Я купил четыре телефона в рассрочку.
Проценты за покупку в рассрочку я ни разу не платил и все четыре раза получал «скидку» за досрочное погашение. Но все равно каждый раз с рассрочкой был какой-то подвох.
Моя экономия за четыре года — шесть тысяч рублей. Телефоны покупал в «М-видео», «Связном» и МТС. Эта статья — о моей последней покупке в «Связном».
Как устроена покупка в рассрочку
Почти в каждом магазине техники можно оформить покупку в рассрочку. Рассрочка бывает от продавца — это когда сам магазин позволяет клиенту платить по частям. Еще рассрочка бывает от банка. Формально это самый обычный кредит с процентами, поэтому покупатель при такой покупке подает через магазин заявку на кредит и подписывает кредитный договор. Все расчеты тоже идут через банк: взяли рассрочку на 10 месяцев, потом каждый месяц платите банку, а не магазину.
Как грамотно потратить и сэкономить
Рассказываем в нашей рассылке дважды в неделю. Подпишитесь, чтобы совладать с бюджетом
При такой рассрочке покупатель не переплачивает, потому что магазин, чтобы привлечь клиентов, делает скидку на товар. Сумма этой скидки и есть те проценты, которые получит банк. Подробнее о том, как устроена рассрочка, мы уже писали в отдельной статье.
Допустим, я купил телефон за 20 тысяч рублей. Оформил покупку через кредитный договор с банком, в нем указана стоимость телефона — 15 тысяч, и проценты за кредит — 5 тысяч. Если выплатить стоимость телефона раньше срока, можно сэкономить на процентах за кредит — заплатите всего 15 тысяч.
Закон не запрещает досрочно гасить кредит, как и выплачивать проценты только за время, когда пользовались кредитом. Правда, придется заранее сообщить банку о досрочной выплате. В законе прописан срок — за 30 дней до даты погашения. Но в договоре с банком может быть более короткий срок, поэтому проверяйте договор или уточните в службе поддержки.
Я сэкономил на покупке телефонов в рассрочку 6100 Р
| Год | Телефон | Цена в рассрочку | Заплатил при досрочном погашении | Сэкономил |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | Samsung Galaxy | 22 000 Р | 21 000 Р | 1000 Р |
| 2017 | iPhone SE | 39 997 Р | 35 821 Р | 4176 Р |
| 2017 | Samsung J5 Prime | 12 990 Р | 12 500 Р | 490 Р |
| 2018 | Xiaomi Mi A2 Lite | 14 990 Р | 14 556 Р | 434 Р |
Цена в рассрочку
22 000 Р
Заплатил при досрочном погашении
21 000 Р
Цена в рассрочку
39 997 Р
Заплатил при досрочном погашении
35 821 Р
Цена в рассрочку
12 990 Р
Заплатил при досрочном погашении
12 500 Р
Цена в рассрочку
14 990 Р
Заплатил при досрочном погашении
14 556 Р
Подводные камни при покупке в магазине
Навязывание дополнительных покупок. Беспроцентная рассрочка существует, но магазины иногда лукавят. К рассрочке прицепом идет обязательное условие — докупить что-то на определенную сумму.
Вот я покупаю в рассрочку и хочу сэкономить на процентах, но магазин просит еще обязательно заплатить 1600 рублей — за аксессуары. Например, мне так продавали чехол и защитное стекло. Я решил отказаться, а продавец сообщил, что так принято и ничего изменить он не может. В ответ я пригрозил, что пожалуюсь в Роспотребнадзор. Я вычитал, что по статье 16 закона «О защите прав потребителей» магазин не вправе требовать дополнительную покупку в обмен на скидку: магазин заявляет скидку за телефон — значит, обязан продавать по такой цене.
С этим продавцом договориться не получилось, и я в итоге ушел.
Может ли магазин навязывать услуги
Екатерина Мирошкина
экономист
В законе о защите прав потребителей действительно есть запрет на навязывание услуг. Продавец не может заставить покупателя купить стекло и чехол в придачу к телефону. Он может это предложить, а покупатель имеет право отказаться.
Если услугу навязывают или не продают товар по указанной цене, есть три варианта:
- Стоять на своем, ссылаясь на законы. Кто-то из продавцов не захочет связываться и согласится продать только телефон. Но кто-то откажется, как в этой истории.
- Купить дополнительные товары, а потом вернуть их. Даже если все качественное, есть шанс забрать деньги, сославшись на неподходящий цвет и размер.
- Пожаловаться в Роспотребнадзор. Но сначала надо написать претензию в магазин. Можно прямо не отходя от кассы: продавец поймет, что все серьезно, — им грозит внеплановая проверка и штраф. Дальше надо доводить дело до конца и писать жалобу через сайт. Это несложно, но придется потратить время. Есть шанс, что все решится еще на этапе претензии.
Доказать навязанные услуги не так уж просто. Если покупатель не договорился с продавцом и ушел, у него нет подтверждения, что он вообще хотел что-то купить, а ему навязывали чехлы и стекла. А если он все-таки заплатил за аксессуары, считается, что договор заключен добровольно: к чему теперь возмущения?
Но все-таки если проявить настойчивость, есть шанс добиться своего. Обширная судебная практика в пользу потребителей это подтверждает.
Навязывание страховки. Часто при оформлении рассрочки покупателю предлагают оформить полис страхования, от которого, по словам консультанта, отказаться нельзя. При этом плата за полис сводит на нет выгоду от досрочной выплаты.
В реальности отказаться от страховки можно. Тут действует то же правило, что и с навязанными покупками. Особенно предприимчивые покупатели не спорят: оформляют рассрочку со страховкой, а потом отказываются от нее.
Предлагают обычный кредит вместо рассрочки без переплаты. В другом магазине мне не стали навязывать дополнительные покупки, и мы сели заключать договор.
Продавец рассказал мне все условия рассрочки, я согласился. Он заполнил анкету с моими паспортными данными и информацией о работе и отправил ее в банки. Продавец не сказал, какие банки будут рассматривать мою анкету и по каким параметрам. Но для банка это обычная заявка на кредит: там оценивают по своим критериям, насколько клиент платежеспособен и точно ли он вернет деньги.
Через пять минут пришел положительный ответ от одного банка. Смотрю договор, а там сюрприз: рассрочка должна быть без переплаты, а мне дают обычный кредит с 18,2% годовых. Потом еще оказалось, что надо будет докупить все те же чехол и защитное стекло. В общем, никакой экономии тут не вышло. Сам телефон стоил 14 990 Р. С процентами, чехлом и защитным стеклом вышло бы 20 637 Р — на 5647 Р дороже.
Продавец сказал, что это единственный банк, который откликнулся на мою заявку. Меня такой вариант не устроил, и я пошел дальше искать рассрочку.
Рассрочка в интернет-магазине
Я решил попробовать купить телефон через сайт магазина. Зашел на сайт «Связного», выбрал телефон и нажал «Купить в рассрочку». Выбрал схему «0-0-10»: это рассрочка на 10 месяцев без первоначального взноса и процентов.
Дальше мне надо было заполнить стандартную анкету: паспортные данные, место работы, зарплата. Никаких дополнительных услуг к рассрочке я не выбирал.
Через три минуты пришли ответы из банков. Сразу несколько одобрили рассрочку без процентов: за 14 990 Р, сколько и было указано. Платить надо было равными платежами в течение 10 месяцев. Я выбрал банк, в котором у меня уже была открыта карта.
Через несколько минут пришло уведомление: за телефоном надо прийти в такой-то магазин и назвать номер заказа. Продавец никаких чехлов и стекол мне не навязывал, хотя магазин был тот же самый. Вместо этого мне за несколько минут оформили кредитный договор: я показал паспорт и получил оригинал договора с банком и мой новый телефон.
На все ушло пятнадцать минут.
Как я сэкономил на досрочном погашении
У меня были деньги, чтобы погасить рассрочку целиком. Через несколько дней после покупки я связался со службой поддержки банка, объяснил ситуацию, предупредил, что хочу выплатить всю сумму заранее, и уточнил размер платежа.
Сотрудник банка подтвердил, что я могу закрыть рассрочку досрочно, и объяснил, что для этого нужно сделать: внести на счет всю сумму до выбранной мной даты и обратиться в банк.
Я купил телефон за 14 990 Р, а заплатил в итоге 14 556 Р. Да, это не самая большая экономия, но все равно это скидка.
Во всех случаях действовал по одной схеме: отказывался от дополнительных услуг и выплачивал кредит досрочно.
Выводы
- В магазинах есть беспроцентная рассрочка. Это легальный и работающий способ получить скидку.
- Выгода зависит от условий банка и от стоимости покупки. Можно сэкономить всего 400 Р, а можно и 4000 Р, и больше — у меня было по-разному.
- Если навязывают дополнительные покупки, попробуйте оформить рассрочку на сайте магазина.
- Чем быстрее погасите рассрочку от банка, тем больше сэкономите на процентах и тем дешевле обойдется покупка.
Что такое рассрочка
Во многих магазинах можно увидеть предложение купить какой-либо товар в рассрочку — то есть не оплачивать его полную стоимость сразу, а вносить ее по частям в течение нескольких месяцев. Недавно также появились специальные карты, позволяющие расплачиваться за покупки по тому же принципу. Такой способ оплаты похож на потребительский кредит — с тем отличием, что формально за него не нужно платить проценты. Разбираемся, что такое рассрочка, как она работает и чем отличается от классического кредита.
Рассрочка — это один из способов оплаты покупок, при котором стоимость товара или услуги разбивается на несколько частей, чтобы клиент мог выплачивать ее постепенно. Срок выплаты в таком случае может составлять от нескольких месяцев до одного-двух лет в зависимости от условий конкретной программы.
Рассрочку чаще всего используют для оплаты крупных покупок, поскольку она позволяет более равномерно распределить свою финансовую нагрузку. Однако некоторые банки позволяют оформлять в рассрочку любые покупки, включая те, у которых стоимость совсем небольшая.
Как работает рассрочка
Допустим, покупателю нужно купить холодильник взамен сломавшегося. Понравившаяся ему модель стоит 30 тысяч рублей, однако прямо сейчас такой суммы у него нет, как и варианта подождать до зарплаты. Зато у него есть возможность одолжить эти деньги у банка и купить холодильник прямо сейчас, а заплатить за него потом. Далее есть два варианта действий.
- Если покупатель оформит обычный потребительский кредит, ему нужно будет не только вернуть банку стоимость холодильника, но еще и заплатить проценты за использование заемных денег. В итоге получится, что холодильник обойдется ему уже не в 30 тысяч, а, допустим, в 35.
- Если он оформит рассрочку, то он заплатит те же самые 30 тысяч и формально не будет платить проценты за пользование деньгами банка. Хотя на самом деле проценты уже будут включены в стоимость холодильника — правда, заплатит за них уже не покупатель, а сам магазин. При оформлении рассрочки магазины обычно делают на товар скидку в размере суммы процентов, поэтому для покупателя стоимость товара остается прежней.
По сути, такая схема оплаты представляет собой беспроцентный кредит на относительно короткий срок, который позволяет купить товар сейчас, заплатить за него потом, а к тому же еще и не переплатить за проценты.
Виды рассрочек
Рассрочки могут быть двух видов — от продавца и от банка.
- В первом случае ссуду предоставляет сам магазин: вы заключаете с ним договор и получаете товар с условием, что будете вносить за него равные ежемесячные платежи в течение оговоренного срока, пока полностью не погасите свою задолженность. До момента погашения товар фактически принадлежит не покупателю, а магазину.
- Во втором случае банк фактически покупает товар у магазина вместо вас, а вы уже затем рассчитываетесь с самим банком, постепенно погашая свою задолженность перед ним. Зато товар сразу считается принадлежащим вам.
Для покупателя оба этих вида выглядят одинаково, однако фактически это два разных продукта — в первом случае это чистая рассрочка, а во втором — уже разновидность кредита.
Плюсы и минусы рассрочки
К плюсам такого способа расчета можно отнести то, что с его помощью можно совершить крупную покупку даже в том случае, если прямо сейчас свободных средств для нее нет. Иными словами, можно купить товар и уже начать им пользоваться, а оплачивать его постепенно, внося небольшие суммы в течение нескольких ближайших месяцев. К тому же рассрочка может быть беспроцентной — а значит, вам не нужно будет платить за пользование кредитными деньгами.
Однако у такого продукта есть и свои минусы. Например, магазин может специально завысить цену товара, чтобы такая сделка была для него более выгодной. Или же он может заставить вас оформить дополнительные платные услуги — например, страховку на товар, которая будет действовать в течение всего срока погашения. В результате может получиться так, что заплатить придется даже больше, чем вы рассчитывали.
Кому дают рассрочку
При оформлении кредита заемщика тщательно проверяют на соответствие условиям банка — и если он не проходит по каким-то параметрам, в выдаче займа могут отказать. При этом к тем, кто оформляет рассрочку, таких требований предъявляется меньше, поэтому получить ее зачастую намного проще. Магазины обычно не требуют подтверждения доходов и не проверяют кредитную историю будущего заемщика. Важен только минимальный возраст — заемщику должно быть больше 18 лет, в редких случаях — больше 21 года.
Чем отличается рассрочка от кредита
Хотя рассрочка по сути оказывается очень близка к кредиту, у этих двух продуктов есть различия.
| Кредит | Рассрочка |
|---|---|
| Можно оформить только в банке | Можно оформить как в банке, так и в самом магазине |
| Есть проценты, их платит заемщик | Процентов либо нет, либо за них фактически платит сам магазин |
| Можно оформить на длительный срок | Оформляется только на короткий срок — от нескольких месяцев до двух лет |
| Жесткие требования к заемщику, его кредитной истории и уровню доходов | Минимальные требования, оформить может любой покупатель |
Как оформить рассрочку
Рассрочку можно оформить прямо в том магазине, в котором вы покупаете что-либо. У каждого магазина и каждого банка свои условия предоставления такой услуги, но обычно для оформления бывает достаточно паспорта и какого-либо второго документа — например, водительских прав или СНИЛС.
Сотрудник магазина предложит заполнить небольшую анкету, которую он затем отправит на рассмотрение в банк. Согласование обычно занимает около 15 минут — и если решение оказалось положительным, то нужно будет подписать договор и получить товар на руки. Затем вам предоставят график платежей, в котором будет указано, какие суммы вы должны вносить и в течение какого срока нужно будет погасить задолженность.
Карты рассрочки
В последние годы банки начали предлагать новый продукт — карты рассрочки, с помощью которых можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Работают они следующим образом: вы покупаете что-нибудь с использованием этой карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняете эту карту на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью погашена.
Что еще нужно знать про такие карты:
- Если своевременно вносить ежемесячные платежи, то вам не нужно будет платить проценты или комиссию — этим такие карты напоминают классические кредитные карты с беспроцентным периодом.
- У таких карт чаще всего есть ограничения по сроку — обычно по ним можно оформить рассрочку максимум на 10–12 месяцев, а иногда даже меньше.
- Покупки по таким картам обычно можно совершать только в магазинах-партнерах, однако некоторые банки также предлагают режим платной рассрочки, при котором покупать товары можно в любых магазинах. Правда, за такие операции будет списываться комиссия.
На что обратить внимание
- Оформляя рассрочку, всегда внимательно изучайте кредитный договор, включая всю информацию, напечатанную мелким шрифтом в сносках. Это позволит избежать переплат, навязанных магазином дополнительных платных услуг или ненужных страховок.
- Помните, что банковская рассрочка по сути является кредитом, поэтому она будет отображаться в вашей кредитной истории. Поэтому все платежи по ней стоит вносить вовремя, чтобы не ухудшить свой кредитный рейтинг.
- Проверяйте все условия кредита, включая процентную ставку. Иногда банки предоставляют беспроцентную ссуду только на первые несколько месяцев, а затем внезапно повышают ставку с нуля до нескольких процентов.
Эта страница полезна?
100
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Как купить товар в рассрочку
1. Выберите товар, участвующий в акции «Рассрочка»
Вы сразу увидите информацию о рассрочке рядом с фотографией товара и даже сможете оценить размер ежемесячного платежа. Или просто зайдите на страницу актуальной акции и посмотрите, что сейчас в ней участвует.
2. Оформите заказ
Нажмите «Продолжить оформление» и выберите способ оплаты «В рассрочку».
Здесь вы ещё раз увидите напоминание об условиях акции.
Перейдите по ссылке и выберите подходящие услуги или аксессуары из списка.
Доставка оплачивается отдельно.
3. Заполните заявку
В открывшемся окне выберите условия рассрочки.
Получите одобрение от банков, это займёт 3-4 минуты.
Выберите понравившийся банк и способ подписания договора.
Подробная инструкция по заполнению заявки и подписанию договора — по ссылке.
4. Подпишите кредитный договор
Если вы выбрали доставку товара, после оформления заказа и выбора банка к вам приедет курьер банка для подписания договора.
Если вы выбрали самовывоз, кредитный договор можно подписать одновременно с получением товара в магазине.
Подписание кредитного договора производится только при наличии оригинала паспорта гражданина РФ, копии 2 и 3 страниц паспорта, копии страницы с действующей регистрацией.
5. Получите заказ
Если вы выбрали доставку курьером, после подписания договора и проверки банком вам позвонит сотрудник «М.Видео» для согласования даты доставки заказа. Подписание договора и проверка в банке занимает от 3 до 5 рабочих дней.
В случае выбора самовывоза получение заказа происходит в магазине сразу же после подписания договора.
Вам обязательно понадобится паспорт.
Оформите рассрочку на телефон онлайн
Банк Русский Стандарт предлагает беспроцентную рассрочку на покупки по кредитной карте «Мир» и другим кредитным картам с программой лояльности RS Cashback. Оформить рассрочку на телефон очень просто: получите кредитную карту, оплатите ей покупку в любом магазине, а после подключите услугу в мобильном банке RSB Mobile, интернет-банке RSB Online и при обращении в колл-центр.
Где можно взять телефон в рассрочку
В розничных магазинах
Купите телефон в любом магазине, расплатитесь кредитной картой, а затем переведите покупку в рассрочку и не платите проценты.
Бесплатное подключение рассрочки доступно магазинах-партнерах на срок до 12-ти месяцев, платное — в любых других магазинах на срок до 24-х месяцев.
В интернет-магазинах
Выберите подходящий товар в интернет-магазине, оплатите покупку онлайн с помощью кредитной карты, а затем переведите ее в рассрочку.
Перед покупкой ознакомьтесь со списком партнеров и сроками беспроцентной рассрочки.
Преимущества рассрочки в Банке Русский Стандарт
Моментальная покупка
Чтобы купить телефон в рассрочку без первоначального взноса, нужно только расплатиться кредитной картой Банка Русский Стандарт. Вам не придется оформлять заявку на кредит и ждать решения, подключить услугу можно прямо в мобильном или интернет-банке.
Большой выбор магазинов
Банк Русский Стандарт имеет множество магазинов-партнеров, в которых возможно бесплатное подключение рассрочки на срок до 12-ти месяцев. На покупки в остальных магазинах рассрочка оформляется с небольшой комиссией от банка, но на срок до 24-х месяцев.
Без процентов
При подключении рассрочки не начисляются проценты за пользование кредитными средствами, а при покупке товара у партнеров общая сумма платежей будет равна стоимости покупки.
3 шага к покупке телефона в рассрочку без первоначального взноса
Оформите карту
Закажите кредитную карту «Мир» в Банке Русский Стандарт — и курьер доставит ее в удобное время.
Совершите покупку
Выберите телефон в любом магазине и оплатите кредитной картой «Мир».
Оформите рассрочку
Переведите покупку в рассрочку в мобильном банке RSB Mobile, интернет-банке RSB Online или по телефону.
Карта «Мир» — выгодно и удобно
- Кредитный лимит — до 300 000 ₽.
- Льготный период — до 55 дней.
- Плата за обслуживание не взимается при сумме покупок от 15 000 ₽ в месяц за счет кредитных и собственных средств, при меньшей — 99 ₽ в месяц.
- Cashback до 25% за покупки в магазинах-партнерах, 5% — в трех выбранных категориях, 1% — за остальные покупки.
- Оплата покупок и услуг без комиссии.
- Бесплатное пополнение в мобильном банке RSB Mobile, интернет-банке RSB Online, банкоматах любых банков, в кассе Банка Русский Стандарт, терминалах QIWI и «Элекснет», переводом с карты любого банка, в том числе через Систему быстрых платежей (СБП).
- Бесконтактная оплата с помощью сервисов Mir Pay и Samsung Pay.
Требования к заемщику
- Российское гражданство.
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
Необходимые документы
- Паспорт РФ.
- Второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, карта «Мир» другого банка.
Если вы пользуетесь интернетом и ходите в магазины, вам наверняка попадались на глаза баннеры следующего содержания: «Рассрочка 0-0-12». А чем, собственно, рассрочка отличается от кредита, как она работает и что значат эти загадочные цифры?
В этой статье ответим на самые популярные вопросы, а в конце статьи расскажем о банковском продукте, который работает как рассрочка, но по ряду причин выгоднее и удобнее.
В чем суть рассрочки: объясняем простыми словами
Рассрочка — оплата покупки равными частями в течение определенного срока без уплаты процентов. Точнее, без уплаты процентов покупателем, так как в большинстве случаев % на себя берет продавец или магазин.
Предполагается, что покупатель получает товар или услугу сразу же, а платит позже — по заранее согласованному графику. Это отличный способ приобрести что-то по хорошей цене в период распродаж или сделать незапланированную покупку, на которую не были отложены деньги.
На заметку! Рассрочка снижает ежемесячную финансовую нагрузку на личный или семейный бюджет, так как оплата покупки растягивается во времени — на срок от нескольких месяцев до пары лет.
Рассрочка удобна тем, что позволяет сделать крупную покупку, не залезая в долги и не обременяя себя одномоментными внушительными тратами. Словом, это удобный способ купить что-то дорогое с расчетом на последующую постепенную оплату.
Если нужно купить что-то дорогое, легче платить за это маленькими частями. Так работает рассрочка
Как работает рассрочка: рассказываем на примере из жизни
Представьте, что у вас внезапно сломалась стиральная машина, а ее ремонт обойдется вполовину новой. Проблема лишь в том, что прямо сейчас у вас денег нет ни на починку старой, ни на покупку новой машинки. Есть два варианта действий:
-
Оформить покупку в кредит. Правда, в таком случае вам придется возвратить не только стоимость товара, но еще и проценты. Переплаты в таком случае не избежать, даже если вы погасите кредит досрочно.
-
Оформить покупку в рассрочку. Формально вы заплатите ровно ту сумму, которая будет указана на ценнике — без процентов. Если говорить точнее, то проценты заплатит за вас продавец.
Рассрочка, в сущности, представляет собой беспроцентный целевой кредит, который выдается на относительно небольшой срок.
Посчитать ежемесячные платежи по рассрочке очень просто — достаточно поделить общую сумму на количество месяцев
Какие бывают рассрочки
Существует 2 основных типа рассрочки:
-
Оформляет продавец. Договор составляется с магазином, где приобретается товар. До последнего платежа товар формально остается в собственности продавца.
-
Оформляет банк. В данном случае банк приобретает товар у продавца от вашего имени. Все дальнейшие расчеты вы производите с банком. Товар сразу же поступает в вашу собственность.
Рассрочка удобна тем, что ее можно оформить прямо в торговой точке или на сайте продавца — в банк идти не надо
Кто может получить рассрочку
Есть два основных требования, которые предъявляются к получателю рассрочки: возраст старше 18 лет и паспорт РФ. Иногда дополнительно может потребоваться второй документ (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).
Где можно оформить рассрочку
Для этого достаточно заполнить анкету в магазине, где вы хотите приобрести товар. В случае одобрения вам останется подписать договор с графиком платежей.
Более удобный вариант — оформить карту рассрочки. По ней вы сможете делать покупки в любое удобное время (в том числе онлайн), при этом вам не придется постоянно оформлять новые договоры рассрочки.
Плюсы и минусы рассрочки
Самое главное преимущества рассрочки мы уже упомянули — это отсутствие процентов. То есть вы платите за товар или услугу ровно ту сумму, которую указал продавец. При этом вы сразу же становитесь пользователем приобретенного продукта, а рассчитываетесь за него в комфортном режиме в течение последующих месяцев.
Рассрочка выгодна еще и тем, что при ее оформлении не берется в расчет кредитная история покупателя. Это удобно для тех, кто по тем или иным причинам не может оформить кредит в банке. При этом от заемщика чаще всего требуется только один документ — паспорт РФ.
С другой стороны, рассрочка выдается на относительно короткий срок, и для многих это минус. К тому же, как и в случае с обычным потребкредитом, здесь предусмотрены штрафы за просрочки. А полноправным владельцем товара покупатель становится лишь после того, как выплатит последний платеж.
Формула рассрочки «0 – 0 – 12» означает, что первый взнос составляет 0 рублей, переплата — 0%, а период платежей — 12 месяцев
Может, в таком случае стоит оформить кредит, а не рассрочку? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сравнить два этих варианта по всем параметрам.
Плюсы и минусы кредита
К преимуществам кредита относится больший период кредитования: возвращать одолженные у банка деньги можно в течение нескольких лет. При этом значительно больше и сумма, которую можно взять в долг. Например, в Почта Банке вы можете взять кредит на сумму до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет.
Но помните, что кредит, как и рассрочка, предполагает штрафы за просроченные платежи. При этом перед выдачей кредита банк анализирует кредитную историю заемщика и может отказать, если кредитный рейтинг слишком низкий. Кроме того, в некоторых случаях оформление кредита возможно только под залог или с привлечением поручителя. Дополнительно банки также могут запросить справку о доходах для подтверждения платежеспособности.
Рассрочка и кредит: сходства и различия
Эти два финансовых продукта объединяет общий принцип расчетов: получение товара или услуги сразу, а расчет за покупку — регулярными платежами после. В остальном между кредитом и рассрочкой есть несколько различий, а точнее, нюансов:
Внимательно изучите эту таблицу!
В каком случае выгоднее рассрочка, а когда — кредит
Если вы планируете приобрести товар массового потребления (например, бытовую технику, электронику), то выгоднее рассрочка. Нужно только удостовериться в том, что ежемесячный платеж будет комфортен для вас. Кроме того, при покупке дорогого товара может потребоваться страхование жизни — это дополнительная трата, и ее стоит также учитывать.
Если вы собираетесь закрыть какую-то более глобальную потребность (машина, образование, жилье), то целесообразнее оформить кредит. Он выгоднее в том случае, если речь идет о больших расходах, которые невозможно выплатить за год-два.
Бонус: что такое карта рассрочки и как она работает
Карта рассрочки работает примерно также, как кредитная карта, разница лишь одна — по карте рассрочки не начисляются проценты. Выгодно, правда? Да, но есть и пара минусов. Например, покупать с картой рассрочки можно лишь в магазинах-партнерах банка, а еще с нее нельзя снимать наличные или делать переводы.
Кредитные карты в этом более гибкие и удобные. И, кстати, не менее выгодные! Ведь у кредитных карт есть льготный период, в течение которого потраченные деньги можно вернуть без уплаты процентов. Благодаря этому кредитки тоже можно считать картами рассрочки. Главное — выбрать кредитку с максимальным льготным периодом, чтобы возврат долга был комфортным.
Например, у кредитной карты «Вездеход» от Почта Банка он длится аж до 120 дней (это почти 4 месяца). А еще вы можете с ней зарабатывать, ведь эта карта дарит до 30% кешбэка за покупки у партнеров. Листайте ниже, чтобы узнать об этом предложении больше, и заполняйте заявку!
Ставки актуальны на момент публикации статьи.