Как оплатить кредитной картой через телефон

Привычные методы оплаты телефоном после ухода Visa и Mastercard больше не работают, но варианты все же есть. Собрали в одном материале 8 способов бесконтактной оплаты.

Оплата с помощью QR-кода

Оплата QR-кодом работает через Систему быстрых платежей. Покупатель сканирует изображение на экране продавца и подтверждает оплату в банковском приложении. Времени это занимает немного, а подтверждение на кассу при стабильном интернет-подключении приходит моментально. Но есть нюанс.

Оплата проходит через СБП, то есть продавцы не платят банку комиссию за эквайринг, поэтому ряд банков не начисляют с таких покупок кэшбэк. Например, «Тинькофф» и Альфа-Банк объясняют это тем, что оплата идет не с карты, а со счета клиента. ВТБ и Сбер же, напротив, засчитывают это как обычную покупку, оплаченную картой.

Проблема этого способа в том, что платить так можно не везде. Например, в октябре 2022 года ни в одном ресторане аэропорта Внуково не было оплаты QR-кодом. В крупных сетях «Пятерочка», «Магнит» и «Перекресток» оплатить покупки таким образом можно только на кассах самообслуживания. К концу 2022 года X5 Retail Group (материнская компания «Пятерочки», «Перекрестка» и «Карусели») планирует внедрить технологию и на традиционные кассы.

Одна из причин, почему оплата QR-кодом не стала повсеместной — затраты на мониторы. Это может быть и экран размером с плитку шоколада, но его тоже нужно купить и после обслуживать.

Чтобы сократить издержки продавцов, национальная платежная система внедряет еще один способ оплаты телефоном. Если кратко, то процесс оплаты «перевернется»: на смартфоне покупателя формируется QR-код, а продавец считывает его сканером для штрих-кодов, который уже есть в большинстве торговых точек. 25 октября прошел технический релиз, но конкретные сроки внедрения банки пока не разглашают.

Оплата через Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном. Оно доступно только для смартфонов на Android — это его главный минус. Однако то, что приложение не доступно на айфонах, никак не зависит от национальной платежной системы, так как американская компания в принципе закрывает доступ к NFC для сторонних разработчиков.

К Mir Pay можно привязать только карты платежной системы «Мир», в том числе кобейджинговые (например, армянскую ArCa плюс «Мир»). Чтобы оплатить покупки с помощью Mir Pay, нужно разблокировать телефон либо войти в приложение и, выбрав нужную карту, поднести устройство к терминалу оплаты. То есть процесс по сравнению c Google, Samsung и Apple Pay никак не изменился.

СБПэй

Еще одно приложение от национальной платежной системы, которое упрощает оплату по QR-коду. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально.

Приложение доступно и на Android, и на iOS. Данные карты СБПэй не использует, поэтому, как и в случае оплаты QR-кодом через банковское приложение, ряд банков кэшбэк не начисляют, а по кредитным картам могут начислять комиссию.

Sberpay

При запуске у SberPay был такой же функционал, как у Mir Pay, но с апреля добавить карты в приложении было нельзя. Однако с 16 ноября возможность добавить карту появилась снова. Функция доступна только на телефонах Android, а привязать можно только карты «Мир».

У банка также есть приложение ЮMoney. В нем клиент может открыть счет и выпустить виртуальную карту с бесплатным обслуживанием. Для пользователей Android доступна бесконтактная оплата — достаточно просто поднести телефон к терминалу и разблокировать его.

Приложения банков и торговых сетей

У банка «Тинькофф» есть свой способ оплаты без участия карты, но только по онлайн-покупкам у партнеров. Tinkoff Pay сейчас принимают больше 30 тыс. интернет-магазинов и ресторанов, среди которых Kassir.ru, TechPort, «Якитория» и так далее. На сайте или в приложении продавца нужно выбрать оплату Tinkoff Pay и подтвердить списание денег с одного из счетов. Данные карты при этом вводить не нужно, а кэшбэк начисляется как обычно.

В приложении торговой сети «Магнит» можно купить предоплаченную карту Magnit Pay, по которой доступна бесконтактная оплата на кассах магазинов. Для тех, кто не прошел идентификацию, максимальная сумма одной операции — 15 тыс. рублей. Получить деньги наличными тоже не получится. Если пройти упрощенную идентификацию, то лимиты будут такими: 60 тыс. рублей на оплату или пополнение, а на снятие наличных — 5 тыс. рублей в сутки. Выпуск, обслуживание и пополнение карты — бесплатно.

Samsung Pay и Huawei Pay

К Huawei Pay можно привязать только карты китайской платежной системы Union Pay, выпущенные в России. В остальном процесс оплаты стандартный: приложить к терминалу телефон и разблокировать экран.

В отличие от Google, Samsung оставил возможность привязывать карты «Мир» к своему платежному сервису. Однако карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но среди них нет, например, «Тинькофф» и Райффайзенбанка. Привязать карты Visa и Mastercard не получится.

С 10 марта 2022 года Apple Pay и Google Pay перестали работать в России, что вынудило российские компании создавать альтернативные варианты платежей с гаджета. О том, как платить телефоном вместо карты в новых реалиях, что для этого нужно, как настроить ПО, вы узнаете из нашего материала.

В статье рассказывается:

Во всем мире платежи наличными теряют актуальность, так как многие куда охотнее расплачиваются пластиком. Но сравнительно недавно в смартфонах была реализована технология, которая позволяет не носить с собой ни наличные, ни карточки. 

Как платить телефоном вместо карты, разобрались пока еще не все. А ведь все очень просто: в вашем смартфоне должен быть вшит модуль бесконтактных платежей NFC.

Технология оплаты телефоном вместо карты

Круглосуточно рядом с нами находятся гаджеты, многие из них оснащены технологией «near field communication». Этот чип встроен практически в каждый современный умный прибор, с его помощью передаются данные между разными устройствами. Правда, происходить это может лишь на расстоянии примерно 10 см – но для оплаты большего и не требуется. Есть бесконтактные банковские пластиковые карты, и наравне с ними многие оплачивают покупки и услуги смартфоном через NFC. 

Бесконтактная оплата на iPhone

Для iPhone функционирует технология Apple Pay – система платежей за товары и услуги с помощью мобильных устройств Apple.

После прекращения работы Apple Pay в России появилась альтернатива – воспользоваться технологией СБПэй, которая также позволяет платить на сайте или по QR-коду. На отдельные товары или услуги даже действуют скидки при оплате с помощью данной технологии.

По ссылкам вы найдете пошаговые инструкции по оплате данными способами с понятными скриншотами. 

Есть и вариант обхода ограничения работы Apple Pay. Посетите icloud.com/find – официальный сайт сервиса Локатор от Apple, затем зайдите в Apple ID.

Далее нажмите кнопку Устройства и выберите текущий iPhone. Введите iPhone в режим пропажи, Айфон заблокируется на 5-10 секунд, после этого разблокируйте устройство, снова введите пароль Apple ID. После этого придет уведомление о том, что карточка готова к использованию. 

Способы бесконтактной оплаты на Android

В реалиях прекращения работы Google Pay на устройствах операционной системы Андроид тоже придется рассмотреть альтернативные способы бесконтактной оплаты. К счастью, в отличие от айфонов, на андроидах их существенно больше.

1. Первый  вариант – установка приложения MirPay, с помощью которого оплачивать товары и услуги мобильным могут владельцы карточек «Мир».

2. Второй вариант для Андроида – оплачивать покупки технологией Samsung Pay. Она продолжает работать в России с ограничениями, к примеру, туда нельзя добавлять новые карточки Visa и Mastercard, зато можно проводить платежи.

3. Третий вариант – использовать СБПэй.  

Оплата через СБП

Мобильное приложение СБПэй можно использовать для платежей в онлайн и в розничных магазинах. Оплата в том числе проходит по QR-коду. Для проведения платежей нужно скачать программу СБПэй:

• Для операционной системы Андроид требуется версия 6.0 и выше;

• Для iOS требуется версия 13.0 и выше.

Суть программы: для оплаты используются данные вашего банковского счета, который вы привязали к приложению, а не банковской карточки, как это делается при технологии NFC.

Онлайн-покупки в интернете

В отношении покупок в российских интернет-магазинах ничего не изменилось. Они принимают действующие карточки Visa и Mastercard российских банков без каких-либо ограничений. Некоторые интернет-магазины заявляют о наличии возможных трудностей с платежами.

Расплачиваться в зарубежных интернет-магазинах российскими карточками не удастся. Также многие иностранные интернет-магазины отказались работать с гражданами России. Есть и прекратившие работу платежные системы, например, PayPal. Поэтому для проведения платежей требуется поиск альтернативных вариантов, связанных с использованием посредников, карт, выпущенных в иностранных банках, к примеру, в Узбекистане или Казахстане. 

Правительство Российской Федерации увеличило максимальную сумму беспошлинного ввоза с 200 до 1000 евро. Увеличение обозначено как временное и будет действовать до 1 октября 2022 года, также неизменным остался максимальный вес покупки – 31 килограмм, все остальное будет облагаться пошлиной. 

Рекомендуем делать покупки в российских магазинах без всяких проблем. У карты «Халва» есть более 250 тысяч магазинов-партнеров, где товары можно приобрести в беспроцентную рассрочку. К примеру, в магазине RBT вы можете купить флагманский Iphone 13 с памятью 512 Gb по цене 109 999. С рассрочкой на 12 месяцев по «Халве» – 9167 рублей в месяц. 

Как оплачивать подписки Apple ID на iPhone сейчас

Оплачивать подписки можно, если скорректировать настройки. Зайдите в раздел «Учетная запись Apple ID» в настройках. Далее выберете раздел «Оплата и доставка», а затем «Добавить способ оплаты». Следующим шагом будет пункт «Мобильный телефон», где вы введете номер сотового и подтвердите его по СМС.

После появления мобильного телефона в способах платежей, измените способ оплаты на него в настройках, сохраните изменения. Это позволит оплачивать игры и программы с помощью мобильного: средства будут списываться прямо с сотового.

Аналогичным образом можно решить вопрос и в Google Play.

Как платить телефоном вместо карты: инструкция

Несмотря на то, что Apple Pay и Google Pay перестали работать в России, часть способов, а именно QR-код через СБПэй, Samsung Pay и MirPay остались. Поэтому давайте разберемся с последовательностью действий уже на кассе магазина с учетом каждого из способов.

MirPay

1. Подносите смартфон к терминалу оплаты. Открываете приложение MirPay и выбираете нужную карту.

2. Если чек больше 1000 рублей, то может потребоваться пин-код.

3. Получаете подтверждение успешной оплаты.

Samsung Pay 

Можно пользоваться без ограничений карточками платежной системы «Мир». Карточки Visa/Mastercard могут работать с ограничениями. 

Процедура оплаты следующая:

1. Открываете Samsung Pay, выбираете нужную карточку.

2. Подносите смартфон к терминалу оплаты.

3. При необходимости вводите пин-код. 

4. Получаете подтверждение успешной оплаты.

СБПэй

1. Заходите в приложение своего банка.

2. Сканируете QR-код с помощью камеры мобильного устройства.

3. Выбираете счет, с которого хотите произвести оплату.

4. Подтверждаете платеж.

5. Получаете подтверждение успешной оплаты.

Плюсы и минусы оплаты смартфоном

Плюсы платежей через мобильный вместо карточки:

• Интернет не требуется. Модуль NFС от него не зависит.

• Мобильный мы обычно всегда берем с собой.

• Вместо множества карточек достаточно пары приложений в смартфоне.

• Безопасность – карточку украдут из кармана, а деньги не смогут перевести насильно. Работает многоуровневая защита, без вашего подтверждения ничто не спишется.

Минусы платежей с помощью смартфонов:

• Бывают технические сбои в работе терминала.

• Если вдруг у устройства сядет батарейка, тогда придется отказаться от покупки или использовать пластиковую карточку (наличные).

• Отсутствие технологии бесконтактных платежей во всех торговых точках. Во многих кафе и магазинах до сих пор могут попросить оплату наличными или переводом.

Насколько безопасно платить телефоном вместо карты

Сравнивая старый и новый способы расчета за покупки, важно понимать, как платят мобильным вместо карточки в магазине, потому что это безопаснее. Деньги отправляются в кассу по защищенному каналу с виртуального счета, а оставшиеся на нем средства не могут быть никак похищены кем-то, стоящим рядом. Для каждой операции используется уникальный код.

Если телефон окажется в руках вора, то попасть в банковское приложение он сразу не сможет: все же там есть пароль или идентификация по отпечатку пальцев (Face ID). Естественно, для большей безопасности хозяин, потерявший смартфон, обязан заблокировать все привязанные карточки как можно скорее, позвонив на горячую линию.

Таким образом, разобраться с тем, как платить телефоном вместо карточки, совсем нетрудно. Выбирайте себе гаджет с поддержкой NFC-технологии, устанавливайте подходящее приложение, добавляйте карточку и отправляйтесь на шопинг.

Из опроса НАФИ, проведенного в конце мая 2022 года, следует, что 96% владельцев телефонов с операционной системой iOS и 63% Андроид перешли на платежи пластиком. Хочется верить, что эти цифры будут меняться, поскольку число альтернативных удобных способов платежей увеличивается. 

Рекомендуем рассмотреть варианты СБПэй, Samsung Pay MirPay для ваших телефонов.

Оплачивать покупки через NFC, просто приложив смартфон к терминалу — все к этому привыкли и не хотят лишаться удобства. Отказываться от бесконтактных платежей и не придется, ведь существует несколько отечественных и зарубежных аналогов, которые все еще работают.

Отметим, что на iPhone не работают все сторонние системы оплаты через NFC — смартфоны на базе iOS поддерживают только Apple Pay. Но айфоном получится платить через СБПэй (Систему Быстрых Платежей). А если у вас есть телефон на Android, то вы сможете использовать одну из привычных программ для бесконтактной оплаты через NFC.

СБПэй (СБП Pay) 

Многие знают СБП как средство для безналичных переводов по номеру телефона. Сегодня с этой системой работают все крупные банки России, и только Сбер требует отдельно подключить быстрые переводы в своем приложении. Как это сделать, мы рассказывали в отдельной статье.

Однако СБП можно использовать не только для переводов между личными счетами пользователей — но и для оплаты покупок в магазинах. Для этого используется QR-код: достаточно отсканировать его с терминала на кассе, перейти в приложение своего банка и оплатить покупку по выставленному счету.

У СБП также есть своя программа — СБПэй. Но ее не обязательно устанавливать, если на вашем смартфоне уже есть приложение банка.