Система быстрых переводов была введена Банком России с целью улучшения качества платежных услуг, повышения их доступности и снижения стоимости. В отличие от других сервисов в СБП деньги списываются со счета и сразу поступают получателю. При этом необязательно, чтобы к счету были привязаны карты. Помимо денежных переводов СБП позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода.
Что такое система быстрых платежей?
Наличие комиссии за межбанковские переводы и необходимость ждать несколько рабочих дней для зачисления средств являются наиболее значимыми недостатками безналичных расчетов. СБП или система быстрых платежей – это платежная платформа, которая позволяет в режиме реального времени переводить деньги на счета в банки, присоединившиеся к СБП. Указывать реквизиты карты или расчетного счета получателя необязательно, нужен только номер мобильного телефона. Средства зачисляются на счет мгновенно, независимо от времени суток и дня недели. В Сбербанке переводить средства можно только с дебетовых карт.
Как работает?
Получить доступ к сервису можно через приложения банков-участников со своего персонального компьютера, планшета или смартфона. Чтобы отправлять деньги другим пользователям через систему быстрых переводов, необходимо подключить сервис в личном кабинете. При этом банк получателя перевода так же должен быть подключен к этой системе. Убедитесь в этом перед отправкой денег. Для совершения платежа вам достаточно указать сумму перечисления и номер телефона получателя. Отправленные через СБП денежные средства зачисляются на счет получателя моментально, даже если перевод сделан в нерабочий день. Узнать, дошел ли перевод, вы можете у получателя.
Тарифы
Сумма быстрого перевода ограничена российским законодательством и не может быть более 600 000 рублей. При этом банки вправе самостоятельно устанавливать собственные лимиты в соответствии со своей внутренней политикой. В Сбербанке на переводы в СБП установлены следующие ограничения:
- одна операция – от 10 до 50 000 рублей
- в сутки – 50 000 рублей
Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:
- не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
- более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей
В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.
Как включить систему быстрых платежей в Сбербанке?
Подключить СБП вы можете самостоятельно через Сбербанк Онлайн на смартфоне.
С телефона
- Запустите Сбербанк Онлайн.
- Откройте раздел «Профиль».
- Перейдите в «Настройки».
- Выберите пункт «Система быстрых платежей».
- Подтвердите согласие на обработку ваших персональных данных.
- Кликните по кнопке «Подключить».
Для лучшей безопасности пользователю предоставляется возможность выбирать, какие именно переводы подключить к сервису, – исходящие, входящие либо оба вида.
Через компьютер
Подключить сервис можно только через мобильное приложение на телефоне, с компьютера это сделать не получится.
Как переводить деньги?
Чтобы сделать платеж через СБП, вам необходимо:
- Войти в Сбербанк Онлайн.
- Перейти в «Платежи».
- В разделе «Другие сервисы» выбрать пункт «Перевод по СБП».
- Указать телефон получателя и нажать кнопку «Продолжить».
- Выбрать банк получателя, счет списания и сумму платежа.
- Нажать кнопку «Продолжить».
Вы можете отправить деньги только на счет в банке, подключенный к СБП. Перечень кредитных организаций, поддерживающих данный сервис, доступен на сайте sbp.nspk.ru. В процессе совершения перевода вам будет предложено выбрать банк из списка присоединившихся к системе.
В целях обеспечения безопасности в приложении нельзя увидеть, в каких конкретно банках открыты счета у получателя платежа. При этом клиент вправе выбрать предпочтительный банк для приема переводов. В таком случае отправитель средств при совершении перевода увидит именно этот банк первым в списке. Если же получатель не определил банк по умолчанию, плательщику необходимо уточнить у него, в какой банк нужно направить перевод.
Перед совершением платежа:
- посмотрите, есть ли в списке банк получателя платежа;
- проверьте правильность написания его названия;
- убедитесь, что написали номер телефона без ошибок.
Если средства были отправлены, но на банковский счет получателя не зачислились, плательщику необходимо обратиться в свой банк для решения проблемы.
Как отключить?
Отключить сервис быстрых платежей вы можете в личном кабинете Сбербанк Онлайн:
- Зайдите в раздел «Настройки».
- Выберите пункт «Система быстрых платежей».
- Отключите входящие и исходящие переводы.
В чем подвох системы быстрых платежей?
При совершении переводов через систему быстрых платежей обратите внимание на следующие моменты:
- вы не можете отменить перевод и самостоятельно проверить, дошли ли деньги до получателя;
- переводы доступны только резидентам РФ;
- вам необходимо знать название банка получателя средств, чтобы убедиться в возможности перевода.
При использовании системы быстрых платежей помните, что ваши персональные данные могут быть использованы мошенниками. Зная личную информацию о человеке, в том числе его имя и банк, в котором у него открыт счет, злоумышленниками может быть сымитирован звонок из банка с просьбой сообщить верификационный код или пин-код, чтобы затем похитить с карты денежные средства. Однако случаи кражи денег с карты были и до введения СБП, поэтому необходимо всегда проявлять осторожность при использовании карты:
- никогда не сообщать свои персональные данные по телефону неизвестным лицам, даже если вам представились сотрудником банка.
- не сообщать коды подтверждения и пин-коды третьим лицам.
- при появлении малейших подозрений самостоятельно обратиться в банк по официальному номеру телефона.
Все эти меры помогут вам защитить свои деньги и не стать жертвой мошенников.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Подпишитесь на Bankiros.ru
Содержание статьи
Показать
Скрыть
Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, в III квартале 2022 года с помощью СБП россияне совершили 112 млн переводов. Это больше, чем за все периоды в прошлом. Общий объем операций в системе в 2022 году — как платежей, так и переводов — преодолел планку в 9 трлн рублей, в то время как за весь 2021 год он составил 5 трлн рублей.
Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.
Что такое Система быстрых платежей
СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя.
Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.
Насколько безопасен сервис
Система быстрых платежей считается надежным способом перевести деньги, даже более безопасным, чем со счета на счет, так как информация о получателе минимизирована: имея лишь номер телефона, никакой мошенник не сможет получить доступ к счету.
К тому же СБП разработана и обслуживается Банком России, здесь учтены все современные требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Конечно, везде бывают исключения: случаи атак на банковские приложения были зафиксированы. Мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет. Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при применении социальной инженерии — инструмента злоумышленников, с помощью которого они обманывают людей.
Для перестраховки достаточно соблюдать простые правила безопасности при пользовании СБП:
- основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
- если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
- при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
- если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.
Какие банки подключены к СБП
СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир». В РФ таких кредитных организаций 195.
По данным на конец 2022 года, 191 из них уже подключена к СБП. Всего в России 371 банк, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-Банк;
- «Открытие»;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ЮниКредит Банк;
- Россельхозбанк;
- «Тинькофф»;
- Московский Кредитный Банк.
Как работает Система быстрых платежей
Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.
Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.
В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.
Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов
СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.
Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.
В чем недостатки СБП
СБП не идеальна и имеет свои недостатки:
- если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
- по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
- при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.
Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.
Ограничения на сумму перевода и другие лимиты
Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.
При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.
Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.
Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.
Как подключить СБП
Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.
Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».
Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.
Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке
Оплата по QR-коду через СБП
Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.
Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.
Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.
А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.
Как указать СБП для получения денег по умолчанию
У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.
Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.
Памятка
- Пользоваться СБП можно в том случае, когда она настроена и у отправителя, и у получателя.
- Благодаря СБП можно не только переводить деньги физлицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
- Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя оформить нельзя, а вот вернуть деньги за покупки у продавцов можно. Процедура в последнем случае стандартная: оформляете возврат, а продавец отменяет покупку в кассе.
- Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
- Лимит по переводам каждый банк устанавливает сам. Но общие правила такие: в месяц без комиссии можно перевести в сумме не больше 100 тыс. рублей. Дальше будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за один раз.
- В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других нужно делать это вручную.
- Внимательно перепроверяйте номер и имя человека при переводе средств.
- Не сообщайте никому иные данные, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии, — для перевода по СБП этого достаточно.
- Если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению, заблокируйте счета и карты.
- При утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору.
Обычный банковский перевод может идти до пяти рабочих дней. Чтобы перевести деньги, нужно вводить множество громоздких реквизитов, знать номер карты получателя или его банковский счет. Но сегодня у клиентов российских банков появилась возможность переводить деньги просто по номеру мобильного телефона, причем перевод приходит за считанные секунды. Все, что нужно сделать, — воспользоваться сервисом «Система быстрых платежей» (СБП), который был разработан Банком России совместно с Национальной системой пластиковых карт.
Давайте разберемся, как работает система быстрых платежей, поговорим о ее преимуществах и недостатках. Также в статье вы найдете пошаговые инструкции по подключению и использованию СБП в мобильных приложениях различных банков.
Что такое система быстрых платежей
Система быстрых платежей дает физическим лицам возможность отправлять деньги как другим людям, так и выполнить перевод на собственный счет. При этом счета могут находиться в разных банках. Переводы осуществляются в рублях по всей России.
СБП работает по следующей схеме:
- Отправитель денежных средств в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении формирует поручение своему банку на перевод нужной суммы, выбрав услугу перевода средств через СБП и введя номер телефона в качестве реквизита получателя.
- Система отыщет счет получателя, вне зависимости от того, в каком подключенном к сервису СБП банке он был открыт.
- Затем сервис передаст сведения о переводе денег в банк получателя.
- После чего банк, в котором обслуживается получатель, производит зачисление нужной суммы на его счет.
Несмотря на то, что операция состоит из нескольких шагов, вся процедура занимает не более одной минуты, а деньги получателю придут практически моментально.
Комьюнити теперь в Телеграм
Подпишитесь и будьте в курсе последних IT-новостей
Подписаться
Плюсы и минусы системы быстрых платежей
СБП дает пользователям множество преимуществ:
- Удобство. Единственный идентификатор, которой нужно указывать при переводе по системе быстрых платежей — номер телефона получателя платежа.
- Выгода. За переводы, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, комиссия не взимается. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей в месяц, банк вправе брать комиссию 0,5% от суммы перевода, но ее размер не должен превышать 1,5 тысяч рублей за перевод.
- Услуга доступна в любое время. Сервис работает круглый год, даже в праздники, в режиме 24/7.
- Скорость. В системе быстрых платежей списание денежной суммы со счета и зачисление на другой счет выполняется мгновенно.
- Можно обойтись без карты. Перевод возможен даже при отсутствии пластиковой карты — для получения или отправки денег можно использовать обычный счет в банке. Переводы выполняются по любым счетам, за исключением кредитных. Если у пользователя имеется несколько счетов, он может указать, на какой из них следует получать переводы.
- Простота использования. Для работы с СБП не нужно устанавливать какое-то специальное программное обеспечение — операция выполняется с помощью обычного мобильного приложения вашего банка.
Как видите, плюсов у системы быстрых платежей очень много, однако не обходится без некоторых ограничений:
- Отправить деньги в абсолютно любой банк не получится. Оба банка (отправителя и получателя) должны быть участниками СБП. Перечень банков системы быстрых платежей можно посмотреть на официальном сайте сервиса.
- Максимальная сумма одной транзакции не может превышать 600 тысяч рублей, причем банки-участники могут наложить дополнительные лимиты на размер переводов.
- Переводы в системе являются безотзывными, после отправления денег отменить перевод не получится. Поэтому будьте особенно внимательны при указании номера телефона и банка получателя и еще раз проверьте эти данные при подтверждении перевода. Если все-таки получатель денег был указан неправильно, для решения этой проблемы отправителю придется обратиться в свой банк, из которого был совершен перевод.
Как подключить систему быстрых платежей
Возможность платежа по СБП может быть доступна сразу (обычно эта опция находится в разделе платежей и переводов), но некоторые банки перед первым использованием сервиса требуют вручную включить систему быстрых платежей в мобильном приложении. Рассмотрим, как это делается, на примере приложений нескольких крупных банков.
Как подключить СБП в Сбербанке
Переводы через систему быстрых платежей в Сбербанке осуществляются через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». По умолчанию такой пункт в списке вариантов платежей отсутствует, для его активации необходимо произвести следующие настройки:
- Откройте приложение, авторизуйтесь и войдите в свой профиль, нажав на аватар пользователя в левом верхнем углу экрана.
- Перейдите в раздел «Настройки» и в секции «Другие» найдите пункт «Соглашения и договоры».
- Далее нажмите на последний в списке пункт «Система быстрых платежей. Подключение к системе».
- На следующем экране необходимо дать согласие на обработку персональных данных, установив соответствующий флажок, а затем нажать кнопку «Подключить».
- Входящие и исходящие переводы можно подключать по отдельности. Возможность исходящих переводов в другие банки будет активирована сразу. Чтобы принимать входящие переводы из других кредитных организаций, нажмите на пункт «Подключить».
- На следующем экране нажмите кнопку «Подключить». На этом настройка СБП в Сбербанк Онлайн будет завершена.
Теперь, чтобы перевести деньги на свой счет в другом банке или отправить перевод другому человеку в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», проделайте следующие шаги:
- Перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана, прокрутите список до секции «Другие сервисы» и выберите пункт «Перевод по Системе быстрых платежей».
- Введите телефон получателя. Нажав на иконку справа, можно выбрать контакт из адресной книги, и телефон будет добавлен автоматически. Чтобы перейти к следующему шагу, нажмите кнопку «Продолжить».
- Выберите из списка банк получателя и введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Продолжить».
- Далее следует прочитать информацию о комиссии, внимательно проверить реквизиты платежа, а затем подтвердить списание денег.
Уже через несколько секунд после подтверждения операции деньги будут доступны адресату. Чтобы убедиться в том, что перевод осуществлен успешно, свяжитесь с получателем.
Переводы по системе быстрых платежей доступны для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для операционных систем iOS и Android, начиная с версии 10.12. Минимальная сумма одного перевода в Сбербанке составляет 10 рублей, максимальная — 50 тысяч рублей. Также действует суточный лимит 50 тысяч рублей.
Подключение СБП в Альфа-банке
Для использования СБП в Альфа-банке:
- Войдите в мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
- Откройте свой профиль, нажав на расположенное в верхнем левом углу экрана окошко.
- Перейдите в раздел «Настройки».
- Далее выберите «Соглашения».
- Нажмите пункт «Система быстрых платежей».
- Вы можете подключать как входящие, так и исходящие платежи. Поставьте галочку, чтобы подтвердить согласие с условиями сервиса СБП.
Теперь, если входящие платежи у получателя перевода включены, вы сможете отправить ему деньги:
- Перейдите в раздел «Перевод».
- Выберите пункт «Переводы в другие банки».
- Выберите вариант перевода по номеру мобильного телефона, укажите контактный номер получателя платежа.
- Далее выберите название банка получателя.
- Укажите сумму, которую нужно отправить и нажмите кнопку «Перевести».
СБП в ВТБ
Система быстрых платежей ВТБ в мобильном приложении «ВТБ-Онлайн» подключается так:
- Вам нужно перейти в раздел «Прочее» в нижней строке меню.
- Затем необходимо нажать на строку «Переводы по номеру телефона».
- Выберите пункт «Переводы по номеру телефона».
- Если вы хотите, чтобы при переводах по системе быстрых платежей из любого другого банка средства поступали на карту ВТБ по умолчанию, активируйте опцию «Сделать ВТБ основным».
Для выполнения перевода в приложении «ВТБ-Онлайн»:
- Откройте раздел «Платежи» и выберите опцию «Переводы людям» в разделе «Новый перевод».
- В открывшемся окне выберите пункт «По телефону».
- Введите номер телефона получателя платежа, укажите банк, клиентом которого является получатель.
- Выполните перевод, нажав на кнопку «Перевести», а затем «Выполнить».
Система быстрых платежей в Тинькофф Банке
Для перевода денег через систему быстрых платежей в приложении Тинькофф:
- Выберите раздел «Платежи», затем укажите «Переводы по телефону» и далее «По номеру телефона».
- Наберите номер телефона получателя самостоятельно либо выберите его из телефонной книги.
- Укажите банк получателя из списка, для этого нажмите на строку «В другой банк».
- Введите сумму перевода, после чего нажмите кнопку «Перевести».
Перспективы развития сервиса
Уже сейчас в системе быстрых платежей имеется возможность не только выполнять переводы между счетами физических лиц, но и производить платежи в пользу юрлиц, например, для оплаты товаров или услуг. Делать это можно в том числе с применением QR-кодов.
В будущем планируется расширить функционал сервиса: добавить систему запроса денег, возможность выполнять переводы денежных средств от компаний физическим лицам, а также реализовать автоплатежи для погашения кредитов или оплаты через СБП подписки за контент.
Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.
Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно. Расскажу, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.
Что вы узнаете
- Как работает Система быстрых платежей
- Чем СБП отличается от других способов переводов
- Лимиты переводов по СБП
- Как подключить
- Как подключить СБП в «Сбербанк-онлайн»
- Как перевести деньги через СБП
- Оплата по QR-коду через СБП
- Как отозвать перевод и вернуть деньги
- Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
- Недостатки СБП
- СБП для бизнеса
Как работает Система быстрых платежей
Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.
Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.
Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.
Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.
В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату.
Чем СБП отличается от других способов переводов
Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.
Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.
Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.
Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.
За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.
Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200, но в будущем к системе подключат и все остальные банки, которые работают с физлицами — это требование закона. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.
Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.
Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.
Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.
Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.
Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты
В мае 2022 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:
- До 100 000 Р в месяц — бесплатно.
- Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р.
Если переводить деньги госучреждениям, юрлицам, магазинам и продавцам — комиссии нет. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.
Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. Нынешний тариф должен быть актуальным до 30 июня 2022 года. Потом его изменят, но новый тариф пока неизвестен.
Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.
Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р. Но банки могут накладывать собственные ограничения. Например, в Сбербанке — 50 000 Р за раз и столько же за день, в ВТБ — 50 000 Р в день и 300 000 Р в месяц.
У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р.
Как подключить CБП
В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.
В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.
Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»
Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».
Вот как это выглядит по шагам.
Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:
Шаг 2. Выберите раздел «Настройки»:
Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:
Шаг 4. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить»:
Шаг 5. Выберите блок «Входящие переводы»:
Шаг 6. Нажмите «Подключить»:
Как перевести деньги через СБП
Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.
Через СБП нельзя перевести деньги в отделениях банка, через банкоматы или терминалы. Перевести деньги можно только через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.
Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:
- В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
- Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
- Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
- Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.
Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Все, деньги ушли:
Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:
Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:
Все, деньги ушли:
Оплата по QR-коду через СБП
Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах. Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.
Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.
Есть два вида QR-кодов:
- Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
- Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.
Чтобы считать QR-код:
- Откройте приложение своего банка.
- Найдите «Оплата по QR-коду».
- Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
- Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.
Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.
Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.
Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку
Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».
Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.
Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.
Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.
Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.
Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию
Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.
Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.
Недостатки СБП
У СБП есть слабые места:
- По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту.
- Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
- Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
- Перевод нельзя отозвать.
СБП для бизнеса
Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.
СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5%. Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.
Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.
Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
- Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
- За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
- В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
- Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
- Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
- Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.
Что такое система быстрых платежей и как переводить деньги без комиссии
СБП или система быстрых платежей – способ переводить деньги со счета на счет без привязки банковской карты просто по номеру телефона. Рассказываем обо всех нюансах использования системы, основных правилах и возможностях.
Как работает СБП
Система быстрых платежей – сервис межбанковских переводов между счетами физлиц и организаций, разработанный Банком России и Национальной платежной системой. СПБ запущена 28 января 2019 года, массовое подключение партнеров начато в 2020 году, на декабрь 2021 года подключено 210 банков.
Система быстрых платежей позволяет:
- Переводить деньги из банка в банк без комиссии, выходных и праздников – сервис работает круглосуточно и не зависит от продолжительности банковского дня.
- Выполнять операции без задержек – списание и зачисление производится мгновенно, если оба банка подключены к СБП. При этом не важно, одинаковый банк у отправителя и получателя или разные, выполняете вы перевод с карты на карту, с карты на счет или платите за товар, например за бензин на заправке.
- Переводить деньги по всей России без комиссий – даже если получатель живет в другом регионе, вы не платите «региональный» процент за перевод на счет банка в другом городе.
- Оплатить товар или услугу без использования наличных денег и банковских карт –отсканируйте QR-код камерой вашего мобильного телефона, и банковское приложение для оплаты откроется автоматически. Если у вас несколько карт – выберите из списка приложений то, картой какого банка вы будете рассчитываться.
- Переводить деньги даже если у вас нет банковской карты – система списывает деньги с расчетного счета клиента, а не по номеру банковской карты, вы можете выполнить перевод с любого из своих счетов за исключением кредитных.
- Защитить ваши платежные данные – для перевода нужен только номер телефона и наименование банка получателя. Вводить номер банковской карты или реквизиты вашего счета не надо – система сама найдет получателя по номеру телефона, если он привязан к банковскому договору.
Как подключить перевод через СБП
Подключение к системе быстрых платежей выполняется индивидуально для каждого клиента. Некоторые банки могут предоставлять услугу по умолчанию для клиентов, заключивших договор обслуживания после 28 января 2019 года. В других необходимо активировать опцию вручную, изменив настройки профиля в личном кабинете в мобильном приложении.
Пользователь может выбрать банк и счет для получения и списания средств по умолчанию или деактивировать возможность переводов по СБП и не пользоваться сервисом.
Обратите внимание: при выборе банка и счета основным для получения средств, все переводы через СБП будут поступать только на него, даже если у вас есть счета в других банках. Если приоритетный счет не выбран, отправителю будет предложено выбрать банк получателя самостоятельно.
В Райффайзен Банке переводы по СБП доступны клиентам в разделе «Переводы по номеру телефона» мобильного приложения банка Райффайзен Онлайн.
Кто может использовать СБП
Первые два года СБП работала только для физических лиц. Им предоставлена возможность выполнять переводы по номеру телефона на счета и карты в других банках, а также оплачивать покупки в магазинах по QR-коду. Бизнес, включая самозанятых, мог лишь принимать платежи.
С января 2022 года пользоваться системой быстрых платежей для переводов между компаниями могут юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые. Подключение опции банками займет некоторое время и будет выполняться постепенно, комиссия за B2B-переводы будет взиматься от суммы операции и составит от 5 копеек до 3 рублей. Чуть позже в 2022 году запланирована интеграция еще одного платежного направления – переводов в пользу государства: налогов, штрафов, пошлин. Подобные операции будут проводиться без комиссии для физлица и кредитной организации. До конца 2021 года предприятия малого бизнеса, получающие оплату за товары и услуги через СПБ, освобождены от комиссии за услуги банка: ее компенсирует государство. По указу Президента РФ подобные условия обслуживания могут быть продлены на 2022 год – вопрос об этом будет рассмотрен ЦБ РФ.
Особенности переводов через СБП
Целью создания системы быстрых переводов была минимизация расходов граждан при выполнении межбанковских переводов. Стандартный перевод с карты вашего банка на карту или счет физлица может облагаться комиссией, которая устанавливается банками самостоятельно и может зависеть от того, в каком регионе находится получатель, один у вас банк или разные и суммы самого платежа. СБП позволяет не платить комиссию при совершении переводов на сумму до 100 000 рублей в месяц. Кроме этого, у системы есть и другие особенности:
- Переводы выполняются только между банками-участниками системы. Это касается транзакций между счетами физлиц и платежей в пользу коммерческих организаций. Если перевод не проходит, значит банка-получателя нет в списке партнеров либо вы не подключены к СБП.
- Для использования сервиса необходимо подключить услугу в личном кабинете своего банка на сайте или с помощью мобильного приложения. Принять перевод по СБП без подключения к системы тоже нельзя.
- Нет привязки к платежной системе. СБП работает со счетами, а не банковскими картами. Какая у вас система – не важно. Перевод выполняется через систему Банка России, не регистрируется платежными системами, не облагается дополнительными комиссиями. С другой стороны, при расчете через СБП с поставщиками товаров и услуг, вы лишаетесь бонусов и привилегий, которые можете получить за расчет банковской картой при участии в программе лояльности.
- Переводы доступны гражданам РФ и нерезидентам. Пользоваться сервисом могут все, кто открыл счета в российских и иностранных банках, ведущих деятельность на территории РФ.
- Списание и зачисление средств выполняется на любой счет банка-участника СБП. Пользователь может выбрать в настройках сервиса счет, на который он будет получать платежи и счет, с которого по умолчанию будет выполняться списание. При этом зачисление возможно на депозитарные, расчетные и кредитные счета, а вот списание можно выполнить только с тех счетов, средства на которых принадлежат вам – накопительного, сберегательного или расчетного. Списать деньги с кредитного счета или счета кредитной карты переводом по СБП нельзя.
- Отменить перевод нельзя. Зачисление средств на счет получателя производится мгновенно, транзакция является безотзывной. Однако перевод не выполняется в одно касание. Сначала вам нужно ввести номер телефона, затем сверить ФИО получателя, указать его банк – проверяйте информацию на каждом этапе, чтобы исключить ошибки. Если вы все же сделали неверный перевод, оспорить транзакцию можно только если операция выполнена мошенническим путем: у вас украли телефон, получили доступ к вашему мобильному банку, личному кабинету на сайте. В прочих ситуациях возврат неверно перечисленных средств возможен только при согласии получателя.
Лимиты и комиссии
Регулятором установлены следующие комиссии и лимиты для банков и физлиц при использовании переводов по СБП:
- переводы на общую сумму 100 000 рублей в месяц выполняются без комиссии;
- при превышении лимита размер комиссии составляет – 0,5%, но не более 1500 рублей за одну транзакцию;
- оплата товаров и услуг по СБП для покупателя бесплатна, продавец платит 0,4%–0,7% комиссии;
- установленный ЦБ РФ лимит для одной операции – 599 999 рублей;
- суточный лимит составляет 150 000 рублей;
- лимит переводов в месяц не установлен.
Банки могут применять собственные лимиты по операциям с учетом условий договора на открытие счета, но эти лимиты не могут быть ниже установленных ЦБ РФ. Комиссии за операции банками не регулируются и не изменяются.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0₽
Бесплатное снятие в банкоматах
Приложение СБПэй
Для поддержки пользователей системы быстрых платежей разработано мобильное приложение СБПэй. По состоянию на декабрь 2021 года приложение доступно клиентам нескольких банков, использующих мобильные устройства с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Постепенно СБПэй станет доступным клиентам всех банков.
В отличие от приложений бесконтактной оплаты MirPay, GooglePay, ApplePay и других, которые оперируют данными банковской карты клиента и связаны с платежной системой, привязка СБПэй выполняется к счету в банке, не требует наличия карты и передачи ее данных в платежное приложение. Это позволяет пользоваться сервисом людям, которые не используют банковские карты вообще.
Установка СБПэй не является обязательной: вы можете платить по QR-коду, ссылке на сайте или переводить деньги по номеру телефона используя мобильное приложение вашего банка.
Правила безопасности при использовании системы быстрых платежей
- Для переводов в системе нужен ваш номер телефона, имя, отчество, первая буква фамилии и наименование банка. Если у вас просят какие-либо иные сведения – это могут быть мошенники.
- Если пароли доступа к платежным приложениям и онлайн-банку попали в руки к третьим лицам, позвоните в свой банк по телефону горячей линии и заблокируйте все счета и карты.
- Если вы потеряли телефон с установленным приложением СБПэй, позвоните оператору и заблокируйте номер телефона во избежание мошенничества.
- Не переходите по ссылкам для оплаты из СМС или электронной почты, используйте сайты проверенных продавцов, проверяйте информацию об акциях и розыгрышах на официальном сайте организатора.
СБП позволяет отказаться от обмена платежными данными банковских карт и передачи реквизитов своего счета третьим лицам. Все, что нужно – ваш номер мобильного телефона для получения перевода и сам мобильный для оплаты в магазинах, на сайтах или в кафе. Большинство предприятий уже используют систему при расчетах с клиентами, а с 1 октября 2021 года возможность работы с платежами по СБП должны предоставить все крупные банки РФ.
Эта страница полезна?
92
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Проект СБП внес существенные изменения в работу банковской системы. Теперь внутрибанковские и межбанковские операции занимают около 15 секунд. При этом граждане могут отправлять переводы бесплатно. А еще недавно за это удерживалась комиссия. Отправлять деньги можно на свой счет или на карту посторонним людям. К платежному сервису подключено более 200 организаций. В их числе и Сбербанк. Система быстрых платежей доступна круглосуточно. Остается разобраться, как отправить деньги по номеру телефона.
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Руководство по подключению
Какую сумму можно перевести
Как узнать, что получателю пришли деньги
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Трудности при подключении системы быстрых платежей
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Какие банки участвуют в СБП
Как отключить систему быстрых платежей
Достоинства и недостатки СБП Сбербанк
СБП в Сбербанке
Система быстрых платежей – это совместный проект Центробанка России и НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время операций внутри банка или между двумя разными организациями. Раньше деньги могли находиться в банке от 1 до 5 дней. Сегодня перевод доставляется практически сразу.
Сбербанк России является участником проекта. Его клиенты могут подключиться к СБП через интернет-банк.
Технология стала полезной не только для физлиц, но и для организаций. Граждане могут бесплатно отправлять деньги и оплачивать товары с помощью QR-кода, а юридические лица снизить расходы на комиссиях за поступление платежей от покупателей (клиентов). Денежные операции осуществляются в российской валюте. Переводить доллары или евро нельзя.
Платежный сервис соответствует международным стандартам безопасности. Аналогичные проекты давно используют в других странах (Польша, Италия, Китай).
Условия осуществления переводов в рамках СБП
Вначале нужно проверить список банков участников проекта. Действие можно выполнить на сайте СБП. Пользователю необходимо нажать вкладку «Банки-участники» и изучить список организаций, которые подключились к системе. Найти конкретный банк можно путем ввода его названия в строку поиска.
Следующий этап – подключение к платежному сервису. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Естественно, пользователь должен быть клиентом Сбербанка. Доступ к услуге можно получить только со смартфона.
Возможности личного кабинета – граждане могут проверять баланс счета, переводить деньги, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, рассчитываться за покупки, осуществлять звонки в банк и подавать заявки на кредиты. А также обращаться в службу поддержки или искать ближайшие банкоматы.
Скачать приложение «Сбербанк Онлайн» можно в магазине «Google Play» или «App Store». Все зависит от ОС смартфона – Android или iOS.
На странице магазина нужно нажать вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на мобильное устройство. При желании можно изучить возможности мобильного-банкинга.
Далее, нужно пройти авторизацию в системе и начать использовать мобильное приложение. Вход в учетную запись осуществляется по логину и паролю.
Тарифы
В Сбербанке действуют разные тарифы на денежные операции. При этом многое зависит от суммы платежа, выбранного банка и способа отправки денег.
Например, транзакции через СБП в пределах месячных лимитов производятся бесплатно. За превышение лимита начисляется комиссия.
Переводы с карты на карту клиентам Сбербанка до 50 тыс. руб. можно делать без комиссии. Операции между своими счетами осуществляются бесплатно и без ограничений по сумме транзакции в сутки.
Руководство по подключению
Пользователю нужно открыть приложение «Сбербанк…», зайти в «Профиль» > «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». При активации платежного сервиса необходимо дать согласие на обработку личных данных. Затем нужно подключить «Входящие» и «Исходящие переводы». После этого можно будет отправлять деньги через онлайн-сервис бесплатно.
На заметку! При необходимости клиент Сбербанка может сделать любую банковскую карту приоритетной для входящих переводов. Иначе деньги будут зачисляться на любую активную карту в рублях.
Как перевести деньги с компьютера
Делать бесплатные переводы через СБП с помощью компьютера нельзя. Подключиться к платежному сервису можно только со смартфона.
Однако клиенты Сбербанка могут отправлять деньги в общем порядке согласно с тарифами банка. Доступ к услуге предоставляется через «Интернет-банк».
Перевод по номеру телефона
Сделать перевод можно по номеру телефона. Для этого владельцу счета нужно зайти в интернет-банк и выполнить следующие действия:
-
Открываем меню «Платежи».
-
Нажимаем вкладку «Другие сервисы» > «Перевод через СБП».
-
Вводим номер телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
-
Выбираем счет для списания денег и вводим сумму платежа.
-
Проверяем корректность введенной информации.
-
Подтверждаем платеж.
Деньги моментально поступят на счет получателя.
Клиенту банка партнера
Переводы участникам СБП в Сбербанке России делаются по единой схеме («Платежи» > «Другие сервисы» > «Перевод через СБП»).
А вот обычные переводы по номеру телефона осуществляются иначе. Чтобы отправить деньги со Сбербанка в другой банк, нужно зайти в раздел «Платежи» > «Другому человеку» > «В другой банк» > «По номеру телефона». Затем следует выбрать карту, указать название банка, контактный телефон, сумму платежа и подтвердить операцию.
Суммы входящих и исходящих операций в каждом банке отличаются. Размер комиссии зависит от суммы транзакции. Больше информации об условиях переводов клиентам банков партнеров тут.
Клиенту Сбербанка
Порядок отправки денег клиенту Сбербанка через СБП такой же. А вот обычные переводы делаются иначе. Пользователю нужно открыть приложение, выбрать раздел «Платежи» > «Клиенту Сбербанка». Дальше нужно следовать подсказкам системы.
Лимиты и комиссия
В ПАО «Сбербанк» действуют ограничения по сумме платежа через СБП. Если пользователь превышает установленные лимиты, то ему начисляется комиссия.
Какую сумму можно перевести
Клиенты Сбербанка могут переводить за 1 раз до 150 000 р. Сумма суточного лимита такая же. Обновление лимитов происходит через 24 часа после отправки денег. Минимальная сумма транзакции – 10 р.
Комиссия за перевод
Переводить без комиссии через СБП можно до 100 тыс. руб. ежемесячно. В случае превышения лимита пользователю придется доплачивать 0,5% от суммы платежа.
Как узнать, что получателю пришли деньги
Уведомление отправителя о зачислении денег на счет получателя в системе быстрых платежей не предусмотрено. Единственный способ получения подобной информации – обратиться к человеку, которому были отправлены средства. Перевод производится в течение 15 секунд после его подтверждения. Абоненту придет смс или пуш-уведомление.
Отправителю доступна информация только о списании денег со счета. Проверить это можно в личном кабинете интернет-банка. При необходимости можно распечатать квитанцию о платеже.
Можно ли делать переводы с кредитных карт
Отправлять деньги через СБП с кредитной карты нельзя. Граждане могут использовать только дебетовые карты.
Переводы с кредиток допускаются только в общем режиме (с карты на карту). При этом с отправителя удерживается комиссия согласно с тарифами банка.
Как отменить перевод
Подтвержденный (отправленный) перевод аннулировать нельзя. Так как деньги моментально поступают на счет получателя.
Клиентам Сбера нужно внимательно проверять данные человека перед подтверждением операции, чтобы деньги ошибочно не получил другой абонент. Возврат средств возможен только по инициативе получателя.
Трудности при подключении системы быстрых платежей
При подключении к сервису обычно не возникает трудностей. Главное — следовать указанным инструкциям или подсказкам системы. Что касается работы онлайн-сервиса, то здесь иногда могут наблюдаться временные сбои или задержки в зачислении денег на счет. В таком случае нужно обращаться в службу поддержки клиентов.
Версии телефона для доступа к функционалу СБП
Требуемая версия операционной системы для мобильного телефона на базе Android – 5.0 и выше, для iOS – 12.0 и новее.
Какие банки участвуют в СБП
Общее количество участников проекта постоянно обновляется. На дату подготовки материала к сервису было подключено более 200 организаций. Среди них – Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-Банк, ВТБ, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НКО ЮМани и МОБИ. Деньги. Актуальная информация доступна на сайте СБП.
Как отключить систему быстрых платежей
Отключение сервиса производится в личном кабинете онлайн-банкинга. Пользователю нужно зайти в раздел «Настройки» > «СБП» > «Подключение к СБП». Затем следует деактивировать входящие/исходящие переводы.
Достоинства и недостатки СБП Сбербанк
Плюсы сервиса в Сбербанке России:
-
Моментальные переводы внутри системы.
-
Минимум данных для отправки денег (номер телефона и название банка).
-
Деньги можно отправлять бесплатно в пределах месячных лимитов.
К минусам сервиса можно отнести запрет на переводы с кредитных карт и отсутствие возможности подключиться к сервису через компьютер. Еще один недостаток – переводы через СБП доступны только в рублях.
Вопросы и ответы
№1. Можно ли делать переводы в другие банка?
Клиенты Сбербанка России могут отправлять деньги в любой банк, который подключен к платежной системе.
№2. Можно ли в Сбербанке делать переводы с кредитной карты?
Отправлять деньги через СБП можно только с действующей дебетовой карты. Использование кредиток не допускается.
№3. Сколько денег можно отправить в сутки через СБП?
Суточный лимит составляет 150 тыс. руб. Минимальная сумма денежного перевода – 10 р.
№4. Можно ли отправлять деньги нерезидентам РФ?
Переводы через СБП в Сбербанке можно осуществлять не только резидентам, но и нерезидентам РФ. Услуга доступна с 12.09.2020 года.
№5. Можно ли делать переводы через СБП на компьютере?
Подключиться к платежному сервису пользователи могут только с помощью приложения «Сбербанк Онлайн».
№6. В чем подвох системы быстрых платежей в Сбербанке?
Здесь нет никаких подвохов. Сервис открывает гражданам новые возможности. Главное — правильно пользоваться системой быстрых платежей в Сбербанке. Речь идет об установке мобильного приложения, настройках переводов и соблюдении месячных лимитов.
Заключение
Проект СБП позволил сократить продолжительность операций и снизить расходы граждан. Деньги доставляются на счет получателя мгновенно. Пользователи могут делать переводы между своими счетами или отправлять денежные средства другим людям. Подключиться к платежному сервису можно с помощью телефона. Нужно лишь установить мобильное приложение. Для отправки денег требуется минимум данных о получателе. Минус сервиса – пользователям доступна только одна валюта (рубли).
Система быстрых платежей (СБП) была не так давно разработана и предложена банковским клиентам Центробанком России. Регулятор отметил, что на сегодняшний момент к данной системе уже подключены свыше 200 российских банков, среди которых, конечно, все ведущие кредитные организации страны.
Что такое система быстрых платежей: основные преимущества
Главное отличие СБП от традиционных способов перевода денег заключается в том, что отправителю не нужно знать номер карты получателя и прочие банковские реквизиты. Требуется только номер телефона, к которому привязана карта банка или счет. Все просто и на самом деле быстро.
Переводы между клиентами одного банка происходят мгновенно, в чем многие уже лично убедились. Кроме того, есть такие опции, как оплата по QR-коду и возможность получать переводы от организаций.
Преимущества системы быстрых платежей, активно набирающей популярность среди россиян, следующие:
- Не важно, в каком банке открыта карточка получателя. Главное, чтобы этот банк является участником СБП, то есть был подключен к системе.
- Все работает моментально, без выходных, праздников и перерывов.
- Безопасно, так как не надо сообщать свой номер карты, только телефон.
- Граждане могут бесплатно переводить до 100 000 рублей ежемесячно, затем комиссия составит всего 0,5%. Для бизнеса тариф не превышает 0,7% от суммы перевода.
- Можно перевести деньги самому себе на другую карту банка, например, с минимальной комиссией или вообще без нее.
- Денежные средства приходят на счет, даже если он вообще не привязан к банковской карте.
Процесс перевода прост: найти в мобильном приложении или в личном кабинете онлайн-банка вариант перевода по номеру телефона, ввести его и указать сумму. Если у получателя несколько банковский карт, то выбрать банк и нажать кнопку «Перевести». Не забудьте проверять правильность указанного номера и инициалы получателя!
Специалисты уверены, что СБП стала новым уровнем банковского сервиса, удобна и полезна в первую очередь для клиентов банков.
Как подключить систему быстрых платежей в Сбербанке
Если вы решили стать «продвинутым» пользователем и подключить систему быстрых платежей в приложении Сбера на смартфоне, вам нужно для зайти в свой профиль и сделать следующее.
- Найти меню «Настройки», его иконка традиционно выглядит как шестеренка в правом верхнем углу.
- Пролистать до раздела «Другие», чтобы непосредственно найти «Систему быстрых платежей».
- Затем нужно просто нажать кнопку «Подключить» в каждом разделе: «Входящие переводы», «Исходящие переводы» и «Оплата по QR-коду». Эти функции подключаются по-отдельности. При желании можно активировать также входящие и исходящие запросы денег по СБП.
В старых версиях приложения подключить СБП можно в разделе «Настройки» — «Соглашения и договоры». Далее все также, как описано выше — с подключением справится любой пользователь. Однако совершить все эти действия можно только в мобильном приложении.
Отключить систему тоже не составит труда, схема действий та же, но надо будет выбрать кнопки «Отключить» по каждому виду переводов и платежей.
Читайте также:
- Как узнать пароли от аккаунтов на Android-смартфонах и iPhone
- Онлайн телевидение: смотрим все каналы в хорошем качестве
Проект СБП – система быстрых платежей – был инициирован и разработан Центральным банком в сотрудничестве с НСПК (Национальной системой платежных карт). Идея была реализована в 2019 году, в 2020 году к проекту присоединяется все больше банков. Главная цель СБП – сделать денежные переводы моментальными и недорогими. То есть доступными для любого гражданина РФ.
Что такое система быстрых платежей?
СБП – это платежная платформа для удобных денежных переводов, которые могут осуществлять физические лица. ЦБ РФ попытался устранить недочеты других подобных систем и сделать сервис максимально комфортным для пользователей.
СБП была разработана для того, чтобы ускорить денежные переводы между гражданами РФ. Ведь некоторые платежи могут быть недоставленными в течение нескольких дней (до пяти). А в системе быстрых платежей деньги приходят моментально. При этом не нужно знать реквизиты карты человека, которому будут доставлены средства. Информация, которая необходима, – номер мобильного телефона и название банка, в котором обслуживается получатель.
Умная карта МирГазпромбанк, Лиц. № 354
до 10%
бонусами за покупки
Кэшбэк до 10%
на остаток по карте
Оформить карту
Еще один плюс системы быстрых платежей – комиссии ниже, чем у других подобных сервисов.
С помощью СБП можно не только делать переводы, но и расплачиваться за товары в магазинах, используя QR-код.
Сервис работает без выходных. Отправить перевод можно в любое время дня и ночи в любой день в году, включая праздники.
Система быстрых платежей – как работает?
Чтобы делать переводы через сервис, нужно иметь доступ в мобильный или интернет-банк кредитной организации. В личном кабинете необходимо подключиться к СБП. Можно выбрать, какие платежи сделать активными (входящие или исходящие). Чтобы перевести деньги, нужно, чтобы получатель тоже аналогичным образом был подключен к системе. Иначе платеж будет отклонен.
Для перевода по системе быстрых платежей нужно указать только номер мобильного телефона того, кому будут перечислены деньги. Получатель должен обязательно подтвердить операцию. Деньги спишутся со счета и появятся на новом моментально. Совершить перевод можно только с дебетовой карты. Для кредиток такая опция недоступна.
«Прибыль онлайн»Уралсиб, Лиц. № 30
до 11%
бонусами за покупки
Кэшбэк до 3%
на остаток по карте
Оформить карту
Сколько можно перевести денег?
У системы есть ограничения для переводов. Максимальная сумма, которую установил сервис, – 600 000 рублей. Но банки в рамках этих цифр тоже могут создавать лимиты.
К примеру, денежные ограничения в Сбербанке:
- от 10 до 50 000 рублей единовременно;
- до 50 000 рублей в течение одного дня.
Комиссия за транзакцию взимается только в том случае, если месячный лимит в 100 000 рублей превышен. Перевести больше можно, но нужно будет платить 0,5% за операцию.
С 1 мая 2020 банк ВТБ тоже установил суточный лимит в размере 50 000 рублей. До этого времени в течение одного дня можно было перевести только 15 000 рублей. Бесплатно в месячный период можно «передать» до 300 000 рублей.
Самые большие суммы в рамках СБП встречаются в банке Тинькофф. Ежемесячное ограничение на операции, которые можно сделать без комиссии, – 1 500 000 рублей. При этом однократная операция не должна превышать 150 000 рублей.
Какие банки уже подключены к СБП?
Переводы возможны только для тех банков, которые сотрудничают с сервисом. В 2019 году, когда сервис был создан, с системой работали только несколько крупных банков:
МультикартаБанк ВТБ, Лиц. № 1000
Кешбэк до 50%
на остаток по карте
Оформить карту
- Газпромбанк;
- ВТБ;
- Росбанк;
- Совкомбанк и др.
Сбербанка в этом списке не было. Он появился только в 2020 году, как и другие кредитно-финансовые организации: Рокетбанк, РНКБ, Райффайзенбанк, Открытие, Запсибкомбанк, Энергобанк, Тинькофф и др. Полный список доступен на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. Всего около 60 банков.
Как в «Сбербанке Онлайн» подключить систему быстрых платежей?
Подключение в мобильном приложении или интернет-банкинге проходит быстро. Для начала нужно зайти в личный кабинет, а затем:
- Выбрать раздел «Профиль».
- Найти во вкладке с настройками «Система быстрых платежей».
- Выбрать функциональные возможности (прием и отправка денег).
- Подтвердить подключение.
Чтобы сделать перевод, нужно найти в разделе «Другие сервисы» СБП, ввести телефон и сумму операции.
Как подключить систему быстрых платежей клиентам других банков?
Алгоритм действий для подключения в других банках похож на описанный в Сбере.
Рассмотрим схему действий на примере банка Тинькофф:
- Нужно зайти в мобильное приложение или в кабинет на официальном сайте.
- Выбрать раздел «Контакты и переводы».
- Активировать функцию «Система быстрых платежей» переключением тумблера вправо.
- Сервис потребует подтверждающий пароль, который придет на мобильный телефон в смс.
Альфа-КартаАльфа-Банк, Лиц. № 1326
Кешбэк до 33%
на остаток по карте
Оформить карту
Подключение в других кредитно-финансовых учреждениях тоже проходит либо в мобильном приложении, либо в интернет-банкинге, как и подключение системы быстрых платежей в «Сбербанке Онлайн».
Если возникнут вопросы с активацией услуги, можно обратиться в справочную службу.
Как перевести (отправить) деньги?
Отправить деньги можно либо в мобильном приложении банка, либо в интернет-банке. Интерфейс онлайн-банков у кредитно-финансовых учреждений разный, но суть проведения операций одинаковая. Нужно найти раздел с СБП, указать номер мобильного телефона и сумму.
Совершить перевод можно только в том случае, если банк получателя подключен к сервису СБП. Поэтому перед проведением операции необходимо узнать, где обслуживается человек, к которому отправятся деньги.
Перед подтверждением платежа, нужно:
- внимательно проверить корректность указанного мобильного телефона;
- убедиться, что выбрано правильное название банка.
После подтверждения операции нельзя отменить операцию. Если деньги не пришли, нужно обратиться в свой банк и решать проблему в индивидуальном порядке.
Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Кешбэк до 30%
на остаток по карте
Оформить карту
Оплата по QR-коду
В коде зашифрованы реквизиты банка, цель платежа и необходимая сумма. Данные считываются только с помощью специальной программы на мобильном телефоне.
Зачем нужна оплата по QR-коду? Таким образом можно совершать денежный перевод не только физическим лицам, но и юридическим – то есть магазинам или другим поставщикам товаров или услуг.
Как это происходит?
- В магазине на видном месте размещен QR-коду.
- Если покупатель решил приобрести товар или услугу, он наводит телефон на код и быстро совершает операцию без ввода каких-либо данных.
- Банк делает оплату и направляет чек кассиру.
В чем подвох СБП?
Центробанк создал удобную систему для переводов, но все-таки у нее есть несколько недочетов:
- нельзя отменить операцию после подтверждения перевода;
- перед проведением транзакции нужно узнать у получателя название его банка.
Совсем недавно был еще один подводный камень. Переводы могли делать только резиденты РФ. Сейчас же круг лиц расширился. С 12 сентября нерезиденты тоже могут пользоваться сервисом.
«#МожноВСЁ»Росбанк, Лиц. № 2272
до 8.5%
бонусами за покупки
Кешбэк до 5%
на остаток по карте
Оформить карту
Не забывайте, что любые финансовые операция могут привлечь мошенников. Поэтому:
- не говорите никому свои личные данные, даже если это представители банка, позвонившие по телефону;
- никогда не сообщайте пин-коды и цифровые коды подтверждения операции.
Часто задаваемые вопросы
Система быстрых платежей – как подключиться?
Для начала проверьте, сотрудничает ли выбранный банк с сервисом. Сделать это можно на официальной странице сервиса sbp.nspk.ru. А затем войдите в мобильный или интернет-банк и активируйте услугу.
Как пользоваться системой быстрых платежей?
Для перевода денег нужно указать номер мобильного телефона получателя, наименование банка и сумму операции. Внимательно вводите данные, так как отменить платеж после подтверждения очень сложно. Если информация верная, деньги будут зачислены на счет моментально.
Можно ли отменить операцию и вернуть деньги?
Нет, это невозможно, поэтому нужно тщательно проверять вводимые данные.
Можно ли указать кредитную карту для денежного перевода?
Нет, операция доступна только для дебетовых карт.
«Aurum с Коробкой»Ак Барс Банк, Лиц. № 2590
до 11%
бонусами за покупки
Кэшбэк до 10%
на остаток по карте
Оформить карту