилые люди. Пользователь часто по неосторожности позволяет важной информации попасть в сеть. Сфотографируете свою карту и отправите ее кому-либо — это в принципе уже утечка.
Некоторые банки действительно звонят пользователям, подчас злоупотребляя его терпением, но не для запросов информации, а чтобы прорекламировать свои услуги. Поэтому помните, что на входящие звонки «из банка» реагировать не стоит. Решать вопросы по телефону допустимо, только когда звоните вы, а не вам, например, когда вы потеряли карту и звоните в банк, чтобы заблокировать потерянную карту до получения новой.
Фото: © Дарья Филимонова / Фотобанк Лори
Мы столько пишем про телефонных мошенников, что без труда определяем их по первым же фразам и, конечно, посылаем куда подальше. Но на этот раз я решила поговорить, прикинуться, будто верю, что мои сбережения в опасности, и посмотреть, как жулики будут пытаться выудить из меня нужную информацию.
Молодой человек представился, сообщил, что он из службы безопасности банка, что они заметили подозрительную манипуляцию с моей картой, и уточнил:
— Вы подтверждаете, что сейчас сделали перевод на карту Савиной Татьяны Юрьевны?
— Нет, — говорю. – Не подтверждаю.
— Вы вообще знаете данную личность?
— Нет. Не знаю.
— Смотрите. Тогда фиксирую попытку мошенничества: статья 159 Уголовного кодекса Российской федерации. Могли бы вы в целях безопасности проверить наличие ваших карт? Возможно, они были утеряны или украдены.
Делаю вид, что проверяю карты. Сообщаю, что всё в порядке.
— То есть подтверждаете, что все на месте? Фиксирую данную информацию.
Далее молодой человек попросил вспомнить, когда я последний раз «совершала расходные операции по своим картам».
Я вспомнила.
— Мне надо сверить, какие действия проводились вами, а какие — мошенниками, — сообщил молодой человек. — Скажите, пожалуйста, за последние 15 минут вам приходили оповещения о списании средств с вашей карты?
— Нет, — говорю. — Не приходили.
— А ранее СМС поступали корректно? Без задержек?
— Без задержек.
— Одну секунду. Я проверю данную информацию у нас в системе.
Пропав на секунду, молодой человек попробовал продолжить разговор, но я прервала:
— А вы не хотите сначала узнать, с кем вообще разговариваете. Может, я вообще не владелец той карты, по которой вы все там проверяете?
Парень не смутился и без запинки сообщил все мои данные. Я даже подрастерялась. А он продолжил:
— Вы ведь поняли, кто я? Я фиксирую, что функция СМС-оповещения была отключена на вашем мобильном устройстве. Скажите, пожалуйста, вы ее лично отключали?
— Да не отключала я ничего, — говорю.
— Был выполнен вход в ваш личный кабинет. Функция СМС-информирования была отключена. На данный момент буду восстанавливать функцию. Для этого я вам отправлю тестовое СМС-оповещение со специального банковского номера 900.
При этом голос на том конце трубки предупредил:
— Вы должны знать: когда с вами разговаривает сотрудник банка, СМС должны поступать только со специальных номеров. Ожидайте на линии. Сейчас я отправлю СМС.
После этого пришел текст следующего содержания:
«Это сообщение не от службы безопасности. Вы указали этот телефон при регистрации в «ДомКлике». Подтвердите регистрацию. Код… Никому его не сообщайте. Срок действия кода 24 часа».
Казалось бы, всё очевидно. И любой нормальный человек на этом этапе остановится. Но не все так просто. Пока разговаривала, глянула в Интернете, что это за сайт такой «ДомКлик», и оказалось, что это сайт Сбербанка.
— Сообщите пожалуйста под запись (!), с какого номера вам пришло СМС? — попросил собеседник.
— С номера 900, — говорю.
— Хорошо. На данный момент мы успешно восстановили функцию СМС-информирования. В дальнейшем вам будут поступать СМС после каждой вашей расходной операции. Смотрите. Так как были совершены мошеннические действия по вашим счетам, с вашей помощью нам нужно выяснить, каким образом могла произойти утечка ваших данных. Скажите, пожалуйста, ранее вы разглашали третьим лицам такую информацию, как пин-код вашей карты, логин и пароль от Сбербанка?
— Нет, — говорю. — Не разглашала.
— А совершали ли вы за последний месяц интернет-покупки на сомнительных сайтах? Таких как «АлиЭкспресс», «Амазон».
— Нет. На таких не совершала.
— А на каких совершали?
Назвала ему другие интернет-магазины.
— Смотрите. Когда делали покупки на этих сайтах, вам не всплывали подозрительные окна, картинки?
И всё это парень выспрашивал очень заинтересованно, вежливо, все слова произносил в прямом смысле по слогам.
— В дальнейшем обращайте на это внимание. Во время покупок не должно всплывать никаких окон, — предупредил молодой человек. – В «Ашане», «Ленте», «Магните», «Пятерочке», «Перекрестке», «Красное и Белое» совершаете покупки через терминал?
— Совершаю, — говорю.
— Дело в том, что в этих магазинах установлено устаревшее оборудование, которое считывает информацию клиентов нашего банка, после чего ее перепродают на сторонние источники. В целях вашей финансовой безопасности в ближайший месяц покупки по терминалам данных магазинов не производите. А когда вы последний раз пользовались банкоматом?
— Недели две назад.
— А вы снимали или клали деньги?
— Снимала.
— Вы не обращали внимание, сколько камер вас фиксирует в данном банкомате?
— Нет, — говорю. — Не обращала.
— Смотрите. В целях вашей финансовой безопасности обращайте внимание, — участливо предупредил голос. — Должна быть одна камера. И она должна смотреть на вас, а не на панель, где вы вводите пин-код, так как он является секретной информацией. Я как сотрудник банка не имею права запрашивать у вас ни пин-код от вашей карты, ни логин и пароль от вашего Сбербанк-Онлайна. Скажите, пожалуйста, а когда вы в последний раз были в отделении банка?
— Давно, — говорю.
— А вы не вспомните, по какому вопросу? Смотрите. Дело в том, что бывает: сотрудники банка перепродают информацию клиентов банка. И, возможно, именно специалист, который вас обслуживал, является мошенником и проходит по статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. Возьмите, пожалуйста, ручку и листок, и запишите информацию, которую я вам озвучу. Она вам понадобится в отделении банка.
Далее он продиктовал мне свой «табельный номер работника банка» и еще фамилию, имя и отчество.
— Вас в течение 5-7 рабочих дней вызовут в отделение банка и предоставят вам запись нашего разговора по телефону. Также вам предоставят всю информацию на личность Савиной Татьяны Юрьевны, чтобы вы по желанию обратились в отделение полиции и написали заявление по статье 159 Уголовного кодекса Российской федерации. То есть мошенничество. Смотрите, на данный момент я буду заполнять заявку на отмену данного перевода в срочном порядке. Для того, чтобы я не блокировал ваши карты и чтобы деньги не перешли на получателя, нам с вами нужно пройти верификацию вашей личности. Чтобы банк был уверен в том, что вы действительно клиент нашего банка и владелец карты и что ваша карта не является потерянной.
Ну, думаю, наконец-то. Этот чувак 10 минут пудрил мне мозги своими предупреждениями. Обычный пенсионер бы уже давно поверил, что это честный человек. Он же столько времени рассказывал, как уберечься от мошенников, и где нас могут обмануть. Разве он сам может обманывать?
— На данный момент верификацию можно пройти двумя способами, — сообщил мне молодой человек. — По номеру вашего финансового договора. Это десятизначный номер, который начинается у вас на 0689. Вы, когда приходили в отделение банка, вам выдавался конверт, когда вы получали карту. Правильно?
— Выдавался, — говорю.
— Смотрите. Там было три листика А4. И на третьем листике был номер вашего финансового договора. Либо же верификацию можно пройти по номеру вашей активной карты — это четыре блока по четыре цифры.
Понятно, что выбор небольшой. Кто сможет назвать мошенникам номер финансового договора? Но молодой человек любезно интересуется:
— Та что вы выбираете?
Я выбрала карту.
Далее собеседнику понадобился баланс моей карты. Узнав сумму, он сообщил:
— Смотрите. На данный момент буду ставить вам бесплатное страхование, так как были произведены мошеннически действия, поэтому озвучьте, пожалуйста, срок действия вашей карты.
Диктую.
— Смотрите. И поскольку мы проходим верификацию по номеру вашей карты, назовите, пожалуйста. четыре блока по четыре цифры, — попросил молодой человек и тут же уточнил: — чтобы вы не думали, что номер карты является секретной информацией, он нанесен на самой карте и является публичным. Когда вы расплачиваетесь в аптеке или магазине, номер всегда на виду. Диктуйте.
И я продиктовала ему номер, лишь частично совпадающий с тем, который есть на самом деле. Парень завис.
— Смотрите, я сейчас буду переводить вас на старшего специалиста, — запинаясь сообщил голос на том конце провода, — чтобы он вам закончил подключать страхование от мошеннических действий. Оставайтесь, пожалуйста на линии.
Заиграла музыка. Я спокойно стала ждать дальнейших попыток выудить у меня информацию. Но через 30 секунд произошло то, чего я меньше всего могла ожидать.
— Здравствуйте, — послышался монотонный и совершенно неприветливый (несмотря на приветствие) голос. — Меня зовут Олег. Я являюсь старшим специалистом финансового отдела Сбербанка России. Мне передали вашу заявку, касающуюся несанкционированных переводов. Вы сами заметили неправомерные действия и позвонили на номер 900 или вас набрал сотрудник нашего банка?
— Меня набрал сотрудник вашего банка.
— Фиксирую данную информацию. Когда крайний раз пользовались картой нашего банка?
— Не помню, — говорю.
— Фиксирую данную информацию. Вы не полностью прошли верификацию, — сообщил голос и резко изменился в тональности:
— На вас нет такой карты. Вы указали неверные данные.
Я попыталась спорить, сообщив, что у меня несколько карт, но «старший специалист» грубо оборвал:
— Ни одна ваша карта не имеет такого номера. Вы ввели в заблуждение нашего специалиста.
И он повесил трубку.
***
Повышенный тон мошенника меня возмутил в разы меньше, чем его осведомленность, поэтому я начала сразу дозваниваться до Сбербанка. И надо сказать, что робота, который отвечает на звонки, не так-то просто оказалось уговорить соединить с человеком. Голос на том конце провода довольно долго убеждал, что он умнее любого сотрудника, и, если я правильно сформулирую вопрос, он точно мне на него ответит.
— Вы уже перевели куда-то деньги под воздействием мошенников?
Узнав, что нет, робот задал еще несколько уточняющих вопросов, похвалил меня и попросил помочь найти и наказать мошенников. Для этого я должна была составить заявление по присланной им ссылке.
Еще робот помог мне проверить последние операции по карте (эти парни были достаточно убедительны и так неподдельно психовали, узнав об обмане, что я, грешным делом, засомневалась, что они те, за кого я их приняла). Но главный вопрос — откуда мошенники знают, какие карты на меня зарегистрированы в Сбербанке, оставался без ответа, поэтому я настояла на разговоре с оператором.
Узнав, что произошло, оператор сообщила:
— По таким вопросам наши сотрудники не звонят. У нас есть система безопасности. В случае возникновения угроз автоматически производит блокировку банковских продуктов, либо удаленных сервисов и направляет смс-сообщение. Этот звонок поступил от мошенников.
Я и сама знаю, от кого он поступил. Мне непонятны совсем другие моменты.
— Этот человек прислал мне смс с номера 900, — говорю. — И там написано, что это регистрация на сайте «ДомКлик». Разве это не ваш сайт?
— Это наш сайт, — подтвердила девушка. — Как мошенники делают? Они открывают страницу для входа в «ДомКлик». Для того чтобы зарегистрироваться, нужно ввести номер телефона клиента. Без пароля пройти регистрацию невозможно. Так как на вашем телефоне подключен мобильный банк, СМС вы получили именно с номера 900. Эта СМС никакой финансовой угрозы для вас не несет.
Для меня — нет. А вот для тех, кого этот бравый молодец будет пытаться обманывать в дальнейшем, — очень даже.
— Они просто такой способ нашли, чтобы запутать наших клиентов, — поясняет девушка.
Круто. В Сбербанке это прекрасно понимают и ничего не предпринимают.
— Откуда у этого человека, если он не является вашим сотрудником, информация о том, какие карты на меня зарегистрированы в Сбербанке?
Девушка предположила, что они попробовали сделать перевод по номеру моей карты, и система выдала ошибку. Мол, так мошенники и догадались, что их тоже дурят.
…
Во время одного из моих последних визитов в Сбербанк любезная девушка попыталась меня убедить застраховать банковскую карточку.
— Зачем? — не сразу врубилась я.
— Чтобы ваши накопления были в безопасности.
— Погодите, — говорю. — Я же потому и храню их не трехлитровой банке, а у вас. Чтобы они никуда не делись. Или у вас ненадежно?
Я понимаю, зачем я страхую машину, которую оставляю ночью во дворе дома, а не на платной стоянке. Но зачем меня пытаются заставить застраховать зарплатную карту? А ведь многие оформляют страховку, чтобы их копейки (мой дядя, например, под нажимом сотрудницы банка оформил страховку в 800 рублей на карту, на которой за год столько может и не появиться) уж точно никуда не делись.
Похоже, Сбербанку невыгодно бороться с мошенниками. Ведь такая прибыль может уйти, если люди перестанут бояться.
P.S. После опубликования статьи Сбербанк попросил нас донести до читателей следующую информацию:
Одним из наиболее распространенных методов мошенничества сегодня остается социальная инженерия. Злоумышленники разными психологическими методами, например, представляясь сотрудниками государственных учреждений, социальных служб, банков, входят в доверие собеседника и получают необходимую информацию для совершения преступления или мотивируют потенциальную жертву на добровольные действия, направленные на передачу денежных средств.
Сбербанк дает рекомендации, которые помогут обезопасить себя от телефонного мошенничества:
• Запишите номера банка в адресную книгу своего телефона: 900, 8 800 555-55-50. Если звонок будет с другого номера, он отобразится как неизвестный.
• Сразу заканчивайте разговор в сомнительных ситуациях. Позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.
• Не совершайте никаких операций по инструкциям звонящего. Работник банка никогда не попросит у вас перевести денежные средства или секретные данные от карты и интернет-банка: : ПИН- , CVV- или CCV-код, код из СМС или пароли от Сбербанк Онлайн.
•Проверьте, не было ли сомнительных операций за время разговора. Если успели что-то сообщить мошенникам, сразу позвоните в банк на номер 900 и сообщите о случившемся.
Самые популярные методы телефонного мошенничества вроде «мама, я попал в ДТП, вышли деньги на чужую карту» или «вам звонит служба безопасности вашего банка» уже практически отошли от дел. Люди их знают и все реже поддаются. Весной-летом 2022 года стали популярны новые сценарии. Среди новых — участие в распродаже товаров уходящего иностранного бренда. Эксперт Финтолка объясняет, как сейчас работают разводы по телефону и как справиться с мошенниками.
Александр Цыганов, заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета.
Содержание
Как работает обман с распродажами
Жертве звонят, например, от компании IKEA или H&M и обещают скинуть ссылку, по которой надо перейти, чтобы получить корпоративную скидку. Прямо в процессе диалога приходит ссылка на фишинговый сайт, перейдя по которой, жертва может сдать данные своей банковской карты.
Еще более простой вариант той же разводки — за несколько тысяч рублей пообещать предоставить эксклюзивную возможность принять участие в распродаже по особенно низким ценам.
Как организован бизнес мошенников
Принципиально новых трендов в самой организации телефонного мошенничества мало, это уже ставшая почти классической организованная форма преступности. Да, сейчас в местах лишения свободы, откуда в основном шли звонки, стало сложнее с телефонами. Вступил в силу закон о прекращении услуг связи в колониях и изоляторах.
Просто чаще стали использоваться съемные площади (квартира или частный дом, зачастую не в России, а в республиках СНГ): менеджер плюс несколько операторов, курсы обучения и повышения квалификации, практические занятия с психологами и специалистами банковской сферы, привлечение подтверждающего легенду программного обеспечения («определение необходимого мошенникам номера телефона», «шум офиса на фоне», «подключение специалистов профильного отдела банка» и прочее).
База данных номеров карт, их владельцев с номерами телефона покупается в теневом интернете. В редких случаях могут звонить наобум. Часть данных могут собирать в социальных сетях и на форумах (например, как раз в сообществах покупателей уходящих из РФ брендов).
Все усилия сводятся к получению данных карты: подтверждение номера, оглашение владельцем кода безопасности (CVC2 или CVV2) и в более редких случаях ПИН-кода либо СМС-кода из сообщения банка. В идеале — побуждение к переводу денег на счет заинтересованных лиц или по номеру телефона, реже — на интернет-кошелек QIWI.
Какими путями чаще всего пользуются мошенники в 2022 году
1. Звонок от имени сотрудника банка: жертву просят подтвердить заявление на получение кредита, перевыпуск карты и тому подобное. При этом может использоваться технология подмены телефонного номера звонящего на номер банка. Ради запутывания следов может определяться номер совершенно непричастного к мошенничеству гражданина или вообще номера из списка контактов потенциальной жертвы. На разговор о карте выводят часто через переключение на «своего коллегу». Выведывают данные, потом снимают деньги (или перечисляют на электронный кошелек-однодневку).
2. Звонок от имени службы безопасности банка, сотрудника правоохранительных органов или Банка России. Жертву оповещают, что где-то с карты в банкомате пытаются снять деньги. Могут усиливать давление перечислением проблем из-за заграничных санкций, отключения от системы SWIFT и так далее. Затем выведывают данные карты и снимают деньги.
3. Если мошенники знают, что у вашей банковской карты подключена опция голосового управления, вас постараются вывести на нужные формальные слова и фразы, их записывают, а потом сами звонят в банк. Впрочем, современные российские банки не очень часто практикуют услугу голосового управления.
4. Звонят и сообщают об ошибочном переводе денег, просят вернуть, а в случае чего угрожают судом или полицией.
5. Звонят и побуждают (зачастую путем нескольких звонков и построения общения) к перечислению денег на счет заинтересованных лиц. Крючок может быть разным — лотерея, обещание хорошей должности, финансовых выгод, открытия счета за рубежом и выпуска зарубежной пластиковой карты… Последнее — нововведение весны-лета 2022 года. Сгодится все, что угодно, мошенники стараются почуять в ходе общения, на что именно человек быстрее всего поведется.
Современные технологии, безусловно, сделали нашу жизнь намного проще и интереснее. Но у этого явления есть и отрицательная сторона. Технологии дают не только свободный доступ к любой информации, но и создают условия для появления новых идей у аферистов и мошенников. Одно из самых массовых видов преступных действий – телефонное мошенничество. Схемы высокотехнологичных преступлений варьируются от самых примитивных до сложных и многоэтапных, а суммы, которые ежегодно теряют жертвы бесчестных телефонных мошенников, исчисляются миллиардами рублей. Все это звучит устрашающе, но уберечь себя и своих близких от подобных неприятных ситуаций все же можно.
Мошенники разбираются в психологии и умело используют всю доступную информацию, включая ту, которую жертва невольно выдаёт при общении сама. Чаще всего в сети телефонных мошенников попадаются пожилые люди или доверчивые подростки. Однако жертвой мошенничества может стать каждый человек, если не будет следовать простым правилам безопасности. Разберемся, что должно насторожить в телефонном разговоре.
Признаки того, что тебя пытаются обмануть
Неизвестный или скрытый номер телефона. Часто мошенники пользуются «одноразовыми» номерами мобильных, оформленных на подставных лиц, чтобы потом их было сложнее вычислить. Могут также использоваться «антиопределители» номера, которые скрывают от абонента номер звонящего.
Срочность. Обычно мошенникам не выгодно медлить, ведь тогда жертва может начать мыслить критически и попытаться самостоятельно узнать, что звонящий не является тем, за кого себя выдает. Попроси время на обдумывание. Если ты имеешь дело с мошенником, скорее всего он начнет настивать на срочности вопроса.
Нестыковки в разговоре. Преступники могут очень тщательно подготовить речь и отрепетировать ответы на вопросы. Однако ко всему они подготовиться не могут, тем более обычно они не настроены на долгое выяснение ситуации. Когда собеседник начинает переспрашивать, особенно – уточнять какие-то цифры или названия, на том конце провода могут начать беспокоиться. Это может выражаться как в изменении интонации голоса, так и в «прерывании связи», «помехах», и прочих факторах, которые позволят мошеннику уйти от неудобного вопроса.
Запросы личных данных. Никогда не сообщай по телефону сведения личного характера, кем бы не представился звонящий. Даже если звонят якобы судебные приставы или служба поддержки банка, в котором хранятся все твои сбережения. Просят назвать паспортные данные, пин-код, другую информацию? Скажи, что предпочитаешь подъехать в офис и лично поговорить с должностным лицом. Уточни адрес, контактное лицо, должность, вопрос, по которому звонят. Перепроверь информацию, перезвони самостоятельно в офис организации и уточни, поступал ли от их сотрудников запрос на предоставление личных данных клиента. В конце концов, лучше потратить время и удостовериться в легальности запроса данных, чем потом сожалеть о том, что тебя обманули.
Призыв получить легкие деньги. Всем известно, что бесплатный сыр только в мышеловке. Если сомневаешься, «пробей» номер телефона, с которого поступают звонки или смски с обещаниями головокружительных призов — вдруг кто-то уже становился жертвой такой аферы. Хочешь поучаствовать в легальной лотерее? Зайди лучше на официальный сайт мобильного оператора или прими участие в гослотерее.
Типичные схемы телефонного мошенничества
Для тех, кто не хочет ломать голову и теряться в догадках, мошенник перед ним или нет, приведем типичные схемы телефонных аферистов. Если с тобой происходит нечто похожее — добром дело не кончится, на все говори решительное «нет» и вешай трубку.
Несчастный случай с родственником или другом
Пожалуй, самый распространенный и нашумевший способ телефонного мошенничества. Но сколько бы о нем ни рассказывали, он продолжает работать. Почему? Срабатывает паника, и человек теряет способность принимать рациональные решения.
Например, звонят на мобильный телефон и говорят: «Ваш сын только что на машине сбил человека насмерть, сейчас он находится в полиции. Мы, представители ГИБДД, можем замять дело, если вы принесете в течение часа такую-то сумму по такому-то адресу». Естественно, родитель взрослого сына находится в шоке – на это и рассчитано! – и спешит отнести мошенникам кругленькую сумму.
Поначалу срабатывал и этот простецкий вариант. Потом мошенники стали работать более изощренно. Звонит из полиции сам сын и плача описывает ситуацию. Потом трубку перехватывает полицейский и четко объясняет, что теперь делать. Многие попадаются. А ведь это не сын, это имитатор голоса. Или склеенная запись его разговоров. Это значит, что вас уже довольно давно подслушивали.
Единственное разумное решение в этой ситуации — перезвонить родственнику или другу и убедиться, что у него все в порядке.
Блокировка номера или карты
Здесь фантазия мошенников тоже не знает границ. Очень часто звонит якобы оператор банка и сообщает, что твоя банковская карточка заблокирована и нужно позвонить по такому-то (конечно, платному) номеру и договориться о разблокировке. В лучшем случае придет только квитанция на большую сумму, в худшем – сообщишь мошенникам данные своей карты и даже ее ПИН-код. Нечего и говорить, что со сбережениями в этом случае придется попрощаться.
Возможны также варианты с смс-сообщениями. Например, приходит смска с содержанием вроде «Ваш номер заблокирован. Подробности в службе технической поддержки сотового оператора». В сообщении, как правило, указан номер телефона, но не четырехзначный, как у сервис-служб, а обычный десятизначный. По указанному номеру могут попросить прислать «подтверждающее перерегистрацию смс-сообщение», за которое снимется энная сумма. Или мошенники начнут «проверять базу данных», уточняя имя, отчество, место жительства и работы, паспортные данные и даже номер кредитной карточки.
Подставной сотрудник техподдержки
Злоумышленник представляется сотрудником службы технической поддержки оператора мобильной связи и сообщает, что абонент сменил тарифный план, не оповестив оператора. Как вариант, не внес своевременную оплату или воспользовался услугами роуминга без предупреждения. В связи с этим абонент должен оплатить штраф в определенном размере, купив карты экспресс-оплаты и сообщив их коды. Ну, а дальше вы и так все поняли.
Ошибочный мобильный перевод
В тексте смс-сообщении говорится о поступлении средств на счет абонента, переведенных с помощью «Мобильного перевода». Вслед за сообщением, поступает звонок от мужчины или женщины, которые уверяют, что деньги перевели ошибочно и просят вернуть их обратно тем же способом. В этой ситуации стоит проверить баланс своего счета — вполне вероятно, что уведомление фейковое, и никакие средства на вас счет не переводили.
Услуги предоставления информации
Пользователь может получить предложение об изучении смс-сообщений и списка входящих и исходящих звонков интересующего его абонента. Какой отличный повод проверить верность супруга — подумает ревнивая жена. Всего лишь нужно отправить платное сообщение на короткий номер и вписать в форму телефонный номер абонента. Сумма, списываемая за предоставление услуги, как правило, гораздо выше той, которая изначально указывается мошенниками. А вот интересующей информации пока еще никто не дождался.
Вымышленные лотереи
«Поздравляем, вы выиграли автомобиль! Для того, чтобы получить его, отправьте SMS на номер такой-то». Или ты выиграл миллион. Или еще какой-либо ценный приз. Или тебе позвонили из какого-либо популярного СМИ и поздравляют с выигрышем. Такие уловки являются одной из любимейших «наживок» людей, не дружащих с законом. «Вы только переведите деньги туда-то» — самый типичный вариант продолжения «заманчивого» предложения. О судьбе такого «выигрыша», переведенных денег и отправленного смс-сообщения, за которое снимут также немалую сумму, можете догадаться сами.
Что и говорить, подобных схем существует огромное множество. Всех не изучишь, да и новые появляются довольно часто. Поэтому самым верным средством в противостоянии любым мошенникам, как всегда, остается наше благоразумие.
Закон на страже порядка
И все же от неприятностей никто не застрахован. Как только ты понял, что тебя обманули, немедленно обращайся в полицию. В дело вступает Закон.
Нам всем интуитивно понятно, что такое мошенничество и чем оно, например, отличается от воровства. Но закон требует точного определения, и вот как это сделано в Уголовном кодексе Российской Федерации.
Статья 159. Мошенничество
Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.
Далее в Статье 159 подробно расписано, какое наказание следует за мошенничество, в том числе телефонное. Закон различает несколько видов мошенничества и устанавливает различные виды наказания — от штрафа в размере 120 тысяч рублей до лишения свободы сроком на 10 лет.
Что еще предпринять?
Можно также распространять информацию через интернет-сообщества и социальные сети. А еще — позвонить оператору, с номера которого пришла смска или поступил звонок (даже если это короткий номер, он все равно принадлежит одному из опреаторов). Операторы следят за своей репутацией, скорее всего при поступлении жалобы они проверят номер.
Подробнее ➤
Схем мошенничества для снятия (а попросту говоря — воровства) денег с банковских карт и счетов граждан — великое множество. Причем у каждой схемы есть множество вариаций её воплощения. Но задач у аферистов, практически всегда, всего две — узнать данные банковской карты или получить доступ к Вашему личному кабинету в банке. Ну а дальше уже «дело техники». Результат же всегда один — деньги, хранящиеся на банковском счете клиента, будут потеряны навсегда.
И хотя постоянно СМИ, телевидение, банки и другие информационные источники твердят о необходимости осторожности, о том, что нельзя предоставлять по телефону кому бы то ни было данные карты, счета, код из пришедшей СМС (даже если абонент представился сотрудником банка), все равно есть те, кто попадается на удочку мошенников и лишается денежных средств. Согласно статистике, за год, с помощью таких схем, мошенникам удается украсть у добропорядочных граждан не один миллиард рублей. На уловку мошенников попадаются не только люди пожилого возраста, доверчивость которых просто «зашкаливает» по современным меркам, но и те, кто знает о фактах мошенничества с банковскими картами и, теоретически, должен быть осторожен. Здесь на стороне мошенников не только «отработанная схема», доверчивость людская, но и фактор внезапности, когда человек ставится перед фактом потенциальной потери сбережений (а это однозначно стрессовая ситуация) и вынужден принимать решение не раздумывая в ограниченный промежуток времени под давлением лже-оператора банка.
За последние пару месяцев лично мне три раза звонили от имени банков (каких, уточнять не буду, но факт- есть факт). Всегда милые женские голоса начинали разговор вежливым тоном с «налётом» официальности.
Звонок первый
— Здравствуйте! Это служба безопасности *** банка. Вы *** (называют мои настоящие Ф.И.О)?
— Да.
— У Вас есть с собой в настоящее время карта нашего банка?
— Да (понимаю, что это мошенники, так как ни карты, ни счета в данном банке у меня никогда не было).
— С Вашей карты была попытка совершения транзакции на сумму ***. Перевод денег нами приостановлен. Если Вы не совершали данную транзакцию, то для того, чтобы мы могли отменить перевод денег, сообщите, пожалуйста, номер карты и три цифры, которые находятся на оборотной стороне карты.
Я, смеясь, называю цифры, просто пришедшие в голову. В ответ от лже-оператора слышу поток, состоящий из низкопробной брани и нецензурщины, после чего абонент отключается.
Номер телефона, с которого был осуществлен звонок, я сообщил в колл-центр банка, от имени которого звонили мошенники.
Звонок второй
— Здравствуйте! Я сотрудница банка ***. Вы онлайн оформили кредит в нашем банке на сумму ***. Для подтверждения оформления кредита, или отказа от кредита, если Вы его не оформляли, продиктуйте мне, пожалуйста, код из СМС, который был отправлен нами на Ваш номер телефона.
(СМС с кодом действительно тут же пришло с короткого номера). Положил трубку, позвонил в колл-центр банка. Ответили, что никакой заявки от меня на оформления кредита не поступало.
Звонок третий
— Здравствуйте! Служба безопасности банка ***. Это (мои Ф.И.О.)? Вам удобно разговаривать?
— Да.
— С Вашей карты (называет последние четыре цифры номера моей карты) произведена транзакция на сумму *** по оплате в интернет-магазине OZON. Вы действительно совершали оплату?
— Да. (буквально несколько минут назад я оплатил заказ на Озоне)
— Благодарю. Ваша транзакция подтверждена.
В результате, из трех звонков от имени банков, два звонка оказались мошенническими и один действительно из банка. В первом случае была попытка получить данные моей банковской карты (хоть и не существующей). Во втором, как я думаю, пытались получить доступ к моему личному кабинету в банке. В третьем случае банку показалась подозрительной оплата интернет-магазину и сотрудник удостоверился, что именно я совершил данную оплату (в этом случае спасибо банку за заботу и бдительность).
Ну а теперь поговорим о самых распространенных схемах мошенничества с банковскими картами по телефону. Ведь предупрежден — значит вооружен! Зная, каким образом Вас могут попытаться развести мошенники, есть шанс вовремя определить опасность и не попасться на их удочку.
1. Звонок из службы безопасности банка и просьба сообщить номер карты
Мошенники могут обращаться к Вам по реальным имени и отчеству. Звонок может быть как с обычного номера, так и с короткого или даже номера банка, который Вам знаком (благодаря современным технологиям «подставить» нужный номер не так уж и сложно).
Сообщают о подозрительной транзакции по Вашей карте. Чтобы заблокировать транзакцию просят назвать номер карты. Ни в коем случае не стОит этого делать. Чтобы убедиться, что Вы действительно разговариваете с мошенниками, попросите звонящего самого назвать номер Вашей карты, по которой якобы проходит подозрительная операция. Если звонят действительно из банка, то оператор сам назовет Вам последние четыре цифры карты, никогда не будет спрашивать никакие данные, пароли, коды и может только просить Вас подтвердить совершение операции по карте, которая показалась банку подозрительной. У мошенников задача диаметрально противоположная. Им нужно узнать полный номер Вашей карты, а если повезет и CVV код (три цифры на обратной стороне карты). Так же их может интересовать код для доступа в личный кабинет, который придет на Ваш телефон СМСкой (значит они уже залогинились в Вашем личном кабинете и чтобы войти в него им нужен код, который автоматически придет из банка на номер Вашего телефона). Если мошенники получат данные карты или доступ в личный кабинет, то со всеми деньгами, которые лежат у Вас на карточке, или других счетах, можете смело попрощаться. Если у Вас вызывает сомнение звонок, но беспокойство за сохранность сбережений остается, разорвите соединение со звонящим, перезвоните сами в банк по телефонам, которые указаны на карте или сайте банка и выясните действительно ли Вам звонили работники банка по поводу подозрительных действий с картой.
2. Звонок с сообщением, что у Вас чуть не украли деньги с карты и подозревается сотрудник банка. Далее следует просьба помочь банку вычислить негодяя
История такая. Вам звонит якобы сотрудник службы безопасности банка. Сообщает, что с Вашей карты чуть не украли деньги, но служба безопасности сработала оперативно. Карту заблокировали, деньги Ваши в безопасности, но вот украсть деньги пытался работник банка. Сотрудникам безопасности требуется Ваша помощь, чтобы определить кто из сотрудников банка пытался провернуть несанкционированную транзакцию. Под видом поиска «мошенника в рядах банковских работников» Вас будут пытаться как можно дольше удержать на линии, чтобы за это время получить доступ к личному кабинету и снять все деньги. Даже если реальной службе безопасности покажется подозрительной деятельность с Вашей картой или счетами, то дозвониться до Вас они не смогут.
Запомните! Служба безопасности банка никогда не станет привлекать клиента к поиску нечистоплотных работников. Сразу кладите трубку, перезвоните в банк и сообщите о состоявшемся разговоре.
3. Звонок с предложением заблокировать карту из-за подозрительной активности.
Вам звонит якобы сотрудник службы безопасности банка и сообщает о подозрительной активности с Вашей картой (счетом). Чтобы не было возможности кому-либо снять деньги с карты (счета), лже-сотрудник предлагает заблокировать карту, чтобы сохранить деньги, которые есть на ней. От Вас требуется всего-лишь продиктовать код из сообщения, который придет по СМС. Более продвинутые мошенники не просят им сообщить код (так как частенько «жертва» отказывается сообщать цифровую комбинацию), а просят просто ввести код в тоновом режиме. Это кажется «жертве» безопасным, хотя на самом деле мошенники перехватывают код по тональности вводимых цифр и беспрепятственно, с помощью полученного кода, заходят в Ваш личный кабинет. Знайте, что настоящие работники банка во время телефонного разговора не просят сообщить им код, или ввести его на смартфоне. Если Вы до просьбы «оператора» сообщить или ввести код не были уверены, что говорите с мошенниками, то после такой просьбы сразу же прекращайте разговор. Если же у Вас все-таки выудили код, срочно звоните в банк и блокируйте карту!
4. Звонок с оповещением о подозрительной активности и предложением перевести все деньги на страховой счет
Мошенник, представившийся работником банка, говорит Вам о попытке злоумышленников снять деньги с вашей карты (счета). Ваш счет (карта) заблокированы. Чтобы Ваши деньги остались в целости и сохранности, их необходимо перевести на страховой счет до выяснения всех обстоятельств связанных с попыткой мошенничества. Для убедительности лже-сотрудник даже может назвать точную сумму, которая лежит у Вас на счете (карте). А это значит, что он уже получил доступ к Вашему личному кабинету, подготовил транзакцию для перевода Ваших денег на левый счет, но ему, для подтверждения перевода, необходим код из СМС, которое придет на номер Вашего телефона. На самом деле, если действительно из-за подозрительной активности, банк заблокировал Ваш счет, то и карта будет заблокирована, а пароль от личного кабинета станет недействительным. Никаких СМС с кодом в данной ситуации банк присылать не будет, а чтобы восстановить доступ к счету, карте и личному кабинету Вам, скорее всего, придется лично посетить отделение банка.
Еще один из доводов для принуждения клиента к быстрому переводу денег на якобы страховой счет — это сказка о том, что на заблокированном счете деньги заморожены и банк не может ими воспользоваться (а деньги всегда должны «работать» на банк). Поэтому, в случае отказа от перевода, банк будет вынужден вести штрафные санкции и забрать себе процент от суммы, находящейся на заблокированном счете клиента. Если под давлением клиент соглашается перевести деньги на страховой счет или сам проводит такую операцию, то его деньги поступят не на несуществующий в природе страховой счет банка (таких просто нет), а на карту подставного лица и вернуть их будет уже практически невозможно.
Перечисленные выше схемы телефонного мошенничества встречаются очень часто (в разных вариантах и вариациях), но это не значит, что не существует других, новых, или более изощренных схем по «честному отъему денежных средств» с карт и счетов у доверчивых граждан. Поэтому будьте всегда бдительны и внимательны, если с Вами связываются по телефону от имени банка. Да, это может быть реальный сотрудник банка, а может и мошенник, задача которого выудить необходимую информацию и обманным путем получить Ваши деньги.
Казалось бы, про уловки телефонных мошенников, охотящихся за деньгами, знают уже все от мала до велика. О них рассказывают друг другу знакомые и трубят в новостях. Но схемы становятся сложнее, злоумышленники — изобретательнее. Мошенники все чаще показывают чудеса слаженной командной работы и динамичности сюжета — так что опознать их непросто даже тем, у кого за плечами немалый опыт. Сегодня дадим слово несостоявшейся жертве одного из таких разводов, в ходе которого опасное предложение последовало только спустя полтора часа артподготовки.
Акт первый: невидимый перевод и украденные паспортные данные
Началась история банально: со звонка на мобильный. Звонящая, явно работая по сценарию, представилась сотрудницей одного известного банка (пусть будет «банк А») и сообщила, что по моему счету провели операцию — перевели 8000 рублей некоему Н. Можно было бы бросить трубку сразу, но «сотрудница» ничего от меня не требовала, а номер не выглядел подозрительным. Я продолжила разговор и узнала, что якобы мой лицевой счет скомпрометирован и паспортные данные попали к мошенникам.
Я проверила операции по приложению — переводов не было. На это у девушки был готов ответ — операция не будет видна в приложении, потому что совершена с лицевого счета, а не с карты, а лицевой счет один для всех продуктов в банке.
В итоге я проговорила с ней минут 20, и за это время у меня не возникло никаких подозрений: личные данные и пароли так и не спрашивали, CVV не уточняли. Зато убедительно рассказывали, как будут проверять отделение банка, куда я недавно ходила, и убеждали, что на сумму остатка по моим счетам дадут страховку.
Вместе мы «составили обращение» об утечке паспортных данных. Здесь начинается самое интересное: звонящая предупредила, что ей нужно сообщить в другие банки, где у меня есть счета, ведь паспортные данные одни на всех. Я честно назвала еще два банка, услугами которых пользуюсь.
Акт второй: заявление в милицию через банк
Как только я положила трубку, раздался звонок с городского телефона от сотрудника одного из этих банков (пусть он будет «банком Б»). Представившийся Алексеем Алексеевичем подтвердил утечку и поклялся, что виновное отделение постигнут небесные кары. А пока «надо собраться и действовать решительно, главное — передать информацию в МВД, чтобы возбудить дело о хищении персональных данных». Я согласилась подать заявление и обещала дождаться звонка от следователя.
Правда, Алексей Алексеевич почему-то попросил не сообщать о факте хищения самостоятельно, потому что так «может пострадать дело», — и только в этот момент появилась мысль, что что-то не так. При этом ни номеров карт, ни паролей все еще не спрашивали. Пока мы разговаривали с Алексеем Алексеевичем, мне пришло SMS о пропущенном вызове с проверенного номера телефона — справочной по обращениям в Генеральную прокуратуру.
Вскоре мне — уже с другого номера — позвонил «оперуполномоченный» Юрий Викторович. Он пожаловался, что не смог дозвониться с городского, и предложил приехать и дать показания в центральном управлении, чтобы начать дело.
Акт третий: «несите ваши денежки — иначе быть беде»
Видимо, в этот момент мошенники решили, что железо уже горячо и его пора ковать. И мы подошли к кульминации этого спектакля.
Мне перезвонил уже знакомый «сотрудник банка Б» Алексей Алексеевич, попросил оставаться на линии и посоветовал побыстрее переложить деньги с текущего счета на новый — который он, конечно, уже услужливо для меня завел. Вариантов перевода он предложил массу, только «ни в коем случае не через скомпрометированное отделение»: либо через приложение, либо через партнерский банкомат еще одного банка, раньше вообще ни в одном разговоре не фигурировавшего. А еще лучше, сказал Алексей Алексеевич, привязать новый счет через Google Pay и перевести туда все деньги — якобы это самый быстрый способ. Только тогда смысл представления наконец стал ясен.
В сухом остатке — полтора часа потерянного времени, немалое количество потраченных нервов, ненужный перевыпуск карт банков А и Б (на всякий случай), смена паролей.
Я вовремя спохватилась, а вот знакомому год назад повезло меньше: его липовые сотрудники банка А все-таки уговорили перевести на «безопасный счет» 200 000 рублей. Правда, на эти деньги он собирался купить мотоцикл — может, сам теперь целее будет.
Как понять, что звонят не из банка?
Как видно из этой истории, простейшие «красные флаги» — требования назвать пароль, «номер из SMS» или «цифры с обратной стороны карты» — уже не всегда помогают опознать мошенников. Потенциальных жертв стараются дезориентировать потоком информации, усыпить их бдительность — и только потом переходят к отъему денег. Что же делать, чтобы обезопасить себя от мошенников?
- Подумайте о том, чтобы завести дополнительный номер телефона — для регистрации в акциях, бонусных программах, на сайтах онлайн-магазинов и прочих пиццерий. А основным номером пользоваться только для «серьезных» контактов. Так будет проще отсеять большинство липовых историй просто по номеру, на который вам звонят.
- Если вам звонит якобы сотрудник банка и рассказывает о каких-то неприятностях с вашими деньгами, лучше повесить трубку и самостоятельно перезвонить на горячую линию банка. Там вам обязательно сообщат, если на ваших счетах действительно была какая-то подозрительная активность.
- Как бы ни представился звонящий, никогда не сообщайте ему номер карты, пароль от интернет-банка и так далее. Настоящему работнику банка эта информация не нужна (а та, что нужна, у него и так уже должна быть).
- И, конечно, ни в коем случае не переводите деньги незнакомцам. Даже если они уверяют, что это точно-точно безопасно.