Как послать коллекторов грамотно по телефону

Меню с информацией о задолженности

• 
  Узнать задолженность
• 
  Оплатить онлайн
• 
  Получить справку
• 
  Позвонить в ЭОС анонимно

Хлебные крошки сайта

• 
  Главная
  
• 
  Вопросы и ответы
• 
  Как правильно вести себя с коллекторами

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

• Почему коллекторы Вам звонят
• Правовое регулирование работы коллекторов
• На что коллекторы имеют право
• Звонки родственникам и знакомым
• Коллекторы звонят по чужому кредиту
• Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
• А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят
• Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 2 раз в сутки;
• 4 за неделю;
• не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

• Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
• Не представляться во время звонка или визита.
• Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
• Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
• Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
• Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
• Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

• поручителем по договору займа родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

• выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
• объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
• сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

с 8:00 до 17:00 мск

Как работает анонимный звонок?

1. Шаг 1

   шаг

   Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
   8 800 775 02 04

2. Шаг 2

   шаг

   Получите консультацию специалиста

3. Шаг 3

   шаг

   Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Кредитная история

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год.
Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит.
Чем раньше Вы примите решение погасить дол, тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг.
Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Проверить историю

Калькулятор задолженности

Почитать еще

• 24 апр 2020

  Истечение срока исковой давности

• 3 апр 2020

  Коллекторы угрожают. Что делать?

• 3 апр 2020

  Как погасить долг по кредитной карте?

Все статьи

Если вы долго не возвращаете займ или кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними.

Как правильно общаться с коллекторами

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.

Рассказываем, что для этого нужно сделать:

Шаг №1 – получите максимум сведений

При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:

• наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
• наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
• информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
• вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).

Шаг №2 – проверьте, легально ли работает коллекторское агентство

Коллекторы работают законно, если наименование агентства зарегистрировано в государственном реестре. Здесь находятся названия всех компаний, которые вправе осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности.

6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут

1. Будьте спокойны. Коллекторы — такие же люди, как и вы. Многие из них открыты к разговору и обсуждению условий возврата задолженности. Разговаривайте с ними четко и спокойно, не повышайте голос, постарайтесь не волноваться.
2. Записывайте разговоры. Рекомендуем делать это и при разговоре по телефону, и при личной встрече. Делайте скриншоты писем и уведомлений в социальных сетях. Фиксируйте время и продолжительность разговоров.
3. Не соглашайтесь вернуть все долги в конкретные сроки. Помните: сначала нужно убедиться, что коллекторы работают законно. Более того, если вы не сможете вернуть деньги «через неделю», то только усугубите и без того непростую ситуацию.
4. Объясните, почему отсутствуют платежи. Понятно, что ваши причины не интересны коллекторам, но объяснить ситуацию и рассказать, почему вы не платите кредит, все равно придется (уволили с работы, нет денег и так далее).
5. Отправляйте взыскателей в суд. Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, предлагайте решить вопрос в судебном порядке. Не стесняйтесь говорить, что не знаете, как вернуть долги и что у вас вообще нет средств для погашения займа.
6. Реагируйте на угрозы. Если вам пишут письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки с информацией о вашем долге, то не ждите, пока ситуация изменится сама собой — сразу обращайтесь с жалобой.

Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?

При разговоре с коллекторами по телефону или при встрече не стоит:

• паниковать
• разговаривать на повышенных тонах
• угрожать
• обещать вернуть все в минимальные сроки, если  на самом деле у вас нет такой возможности
• поддаваться на провокации

Не игнорируйте угрозы и другие нарушения закона со стороны коллекторов и обязательно подавайте жалобу в случае неправомерных действий.

Можно ли прекратить общение с коллекторами

Способ №1: подать заявление о прекращении взаимодействия. Согласно ст. 8 ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», должник имеет полное право прекратить взаимодействие с коллекторами. Для этого нужно направить кредитору или коллектору заявление. Сделать это можно через нотариуса, Почту России или принести лично.

Способ №2: стать банкротом. Если вы знаете, что не сможете вернуть долги, то лучшим способом избавиться от коллекторов станет банкротство. Оно проводится в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке. Результат — полное прекращение взаимодействия с коллекторами и списание всех долгов, включая кредиты и займы. Узнайте подробнее о банкротстве на консультации у юристов нашей компании.

С коллекторами надо разговаривать уверенно, без испуга в голосе, не допуская ни ответного хамства (если вам грубят взыскатели), ни заискиваний. Не стоит давать ложных обещаний заплатить долг, если денег нет и их не будет в ближайшем будущем.

Помните, что по закону все, что могут предложить вам коллекторы — это пути добровольного урегулирования долга. Ну или они имеют право предупредить, что если оплаты не будет, то они подадут на вас документы в суд на принудительное взыскание.

Слово «коллекторы» в России давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими «тяжелыми» методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Если вам звонят такие «выбиватели долгов», которые хамят или угрожают, то не тяните время. Цивилизованнее их методы сами по себе точно не станут.

Немедленно пишите жалобу на такую компанию в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Эти ведомства быстро объяснят, как следует общаться с должниками.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют права работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Что коллекторы могут сделать с должником? По закону — ничего, только объяснить ему последствия неуплаты долга. И сообщить, что бюро имеет право подать на гражданина в суд, после которого права и обязанности по взысканию задолженности получат судебные приставы, у которых есть полномочия наложить арест на счета должника и реализовать его имущество.

Так что избежать возврата денег не удастся. Ну и также коллекторы могут предложить гражданину разные способы и схемы возврата долга, и даже предоставить скидку на сумму просрочки.

Но и коллекторы обязаны соблюдать нормы вежливого общения. Так от них требует закон — 230 ФЗ, который не зря называется законом о защите прав должника.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю неприятную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Как общаться с коллекторами? Вежливо и не стоит при этом забывать, что лучше писать разговор на диктофон. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не чаще раза в сутки и не более двух раз за неделю, а в месяц — не более 8 раз.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в случае неуплаты перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк вправе по еще не выданному кредиту отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыскателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2023 году?

Коллекторы имеют право:

1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП. Также коллектор должен предъявить свое удостоверение штатного сотрудника компании — взыскателя.

6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

   Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
• применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
• общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
• портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
• пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Ни одна коллекторская служба не имеет права чинить в отношении должника беспредел. Да, коллекторы выбивают долги по кредитам иногда не самыми простыми способами, уговаривать должника одуматься они точно не будут. Но коллекторы должны соблюдать устав профессиональной этики и принципы делового общения.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали.

Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Кредитные каникулы, аналогичные тем, которые вводились правительством весной 2020 года из-за коронавируса, можно получить и в 2022 году. После начала спецоперации российской армии на территории Украины отсрочку на пол года по кредитам в банках и займам в МФО можно просить вплоть до 30 сентября. Увы, этот период уже истек.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Кредитное обязательство — на сегодняшний, весьма непредсказуемый в финансовом плане день, — термин, ставший едва ли не культом. Действительно, как легче можно решить проблему, если не обратиться в банковскую организацию и получить необходимую сумму наличных денег? И только потом, спустя время, когда деньги или товар уже возымеют место в нашей будничной жизни, столкнуться с тем, что трудно назвать «доброжелательными отношениями с банком». Стоит позволить несколько дней просрочки очередного платежа, появляются звонки и письма от «всемогущей организации». Некоторые сотрудники обходятся предупреждением в юридическом контексте, однако многие из «любимых клиентов» вынуждены встретиться с хамством, угрозами и оскорблениями. Что же делать, чтобы не превращать свою жизнь в «узаконенный террор?»

Инструкция по общению с коллекторами и сотрудниками банка

1. Для начала, стоит уяснить, что заключая договор о выдаче товаров или денег в кредит, Вы заключаете договор присоединения. Это означает, что все условия и последствия оговорены и составлены уже банком, а Вы только соглашаетесь с ними. Хотя Гражданский кодекс рассматривает заключение и составление договора двумя сторонами, все же и этот «договор присоединения» имеет место. Ваша задача — не стесняться внимательно прочитать договор, не считая это формализмом или занудством. Вы имеете на это право. Вы имеете право задать вопрос холеному сотрудника банка и получить на него ответ. Помните, что при «взыскании долгов» сотрудники банка ссылаются, прежде всего, на то, что именно Вы подписали договор и были согласны со всеми последствиями!

2. Далее важно знать, что пропуская очередные платежи, Вы, как сторона обязательства, все же это обязательство нарушаете. Но также важно знать — договором может быть предусмотрено, что за данную просрочку вы платите различные «штрафы» или «неустойки». То есть, это ваш выбор — платить вовремя или переплачивать.

3. При разговоре с сотрудником банка не ссылайтесь на финансовые трудности. Увы, уже в многолетнем строе капиталистических отношений стало ясно — финансовые трудности никого не интересуют. Ваши слова о том, что заболел ребенок, рухнул бизнес, вероятнее всего, останутся шуткой в трудовом коллективе банка. Поэтому, не нервничая, спокойным, ровным голосом сообщите, что у вас затруднения, но не ссылайтесь на них! Сотрудники банка, чаще всего, просто рабочая масса, которая не принимает никаких решений. Взыскание долгов и процент от этого процесса — основа ее заработка. Людям, которые действительно решают, как дальше будет с Вами работать банк, информация отсылается в кратком объеме.

4. Следующее замечание заключается в характере угроз. Согласно Уголовному Кодексу, угроза — это исключительно намерение причинить вред здоровью и жизни, высказанное в устной форме. Именно на это ссылаются сотрудники банка, позволяя себе оскорбления и угрозы. Однако вы смело должны заявлять, что фразы, вроде «вы причините вред вашей семье» или «банк просто так это не оставит», являются угрозой и Вы готовы будете подтвердить это в суде.

5. Теперь самое важное. Что можно сказать сотруднику банка, чтобы реально уберечь себя от неправомерных звонков? Если сотрудник угрожает вам уголовным законодательством, отвечайте, что для возбуждения уголовного дела непогашение кредита должно быть злостным уклонением, включать в себя три элемента — 1) задолженность свыше 1,5 млн рублей 2) о злостности уклонения свидетельствует, прежде всего, совершение умышленного деяния при наличии у субъекта возможности погасить задолженность 3) злостность предполагает невнесение абсолютно ни одного платежа за определенный период. Используя эти аргументы, вы сможете усмирить кредитора, так как сотрудники взыскания не имеют юридического образования, за исключением редких индивидов.

6. При разговоре с сотрудником, который утверждает, что к вам прямо сейчас выезжает «рабочая бригада», «судебный пристав» и т. п., будьте уверены, что все это — только способы запугивания. Отвечайте, что служба судебных приставов на данном этапе не имеет отношения Вашему обязательству, так как вам еще не была выслана претензия, обязательная для обращения банка в службу судебных приставов. Еще один важный момент! Часто сотрудники сами представляются судебными приставами, «начальниками юридических отделов». Требуйте от сотрудника точного представления, предупреждая, что потом будете наводить справки по этому поводу.

7. Что касается коллекторов, то наряду с угрозами обращения в суд (что в реальности почти не имеет места), данные «стражи сурового взыскания» итак находятся в сомнительной области права. Этот экономический институт достаточно в новинку для нашей страны. Если сотрудник угрожает передачей долга коллекторскому агентству, знайте, чаще всего, коллекторские агентства являются организациями во главе с лицами, возглавляющими сам банк. Не о многом ли это говорит?

8. Не посвящайте долгое время разговорам с сотрудниками банка. Каждый месяц вам звонит новый сотрудник, и Вы для него — виртуальный собеседник, который должен внести платеж « 20 сентября до 19.00, не позже, ибо случится необратимое». Выполнив эту инструкцию, вы повысите процентную ставку работника , что отразится на его премии. Два самых действенных способа ослабить эту атаку просты. В разговоре с сотрудником, применяющим ненормативную лексику или угрозы, упомяните о желании обращения в суд по этому поводу, можете даже приукрасить реальность (сам банк этим не брезгует!), а также высказать желание написать жалобу на сотрудника в администрации банка. Жалоба Клиента — это, на самом деле, серьезная вещь. Она оформляется письменно, после прослушивания разговора сотрудника возможно лишат премии. Это фиксируется в вашем досье, последующие звонки будут более осторожными и носить, скорее всего, информативный характер.

9. И последнее. Будьте уверены в себе, не верьте многочисленным «псевдоюридическим» факторам Ваших отношений с банком! Закон стоит на Вашей стороне, используйте его прежде сами — и в разговорах с сотрудниками по телефону, и с представителями банка в порядке выезда по адресу , и в случае реального столкновения с банком в суде, что уже очень маловероятно.  Особенности именно Вашего договора следует уточнить у нашего юриста, так как в тексте документа могут скрываться подводные камни.