Банковские мошенники по телефону куда обращаться

В июне 2021 года Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, рассказал «РИА Новости», что ежемесячно со счетов граждан РФ мошенники похищают от 3,5 до 5 млрд рублей.

Одна «удачная» операция в среднем приносит им 8 000 руб. Каждый воровской «колл-центр» делает в сутки 3-7 тыс. звонков, но обмануть удаётся не более 1% абонентов. Тем не менее цифры складываются астрономические.

Как осуществляется мошенничество по телефону

Основой мошеннических схем служит персональная информация, полученная на нелегальном рынке баз данных интернет-магазинов, финансовых учреждений, государственных структур. В том же интервью Станислав Кузнецов рассказал, что нынешние мошенники усложнили методы своей работы. Они могут долго обрабатывать очередную жертву, чтобы убедить её перевести деньги, соблазняя финансовой выгодой и даже предлагая некую должность с высокой оплатой. И ради этого устраивают видеособеседования с потенциальным «работодателем». Каждый день появляются всё новые методики, но средства борьбы с преступниками тоже не стоят на месте.

Виды мошенничества по телефону

По-прежнему в ходу безотказные способы «сравнительно честного» отъёма денег у населения.

Мошенничество с банковскими картами и счетами

Платежная карточка, безусловно, удобная и полезная вещь. Но крайне соблазнительная для криминальных воздействий. Весьма распространена схема воровства «на доверии». Так, телефон из объявления в интернете или СМИ о продаже любого имущества немедленно попадает в поле зрения мошенников. И владельцу звонит некий «потенциальный покупатель», готовый платить, не торгуясь, но только на карту.

Для этого он просит сообщить её номер, срок действия, CVV-код с обратной стороны карты. И SMS-код из сообщения банка о проведённой операции. Даже если не удаётся получить весь набор информации, недостающие данные восполняются квалифицированными хакерами. И карточный счёт не пополняется, а опустошается путём перевода наличности на некий электронный кошелек, который немедленно исчезает из сети после вывода средств с него.

Звонки от «служб безопасности» банков

Не менее распространены звонки из «службы безопасности банка-эмитента платежной карты» о совершённой подозрительной операции или сбое в программном обеспечении, который привел к потере средств. Для восстановления счёта и возврата денег якобы необходимы вышеперечисленные данные. Для защиты от подобных инцидентов рекомендуют установить определенные программы, замаскированные под известные сервисы. Но на самом деле эти утилиты отправляют мошенникам коды доступа к счетам, полностью развязывая преступникам руки.

Звонки от «сотрудников» правоохранительных органов и государственных служб

Особенно циничны звонки из правоохранительных органов, якобы расследующих случаи мошенничества по телефону. Цель та же самая — усыпить бдительность и выманить нужную информацию. На фоне пандемии активизировались мошенники, которые представляются работниками Роспотребнадзора или Пенсионного фонда с сообщениями о новых социальных выплатах. Но для их получения необходимы все те же данные платежных карт.

Звонки с подмененных номеров

Большинство банков имеют специальные номера, которые используются только для сообщений клиентам. Сбербанк, например, рассылает свои уведомления только с номеров 900 или 9000. Но существуют специальные программы-обманки, которые маскируют настоящий номер звонящего, и абонент видит знакомый ему идентификатор.

Проблема настолько обострилась, что 2.07.2021 Президент России подписал поправки в Федеральный закон «О связи»², позволяющие блокировать SMS-сообщения и голосовые звонки с подменных номеров. Операторы лишаются права менять истинный телефонный номер звонящего и обязаны подключиться к специальной службе Роскомнадзора. Частично закон вступает в силу 1.12.2021, а полностью — с 1.05.2022 года. Нет сомнений, что эта мера резко осложнит жизнь телефонным мошенникам.

Махинации со счетами мобильных телефонов

Самый распространённый вариант такого мошенничества — сообщение или звонок об ошибочном переводе денег на счёт мобильного телефона и просьба вернуть их владельцу. Могут быть даже угрозы обращения в полицию или оператору с требованием блокировки телефона.

Сообщения о попавшем в беду родственнике и просьбы о помощи

Панический звонок о попавшем в беду родственнике обычно случается среди ночи, полусонной жертве сообщают об автомобильной аварии, наезде на пешехода, крушении поезда или любых других происшествиях, случившихся с детьми, внуками или просто друзьями. Далее следует просьба о срочной помощи в виде перевода немалой суммы на электронный кошелек или счёт мобильника. Метод крайне жестокий, известны случаи инфарктов от подобных новостей.

Сообщения о выигрыше в лотерею

Отличная новость сопровождается требованием перевода на покрытие технических издержек самой лотереи. Здесь расчёт на незнание законодательства РФ³, согласно которому все расходы организаторов ложатся на них самих.

Сообщения-«грабители»

Жертве приходит SMS с просьбой перезвонить по мобильному номеру, где ему сообщают якобы должны сообщить важную новость (о выигрыше в лотерею, проблемах с банковской картой, получении наследства). На звонок долго нет ответа, а после отключения обнаруживается, что со счёта списана большая сумма. Мошенники используют возможность зарегистрировать сервис с платным звонком. Обычно подобные сервисы развлекательные и обязательно сообщают о платности в рекламе. Но мошенники этого не делают и за любой звонок по этому телефону взимают немалую плату.

Махинации с короткими номерами

В этом случае мошенники тоже используют мобильный сервис. При заказе некой услуги абонент получает сообщение, что для её подключения нужно отправить сообщение на короткий номер такой-то. После отправки со счёта списываются деньги. Механизм тот же, короткий номер тоже можно зарегистрировать как платный и не сообщать об этом абоненту.

Телефонные вирусы

Жертве приходит сообщение о том, что ей пришло сообщение в некий мессенджер, и его можно получить, пройдя по ссылке. После чего в смартфон внедряется вирус, получающий полный контроль над гаджетом.

Аппаратные средства для защиты от мошенничества по телефону

Может сложиться впечатление, что от телефонных мошенников нет спасения. Но службы безопасности банков активно им противодействуют. Сбербанк, например, разработал и внедрил систему кибербезопасности с использованием искусственного интеллекта. Все звонки, касающиеся переводов или снятия средств со счетов, контролируются и таким образом выявляются признаки преступной деятельности. В базе данных банка множество мошеннических колл-центров и 130 преступных схем. На экране онлайн-банкинга появляется красный транспарант в случае подозрения о мошеннической операции. МВД РФ к концу 2021 года планируем запустить специальный сервис «Антимошенник» для борьбы с подобной преступной деятельностью.

Как проверить номер, с которого поступают звонки

В интернете существует достаточно много сервисов для того, чтобы определить если не владельца конкретного телефонного номера, то по крайней мере город или страну, откуда пришел звонок. До 40% таких сообщений производятся из-за границы, еще 40% — из мест заключения. В любом случае поможет звонок в проверенную службу безопасности или колл-центр банка, а не по указанному грабителем номеру.

Советы эксперта

Своим опытом в борьбе с телефонными мошенниками делится эксперт Артур Карайчев, исполнительный директор компании «ВсеЗаймыОнлайн».

Как вычислить телефонного мошенника?

Чаще всего мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банков или правоохранительных органов. Звонящий сообщает о попытке взлома или блокировки банковской карты, подозрительных действиях в интернет-банке, пропущенном платеже по кредиту или угрозе штрафа по надуманному обвинению. На самом деле сотрудники служб безопасности банков никогда не звонят клиентам, а о подозрительной деятельности или других проблемах сообщают другими способами.

Как вести себя во время разговора с незнакомым человеком?

Получив звонок от незнакомого человека, обратите внимание на то, что и как он хочет вам сообщить. Мошенники стремятся теми или иными способами надавить на жертв — торопить, запутывать, угрожать возможными последствиями. В такой ситуации важно сохранять спокойствие. Даже если вам угрожают потерей всех денег на счетах, не спешите выполнять требования звонящего.

Также мошенник может несколько раз подряд задавать жертве вопросы, на которые можно ответить только словом «да». Столкнувшись с такими вопросами, старайтесь давать другие ответы, переспрашивать или переводить тему.

Если вам звонят из банка — попробуйте задать уточняющие вопросы, например, о состоянии счета или последних операциях по карте. Скорее всего, злоумышленник ничего не сможет ответить. Если вам предлагают какую-либо выплату — уточните основание, на котором она производится.

Какую информацию нельзя сообщать собеседнику по телефону?

Мошенники стремятся получить секретные данные карты — трёхзначный код CVC/CVV с обратной стороны, коды подтверждения из SMS, логины и пароли от интернет-банков. Настоящие сотрудники банка никогда не запрашивают эту информацию — для обеспечения безопасности они используют отдельные технические средства. Для отправки платежа нужен только номер карты — другие данные для этого не нужны.

Как составить заявление по факту мошенничества по телефону?

Если вы столкнулись с телефонным мошенничеством — как можно скорее обратитесь в полицию, даже если вы не отправляли деньги или данные карты. В заявлении подробно опишите обстоятельства происшествия — время звонка номер телефона, ФИО и «должность» звонящего, содержание и итог разговора, если вы переводили деньги — отправленную сумму. В качестве основания укажите статью 159 УК РФ (если мошенник смог получить от вас деньги) и часть 3 статьи 30 УК РФ (если этого сделать не удалось). Если у вас есть запись звонка (его можно записать с помощью специального приложения) — приложите ее к заявлению.

Заявление будет рассматриваться в течение 10-30 дней. По итогам будет принято решение о возбуждении уголовного дела. Если вы получили отказ, то можно обжаловать его в прокуратуре — для этого потребуются копия заявления и постановление об отказе.

Популярные вопросы и ответы

Какая ответственность предусмотрена за телефонное мошенничество?

Телефонное мошенничество попадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ⁴. В зависимости от тяжести и обстоятельств преступления за него могут быть предусмотрены штраф в размере до 500 000 рублей, принудительные, обязательные или исправительные работы, либо лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом или без него.

Насколько реально получить компенсацию жертве мошенника?

Привлечь телефонного мошенника к ответственности достаточно сложно. Опытные злоумышленники тщательно заметают следы — подменяют номера, регистрируют SIM-карты на чужие паспортные данные, используют ПО для сокрытия местоположения. Много мошенников работает из мест лишения свободы или других стран. Добраться до них и привлечь к ответственности в таком случае становится еще сложнее.

Тем не менее, не стоит опускать руки и считать, что добиться справедливости нельзя. Каждое поданное заявление правоохранительные органы будут учитывать при последующих случаях мошенничества. Чем больше пострадавших обращаться в полицию, тем выше вероятность того, что злоумышленник будет найден и наказан.

Как обезопасить пожилых людей от телефонных мошенников?

Очень часто от мошеннических звонков страдают пожилые люди. Злоумышленники пользуются их доверчивостью и незнанием нюансов работы банков или других организаций. Чтобы обезопасить близких от подозрительных звонков, напоминайте им об основных правилах безопасности:

• Никому не сообщайте код с обратной стороны карты, коды из SMS, данные для входа в интернет-банк;
• Для перевода денег используйте только официальные сервисы банков, платежных систем и торговых площадок;
• Не перезванивайте по незнакомым номерам, даже если вам поступил звонок, который был сразу же сброшен;
• Звоните в банки и государственные структуры только по их официальным номерам;
• Не переходите по подозрительным ссылкам, которые отправляют звонящие;
• Если вам позвонили якобы из банка и сообщили о блокировке или других проблемах с картой — сбросьте звонок и перезвоните в банк сами;
• Если вам предлагают получить какую-либо выплату — не соглашайтесь на нее сразу, а поищите информацию о ней в других источниках;
• Если вы потеряли карту или сообщили подозрительному человеку ее номер — сразу же заблокируйте ее и запросите перевыпуск.

В общем — будьте бдительны и не станете жертвами телефонных мошенников.

Фото: © Sergey Nivens / Фотобанк Лори

Сегодня банковские карты есть если не у всех, то у большинства совершеннолетних в России. Мы переводим с карты на карту друзьям в счет общей покупки, просим закинуть на счет «до зарплаты», безналично оплачиваем покупки в магазинах и интернете.

В этом году количество операций с участием карт бьет все рекорды. По данным аналитиков СберИндекса и IT-компании «Платформа ОФД», в третьем квартале безналичный товарооборот преодолел отметку 60% аж в семи регионах страны, при этом Карелия возглавила рейтинг самых безналичных городов России. Те же аналитики утверждают, что это нехарактерно высокий уровень для сезона, и полагают, что причина отклонения кроется в нежелании людей лишний раз пользоваться купюрами. Пандемия пандемией, но что ни говори, такой способ оплаты удобен, а зачастую еще и позволяет сэкономить благодаря различным системам лояльности.

На фоне всех возможностей, которые открываются перед владельцами банковских карт, важно не потерять голову и не забыть простые правила безопасности, тем более новостей о телефонном мошенничестве в последнее время стало особенно много. Все надеются, что их это не коснется, но для любого у злоумышленников найдется своя схема. Разберем самые популярные и составим простую инструкцию, которая максимально обезопасит вас и ваших родных.

Звонки поступают многим, в том числе сотрудникам нашей редакции – далеко ходить не надо. Недавно коллегу убеждали, что с его счетом происходят подозрительные операции, поэтому средства срочно надо перевести на «безопасный счет», данные которого ему сейчас продиктуют. Он, конечно, понял, что это мошенники, и спросил: «А если я просто сниму деньги?». «Нет, так нельзя», – отрапортовали на другом конце. – «Счет уже открыт, вы должны что-то туда зачислить». «Хорошо, я рубль положу», – засмеялся коллега. «Но нужно хотя бы тысячу», – заявили в ответ.

Эта история закончилась хорошо: парень просто повесил трубку. А вот 31-летний житель Медвежьегорска, желая спасти свои средства, недавно перечислил мошенникам 90 тысяч рублей. 53-летняя жительница поселка в Прионежском районе лишилась 43 тысяч. В костомукшское ОМВД поступило обращение от 41-летнего мужчины, который под давлением аферистов перевел на «защищенный счет» больше миллиона рублей! Мошенники на этом не остановились: пытались убедить пострадавшего ещё и оформить кредит. После этого предложения мужчина опомнился и обратился в полицию. А вот 44-летний житель Беломорска оформил-таки кредит на 400 тысяч и перевел злоумышленникам эти деньги. Похожая история с кредитом произошла с 50-летней петрозаводчанкой, которая перевела мошенникам больше 200 тысяч рублей.

Угроза безопасности счета по-прежнему остается самой популярной схемой. Мошенники настаивают на немедленном решении «проблемы», торопят и пугают последствиями, впечатляя своего собеседника настолько, что тот теряет бдительность и не задумывается о том, чтобы перепроверить информацию. А еще теперь людям всё чаще звонят роботы, которые могут попросить: «Перезвоните в службу безопасности». Правда, этот робот продиктует вам номер, который принадлежит сами понимаете кому.

Что делать, чтобы не попасться на уловки мошенников?

Помним правило номер один: сразу заканчивать разговор в любой непонятной ситуации. В телефонную книгу можно «забить» номер телефона своего банка — к примеру, в Сбербанке это 900 и 8-800-555-555-0. Если эти номера будут в вашей адресной книге, любые другие отобразятся как неизвестные, и только это уже позволит вам относиться к происходящему настороженно. Не перезванивайте ни по каким другим номерам, кроме официальных, как бы убедительно вас об этом ни просили. Если что, оперативно связаться банком можно также через мобильное приложение.

Еще одно важно правило: никаких операций по инструкциям звонящего! Сотрудник банка никогда не попросит у вас перевести деньги или назвать секретные данные: ПИН, CVV- или CVC-код (те самые заветные цифры с оборота карты), пароль от интернет-банка или коды из СМС.

Если вы сменили телефонный номер, стоит сообщить об этом в ваш банк. Иначе есть риск, что ваши банковские данные попадут к новому владельцу. Или при переводе средств по номеру телефона деньги придут не вам, а третьему лицу.

Кроме «звонка из службы безопасности» мошенники могут прислать сообщение (якобы от банка) об ошибочном переводе денег. Когда потом с другого номера приходит СМС с просьбой вернуть эти средства, многие по наивности перечисляют их, не уточнив информацию. Помните: если вы самостоятельно совершили кому-то перевод, вернуть деньги уже не получится. Поэтому в любой подобной ситуации в первую очередь проверьте номер телефона, с которого пришло сообщение о зачислении. И заодно баланс своей карты: если он не изменился — смело сотрите все СМС, связанные с этой историей, а друзьям и близким расскажите, какой вы молодец. Где мошенники берут номера телефонов реальных людей? Да где угодно! В соцсетях или на сайтах бесплатных объявлений, например. Кстати, в переписках на этих сайтах ни в коем случае нельзя озвучивать данные своих карт. Недавно 38-летний житель Петрозаводска таким образом лишился 4 тысяч рублей: поверил «потенциальному покупателю» кроссовок.

А 23-летнему петрозаводчанину сообщили, что его банк присоединяется к другому известному банку и всем клиентам необходимо самостоятельно перерегистрировать свои счета. Удобнее и быстрее всего это получится сделать, конечно же, по телефону. Молодого человека долго переключали между «сотрудниками», потом попросили продиктовать код из СМС-сообщения «голосовому помощнику». По итогу со счета было списано 83 тысячи рублей.

Что делать, если вы уже продиктовали данные либо вовремя заподозрили мошенников?

Если вы поняли, что вам звонят мошенники, самым мудрым решением будет прекратить разговор. Сейчас в сети ходит много роликов о том, как люди тролят телефонных аферистов, но это точно не самая полезная практика.

Если вы все-таки поддались на уговоры и продиктовали личные данные или код из СМС, то деньги всё ещё можно спасти. Немедленно звоните в банк и блокируйте карту. Здесь важно не потерять драгоценное время.

Можно проверить любой подозрительный номер телефона (и адрес в интернете, кстати) на официальном сайте Сбербанка. Результатом проверки будет оценка риска и рекомендации. Там же можно сообщить адреса мошеннических сайтов и телефонов, если факт, увы, уже подтвержден, и вы лишились денег. Это поможет в сборе данных и предотвращении подобных случаев с другими людьми. Ресурс бесплатный и доступен всем, в том числе клиентам других банков.

Чтобы эффективнее бороться с телефонными мошенниками, точно стоит сохранить себе эту инструкцию и поделиться ею с близкими. Будьте бдительны — позаботьтесь о надежной сохранности своих персональных данных и не дайте злоумышленникам ни единого шанса!

На звонки с каких номеров лучше не отвечать?

Активность телефонных мошенников в 2020 году в России такая, что безопасным вариантом было бы вообще не отвечать на звонки с неизвестных номеров (если только это не предусматривает специфика вашей работы), поскольку вероятность того, что это мошенник или спам, весьма высока.

Мошенники могут подменять номер

Мошенники с помощью специальных сервисов IP-телефонии могут подменять номер, который будет выглядеть как номер вашего банка. Чтобы не попасться на удочку, рекомендация одна: при малейших подозрениях прерывайте разговор и самостоятельно перезванивайте по номеру, указанному на обратной стороне карты.

Также не рекомендуется перезванивать на незнакомые номера, особенно на короткие, городские, с кодом, отличным от +7 и начинающимся на 8-809 (номера для оказания платных услуг). За это могут списать средства, а если вы в итоге станете жертвой мошенничества, то факт, что вы позвонили первым, будет не в вашу пользу.

Стимулировать перезвонить мошенники могут, моментально сбрасывая звонок после вызова, чтобы жертва не успела ответить.

Как проверить, что этот номер используют мошенники?

В большинстве случаев приложения – определители номера (в том числе их доступные бесплатные варианты) успешно справляются с тем, чтобы отметить звонок как подозрительный. База определителя пополняется за счет обратной связи пользователей. Мошенники звонят огромному количеству людей, и, как правило, используемый ими номер достаточно быстро оказывается помечен как вредоносный. Кроме мошенников, определители хорошо выявляют социологические опросы, спам, телемаркетинг банков и МФО.

Как избавиться от мошеннических звонков и спама по телефону — читайте ЗДЕСЬ.

Если вы даете определителю доступ к вашим контактам, нужно выбирать только известные и проверенные сервисы, которым вы доверяете, с хорошими отзывами и высоким рейтингом. Центр цифровой экспертизы Роскачества собирается в будущем проанализировать безопасность приложений – определителей номера.

Звонил мошенник? Обращайтесь в полицию

Если даже вы не поддались на уловки мошенника, его действия все равно преступление. Куда обращаться, если вам звонил злоумышленник? Если случилось так, что вы стали жертвой такого звонка или раскрыли умысел звонившего на стадии разговора, напишите заявление в органы полиции. И в том и в другом случае действия звонившего – это не что иное, как состав преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ «Мошенничество». И если в случае наступления ущерба – это оконченный состав и законченное преступление, то при попытке – это покушение на мошенничество, что также является предметом уголовного законодательства. В правоохранительных органах есть специализированные подразделения, занимающиеся делами, связанными с мошенничеством, совершенным посредством интернета или телефонии. 

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

Сейчас сложно найти человека, которому бы не звонили мошенники «из банка». Целью развода может быть оформление кредита и перевод денег преступникам, получение персональных данных или доступа к счетам/вкладам.

Все первоначальные действия совершаются по телефону, но схема может включать и поездки в банк, оформление документов на кредит, снятие и перевод денег через банкоматы. Если не проявить бдительность и вовремя не распознать обман, можно лишиться всех сбережений, повесить на себя чужие кредитные обязательства.

В статье расскажем, что делать, если звонят мошенники и говорят, что на вас оформлен кредит, как вести себя при разговоре, куда обращаться за помощью.

Как узнать, что звонят мошенники, а не банк

В подавляющем большинстве случаев сотрудники банка сами никогда не звонят клиентам. Если возникают проблемы с безопасностью при обслуживании счета или совершении операций, банк попросту заблокирует деньги или транзакцию.

В такой ситуации клиент сам будет звонить в службу поддержки или на горячую линию, подойдет лично в отделение банка. Исключением является лишь взаимодействие с персональным менеджером, если у вас подключена такая услуга.

Из банка вам могут позвонить с рекламным предложением. Например, вы можете услышать предложение о повышении ставок по вкладам, о новых кредитах, об изменении условий обслуживания.

Скорее всего, ранее вы сами дали банку согласие на направление рекламы при открытии счета, оформлении кредита. Такое согласие можно отозвать, в том числе непосредственно при телефонном разговоре.

Чаще всего, если звонивший представится вам сотрудником банка, речь идет о мошенничестве. Есть несколько признаков, по которым можно понять, что вам звонит мошенник:

• если звонок или смс-сообщение идет с незнакомого номера — к сожалению, у преступников может быть программа для звонков с подставного номера, похожего на официальные контакты банка, что может ввести вас в заблуждение;
• специальная техника ведения разговора с клиентом — все действия будет предложено совершить «срочно, немедленно и прямо сейчас», а клиента будут максимально долго удерживать на связи;
• просьбы сообщить данные карты, счета, паспорта, договора с банком, логина и пароля от госуслуги или онлайн-сервисов — настоящий работник банка такие данные не запросит, а вот мошенникам без них не обойтись;
• отсутствие четких и однозначных ответов на ваши вопросы — для каждой мошеннической схемы используются определенные скрипты и методики общения, которые не предусматривают ответы на точные вопросы жертвы.

Телефонные мошенники «из банка» постоянно придумывают новые методы обмана. Например, звонивший может представляться сотрудником прокуратуры, МВД, Центробанка или вообще несуществующего ведомства с громким названием. Цель каждого способа обмана — застать жертву врасплох, не дать время обдумать дальнейшие действия и их последствия.

Откуда мошенники берут информацию

Мошенники по кредиту могут искать жертву путем простого обзвона по номерам телефонов всех операторов. Это достаточно затратный метод, но даже несколько удачных звонков могут окупить все расходы. Чтобы сузить количество телефонных номеров для обзвона, мошенники могут получать информацию:

• из баз данных банков, МФО, государственных ведомств — такие базы периодически похищают и продают сотрудники указанных организаций и учреждений, либо их добывают с серверов банков киберпреступники;
• из открытых источников, когда люди сами оставляют свои номера телефонов и многие другие данные — например, вы можете оставить эту информацию на страницах соцсетей, при участии в каких-либо лотереях и конкурсах в интернете;
• от недобросовестных организаций, которые имеют доступ к номерам телефонов и паспортным данным граждан — например, это может быть логистическая компания или служба доставки, онлайн-магазин и т.д.

Даже не имея точных данных об абоненте, мошенники могут их быстро узнать в процессе разговора. Например, вам могут предложить самому назвать номер счета или банковской карты «для сверки», продиктовать реквизиты паспорта для уточнения. Очень часто жертва сама способствует обману, даже не догадываясь об этом.

Помните, что методики разговора с клиентом и скрипты общения по телефону разработаны профессиональными специалистами, знающими психологию среднестатистического человека.

Схемы работы мошенников с банковскими кредитами

В рамках одной статьи невозможно рассказать обо всех схемах обмана, которые используют телефонные мошенники. Ниже пойдет речь о нескольких способах оформления кредита на жертву или другое лицо. Конечная цель таких действий — заставить взять кредит и перевести деньги на счет преступников. Реже используется вариант с передачей наличных денег, так как это влечет повышенный риск для мошенника.

Модели ведения разговора, чтобы раскрутить жертву на кредит, могут быть разными. Есть несколько самых распространенных фраз, которые могут прозвучать в процессе общения с мошенником:

• предложение продиктовать код из смс — таким способом преступник сможет войти в личный кабинет приложения или на Госуслуги, получить доступ к вашему аккаунту;
• предложение перевести деньги на определенный счет в целях безопасности — вас могут убеждать, что это нужно для предотвращения действий преступников, чтобы деньги временно находились на счету в МВД, ФСБ или другом ведомстве;
• предложение озвучить данные вашей карты (номер, срок действия, CVV) — вам наверняка скажут, что это нужно для проверки и отзыва перевода в другом городе или регионе, хотя вы заведомо не совершали таких операций;
• предложение загрузить какое-либо приложение для целей безопасности — в результате установки программы или приложения мошенники получат доступ к вашему счету (карте), а сами спишут все деньги;
• предложение отменить заявку на кредит, поданную от вашего имени — в данном случае от вас попросят личные и паспортные данные, по которым впоследствии можно оформить настоящий кредит на большую сумму.

Еще одним вариантом обмана может стать предложение поучаствовать в спецоперации по поимке преступника, который якобы пытается украсть деньги с вашего счета или оформить на вас кредит. Звонивший может представиться сотрудником правоохранительных органов, которые занимаются подобными делами.

Вам могут предложить оформить кредит и перевести его на «специальный счет», чтобы вычислить мошенника и взять его с поличным. Естественно, это не имеет ничего общего с реальными методами следствия и поимки преступников.

Получение персональных данных

Звонок «из банка» по поводу кредита может быть связан с получением ваших персональных данных. Для отмены несуществующей заявки на кредит у вас могут просить следующие сведения:

• личные данные (ФИО, дату и место рождения, адрес регистрации);
• реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС;
• логин и пароль от аккаунта на Госуслугах, по которому можно подтвердить личность при оформлении кредита;
• сведения для доступа в различные приложения банков, через которые можно легко оформить онлайн-кредит.

Еще хуже, если вы не только сообщите перечисленные сведения мошенникам, но отправите им копии документов. Если в преступную схему вовлечены специалисты банка, то кредит можно легко оформить на вас даже по копиям.

Если вам действительно звонят из банка и предлагают кредит, никто не будет запрашивать персональные данные. Они потребуются при личной подаче заявки в отделении банка или при работе в личном кабинете на сайте, с мобильным приложением.

Мошенники заставляют взять кредит

Если развести жертву на кредит, то человек может сам (добровольно) перевести деньги преступникам. Вот примерная схема, как работают телефонные мошенники:

• в процессе звонка мошенники скажут, что от вашего имени поступила заявка на большой кредит;
• в ходе разговора преступники могут попытаться выудить персональные данные, чтобы впоследствии оформить кредит без вашего участия;
• для поимки преступника, который якобы подал от вашего имени заявку, вам предложат подъехать в отделение банка и получить кредит;
• после одобрения заявки и зачисления денег на счет, вам предложат снять их и перевести по реквизитам, указанным собеседником (например, это может быть «спецсчет МВД»);
• в процессе всех действий вас будут постоянно переключать между разными специалистами банка, служб безопасности и правоохранительных органов (каждый собеседник будет требовать от вас срочных и немедленных действий, чтобы спасти деньги).

Это упрощенная схема, которая в реальности может быть намного сложнее, а также включать дополнительные этапы. Так как методы работы мошенников регулярно раскрываются в СМИ и интернете, им приходится придумывать новые варианты обмана.

Если вы пошли на поводу у преступников и начали активные действия, вас будут постоянно держать на связи, переключать между разными специалистами. Это нужно, чтобы не дать время на обдумывание ситуации, сомнения.

В процессе разговора вас могут направлять в конкретное отделение банка, к банкоматам и терминалам для снятия или перевода денег. Жертва, которая находится в стрессовой ситуации, будет точно выполнять все указания мошенников.

Перевод денег со своих счетов и карт

В ходе разговора у вас обязательно спросят о наличии собственных средств на счетах и картах. Эта информация может оказаться важной для определения суммы кредита, на которую можно вас развести. Также мошенники могут уговорить вас перевести сбережения на другой счет, чтобы обезопасить их от хищения.

Для этого могут использоваться разные ухищрения:

• настойчивое предложение помочь в расследовании преступной схемы, в которую якобы вовлечены сотрудники банка;
• предложение дать доступ к своим счетам и картам, чтобы специалист отдела безопасности установил дополнительные средства защиты и контроля от хищения;
• предложение ввести код из смс для отмены перевода денег, хотя таким способом вы как раз подтвердите расходную операцию.

Еще один вариант — вам могут предложить перевести свои деньги на другой счет, чтобы получить очень высокую ставку процентов. Под давлением мошенников вы можете не подумать, что банк начислит проценты по счету или вкладу, открытому лично вами.

Вернуть деньги будет очень сложно, поскольку вы добровольно оформили перевод, подтвердили его через мобильное приложение или по смс.

Что делать, если вам позвонили мошенники по поводу кредита

Самый простой способ избежать утраты средств в ходе мошеннической атаки — не отвечать на звонки с незнакомых номеров, которых нет у вас в контактах. Если звонившему действительно нужно с вами связаться по важному вопросу, по номеру телефона он сможет найти вас в мессенджерах или отправить смс.

Если вы ответили на звонок и узнали, что с вами разговаривает «специалист банка, службы безопасности», скажите, что сами перезвоните в банк для дальнейшего разговора. В 99% случаев, позвонив по номерам с сайта банка или с дебетовой/кредитной карты, вы убедитесь, что вам звонили мошенники.

Определители номеров

Для предотвращения мошенничества можно использовать современные технологии. Владельцы гаджетов и клиенты мобильных операторов могут:

• установить специальные приложения и программы, которые автоматически распознают и блокируют подозрительные номера — базы номеров таких приложениях постоянно обновляют, но за полноценную работу с ними может потребоваться ежемесячная плата;
• подключить услуги виртуального голосового помощника у вашего мобильного оператора или банка — скрипты работы таких помощников позволяют выявлять мошенничество и телефонный спам, грамотно отвечать на вопросы;
• вручную вносить подозрительные номера в черные списки телефона — сразу после звонка можно быстро пробить номер через интернет, внести его в черный список по мере необходимости.

В интернете есть форумы, где реальные люди указывают номера телефонов, с которых звонят мошенники, коллекторы, рекламные агенты и т.д. По многим номерам в этих коллекциях есть десятки и сотни отзывов, которые достаточно точно описывают цель звонка.

Как вести себя при разговоре с мошенниками

Лучше вообще не разговаривать с людьми, позвонившим с незнакомого номера. Если вы все же начали общение, придерживайтесь следующих рекомендаций:

• не сообщайте никаких сведений о себе, даже имени и фамилии;
• не соглашайтесь по телефону на любые предложения, даже если они кажутся совершенно безопасными и невероятно выгодными;
• не переходите по ссылкам, которые вам могут направлять в процессе разговора по смс, через мессенджеры;
• попросите сказать номер телефона банка, куда можно перезвонить, после чего прекращайте разговор;
• не раскрывайте данных о суммах на своих счетах, вкладах, картах;
• не соглашайтесь на поездки в банк для проверки или отмены заявок на кредиты.

Если вы втянулись в разговор, то можете не понять ту грань, переступив которую мошенники разведут вас на кредит по телефону, постепенно получат от вас важные сведения. Чем быстрее вы прекратите общение, тем меньше шансов стать жертвой преступников.

Куда звонить, если звонили мошенники

Если по всем признакам вы видите, что вам звонят мошенники, об этом нужно сообщить в службу безопасности банка. Номера телефонов можно найти на сайте кредитной организации или в мобильном приложении.

Также телефон для связи указан непосредственно на кредитной или дебетовой карте. Специалисты настоящей службы безопасности банка никогда не попросят у вас персональных данных, сведений о номере карты и CVV.

Можно обратиться в полицию, сообщить о попытке мошенничества. Однако если не пошли на поводу у преступников и не перевели им деньги, вас не признают потерпевшим. Скорее всего, ваша информация просто будет принята к сведению.

По факту возможного мошенничества можно сообщить в Роскомнадзор. На сайте ведомства есть онлайн-форма для обращений, где можно указать подозрительный номер. Роскомнадзор вправе блокировать такие номера или начать взаимодействие с оператором мобильной связи.

Что делать, если мошенники развели вас на кредит

Если вы не смогли устоять под напором мошенников, оформили кредит и перевели деньги, а потом очнулись и поняли, что совершили ошибку, то сразу обращайтесь в полицию. Сообщение можно подать лично в отделе МВД, по телефону горячей линии ведомства.

После приема заявления вас признают потерпевшим по уголовному делу. Шансов на то, что полиция сможет найти преступников, достаточно мало. Но если это случится, вы сможете взыскать сумму ущерба по гражданскому иску в уголовном процессе.

Также необходимо сразу обратиться в банк, через который оформлялся кредит и совершались переводы. В некоторых случаях можно успеть заблокировать перевод денег, если сразу подать соответствующее заявление в банк. Но, скорее всего, отменить операцию не получится, так как вы добровольно подписывали документы на получение кредита, переводили средства.

Иногда в преступных схемах участвуют сотрудники банка. Это дает возможность расторгнуть кредитный договор и взыскать причиненный ущерб.

Например, если к моменту вашего приезда в отделение там уже лежит реально одобренная заявка на кредит, то мошенникам наверняка помогал кто-либо из персонала банка. Укажите на такие факты в заявлении в МВД и руководству банка, потребуйте проведения проверки.

Если вы стали жертвой телефонных мошенников, обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем оценить ситуацию, выбрать оптимальный вариант действий, подготовить документы в полицию и в банк.