Как проверить кредитный договор по номеру

Способы узнать остаток по кредиту

Поскольку узнать остаток по кредиту можно разными способами, каждый клиент банка, заинтересованный в получении этой информации, сможет выбрать для себя наиболее удобный и тем сэкономит свое время. Способы узнать кредитный остаток:

• зайти в личный кабинет на сайте банка;
• получить информацию по СМС;
• прийти лично в отделение банка;
• запросить информацию в БКИ;
• воспользоваться банкоматом.

Мы подробнее расскажем о каждом способе. Но нужно понимать, что дать универсальную инструкцию нет возможности, так как процедура получения информации в каждом банке может иметь свои особенности. Однако актуальность приведенных ниже рекомендаций неоспорима, и они обязательно помогут вам решить свою проблему.

Узнать остаток кредита по номеру договора

Банкоматы находятся на каждом шагу в крупно населённых городах, поэтому найти такой поблизости от дома или места работы не составит проблем. Чтобы узнать остаток по кредиту в банкомате необходимо знать номер кредитного договора. Этот номер указан непосредственно в самом бумажном экземпляре договора, который хранится у заемщика, найти номер можно на одном из первых листов. Номер нужно записать на отдельную бумагу или в телефон и уже с ним прийти к банкомату.

Функциональное меню банкоматов отличается, поэтому нет возможности дать подробную инструкцию к действию. Разобраться с меню самостоятельно и без проблем и найти нужную сенсорную кнопку – не сложно. Например, чтобы узнать остаток по кредиту в Сбербанке, необходимо найти кнопку «Личный кабинет» и далее уже следовать понятной инструкции: ввести номер договора, запросить баланс.

Если возникают сложности, можно попросить о помощи менеджеров банка, которые обычно находятся подле банкоматов и консультируют клиентов по тем или иным вопросам, связанным с обслуживанием по пластиковым картам. Банкомат находится не в фойе офиса банка? Попросите о помощи стоящих за вами в очереди людей, скорей всего они обладают нужными вам сведениями и смогут помочь.

Информация об остатке при личном обращении

Самый простой и верный способ получить любые сведения по кредиту, включая остаток, прийти лично в отделение банка и обратиться в одно из окон. Если в банке напротив каждого окна очередь, и вы не знаете куда встать, спросите об этом консультанта, находящегося в фойе офиса. Назвав ему свою причину прихода, он укажет вам «верный путь» к решению проблемы.

Менеджеру банка нужно будет назвать свои личные данные, а также номер кредитного договора. На всякий случай возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, и лучше взять сам экземпляр договора. Сотрудник введет представленные вами данные в компьютер и выдаст нужную информацию в течение 3-5 минут.

Можно ли узнать информацию по телефону и SMS?

Почти у каждого банка есть горячая линия, на которую можно обращаться с любым вопросом. Узнать номер можно, например, из рекламы банка, или найти его в самом договоре (обычно контакты организации находятся на последней странице). Позвоните по номеру горячей линии и сообщите оператору свою проблему. Он перенаправит вас на специалиста, решающего подобные вопросы, либо сам предоставит нужную информацию.

Для подтверждения своей личности необходимо будет назвать ФИО, потребуется также номер кредитного договора, и, возможно, дополнительная информация. Если совершать звонок имея перед глазами кредитный договор и быть готовым предоставить информацию из него оператору, то проблем не будет, и вы узнаете кредитный остаток всего за несколько за несколько минут.

Информация об остатке в БКИ

В Российской Федерации существует несколько кредитных бюро, которые являют собой организации имеющие сведения по кредитным историям граждан. Прежде чем обращаться в кредитное бюро, нужно выяснить, является ли оно партнером банка, в котором был взят кредит, остаток по которому нужно узнать. Для этого можно посетить сайт кредитного бюро или прийти лично в офис организации.

Простейший способ узнать информацию по своей кредитной истории – зайти на официальный сайт Центрального Банка России и ознакомиться с разделом «кредитные истории». Там же, в режиме онлайн, можно заказать справку из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в ней будет полная информация по всем кредитам, которые когда-либо брал гражданин, какие на нем «висят» просрочки, есть ли задолженности и так далее. Услуга является платной, но позволяет получить наиболее полные и актуальные данные.

Как узнать остаток по кредиту через интернет?

Большинство банков имеют официальные сайты, на которых клиент может войти под своим логином и паролем в личный кабинет. В личном кабинете нужно найти раздел, который будет называться, например, «Мои кредиты» и там будет вся необходимая информация.

В личном кабинете, кроме остатка, можно просмотреть историю платежей по кредиту, узнать точную информацию о процентной ставке, срокам и так далее. Кроме того, через личный кабинет можно подключить услугу «СМС-уведомление», которая представляет собой систему информирования: произведя ежемесячный платеж клиент получает сообщение на мобильный телефон об уплаченной сумме и остатке по кредиту.

Другие способы узнать остаток по кредиту

Альтернативные способы узнать кредитный остаток существуют, их несколько.

1. «Уведомление на электронную почту». Способ представляет собой услугу, которую придется подключить самостоятельно. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном сайте вашего банка или посетить офис и попросить менеджера подключить нужную услугу. Работает «уведомление на электронную» подобно услуге «СМС-уведомление»: информирует клиента после внесения кредитного платежа о зачисленной сумме и кредитном остатке посредством отправки на номер мобильного телефона сообщения с информацией, только услуга «уведомления на электронную почту» сведения отправляет уже не на мобильный телефон, а на E-mail, который клиент банка укажет при подключении этой услуги.
2. Мобильное приложение. Современные гаджеты типа смартфон имеют выход в интернет и поддерживают специальные программы. С помощью официальных приложений финансовых организаций можно получать полноценный доступ к клиентскому личному кабинету, управлять услугами, производить платежи и узнавать остаток по кредиту. Будьте бдительны и пользуйтесь только официальными приложениями, ссылку на скачивание которых можно получить на сайте вашего банка.

Оба способа предполагают наличие интернета у клиента, а также умение пользоваться программным обеспечением для мобильных устройств и электронным почтовым ящиком.

Банки, которые заинтересованы в качестве своих кредитных портфелей, делают все возможное, чтобы клиенты рассчитывались по долговым обязательствам вовремя, не испытывая технических сложностей с погашением. В каждом учреждении свой порядок уточнения информации о балансе ссудных счетов. Поэтому, чтобы узнать остаток кредита по номеру договора, следует обратиться в банк, с которым заключена сделка.

Способы уточнения остатка по кредиту

Для уточнения балансовых данных по банковской ссуде обязательно потребуются реквизиты договора (индивидуальный номер, который присваивается каждому документу). Выбор способа выяснения информации зависит от предпочтений заемщика и его возможностей. 

Проверить кредит по номеру договора можно следующим образом:

• через устройства приема и выдачи наличности;
• при помощи сотрудника банка;
• посредством SMS;
• в Личном кабинете на портале кредитора;
• через базу БКИ.

Уточняем баланс по номеру договора через банкомат

Аппараты для выдачи и приема денег есть во всех крупных городах и в большинстве небольших населенных пунктов. Чтобы узнать задолженность по кредиту по номеру договора через банкомат, потребуется пластиковая карта банка, который выдал ссуду. 

После входа в систему следует выбрать пункт «Кредиты» и отыскать нужный договор. В этом разделе содержится вся информация о заключенной сделке. На мониторе высветится не только реквизиты соглашения, но и остаток ссудной задолженности. В некоторых Личных кабинетах можно видеть основной долг вместе с процентами, а также размер очередной выплаты банку.

Выяснение данных в офисе кредитной компании

Многие пользователи по-прежнему уточняют всю информацию в банке, и вопрос: «Как узнать остаток задолженности по кредиту?» для них неактуален. Этот вариант наиболее затратный по времени. Однако он является самым точным. При посещении офиса нужно представить менеджеру по работе с ФЛ паспорт и кредитный договор. Этих документов достаточно для проведения идентификации и уточнения запрошенных сведений. Специалист быстро проверит информацию, и ответит, сколько еще осталось выплачивать.

Использование телефона и СМС для запроса баланса по кредиту 

Для наиболее оперативного выяснения сведений стоит использовать телефонную связь. Колл-центры есть не только в Сбербанке, но и в менее крупных финансовых учреждениях. Чтобы узнать размер погашенного долга, и какую сумму осталось заплатить, нужно заранее приготовить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. После звонка на телефон горячей линии следует назвать причину обращения. Сотрудник учреждения (или робот) попросит назвать личные данные и номер соглашения, а затем обработает информацию и сообщит остаток ссудной задолженности.

Если нет желания «навещать» кредитора и общаться с представителями банка по телефону, можно подключить услугу «СМС-оповещения» (при наличии такого сервиса). За это «удовольствие» обычно приходится платить, но вариант стоит затраченных на него средств.

Запрос данных через БКИ

Информация, которая содержится в базе Бюро КИ, может рассказать о многом. С помощью таких отчетов не только выявляются факты нарушения договорной дисциплины, но и проверяются остатки по активным ссудам (картам). Документ позволяет видеть количество действующих и закрытых кредитов. Помимо этого, в форме отражается баланс по каждому ссудному счету на момент запроса.

Внимание!

Если кредитная история клиента сформирована в разных БКИ, придется обращаться в каждую организацию, и дожидаться отчетов из всех Бюро. Стоит предварительно уточнить в банке, в какую компанию они отправляют данные о заключаемых сделках. 

Прочие способы уточнения остатка по кредиту

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту, более современным способом? Такой вопрос обычно задают молодые люди. «Продвинутым» пользователям стоит обратить внимание на следующие варианты.

Интернет-банкинг

Такая опция сегодня есть уже на многих официальных сайтах кредитных компаний. Доступ к учетной записи осуществляется на основании «пропуска» – документа с логином и паролем. Чтобы посмотреть баланс по кредиту, нужно ввести эти данные в программу, дождаться одноразового пароля и войти в аккаунт. 

Мобильное приложение

Аналогичный функционал есть и в программах, которые устанавливаются на смартфоны. С помощью этого интернет-ресурса можно не только выяснить остаток по кредиту, но и оплатить проценты вместе с основным долгом. При скачивании Мобильного приложения нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Детальная информация по кредиту

Для получения подробной информации по кредиту удобнее всего использовать Личный кабинет в ПК или приложение в смартфоне. В этих сервисах отражаются все сведения о заключенной сделке – номер и дата договора, первоначальный объем обязательств, размер текущей и просроченной задолженности, сумма следующего платежа. Некоторые программы позволяют проверить сумму уже перекрытого долга и объем сверхплановых выплат.

FAQ

Как узнать остаток по кредиту с помощью интернет-сервисов?

Владельцы персональных компьютеров входят в Личные кабинеты с банковских официальных порталов. Любители мобильных сервисов устанавливают специальные приложения (при наличии таких программ). Предварительно следует получить доступ к учетной записи в банке (разрешение на авторизацию в системе).

Можно ли узнать остаток по кредиту другого человека по номеру договора?

Получить информацию по ссуде на основании одного номера соглашения нельзя. Сотрудники колл-центров просят называть не только данные договоров, но и реквизиты паспортов. А при запросе баланса через устройство выдачи наличных требуется действующая карта банка.

В какую сумму обойдется уточнение остатка ссудной задолженности?

Определить размер долга с помощью специалистов кредитного учреждения можно бесплатно. На таких же условиях запрашивается баланс по горячей линии. Отчеты БКИ формируются бесплатно 2 раза в год. А вот услуга «СМС-оповещение», как правило, предоставляется за определенную плату (согласно тарифам банка-кредитора).

Где можно найти номер договора?

Реквизиты договора содержатся в верхней части документа, которые заемщик подписывает в момент заключения кредитной сделки с банком. Помимо номера, в заголовке отображается дата соглашения.

Какие способы существуют

Во избежание начисления дополнительных штрафов и пени, каждый клиент банка должен получать уведомления о зачислении денежных средств на счет. Если происходит задержка в поступлении или заемщик с задержкой производит оплату, ухудшается КИ и вероятность получить кредит на привлекательных условиях становится меньше.

Бробанк: Разобраться с счетами намного проще, если контролировать их состояние. Можно использовать следующие методы, как узнать задолженность по кредитам:

• посетить лично отделение банка;
• позвонить по горячей линии;
• проверить SMS-уведомления;
• получить выписку через банкомат или терминал о состоянии счета;
• заказать выписку из БКИ;
• проверить информацию на официальном сайте ФССП (если банк подавал в суд).

Способ зависит от условий, прописанных в договоре. Некоторые клиенты намеренно не желают получать уведомления по электронной почте или в SMS-сообщениях. При подключении платной услуги, вопросов о передвижении кредитных средств возникает меньше.

Вышеперечисленные методы – это стандартный набор, подходящий для любого банка. Однако каждая организация имеет дополнительные возможности, позволяющие сократить время на получение информации.

Как узнать долг по кредиту в Сбербанке

Самым популярным и легким способом является использование интернет-банка «Сбербанк Онлайн». Личный кабинет позволяет получить информацию об общем размере долга или ознакомиться с историей платежей, не выходя из дома.

Чтобы просмотреть долг по кредиту, достаточно следовать простой инструкции:

1. Авторизоваться в системе, вводя логин и пароль.
2. В главном меню выбрать подраздел «Кредиты».
3. Выбрать активный продукт.
4. На экране автоматически появляется вся информация: дата последнего погашения, общий остаток по долу, дата следующего платежа.

В качестве альтернативного варианта можно позвонить по горячей линии банка 8-800-555-55-50. Предварительно нужно пройти идентификацию в системе, называя контрольное слово, данные из паспорта и номер договора.

В Альфа-Банке

Альфа-Мобайл – это самый распространенный и быстрый способ, как узнать долг по кредиту. Для этого потребуется осуществить следующие действия:

1. Скачать приложение для смартфонов через Play Market или AppStore.
2. Подождать установки, ввести логин и пароль.
3. В меню найти кредитные продукты.
4. Открыть активный договор.
5. В информации к кредитному продукту будет указан общий остаток по выплатам, дата последнего платежа и когда необходимо вносить деньги.

Также можно позвонить на горячую линию банка 8-800-200-00-00. Если требуется узнать размер долга по кредитке, можно воспользоваться банкоматом для получения выписки.

В Тинькофф Банке

Чтобы узнать размер долга по кредиту, можно позвонить по бесплатному телефону 8-800-555-77-78. Предварительно нужно подготовить:

• данные из паспорта;
• контрольное слово;
• номер договора по кредиту.

Для владельцев современных смартфонов, рекомендуется установить бесплатное приложение, работающее на платформах Андроид и iOS. Авторизация в системе происходит с помощью логина и пароля. В главном меню отображаются кредитные продукты. Достаточно зайти в меню нужного договора, автоматически высветится полная информация.

В ВТБ

Самый простой и быстрый способ, позвонить на горячую линию банка 8-800-100-24-24. Также можно обратиться в любое отделение банка с картой или договоров по кредиту и паспортом РФ. Специалист подскажет актуальную информацию на текущий момент.

Как и в других банках, можно скачать приложение для Android или iOS «ВТБ – Онлайн». После авторизации в системе клиент получает подробную информацию о действующих кредитных договорах.

Посмотреть задолженность можно и в онлайн-банке. Для этого нужно:

1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте: online.vtb.ru.
2. Заполнить поля логина и пароля.
3. Ввести код из SMS.
4. Найти в личном кабинете раздел «Счета и кредиты».

Там откроется список действующих кредитных договоров. По каждому можно просмотреть остаток по долгу.

Чтобы узнать задолженность кредиту, не обязательно тратить свое время на посещение отделения банка. Однако после погашения, рекомендуется заказать справки об отсутствии долга и проверить информацию из БКИ. На основании действующего законодательства, каждый заемщик раз в год может заказать выписку совершенно бесплатно.

Комментарии: 9

Два раза в жизни брали кредиты. Оплачивали вовремя, просрочек не было. Приходите за очередным кредитом в банк, но получаете отказ из-за плохой кредитной истории и наличии открытых займов. На вас висит кредит с просрочками по оплате. Что делать в такой ситуации? Начинаешь писать заявление и доказывать, что не брали кредиты и это сделали мошенники.

Как обезопасить себя от подобных схем? Выход из ситуации есть. Регулярно проверяйте кредитную историю, а перед отправкой заявки в банк выясните, есть ли на вас кредиты. Как это сделать, рассказал в статье.

Запросите информацию в БКИ

Сведения о заемщиках хранятся в БКИ. Судебные приставы и банки регулярно передают сведения о клиентах. На основании полученной информации выстраивается кредитный рейтинг. И если заемщик имеет просрочки по оплате или числятся непогашенные кредиты, банки отказывают. Сведения в БКИ хранятся в течение семи лет.

Заемщик вправе два раза в год получить бесплатно выписку с бюро, в письменной форме и электронном формате. Последующие обращения будут стоить 300−400 руб. Сделать это можно через мобильное приложение Сбербанка, сайт Госуслуг или компанию МБК.

Какая информация содержится в БКИ?

Узнайте, в какое бюро подавать заявку через реестр БКИ.

Проверьте долг через Госуслуги

Зарегистрируйтесь на портале Госуслуг. После авторизации на сайте доступна проверка кредитной истории, просрочках и открытых кредитах. На сайте подтвердите личность через СНИЛС, почту или ЭЦП. Чтобы узнать, числятся ли на вас открытые кредиты и долги, следуйте простому алгоритму:

• в личном кабинете введите запрос БКИ;

• заполните сведения в анкете;

• отправьте информацию на обработку сведений.

Укажите контакты, чтобы получить информацию. Например, на почту или номер телефона. На сайте Госуслуг разрешается запросить информацию на другое юридическое или физическое лицо. В этом случае сведения будут о задолженности. Информация о просрочках и графиках оплаты не предоставляется. 

Проверьте задолженность через онлайн-сервисы

В интернете есть ресурсы, с помощью которых легко узнаете открытые просрочки и наличие кредитов. Например, сайт Объединенного кредитного бюро. С помощью этого сервиса разрешается запросить информацию о действующих кредитах. Сайты бесплатно предоставляют сведения о КИ один раз в год. Перед отправкой запроса изучите информацию о сотрудничестве.

Обратитесь в МФО

Оформляли займы в МФО? Направьте запрос кредитору, чтобы уточнить сведения об отсутствии открытых займов. Авторизуйтесь на сайте МФО и в личном кабинете проверьте наличие просрочек по оплате или оформленных займов.

Не помните контактные сведения для авторизации на сайте? Восстановите пароль или позвоните по указанному телефону. Оформляли займы в нескольких МФО? Придется повторять процедуру проверки.

Информация о долгах в Сбербанке

Пользуетесь мобильным приложением Сбербанка? Проверьте отсутствие задолженности по кредитам с помощью сервиса. Порядок действий:

• авторизуйтесь в мобильном приложении или на сайте Сбербанка;

• кликните на вкладку «Кредиты»;

• выберите подраздел «Кредитная история».

Перед пользователем появится окно, нажмите на кнопку, чтобы заказать отчет. В итоге получите подробные сведения о графиках платежей, задолженности и суммах долга.

Если нет «под рукой» интернета, посетите отделение Сбербанка. Информация об имеющейся задолженности и оформленных кредитах предоставит сотрудник банка по паспорту. 

Узнайте про долги на сайте ФССП

На сайте Федеральной службы судебных приставов (ФСПП) запросите сведения о наличии кредитов. Для этого потребуется указать контактные данные, а затем ознакомиться с перечнем исполнительных производств.

В поиске появятся сведения о долгах людей, у которых совпадают контактные данные с вашими. Например, по фамилии и имени, дате рождения. Нашли свое имя в списке должников, хотя не брали кредиты? Свяжитесь с сотрудниками ФСПП. Если проигнорировать проблему, в гости придут судебные приставы. Обнаружили ошибку, постарайтесь оперативно связаться с судебными приставами, чтобы решить вопрос о задолженности.

Узнать, оформлен ли кредит на сайте судебных приставов можно при следующих условиях:

• задолженность превышает 50 тыс. руб.;

• наложен арест на имущество должника;

• кредитор обратился в суд и подал заявление на заемщика.

Если дело не передали в суд, информация о задолженности отсутствует.

Обратитесь в банк

Способ подходит клиентам, которые брали кредиты в конкретных банках. Для этого не обязательно идти к кредитору. Авторизуйтесь на сайте банка и перейдите в личный кабинет. Свяжитесь с консультантом и получите сведения о просрочках по оплате или открытых кредитах.

Введите номер кредитного договора через терминал или личный кабинет, чтобы убедиться в отсутствии долгов. 

Пользуетесь интернет-банкингом? Перейдите в раздел «Кредиты» и посмотрите сведения о задолженностях, суммах и платежах. В приложениях доступна функция автоматического оповещения о долгах. Поставьте соответствующую галочку в настройках.

В итоге, если мошенники оформят кредит, получите оповещение на телефон или электронную почту.

Если недавно купили машину, проверьте ее на залог

Невнимательность приводит заемщиков к тому, что они попадают в «долговую яму». Например, купили автомобиль «с рук», а машина у банка в залоге. Исключить такую неприятность просто. Перед покупкой и заключением сделки, проверьте, есть ли обременения на авто.

Посетите автосалон, в котором владелец купил машину. Другие способы проверки выглядят следующим образом:

• проверка данных по серийному номеру;

• запрос сведений в БКИ;

• на сайте единой автомобильной базы Reestr-Zalogov;

• по договору ДКП или КАСКО.

Как найти кредитную историю и обнаружить долги самостоятельно?

Изучите кредитные договоры, которые заключили с банками. В соглашении есть код субъекта. Если кода нет, узнайте его в отделении банка. Посетите официальный сайт ЦБ РФ. И следуйте инструкции.

• В меню выберите «Субъект» и нажмите на пункт «Я знаю код субъекта».

• Появится окно, в котором поставьте галочку напротив пункта: «Ознакомлен с условиями».

• Отобразится анкета заемщика, заполните ее. Впишите электронную почту и код субъекта.

• После проверки данных, отошлите сведения.

Центральный Банк вышлет на указанные контакты список БКИ, в которых содержатся сведения о кредитной истории и данных заемщика. Если список пустой, анкета заполнена с ошибками. Еще раз перепроверьте правильность заполнения информации и отправьте повторный запрос.

Если нет сил и времени разбираться самому, оформите заявку на бесплатную консультацию в МБК.

Почему нет КИ по запросу?

Сведения в ЦККИ хранятся по номеру паспорта заемщика. Недавно поменяли документ? Повторно заполните сведения, укажите старую и новую информацию о паспорте.

Поменяли код субъекта? Сведения обновляются в течение десяти дней. Если отправили запрос раньше положенного срока, сведения будут недоступны.

Когда информация все равно отсутствует, придется идти с паспортом в БКИ.

В офисе бюро кредитных историй проконсультируйтесь с менеджером, который предоставит распечатку по кредитам. КИ разрешается заказать по звонку в БКИ с доставкой курьером.

На меня оформили кредит, что делать?

Придется обращаться в правоохранительные органы. Если кредит оформил посторонний на ваше имя, то это действие подпадает под статью «мошенничество».

В качестве подтверждения ваших слов, предъявите в правоохранительные органы копии обращений о краже или потере паспорта, иных документов, по которым оформили кредит. Придется собрать доказательную базу. Например, запросить в банке видеосъемку того дня, в который оформили кредит злоумышленники.

Если кредитор отказывается сотрудничать, обращайтесь в суд. Если заем в банке оформлен незаконно, доказать свою непричастность можно с помощью документов и свидетельских показаний. 

Как обезопасить себя от мошенников? 

Мошенники изобрели десятки схем, с помощью которых легко оформляют кредиты на третьих лиц. Распространенный способ — мошенник берет деньги в долг по чужой копии документа.

Более изощренный способ — злоумышленник с помощью грима придает схожесть с внешностью владельца документа. Невнимательный сотрудник банка оформит кредит.

Существуют и другие способы мошенничества, поэтому гражданам рекомендуется регулярно брать выписки с БКИ и проверять наличие кредитов.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Алиса решила оформить кредит на покупку нового ноутбука для работы. У девушки была идеальная кредитная история и неплохой доход, поэтому кредит ей 100% должны были одобрить. Но неожиданно банк отказал нашей героине по причине высокой долговой нагрузки. 

«Откуда у меня высокая долговая нагрузка, если кредитов нет?» — удивилась девушка, запросила свою кредитную историю и… Обнаружила там кредит, которого не брала! А кто его оформил? Конечно же мошенники. 

Дальше было четыре месяца общения с бюро кредитных историй, банком и судьей. В конечном итоге суд признал Алису потерпевшей и постановил банку аннулировать задолженность. Но нервов и времени было потрачено немало.

Как могут оформить кредит на чужое имя?

Нашей героине повезло — ей удалось отстоять свои права. Тем не менее в России ежегодно растет количество случаев, когда мошенники оформляют займы на чужое имя, воспользовавшись украденными персональными данными. Спрашивается, откуда злоумышленники берут данную информацию? 

А ответ есть. С учетом того, как часто нам приходится оставлять личные данные в открытом доступе и в интернете, завладеть такой информацией не так уж и сложно. Злоумышленники пользуются тем, что некоторые кредитные организации оформляют займы в удаленном режиме, не требуя даже копий документов. То есть фактически им достаточно паспортных данных, которые вы могли по неосторожности ввести на любом подставном сайте или передать телефонным мошенникам.О наличии кредита на свое имя многие узнают абсолютно случайно — например, позвонив в банк, чтобы получить информацию по совершенно другому вопросу.  

4 признака, что на вас оформили кредит, о котором вы не знаете

О наличии кредита-сюрприза большинство людей узнает случайно. Вот четыре основных способа, как эта информация доходит до потерпевших.

• Вы однажды решите оформить небольшой кредит, но, как и наша героиня Алиса, неожиданно получите отказ. Банк не сообщит причины, но при наличии официального дохода и отсутствия задолженностей это должно насторожить. Вполне вероятно, что кто-то другой уже взял кредит на ваше имя и не собирается его выплачивать. А банк видит, что кредитная нагрузка у вас уже большая, вот и отказывает. 

• Вам в один прекрасный день позвонят из коллекторского бюро и попросят вернуть долг, которого быть у вас не может. Будьте готовы к разбирательствам — просто так коллекторы звонить не станут, а ошибки допускают очень редко!

• Тревожный звонок может поступить и по почте. Если среди рекламных рассылок обнаружится письмо из банка с требованием погасить задолженность, бейте в набат. Пора проверять долги по кредитам, особенно если вы их не брали.

• Вам заблокируют банковские счета, карты и начнут списывать с них деньги. Это самая критическая ситуация, и связана она с тем, что по вашей задолженности уже запущено судебное производство. Так может случиться только в том случае, если до вас или ваших родных не смогут дозвониться представители банка.

Если все ваши кредитные и дебетовые карты вдруг оказались заблокированы, скорее проверяйте свою кредитную историю!

Совет! Вспомните все подозрительные звонки, которые вам поступали в последнее время. Не передавали ли вы свои паспортные данные и не оставляли ли инфо о себе на сайтах, где не следовало бы. Проверьте в своем онлайн-банке раздел «Кредиты» — нет ли там долгов, о которых вам ничего не известно. Есть сомнения? Пора проверить свои задолженности!

Как проверить, есть ли на вас долги по кредитам, которые вы не брали?

Для этого есть три способа. Независимо от того, какой из них вы выберете, ваша заявка пойдет в бюро кредитных историй (БКИ), в котором содержится информация обо всех ваших займах. 

• Как узнать долги по кредитам: способ №1 — просто и не бесплатно. 

Обратитесь с такой просьбой в свой банк, придя в офис или отправив запрос в онлайн-приложении. О наличии кредита в этом банке вы узнаете практически сразу. Еще можно попросить банк отправить запрос в бюро кредитных историй от вашего имени. За это вам придется заплатить небольшую комиссию, зато сэкономите время.

• Как посмотреть долги по кредитам: способ №2 — посложнее и бесплатно. 

Придется приложить небольшие усилия, и вот почему. Дело в том, что в России есть несколько бюро кредитных историй (в сентябре 2022 года их семь). И для начала придется выяснить, какое из них обрабатывает информацию о ваших кредитах. Сделать это можно через сайт ЦБ РФ, но проще всего через Госуслуги по запросу «Сведения о бюро кредитных историй». 

В течение дня вам придет отчет о том, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Туда и отправляйте запрос: через сайт, по почте, через личный кабинет или придя в офис этого БКИ. Если заметите в своей кредитной истории что-то подозрительное, срочно обращайтесь в банк или микрофинансовую организацию, которая вас «озолотила».

В каждое бюро кредитных историй можно отправить два бесплатных запроса в год. Начиная с третьего, придется платить комиссию.

• Как посмотреть долги по кредитам: способ №3 — когда всё уже и так ясно. 

Самый неприятный расклад: о том, что над вами нависло кредитное проклятье, вы узнаете от судебных приставов, которые придут описывать имущество. Это значит, что по вашему делу уже прошел суд и вынесено решение. В такой момент вам наверняка захочется узнать, как же так вышло.

Переходите на сайт Федеральной службы судебных приставов. Там в разделе «Банк данных исполнительных производств» можно посмотреть информацию обо всех судебных решениях. 

5 шагов: что делать, если на вас оформили кредит

Героиня нашего рассказа Алиса, узнав о наличии лишнего кредита, сразу начала разбираться в вопросе. Связавшись с банком, выдавшим кредит, она узнала номер и дату договора, объяснила, что ей требуется время, чтобы всё выяснить, и повесила трубку. 

Героиня этой истории всё сделала правильно: так же стоит поступить и вам, если вы найдете у себя «левый» кредит. А что дальше?

Шаг 1. Первым делом отправьте запрос в бюро кредитных историй и выясните, в каком банке на вас оформлен кредит. Надо удостовериться, не соврал ли вам голос в трубке.

Шаг 2. Если займ оформлен на ваш паспорт, который был украден или потерян, идите в полицейский участок с заявлением о пропаже и мошенничестве. Проследите, чтобы ваше заявление приняли (выдали ответный документ), а не положили в стол. 

Шаг 3. Следом отправляйтесь в банк или микрофинансовую организацию. Напишите претензию на имя директора и заявление на аннуляцию кредита. Попросите документальное подтверждение, что ваша заявка была принята. 

Шаг 4. Ждите, пока служба безопасности банка проведет внутреннее расследование, опросит сотрудников, просмотрит видеозаписи, привлечет свидетелей. Параллельно соберите доказательства, что в момент подписания кредитного договора вы находились в другом месте.

Шаг 5. Если кредитная организация откажется идти на уступки, подавайте гражданский иск в суд. Чтобы подтвердить незаконность кредита, прикрепите доказательства и свидетельские показания.

Полезно знать! Иногда банки самостоятельно закрывают дело — аннулируют долг и прекращают действие кредитного договора. 

Давайте сделаем вывод

История Алисы закончилась хорошо, но она была вынуждена подавать гражданский иск в суд. Чтобы вам не пришлось иметь дело с подобной ситуацией, берегите свои личные данные, не передавайте их третьим лицам, а при потере или краже паспорта немедленно сообщайте в полицию. Это сбережет вам и нервы, и время, и деньги! 

Ставки актуальны на момент публикации статьи. 

Долги перед банком или МФО могут появиться, даже если вы никогда не брали там кредит или полностью его выплатили. Что делать в таких случаях и как проверить, есть ли задолженность по займам? Разбираемся вместе с начальником отдела финансового просвещения ГУ Банка России Борисом Куликом.

Как узнать, есть ли на мне кредиты

Обратиться в банк

Убедиться, что долг полностью погашен, можно через банк, который оформлял кредит. В отделении должны предоставить выписку по счету, где указана сумма долга. Она должна быть равна нулю.

Проверить кредитную историю

Вся информация о кредитах и займах содержится в кредитной истории и доступна как банкам, так и самому заемщику. Хранится она в бюро кредитных историй, но сначала нужно выяснить, в каком именно. Отправить запрос можно на «Госуслугах» или на официальном сайте Банка России, а также через банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы, нотариуса и даже почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа.

В нужном БКИ кредитную историю можно запросить напрямую или также через банк, МФО, кредитные кооперативы. Дважды в год это бесплатно (но на бумажном носителе только один раз). Если в течение года снова понадобится выписка, придется заплатить в среднем от 250 до 500 рублей. Зато платно получать документ можно столько раз, сколько потребуется.

Получить данные у судебных приставов

К судебным приставам попадают не все долги: сначала банк обращается в суд. Заемщика, который становится ответчиком, должны об этом уведомить. Когда именно банк решит выходить в суд, решает только он сам, общего правила для этого нет. Если кредитор выигрывает, на заемщика заводят исполнительное производство, и деньги списывают с карт и вычитают из зарплаты в принудительном порядке.

Проверить наличие исполнительного производства можно на сайте судебных приставов. Доступно это всем, а не только самому должнику, достаточно указать Ф. И. О., дату рождения и выбрать регион, по которому будет производится проверка.

Почему появляются долги по кредитам

Самая очевидная причина появления долга по кредиту — это когда заемщик сознательно или по забывчивости не внес вовремя ежемесячный платеж. Но это не единственный вариант, иногда с долгами оказываются люди, которые ответственно относятся к своим займам. Причин может быть несколько.

Причина № 1. Ошибка банка

Представим, что заемщик сделал последний платеж по кредиту, но после этого получил уведомление о долге. Скорее всего, на стороне банка была допущена ошибка.

Чтобы этого избежать, после внесения последнего платежа нужно попросить справку об остатке долга (он должен быть равен нулю). Через пару недель проверить свою кредитную историю и убедиться, что банк вовремя передал верные данные в БКИ.

Причина № 2. Мошенники

По закону банки, МФО и потребительские кооперативы всегда проверяют личность обратившегося к ним клиента: попросят предъявить паспорт, сверят фотографию и подпись. Однако подпись можно скопировать, документы — подделать. А если паспорт человека оказался у мошенника, то он может оформить займ от его имени, например онлайн в МФО.

Чтобы избавиться от долга по кредитам или займам, оформленным мошенниками, нужно обратиться с заявлениями в банк и в полицию. Как именно это сделать — по ссылке.

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя? Отвечают юристы

Как мошенники могут оформить кредит без вашего ведома

В банке при оформлении кредита требуют не только паспорт, там также проверяют наличие имущества, данные о работодателе, просят справки о доходах. А при оформлении небольшого онлайн-займа (до 15 тыс. рублей) МФО часто просят клиента прислать данные паспорта, его скан и фотографию с паспортом в руках. Таким способом получить кредит на чужое имя проще.

«Если вдруг вы обнаружили, что паспорт исчез, сразу же отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о пропаже, — говорит Борис Кулик, начальник отдела финансового просвещения ГУ Банка России по ЦФО. — Обязательно возьмите там справку о том, что паспорт утерян, с указанием даты. Если паспорт попадет в руки мошенников, эта справка будет основным доказательством того, что кредит или займ брали не вы».

Иногда мошенникам достаточно только паспортных данных, поэтому их тоже стоит беречь. Нельзя оставлять паспорт в залог, разрешать копировать без повода, сообщать его данные по телефону или в соцсетях, отправлять сканы (фото) страниц посторонним лицам. Вводить данные паспорта можно только на защищенных сайтах (в адресной строке есть изображение закрытого замка) и только в случае острой необходимости.

«Черные кредиторы»: как они обманывают людей и что делать, если уже попался

Чем опасны долги по кредитам

Цель кредитной организации — получить деньги назад с процентами. Если заемщик не будет платить по кредиту, банк обратится в суд или к коллекторам. Сейчас действует закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который регламентирует работу коллекторских агентств. Им, например, запрещено применять физическую силу и угрозы, уничтожать и повреждать имущество (и угрожать этим), оказывать психологическое давление, унижать честь и достоинство. Но остаются «черные коллекторы», которые действуют незаконно.

Если банк дойдет до суда, к сумме основного долга, процентам и штрафам могут добавить судебные издержки. Если заемщик не будет платить и после решения суда, приставы будут взыскивать долг принудительно. Деньги и ценное имущество в пределах суммы задолженности арестуют; если кредит обеспечивался недвижимостью или иным имуществом, его продадут. Если долг превышает 10 тыс. рублей, заемщику закроют выезд за границу. А злостное уклонение от выплаты опасно уголовной ответственностью: предусмотрено лишение свободы на срок до двух лет.

Как списать долги по кредитам

Как узнать задолженность другого человека

Эта информация относится к банковской тайне, так что, пока нет решения суда, законно о долгах человека никто узнать не может.

«Если заемщик перестает платить по кредиту или займу, по которому вы являетесь созаемщиком или поручителем, о задолженности сообщит банк, МФО или коллекторское агентство, — говорит Борис Кулик. — По закону вы можете подавать запросы в БКИ, чтобы получить собственное досье, но вот проверить наличие кредитов по фамилии и паспортным данным стороннего человека без нотариально заверенной доверенности невозможно».

Как узнать о задолженности бесплатно и только по фамилии

Проверить наличие кредитов по фамилии нельзя, можно узнать о долгах, которые передали судебным приставам, информация есть на сайте ФССП. Правда, понадобится не только фамилия, но и имя, отчество, дата рождения и регион.

Как узнать о кредитах умершего родственника

Вместе с деньгами и имуществом наследники принимают на себя долги умершего. Если списка финансовых активов не осталось, нотариус должен запросить кредитную историю наследодателя.

«По закону наследники обязаны погашать долги только в пределах стоимости имущества, которое им досталось, то есть, если человек получил наследство на 1 млн рублей, это и есть максимальный размер долга, который он обязаны заплатить за умершего», — поясняет Борис Кулик.

Кредиторы могут объявиться и сами. Если заемщик вдруг перестает платить и финансовая организация не может его найти, она проверит информацию о том, жив ли должник и открывал ли кто-то наследственное дело. Так банки могут вовремя предъявить свои требования, а наследники — узнать о долгах умершего до вступления в наследство.

Выбор пользователей Банки.ру

Название	Мин. ставка
Наличными Альфа-Банк	от 4.5%	Оставить заявку Лиц.№ 1326
Наличными Ак Барс	от 4.5%	Оставить заявку Лиц.№ 2590
Наличными ВТБ	от 4.4%	Оставить заявку Лиц.№ 1000
На любые цели от 4,5% СберБанк	от 12.5%	Оставить заявку Лиц.№ 1481
На любые цели Московский Кредитный Банк	от 14.2%	Лиц.№ 1978