Как мошенники звонят с номера банка

Как правило, банк выпускает карты с защитой 3D Secure — это система, требующая подтверждения совершающихся денежных онлайн-операций СМС-кодом. И ради этих цифр мошенники идут на любые уловки: рассылают письма, спамят в соцсетях, подделывают сайты банков и звонят от их имени по телефону. Но держатель карты должен знать, что увести средства без его согласия практически невозможно, даже в случае, если мошенники звонят с номера банка и знают номер и срок действия вашей карты.

Могут ли мошенники звонить с номера банка

Вместе с развитием интернет-технологий киберпреступники благополучно освоили онлайн-методы обмана людей. Они великолепно ориентируются в цифровом пространстве и действуют все наглее. Людям становится сложнее своевременно распознать их действия. И чем надежнее банковская система защиты, тем хитроумнее действия злоумышленников. Зная методы, используемые мошенниками, которые звонят с номера банка, вы сможете защитить свои сбережения. В частности, контролировать все свои операции при обращении в банк и внимательно относиться к своим действиям и информации по платежным реквизитам, которую вы собираетесь передать третьим лицам.

Многих приводит в замешательство то, что телефонные мошенники звонят с номера банка и представляются сотрудниками финансовых организаций. При этом их осведомленность просто удивительна. Они знают не только личные данные – фамилию, имя, отчество потенциальной жертвы, но даже совершенные им операции через банк. Тем самым втираются в доверие клиентов, убедив их в своей компетентности.

Мошенники звонят с номера банка и под предлогом угрозы несанкционированного списания средств со счета и якобы пресечения этой попытки, вынуждают перепуганную жертву назвать данные карты. Злоумышленники ведут себя настолько убедительно, что людям и в голову не приходят мысли об обмане. Введя жертву в заблуждение, они достигают цели в течение нескольких минут. Каждую неделю от действий злоумышленников страдают десятки человек.

Откуда у мошенников такие сведения и что делать в случае подозрения, что это мошенники звонят с номера банка?

Номера клиентов аферисты покупают у сотовых операторов вместе виртуальными АТС. Так что работать они могут с любой точки мира звонить с номера любого банка. Три тысячи рублей в месяц за обслуживание – это мизерная сумма в сравнении с прибылью, которую они получают. Облачная АТС оформляется на одноразовую сим-карту и через веб-интерфейс номер станции меняется на номер любого банка. Представляясь его сотрудником, преступники звонят его клиентам и, выяснив необходимые данные, беспрепятственно выводят все сбережения.

Иногда и сам банк предлагает клиентам, на случай утери карты, внести телефон call-центра в свой мобильный. Поэтому звонок злоумышленника мало кого настораживает. Также исходящий номер может быть изменен и на «02».

Внимание: закон «О связи» разрешает подмену номеров.

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди пожилого возраста и те, кто не может следить в Интернете за методами, используемыми кибермошенниками. Но, несмотря на повышение финансовой и интернет-грамотности населения, число обманутых держателей карт не снижается. Мошенники звонят с номера банка и вынуждают людей забывать простые правила безопасности. И половина из совершенных звонков махинаторов заканчивается «удачной» сделкой. С одного счета хакеры в среднем уводят по 5–10 тыс. рублей. И счет таких случаев идет на тысячи. По данным «Инфосистемы Джет» сумма ущерба превышает 30 млн рублей.

Внимание: как правило, похищенные деньги не возвращаются. Банк рассматривает заявление только в том случае, если клиент не нарушал правила пользования картой, то есть не передавал сведения третьим лицам. А в случае, когда человек добровольно называет секретные данные злоумышленнику, ответственность лежит на клиенте.

Мошенники не только звонят с номера банка, но и применяют систему SMS-оповещения и уведомления в мессенджеры, якобы это банк информирует о совершенной или планируемой денежной операции, которую держатель карты не совершал. При этом услужливо предоставляя номер, по которому должна перезвонить потенциальная жертва для уточнения информации. Не сомневайтесь, стоит только набрать злополучный номер, и аферисты будут достаточно убедительны, чтобы заполучить все ваши коды доступа и разовые пароли от вашей карты с целью хищения всех сбережений.

Где мошенники берут номера телефонов клиентов банка

Отслеживать, сбрасывать, записывать и хранить звонки с подменой и реагировать на мошенничество — это обязанность сотового оператора. Пренебрежение правилами чревато лишением лицензии.

Впрочем, часть информации человек сам публикует на страничках соцсетей. К примеру, «Инстаграм» или «ВКонтакте». Собрать их и добыть паспортные данные для онлайн-мошенников не составит большого труда. Кроме того, базы с информацией о владельцах счетов могут быть доступны в анонимных телеграм-каналах, где приобрести их может любой желающий.

Часто мошенники звонят с номера банка, получив базу данных непосредственно от его сотрудников, или покупают на черном рынке (так называемый пробив трафика), где можно приобрести не только клиентскую базу финансовой организации, но конкретную информацию по каждому, вплоть до остатков на его счетах и выписки по ним.

Другой способ сбора информации – утечки, которые происходят регулярно. Подобные случаи банк тщательно отслеживает. Но клиенты должны знать, что при совершении денежного онлайн-перевода его работники никогда не звонят, а при подозрительных операциях автоматически срабатывает система против мошенников.

Как понять, что вам звонит мошенник, представляясь сотрудником банка

На что же стоит обратить внимание, если вам звонят из банка? Это неудобное время, чаще вечернее. Уверенный голос, быстрый темп речи, частое повторение слов «безопасность», «немедленно», «срочно» – все это для того, чтобы жертва не усомнилась, что с ней говорят представители банка.

А чтобы убедить человека в компетенции звонившего, ему называют конкретные суммы на счету и суммы, готовящиеся к списанию. Но даже если мошенники звонят с номера банка и не спрашивают номер карты и пароли, фраза «мы действуем в целях вашей безопасности» в первую очередь должна насторожить владельца карты. И уж ни в коем случае не стоит называть свои персональные данные, кодовое слово или пароль из SMS-сообщения.

Помните, что сотрудники банка всегда предупреждают о запрете передачи конфиденциальных данных третьим лицам, тем более они не звонят по поводу совершаемых операций. В крайнем случае банк просто заблокирует карту. И владелец счета должен будет сам разбираться в нюансах. Исключение — это операции по суммам более 600 тысяч рублей, в этом случае банк обязан убедиться в чистоте совершаемой операции.

Помните, никакой единой службы по предупреждению преступлений банк не имеет. Это мошенники звонят с номера банка и представляются его сотрудниками.

Если звонок, поступивший из банка, показался вам сомнительным вследствие нетактичного общения или возникло малейшее подозрение, кладите трубку и перезванивайте в банк, чтобы уточнить или перепроверить полученную информацию. Банковские работники никогда не позволят себе некорректное обращение с клиентом или использование приемов давления и угроз.

При общении с любым, кто называет себя сотрудником банка помните, что пароли из SMS-сообщений предназначены только для вас, и для безопасности ваших сбережений их нельзя передавать никому. Всего один звонок от лжесотрудника финансовой организации может лишить вас всех сбережений.

Как разобраться, что это мошенники звонят с номера банка? Ни один телефон не имеет возможностей авторизации, чего не скажешь о веб-странице или мобильного приложения, которые используют шифрование и электронную подпись.

Приведем некоторые характерные признаки того, что вы общаетесь с мошенниками, которые звонят с номера банка:

1. Собеседник звонит с номера банка, но не в состоянии ответить на простейшие вопросы. К примеру, назвать остаток по карте, даты и суммы совершенных операций. Банк имеет всю информацию. И если собеседник увиливает от прямого вопроса, значит, вы разговариваете с мошенником.
2. Собеседник звонит с номера банка и сообщает тревожную новость, которая не может оставить равнодушной. Часто мошенники звонят с номера банка, чтобы сообщить, что банк заблокировал счет за подозрительную операцию или начислил штраф за кредит. Это делается для того, чтобы парализовать, напугать жертву, спровоцировать на необдуманные поступки.В подобном случае постарайтесь успокоиться и две-три минуты не принимать никакого решения. Затем звоните в банк по телефону, указанному на сайте или на карте, и уточните только что полученную информацию.
3. Собеседник просит сообщить данные карты или СМС-код. Насколько вы в состоянии вспомнить, банк запрещает передавать информацию по карте даже своим сотрудникам. Они никогда не спрашивают СМС-пароль, а номер карты у них отображается на мониторе.Совет: уточните имя собеседника и перезвоните в банк, попросите соединить с человеком, который вам звонил.
4. Вам гарантируют высокий процент при минимальных вложениях. Большой процент за короткий срок вложения могут предлагать только мошенники или сотрудники финансовых пирамид (что, впрочем, одно и то же). Помните – надежный банк предлагает скромный процент, хотя, 100 % гарантии не дает никто.
5. Ваш собеседник звонит с номера банка, приводит все новые доводы «за» и торопит вас с принятием решения. Банк никогда не будет торопить с принятием решения. Цель его сотрудников – донести информацию до клиента и ответить на все возникшие вопросы.

Подведем итог. Общаясь с сотрудниками финансовой организации или мошенниками, которые звонят с номера банка, помните: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не передавайте СМС-коды, отправленные на ваш мобильный телефон. Не сообщайте кодовое слово, привязанное к вашей карте, даже если его требуют для блокировки карты, и дополнительный код CVC2 или CVV2. Как мы отмечали выше, банк может заблокировать карту при любой подозрительной операции без предупреждения.

Даже если мошенники звонят с номера банка и не спрашивают номер карты и пароли, постарайтесь самостоятельно выяснить информацию и фамилию сотрудника, позвонив в банк по телефону, указанному на оборотной стороне карты.

Что делать, если мошенники звонят с номера банка

Если мошенники звонят с номера банка, выждите несколько минут и перезвоните сами. Дело в том, что система устроена так, что подделать звонок с любого номера аферисты могут, но не могут принять сообщение. В случае если вы вступите в разговор, есть вероятность, что вас «уболтают» и запугают так, что вы сами поможете перевести все средства на мошенников.

Придерживайтесь правила: никому не сообщать PIN, CVV и одноразовые пароли. Банк и без этого имеет все сведения, а вот мошенникам вы сами откроете доступ к средствам.

Можно ли обезопасить себя от звонков мошенников

Рекомендации по самостоятельной защите своих карт от мошенников, которые звонят с номера банка, предусматривают, что данные утекают из интернет-магазинов и торговых точек. Хотя в последнее время распространены случаи утечки средств и из самих банков. Проявите упрямство, как бы ни были красноречивы мошенники, которые вам звонят. Как бы ни описывали ваши грядущие проблемы, не сообщайте им никаких данных.

Используйте для различных целей разные банковские карты. К примеру, на одну карту вам поступает зарплата, вторая используется для накоплений, а третья, которую вы периодически пополняете небольшими суммами, для ежедневных расчетов в интернет-магазинах, оплаты текущих счетов и др.

Можно подписать у оператора сотовой связи запрет на действия по доверенности. Так у вас появится уверенность, что никто не сможет заменить вашу сим-карту и использовать ее в своих целях.

Никогда не теряйте бдительность. Даже если мошенники звонят с номера банка и не спрашивают номер карты и пароли, развитие интернет-технологий открывает новые возможности не только для нас, но и для преступников. Возможно, злоумышленники начнут перехватывать входящие звонки в кол-центры банков или появится программа, где «умные» гаджеты начнут сами передавать данные своих пользователей. Тогда перестроятся и мошенники, звонков с номера банка не потребуется.

С увеличением функционала гаджетов, растет количество возможностей для интернет-мошенников. А потому людям просто необходимо знать способы элементарной интернет-безопасности: не устанавливать на смартфон программы из неизвестных источников и не переходить по подозрительных сомнительным ссылкам.

Держателям банковских карт рекомендуется самостоятельно проверять сомнительную информацию, обращаясь непосредственно в банк, или использовать для этого официальные приложения.

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон. 

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты. 

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали. 

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного. 

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии. 

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили. 

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п. 

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум. 

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги. 

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS. 

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает. 

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют. 

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики. 

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям. 

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало. 

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер). 

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами. 

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу. 

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается. 

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми. 

К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в комментариях написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили. 

Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например. 

Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:

Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи. 

Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь. 

Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.

Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете. 

Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?

Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.

1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения. 

2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.

Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль. 

Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу. 

3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.  

4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие. 

Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.

(87 голосов, общий рейтинг: 4.76 из 5)

Даже если мошенник знает номер и срок действия карты, украсть с нее деньги непросто.

Большинство карт защищены 3-D Secure — системой, которая требует подтвердить крупные операции кодом из смс. Чтобы узнать заветный код, злоумышленники используют разные формы фишинга: рассылают письма, спамят в соцсетях, подделывают сайты банков и звонят от их имени по телефону.

Представьте: вечер субботы, чай по чашкам, в ноутбуке потрескивает сериал. Вдруг звонок: «Здравствуйте, это по поводу вашей карты». Если диалог идет по одному из сценариев ниже, завершайте разговор и докладывайте в банк.

Признак 1

Звонок поступает со скрытого номера

Из банка всегда звонят с официальных номеров, указанных на сайте. Он может быть федеральным, может быть мобильным, но он не будет скрытым.

Признак 2

Смс якобы от банка приходит в новую переписку

Смс из банка тоже приходят с одного-двух номеров, которые вам уже знакомы. В любом случае не спешите переходить по ссылкам в сообщении.

Признак 3

Собеседник не может ответить на простые вопросы

Оператор колцентра видит на экране всё, что банк о вас знает. Если собеседник не готов ответить на простой вопрос, например назвать остаток по карте, это мошенник.

Признак 4

Тревожная тема сообщения или звонка

Чтобы напугать жертву и заставить скорее совершить нужное действие, мошенники придумывают пугающие сценарии. Говорят, что банк заблокировал счет, начислил штраф за кредит или что проведена подозрительная операция.

Признак 5

Собеседник спрашивает данные карты или смс-код

Смс-код — всё равно что пароль. Сотрудники банка никогда его не спросят, а номер карты они и так знают.

Признак 6

Вам обещают выгоду без усилий

Чтобы завлечь жертву, мошенники обещают солидный доход быстро и без усилий: суперприбыльную работу, беспроигрышные конкурсы, курсы, которые сделают всех богатыми. Но бесплатного сыра не бывает даже в мышеловке: денег вы не получите, только потеряете. Например, мошенники возьмут предоплату за обучение и пропадут. Или посулят приз и выманят у вас данные карты якобы для перевода выигрыша.

Признак 7

Собеседник торопит вас или пытается переубедить

Сотрудник банка никогда не будет настаивать или спешить. Он же на работе.

Признак 8

Ошибки в сообщении

У банка есть бдительные редакторы, а вот мошенники пишут с ошибками. Не дайте неграмотному преступнику вас обмануть.

Признак 9

Имя отправителя написано неправильно

Мошенники регистрируют адреса, похожие на названия банков. Тут работает свойство мозга, котроый считвыает сымсл солв джае елси бувкы в них пепреутаны. Когда приходит такое смс, вас должно насторожить еще и то, что сообщение оказалось в новой переписке.

Выводы

1. Если не уверены в собеседнике, попросите его назвать номер карты или остаток на счете.
2. Не паникуйте, если вам пишут о блокировке счета. Позвоните в банк по номеру на сайте или на карте.
3. Не ведитесь на обещания легких денег или выгоды без усилий.
4. Если собеседник торопит вас или спрашивает смс-код, вы говорите с мошенником.
5. Внимательно читайте сообщения из банка. Мошенники используют имена отправителей, похожие на названия банков, и допускают ошибки в тексте.

Представьте ситуацию, вы уставшие пришли домой после работы, включили новый сезон любимого сериала, который ждали целую неделю, и тут звонят с непонятного номера. Берете трубку и вам сообщают, что по вашей банковской карте выявлены подозрительные операции и просят пройти идентификацию и подтвердить личность. Вы следуете алгоритму неизвестного человека и ваши деньги уходят ему в кошелек.

Чтобы этого не произошло, рассказываем, как ведут себя мошенники, а как сотрудники банков. И как обезопасить себя от первых.

Как отличить мошенника от сотрудника банка?

Сверьте номер телефона. Сотрудники банка чаще всего звонят с официальных номеров, которые есть на сайте. Но сейчас мошенники научились подделывать номера и звонят через IP-телефонию. Точный номер банка, который есть на официальном сайте, они повторить не могут. Номер мошенников все равно будет отличаться на 1−2 цифры. Так вы распознаете злоумышленника. 

Мошенники торопят и спрашивают лишнюю информацию. Злоумышленник пытается не дать времени на раздумья, требует конфиденциальную информацию и запрашивает защитный код с оборотной стороны карты. Сотрудники банка не будут выпытывать у гражданина конфиденциальные сведения, т. к. они знают Ф. И. О., номер телефона и карты. Мошенники тоже могут владеть такой информацией и даже называют номер карты, но они всегда пытаются выведать защитный код.

Сотрудник банка не будет вас торопить. Менеджеры звонят по выученным скриптам, не делают ошибок и пауз при общении с клиентом. Мошенники часто путают информацию, а вместо названия банка называют «Наш банк» и говорят фразу «фиксирую данную информацию».

Менеджеры банка не призывают перевести деньги. Мошенники могут просить срочно перевести деньги на «безопасный» счет. Если пытаются списать деньги с карты, злоумышленник будет убеждать перевести деньги на другой счет и чаще всего уточняет сумму. Менеджеры банка такой информации не запрашивают.

Менеджеры банков не требуют дополнительных действий при оформлении кредита или списании денег со счета. Сотрудники банков действительно звонят, когда выявляют подозрительные операции по счетам клиентов. Если на вас пытаются взять кредит или списать деньги с карты, менеджер банка просто отменит операцию без дополнительных действий с вашей стороны. Затем сотрудник банка попросит прийти в банк и перевыпустить карту.

Чтобы не допускать ошибок, не совершайте никаких действий, когда есть сомнения и подозрения в мошенничестве. Берите документы, карту и приходите в банк лично, чтобы во всем разобраться.

Смс-оповещения от мошенников 

Злоумышленники делают смс-рассылки. Они стараются торопить, чтобы человек не успел осознать происходящее и в спешке перевел деньги на их счет. Сотрудник банка на работе, ему некуда спешить и он даст время подумать или даже согласится на то, чтобы вы пришли в банк и убедились в информации лично.

Мошенники отправляют при разговоре с клиентом смс, якобы от имени банка. В сообщении просят сообщить сотруднику номер карты или продиктовать конфиденциальные сведения. Всегда проверяйте информацию и пользуйтесь определителем, чтобы распознать мошенников.

Как защитить свои деньги от мошенников?

Для защиты счетов от мошенников руководствуйтесь следующими правилами. 

• Если заподозрили, что с вами разговаривает мошенник, кладите трубку и перезванивайте в банк по номеру, который указан на сайте.

• Деньги нельзя переводить на любые счета. Если вас убеждают, что вы их потеряете — не верьте. Менеджеру банка хватит одного вашего согласия на отмену подозрительной операции.

• Заявки на кредит во время разговора подавать не стоит. Мошенники могут утверждать, что нужно «перебить» кредит, чтобы мнимый злоумышленник не смог оформить заем на вас. Сотрудник банка так не делает, поэтому смело вешайте трубку.

• Срок действия и номер карты нельзя называть сотрудникам банка. Это конфиденциальные сведения, которые не разглашаются. Тем более, нельзя называть защитный код на оборотной стороне. С помощью этого кода мошенник легко спишет деньги со счета.

• Сотрудник банка не будет соединять вас со старшим менеджером или другим ответственным лицом. Если звонит реальный менеджер, он будет вести с вами беседу. Когда якобы сотрудник банка предлагает переключить на старшего менеджера для продолжения беседы, сразу вешайте трубку.

Установите определитель номера

Когда звонит неизвестный и представляется сотрудником банка, пытается убедить в оформлении якобы кредита на ваше имя или списание денег, проверьте номер. Сотрудники банка чаще всего звонят с официальных номеров, которые есть на сайте. Но сейчас мошенники научились подделывать номера и звонят через IP-телефонию.

Чтобы знать, кто звонит, и откуда, поставьте определитель номера. Например, воспользуйтесь определителем «Яндекс». Базы регулярно обновляются. За использование определителя ничего платить не нужно. У программы нет доступа к вашим сообщениям и звонкам. После установки программы на свой смартфон зайдите в меню «Настройки» и активируйте программу. В итоге все входящие звонки будут подписаны, если они есть в базе данных сервиса. Определитель номера в любой момент можно включить и отключить.

Подобная функция есть не только у «Яндекс», но и Сбербанка. Для проверки входящих звонков активируйте функцию определителя через мобильное приложение.

Если вам позвонит мошенник, информация появится вместе с номером. Благодаря этому сразу поймете, что вам звонит не сотрудник банка, а злоумышленник. Аналогичная функция есть и в банке Тинькофф. Но определитель доступен только для устройств iOS.

Не произносите кодовые слова для биометрии

Банки активно внедряют биометрические данные. Это означает, что для проведения операции не нужны документы, а требуется только сказать: «да» или «нет». Мошенники звонят сами или с помощью робота, который задает вопросы, чтобы вы ответили «да» или «нет». 

Если сдавали биометрию и произнесете «да» или «нет», злоумышленники воспользуются этой информацией и смогут совершить денежные операции с вашей картой. Чтобы не попасть в такую ситуацию, старайтесь давать уклончивые ответы. Например, возможно, может быть, исключено и т. д. В итоге злоумышленники не смогут воспользоваться вашими биометрическими данными для проведения денежных операций. 

Кратко о том, как распознать мошенника

• Конфиденциальные сведения запрашивают по телефону только мошенники, включая номер карты и три цифры защитного кода на обороте карты.

• Мошенники всегда переводят человека на якобы старшего менеджера. Сотрудники банка общаются с клиентом и никуда не переключают.

• Номер злоумышленника часто похож на реальный номер банка, но есть отличия в цифрах.

• Мошенник будет всеми способами пытаться получить конфиденциальные сведения и заставить человека оформить новый кредит или перевести деньги на безопасный счет.

• Установите определитель номера на смартфон, чтобы распознавать мошенников. 

• Злоумышленники не дают времени на раздумья, торопят и призывают совершить операции со счетом, чаще всего перевести деньги. 

• Сотрудники банка дадут время на размышления и пригласят в отделение банка. Мошенник будет угрожать и запугивать списанием со счета, если вы срочно не переведете деньги. 

• Если на вас оформляют кредит злоумышленники, менеджеры просто заблокируют операцию. Мошенники попросят перебить кредит и оформить новый заем на ваше имя.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

В прошлом году кибермошенники для своих легенд использовали новостной фон — санкции, валютные ограничения, мобилизацию. В то же время это помогло злоумышленникам найти схему обмана, которая никак не зависит от текущей повестки, рассказывал Банки.ру Дмитрий Ибрагимов, замначальника отдела защиты информации Главного управления Банка России по ЦФО. Чтобы втереться в доверие, теперь они представляются сотрудниками государственных органов, банков и других компаний.

Рассказываем, как распознать такое мошенничество и как работает этот сценарий.

Как мошенники обманывали россиян в 2022-м и какие способы защиты предлагает Банк России в 2023-м

Как работает такая схема мошенничества

Это многоуровневая схема обмана. Жертве злоумышленников могут позвонить вначале якобы из полиции, а далее из Банка России и кредитных учреждений. Человека будут держать на крючке страха до тех пор, пока он не переведет сбережения мошенникам или пока не распознает обман.

В прошлом году мошенники говорили, что сбережениям грозит опасность, поэтому их срочно нужно перевести на безопасный счет в Центробанке. Для убедительности потенциальной жертве предоставляли в мессенджере или по электронной почте документы или удостоверения с логотипом и печатью Банка России. Также аферисты могут прислать скан-копию заявления о заявке на кредит якобы от лица жертвы с его ФИО и поддельной подписью.

Такое давление снижает критическое мышление, поэтому в страхе люди переводили свои деньги на «счета Центробанка», а по факту передавали их мошенникам. Однако самое лучшее решение в этом случае — положить трубку и позвонить по номеру, указанному на сайте вашего банка. Там вас проконсультируют, правда ли были попытки оформления кредита или переводов другим лицам.

Напомним, Банк России не работает напрямую с физлицами. По своей инициативе его сотрудники не звонят гражданам, не рассылают им электронные письма и СМС-сообщения. Регулятор не обслуживает и не открывает счета физлиц.

Второй пример подобного мошенничества: злоумышленники представляются сотрудниками финансовых компаний и «Госуслуг», после чего уточняют у человека, он ли оформлял займ. Рассчитывая на отрицательный ответ, мошенник предлагает отменить заявку, но для этого просит назвать СМС-код, который придет ему на телефон.

Называть СМС-код ни в коем случае нельзя. Скорее всего, злоумышленники хотят получить доступ к личному кабинету или провести платеж с вашими банковскими реквизитами. Более того, сотрудники полиции, банков и маркетплейсов никогда не просят называть эти коды.

Как распознать такое мошенничество

Когда вам звонят, в первую очередь обратите внимание на номер: если он начинается не с комбинации «+7», вероятнее всего, вам звонят мошенники. То же касается и мессенджеров. Если звонок поступил через WhatsApp, Telegram или Viber, а на том конце провода представляются сотрудниками полиции, Банка России или любого банка — это тоже признак, что с вами говорит злоумышленник.

Конечно, некоторые компании используют мессенджеры для общения с клиентами, но госорганы или банки — никогда. Максимум можно ожидать звонков от службы поддержки внутри банковских приложений.

Самое лучшее решение в этом случае — не начинать разговор и сбросить вызов.

Если трубку вы все-таки взяли, то далее нужно внимательно выслушать собеседника. Вас просят подтвердить платеж, который вы не совершали? Бросьте трубку и уточните информацию по телефону, указанному на сайте вашего банка.

Со звонками от полиции сложнее. Как правило, полицейские в редких случаях звонят гражданам по телефону, предпочитая письменные запросы, ведь им нельзя в разговоре раскрывать тайну следствия, а это в том числе суммы переводов и адресаты из легенд мошенников. В крайнем случае попросите собеседника полностью представиться, а далее проверьте данные и номер телефона, набрав 102 — там вас проконсультируют.

Вам позвонили из Банки.ру: как проверить, правда ли это сотрудники компании или звонят мошенники

Сотрудники контактного центра финансового маркетплейса Банки.ру никогда:

• не просят подтвердить переводы, платежи или поступление денег на вашу карту;
• не запрашивают номера карт, банковские реквизиты или кодовые слова;
• не звонят в мессенджерах, таких как WhatsApp, Telegram или Viber;
• не оповещают о комиссиях — все услуги маркетплейса бесплатны.

Если сомневаетесь, что с вами говорит сотрудник Банки.ру, то запросите у собеседника внутренний номер. Как правило, неподготовленный мошенник бросит трубку, а подготовленный может и наврать. Чтобы проверить, с кем вы говорили, зайдите на Банки.ру, прокрутите главную страницу до самого конца и найдите вкладку «Служба поддержки». Оставьте сообщение в свободной форме и укажите номер, который вам предоставил собеседник. Мы его проверим и в ответном письме напишем, был ли звонивший нашим сотрудником или же это мошенник. В последнем случае номер лучше заблокировать.

В июне 2021 года Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.

Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов. Тем не менее цифры складываются астрономические.

Как осуществляется мошенничество по телефону

Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.

Виды мошенничества по телефону

По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.

Мошенничество с банковскими картами и счетами

Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.

Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.

Звонки от «служб безопасности» банков

Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.

Звонки с подмененных номеров

Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.

Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.

Махинации со счетами мобильных телефонов

Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.

Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи

Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.

Сообщения-«грабители»

Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.

Махинации с короткими номерами

В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.

Телефонные вирусы

Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.

Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону

Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.

Как проверить номер, с которого поступают звонки

В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.

Советы эксперта

Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».

Как вычислить телефонного мошенника?

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.

Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?

Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.

Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.

Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.

Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?

Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.

Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?

Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.

Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.

Популярные вопросы и ответы

Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество?

Телефонное мошенничество попадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ⁴. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за него могут быть предусмотрены штраф в размере до 500 000 рублей, принудительные, обязательные или исправительные работы, либо лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.

Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?

Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.

Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.

Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников?

Очень часто от мошеннических звонков страдают пожилые люди. Злоумышленники пользуются их доверчивостью и незнанием нюансов работы банков или других организаций. Чтобы обезопасить близких от подозрительных звонков, напоминайте им об основных правилах безопасности:

• Никому не сообщайте код с обратной стороны карты, коды из SMS, данные для входа в интернет-банк;
• Для перевода денег используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых площадок;
• Не перезванивайте по незнакомым номерам, даже если вам поступил звонок, который был сразу же сброшен;
• Звоните в банки и государственные структуры только по их официальным номерам;
• Не переходите по подозрительным ссылкам, которые отправляют звонящие;
• Если вам позвонили якобы из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой — сбросьте звонок и перезвоните в банк сами;
• Если вам предлагают получить какую-либо выплату — не соглашайтесь на нее сразу, а поищите информацию о ней в других источниках;
• Если вы потеряли карту или сообщили подозрительному человеку ее номер — сразу же заблокируйте ее и запросите перевыпуск.

В общем — будьте бдительны и не станете жертвами телефонных мошенников.